О продуктовой линейке участников НГС
Информационные материалы
Вознаграждение Корпорации
За предоставление гарантии субъект МСП уплачивает Корпорации вознаграждение в размере 0,75% годовых от суммы гарантии.
При сумме гарантии более 50 млн. рублей размер вознаграждения Корпорации рассчитывается в следующем порядке:
- если период действия гарантии не выходит за пределы финансового года, в котором она была выдана, размер вознаграждения Корпорации рассчитывается за период действия гарантии;
- если период действия гарантии выходит за пределы финансового года, в котором она была выдана, размер вознаграждения за выдачу гарантии рассчитывается за период с даты начала действия гарантии до даты окончания срока действия гарантии и подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту/займу по состоянию на дату начала следующего финансового года.
Для пересчета размера вознаграждения Корпорации при сумме гарантии более 50 млн рублей банк-партнер (НФО-партнер) в срок до 15 января текущего финансового года направляет в Корпорацию Отчет о состоянии портфеля кредитов субъектов МСП, обеспеченных гарантией АО «Корпорация «МСП».
Корпорация в срок до 25 января направляет в банк-партнер (НФО-партнер) уведомление о перерасчете размера вознаграждения за предоставленную гарантию на текущий финансовый год.
Банк в срок до 5 февраля текущего финансового года обязан уведомить субъекта-МСП о пересчитанном размере вознаграждения за предоставленную гарантию.
Прямое кредитование АО «МСП Банк»
В рамках прямой финансовой поддержки АО «МСП Банк» предоставляет кредиты Субъектам МСП:
- на инвестиционные цели: «Инвестиционный кредит» и «Инвестиционный проект»;
- на цели пополнения оборотных средств: «Экспресс-Оборотный» и «Приоритет-Оборотный»;
- на цели исполнения контрактов в рамках Федеральных законов от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее – Федеральный закон №223-ФЗ) и от 05.04.2013 №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Федеральный закон №44-ФЗ): «Госконтракт-Оборотный».
Вышеуказанные параметры кредитных продуктов полностью соответствуют условиям Программы 6,5. Основной целью их реализации является повышение эффективности и доступности кредитов для субъектов МСП, осуществляющих деятельность в приоритетных отраслях экономики и/или реализующих инвестиционные проекты в таких отраслях.
Помимо упомянутых кредитных продуктов, продуктовая линейка АО «МСП Банк» включает специальные финансовые продукты «Экспресс на текущие цели» и «Экспресс на инвестиции», содержащие сфокусированный сегмент поддержки МСП – организации женского предпринимательства.
Предоставление прямой кредитной поддержки осуществляется АО «МСП Банк» в соответствии с параметрами кредитных продуктов. Условия и требования кредитных продуктов, в том числе требования к заемщикам, приведены в каталоге кредитных продуктов АО «МСП Банк» (прилагается).
Предполагается, что реализация прямого кредитования АО «МСП Банк» будет осуществляться Банком самостоятельно, а также посредством агентов (банки, региональные гарантийные организации и компании).
Информационные материалы
о продуктовой линейке участников НГС
1. Термины и определения
В настоящих информационных материалах используются следующие термины и определения:
МСП – малое и среднее предпринимательство;
субъект МСП – юридическое лицо или гражданин, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель), отнесенные Законом к субъектам малого и среднего предпринимательства (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий), внесенные в Единый государственный реестр юридических лиц/индивидуальных предпринимателей, соответствующие требованиям Закона и настоящего Регламента с учетом ограничений, установленных частями 3 и 4 статьи 14 Закона.
