Значение потребительского кредита в современных условиях

Потребительский кредит – “это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (плата за обучение, медицинское обслуживание и т.п.)”.

Потребительским кредитом является кредит, предоставляемый физическому лицу (потребителю) на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения его потребительских нужд

Потребительский кредит служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения.

Статистика показывает, что в среднем по всему миру почти каждый третий житель пользуется потребительскими займами для оплаты тех вещей, которые он не может себе позволить прибрести только на собственные доходы и накопления

Если бы люди решили экономить и копить деньги н все необходимые крупные приобретения, а не тратить, мировая экономика пострадает (так как спрос в годовом исчислении упадет жутко, все будут ждать, сидеть, экономить, копить )

Достоинства:

1. удобная на практике форма оплаты товаров и услуг.
Такая форма оплаты позволяет осуществлять расходы в то время, когда доходы ещё не поступили.

2. позволяет покупать товары и оплачивать услуги в течение более продолжительного периода, чем нормальный интервал между денежными поступлениями.

3. позволяет человеку приобретать материальные финансовые активы, со стоимостью, превышающей сумму, которую он мог бы заплатить, исходя только из его собственных сбережений.

Недостатки:

иногда кредитные и расходные счета создают у нас иллюзию богатства и приводят к чрезмерным тратам и впоследствии по мере роста долгов часто возникают трудности с ежемесячными платежами;

как правило, покупки в кредит обходятся дороже, чем при оплате наличными. Это происходит потому, что при покупке в кредит цена товара часто несколько выше, чем при оплате наличными, и к ней ещё надо добавить процент за пользование кредитом;

люди, пользующиеся кредитом, часто игнорируют распродажи, так как они могут купить всё, что хотят в любое время, совершая тем самым неэкономные покупки.

Как и любой другой кредит, потребительский влияет вот на что:

1) обличает перераспределение капиталов между отраслями хозяйства и тем самым способствует образованию средней нормы прибыли;

2) стимулирует эффективность труда;

3) расширяет рынок сбыта товаров (спрос ведь растет);

4) ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли (никто не ждет по 330 лет, пока накопит);

5) является мощным орудием централизации капитала;

6) ускоряет процесс накопления и концентрации капитала;

7) обеспечивает сокращение издержек обращения:

- связанных с обращением денег;

- связанных с обращением товаров

Сущность и функции ссудного процента.

Ссудный процент (или долговой процент, проценты по кредиту, учётная ставка, ставка рефинансирования) — денежная плата требуемая центральными и коммерческими банками большинства стран за использование заёмных средств (ссуд).

Сущность ссудного процента заключается в том, что он представляет собой:

1) плату за пользование заемными средствами, ссужаемой стоимостью;

2) надбавку к кредиту;

3) способ возмещения расходов кредитора.

Необходимость ссудного % объясняется следующим:

–% за кредит рассматривается как своеобразное вознаграждение кредитора за риск.

–банку необходимы средства для содержания аппарата банка, на расширение деятельности и т.д. Разность между процентами полученными и процентами уплаченными формирует банковскую прибыль;

– ссудный % стимулироуют рациональное использование заемных средств и своевременное погашение полученных ссуд.

- ну и инфляция же!! Нам возвращают все более деевые деньги, поэтому возвращайте нам их побольше))

Функции ссудного процента:

Распределительная функция связана с распределением не всей стоимости, а только вновь созданной (чистого дохода). Передача части вновь созданной стоимости сопровождается сменой собственника

Функция сохранения ссудного капитала связана с тем, что ссудный процент является своеобразной платой кредитору за риск отчуждения его собственных временно свободных ресурсов.