К органам управления и контроля коммерческого банка относятся:
Общее собрание акционеров – высший орган управления Собрание акционеров осуществляет общее руководство деятельностью банка, определяет цели и стратегию его развития.
Совет банка.Осуществляетконтроль за деятельностью Правления банка, исполнение решений Собрания акционеров
Правление банказанимается непосредственным руководством деятельностью банка, утверждает тарифы по оказываемым банком услугам, рассматривает отчеты о работе структурных подразделений, вызывает аудиторов.
Председатель Правления Правление может передать часть своих полномочий Председателю Правления банка. Председатель Правления банка осуществляет текущее руководство банком, обеспечивает исполнение решений Собрания акционеров, Совета и Правления банка, несет ответственность за деятельность банка
Ревизионная комиссия.Контроль за хозяйственной деятельностью банка, за деятельностью председателя правления и других должностных лиц, избирается Собранием акционеров. Проверка хозяйственной деятельности банка проводится комиссией по поручению Собрания акционеров, просьбе Правления банка и по собственной инициативе членов ревизионной комиссии.
Операции коммерческих банков.
Про банки и коммерческие дофига всего вверху есть
Пассивные операции коммерческого банка — это деятельность банка по аккумулированию собственных и привлеченных средств в целях их размещения. Это операции по мобилизации средств, а именно:
- привлечение кредитов, вкладов (депозитных, сберегательных),
- получение кредитов от других банков,
- эмиссия собственных ценных бумаг.
Средства, получаемые в результате пассивных операций, являются основой непосредственной банковской деятельности. Основные пассивные операции коммерческого банка — депозитные.
Активные операции — операции по размещению средств. В результате активных операций банки получают дебетовые проценты (по сути кредиты гражданам под проценты – это есть дебетовые проценты банка), которые должны быть выше кредитовых процентов, выплачиваемых банком по пассивным операциям. Разница между дебетовыми и кредитовыми процентами (маржа) — одна из важнейших традиционных статей дохода банка (банковская прибыль формируется и за счет комиссионных сборов за банковские услуги)
Активные операции коммерческого банка это:
- кредитные операции,
- инвестиционные операции,
- операции по формированию имущества банка,
- расчетно-кассовые операции,
- комиссионно-посреднические (факторинг, лизинг, форфэтинг и пр.).
Лизинг — это приобретение банком имущества, например компьютерного оборудования, для сдачи его в аренду пользователям
Факторинг— это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку, Благодаря факторингу значительно ускоряется оборачиваемость средств в расчетах.
Форфейтинг (англ. forfaiting от фр. à forfait — целиком, общей суммой) — операция по приобретению финансовым агентом (форфейтором) коммерческого обязательства заёмщика (покупателя, импортёра) перед кредитором (продавцом, экспортёром)
ЗАДАЧИ К ГОСАМ
1. Оцените текущую стоимость облигации номиналом $1000, купонной ставкой 9% годовых и сроком погашения через 3 года, если рыночная норма прибыли равна 7%.
Номинальная стоимость облигации(векселя) – то, что выплатят на момент истечения срока, то есть через сколько-то лет
Рыночная норма прибыли – принятая ставка дисконтирования
Купонная ставка – те проценты, что нам капают помимо того,что мы получим номинальную стоимость облигации.
Тогда
Приведенная стоимость основного долга ( тех 1000 баксов):
Приведенная стоимость процентов, которые получаются ежегодно в размере 1000*9%:
Далее находится сумма приведенных стоимостей
2. Вы приобретаете бескупонную государственную облигацию номиналом $5000, погашаемую через 25 лет. Какова ее текущая цена, если ставка банковского процента равна 15%?
Бескупонная облигация –выплата по ней производится один раз
Находим приведенную к сегодняшнему дню стоимость тех 5000, которые нам дадут через 25 лет:
3. Облигации с нулевым купоном нарицательной стоимостью 1000 руб. и сроком погашения через 5 лет продаются за 630,12 руб. Проанализируйте целесообразность приобретения этих облигаций, если имеется возможность альтернативного инвестирования с нормой прибыли 12%.
Облигации с нулевым купоном– по ней не выплачиваются проценты
Нарицательная стоимость- то же, что и номиналья стоимость
Известно, что через 5 лет, заплатив за облигацию 630р, получим 1000р.
А что если вкинуть их в банк под 12%
Через 5 лет получим:
Выбор очевиден
4. Нарицательная стоимость облигации со сроком погашения 10 лет – 100 тыс. руб., купонная ставка – 12%. Облигация рассматривается как рисковая (надбавка за риск 2%). Рассчитайте текущую стоимость облигации, если рыночная доходность 9%.
Главный вопрос заключается в том, включена ли надбавка за риск в купонную ставку? Пусть будет – нет. Тогда ставка будет составлять 12+2=14%
Приведенная стоимость основного долга ( тех 100 штук):
Приведенная стоимость процентов, которые получаются ежегодно в размере 100 000*9%:
Далее находится сумма приведенных стоимостей
5. Последний выплаченный дивиденд по акции равен $1. Ожидается, что он будет возрастать в течение следующих трех лет с темпом 14%; затем темп прироста стабилизируется на величине 5%. Какова цена акции, если рыночная норма прибыли 15%?
Оценка стоимости обыкновенной акции осуществляется по формуле:
Dt - величина дивиденда, выплачиваемого в t-ом году,
Ks - показатель дисконта.
В случае, когда непонятки с выплатами, как у нас, то временной интервал делится на два:
конечный период времени (несколько лет обычно), когда выплаты конкретные, определенные (приведенные выплаты составят P’),
и последующий – не определен по времени, у него уже другой процент по выплатам
(приведенные выплаты составят P’’).
Останется только сложить. (N=3 в нашем случае)
P = P’+P’’
P’ = 
P’’ = 
g –новый темп роста по дивидендам
Тогда приведенная стоимость суммарных платежей за первые 3 года составит:
P’ = 
P’’= 