Корпорация – акционерное общество «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
АО «МСП Банк» – акционерное общество «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства»;
РГО – региональная гарантийная организация, соответствующая требованиям, установленным Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и Приказом Минэкономразвития России от 19 февраля 2015 г. № 74;
Программа 6,5 - Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, утвержденная Советом директоров Корпорации (протокол № 27 от 8 февраля 2017 г.);
банк-партнер – кредитная организация, заключившая соглашение о сотрудничестве с Корпорацией, АО «МСП Банк» и/или РГО и осуществляющая предоставление кредитов субъектам МСП под гарантии и/или поручительство Корпорации, АО «МСП Банк» и/или РГО;
НФО-партнер – некредитная финансовая организация, заключившая соглашение о сотрудничестве с Корпорацией и осуществляющая предоставление займов субъектам МСП под гарантии Корпорации;
уполномоченный банк – кредитная организация заключившая с Корпорацией генеральное соглашение об участии в Программе 6,5;
НГС – национальная гарантийная система - трехуровневая система гарантийных организаций, включающая в себя Корпорацию, АО «МСП Банк» и РГО (далее – участники НГС), которые во взаимодействии друг с другом обеспечивают значимую и эффективную поддержку субъектам МСП, организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов МСП, с помощью гарантий и поручительств, а также единых стандартов работы гарантийных организаций.
2. Описание порядка взаимодействия субъекта МСП, Корпорации и
банка-партнера (либо НФО-партнера) при предоставлении
независимых гарантий Корпорации
Общие положения
В соответствии с нормативной базой, утвержденной Советом директоров Корпорации, в целях получения гарантийной поддержки необходимо:
1. Обратиться за предоставлением кредита в банк-партнер (или НФО-партнер) Корпорации;
2. Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера (или займа НФО-партнера) с условием предоставления гарантии Корпорации;
3. Обратиться через банк-партнер (НФО-партнер) за предоставлением гарантии в Корпорацию (написать заявление на получение независимой гарантии Корпорации в банке-партнере или НФО-партнере);
4. Получить кредит в банке-партнере (или заем в НФО-партнере) после предоставления гарантии Корпорации.
Взаимодействие с Корпорацией по вопросу получения гарантии осуществляет банк-партнер (НФО-партнер).
Комплект документов для получения гарантии аналогичен комплекту документов для получения кредита (дополнительные документы от субъекта МСП не запрашиваются).
В рамках процедуры анализа заявок на предоставление гарантии Корпорации требования к объему предоставляемой банком-партнером (НФО-партнером) информации дифференцированы - выделяется 3 клиентских сегмента по следующим параметрам:
- «Массовый сегмент»: совокупная сумма запрашиваемой гарантии не более 15 млн рублей (включительно);
- «Малый сегмент»: совокупная сумма запрашиваемой гарантии свыше 15 млн рублей и не более 50 млн рублей (включительно), при этом субъект МСП должен соответствовать следующим критериям:
а) наличие судебных исков[1] - сумма исков не более 15% от собственного капитала субъекта МСП;
б) поручителями по кредиту являются собственники компании (юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие более 50% уставного капитала субъекта МСП;
в) отношение суммы плановых погашений основного долга за период действия гарантии по кредитам (с учетом вновь выдаваемого кредита/займа) к управленческой чистой прибыли[2] за период действия гарантии[3] - менее 80%;
г) отношение собственного капитала[4] группы связанных компаний субъекта МСП к действующим кредитам/лимитам обязательств данной группы перед банками (с учетом запрашиваемого кредита/займа) – более 25%;
д) в течение последних 180 дней не имеется случаев просрочки платежей по основному долгу или процентам общей длительностью более чем на 15 дней;
- «Средний сегмент»: сумма запрашиваемой гарантии свыше 50 млн рублей, а также все сделки по проектному финансированию[5].
Требования к субъектам МСП – получателям независимых гарантий Корпорации
Независимая гарантия может быть предоставлена субъектам МСП, отвечающим следующим критериям:
1) не имеет на дату выдачи независимой гарантии просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням и штрафам;
2) в отношении него не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта МСП подлежит лицензированию);
3) предоставил обеспечение возврата кредита и уплаты процентов в части, не обеспечиваемой поручительством РГО и/или гарантией Корпорации;
4) уплатил Корпорации в установленном договором независимой гарантии порядке вознаграждение за получение гарантии.
Гарантия не предоставляется субъектам МСП:
1) в случае непредоставления полного пакета документов или предоставления недостоверных сведений и документов;
2) в случае нахождения субъекта МСП в стадии ликвидации, реорганизации, несостоятельности (банкротства) либо угрозы несостоятельности (банкротства);
3) субъектам МСП, осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса; осуществляющим производство и(или) реализацию подакцизных товаров; добычу и реализацию полезных ископаемых; являющимся участниками соглашений о разделе продукции, кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
4) субъектам МСП, имеющим в составе участников лиц (физических, юридических), являющихся участниками (акционерами) предприятий, в связи с обязательствами которых ранее была предоставлена гарантия Корпорации и которые допустили нарушение порядка возврата кредита.
5) в случае заявленной цели кредитования – приобретение легкового автотранспорта при отсутствии соответствующего основного вида деятельности (ОКВЭД) субъекта МСП;
6) по заявкам «Массового сегмента» в случае несопоставимости выручки субъекта МСП за последний отчетный год сумме запрашиваемого кредита: выручка клиента за год (по данным управленческой отчетности) должна превышать не менее чем в 2 раза сумму запрашиваемого кредита, деленную на количество лет кредита;
При наличии в ЕГРЮЛ/ЕГРИП основного вида деятельности субъекта МСП, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со статьей 181 Налогового кодекса Российской Федерации, но фактически данный вид деятельности субъект МСП не осуществляет – рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в основной вид деятельности.
При наличии в ЕГРЮЛ/ЕГРИП дополнительного вида деятельности субъекта МСП, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со статьей 181 Налогового кодекса Российской Федерации банк-партнер (НФО-партнер) обязан предоставить Корпорации письмо о наличии/отсутствии фактического осуществления данной деятельности.
По заявкам Массового сегмента по гарантийному продукту Корпорации «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств» в случае, если субъект МСП направляет заемные средства на пополнение оборотных средств для неторговой деятельности, при этом, основной вид деятельности клиента – торговля, а также производство/услуги, на цели которых направляются средства – являются дополнительными видами деятельности, рассмотрение возможно только после внесения соответствующих изменений в основной вид деятельности (без внесения изменений рассмотрение возможно только по гарантийным продуктам Корпорации «Согарантия» и «Согарантия для Дальнего Востока и моногородов»).
При предоставлении информации о субъекте МСП, отнесенном к «Среднему сегменту» банку-партнеру (НФО-партнеру) рекомендуется указывать результат проверки службы безопасности (положительное/отрицательное). В случае отрицательного заключения и/или наличия «стоп-факторов» службы безопасности, Корпорация имеет право запросить у банка-партнера (НФО-партнера) информацию по существу заключения/«стоп фактора».
Вознаграждение Корпорации
За предоставление гарантии субъект МСП уплачивает Корпорации вознаграждение в размере 0,75% годовых от суммы гарантии.
При сумме гарантии более 50 млн. рублей размер вознаграждения Корпорации рассчитывается в следующем порядке:
- если период действия гарантии не выходит за пределы финансового года, в котором она была выдана, размер вознаграждения Корпорации рассчитывается за период действия гарантии;
- если период действия гарантии выходит за пределы финансового года, в котором она была выдана, размер вознаграждения за выдачу гарантии рассчитывается за период с даты начала действия гарантии до даты окончания срока действия гарантии и подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту/займу по состоянию на дату начала следующего финансового года.
Для пересчета размера вознаграждения Корпорации при сумме гарантии более 50 млн рублей банк-партнер (НФО-партнер) в срок до 15 января текущего финансового года направляет в Корпорацию Отчет о состоянии портфеля кредитов субъектов МСП, обеспеченных гарантией АО «Корпорация «МСП».
Корпорация в срок до 25 января направляет в банк-партнер (НФО-партнер) уведомление о перерасчете размера вознаграждения за предоставленную гарантию на текущий финансовый год.
Банк в срок до 5 февраля текущего финансового года обязан уведомить субъекта-МСП о пересчитанном размере вознаграждения за предоставленную гарантию.