Организационно-экономическая характеристика Липецкого ОСБ 8593
Липецкий Банк СБ РФ в настоящее время является отделением № 8593 Центрально-Чернозёмного Банка СБ РФ. Липецкое отделение действует на основании Устава, Положения о филиале и доверенности № ВЮ-1/437 от 28.12.2000г. Юридический адрес Липецкого ОСБ: 398600, г. Липецк, ул. Первомайская, 2.
Липецкое отделение СБРФ № 8593 имеет высокий уровень надежности. Он является составной частью Сбербанка России - крупнейшего финансово-кредитного учреждения страны, имеющего 166-летнюю историю, высокие международные рейтинги. Его создание обусловлено потребностями предприятий и населения, административных структур в услугах крупного, надежного банка, призванного решать общерегиональные и областные финансовые проблемы, способствовать выходу клиентов на региональный рынок, обеспечивать весь комплекс банковских услуг на современном уровне [35].
В соответствии с учредительными документами, Уставный Капитал банка на 01.01.2002г. был равен 1,0 млрд. рублей. УК банка образован собственными обыкновенными именными и привилегированными акциями. Контрольный пакет акций (60,6%) принадлежит Банку России, что позволяет ему осуществлять контроль и определять основные направления деятельности банка. Структура управления Липецким ОСБ № 8593 представлена 21 отделом, которые в свою очередь имеют от 2 до 6 секторов, и 5 самостоятельных секторов. Начальники отделов подчиняются тому заместителю управляющего, который курирует соответствующие сферы деятельности банка. Иерархичность структуры отражена на схеме 1.
 |
Рис.1. Организационная структура Липецкого ОСБ № 8593
В целом рассмотренная структура управления Липецким ОСБ является оптимальной, отвечающей требованиям разграничения функций отделов, эффективности контроля за деятельностью различных участков работ и четкого определения должностных обязанностей работников.
Основной целью деятельности Липецкого отделения является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.
Основными операциями банка являются:
привлечение временно свободных средств физических и юридических лиц и их размещение в экономику;
расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций и частных лиц;
кредитование клиентов (в том числе предоставление кредитов на потребительские цели и неотложные нужды населению);
выпуск, покупка и хранение ценных бумаг и платежных документов;
депозитарные операции;
операции с пластиковыми карточками.
Липецкое ОСБ № 8593 выполнил все важнейшие финансовые задачи бизнес-плана, намеченные на 2007 год. Активы-нетто по российским стандартам финансовой отчетности выросли на 34,2% - до 51 млрд. рублей, что составляет более четверти активов банковской системы Липецкой области; балансовая прибыль превысила уровень прошлого года на 38,9%, составив 1,6 млрд. рублей; чистая прибыль увеличилась на 44,4% - до 1,3 млрд. рублей (по сравнению с 0,9 млрд. рублей за 2006 год). Прирост капитала банка по сравнению с прошлым годом составил 38,9% и достиг 5 млрд. рублей.
Рентабельность активов была зафиксирована на отметке 2,9%, рентабельность капитала - 28,6%, что значительно выше контрольного показателя (20%).
Высоких финансовых результатов по итогам 2007 года Липецкому ОСБ № 8593 удалось добиться во многом благодаря сформированной структуре работающих активов и привлеченных средств.
Все выше перечисленные показатели представлены в таблице 1, для заполнения которой использованы данные приложений [1,2.3,4].
Таблица 1
Динамика основных показателей Липецкого ОСБ № 8593
| Показатель | Годы | Отклонение, млрд. руб. | Темп прироста в % | ||||
| 2006г. к 2005г. | 2007г. к 2006г. | 2006г. к 2005г. | 2007г. к 2006г. | ||||
| Активы-нетто, млрд. руб. | +9,0 | +13 | 31,0 | 34,2 | |||
| Кредиты корпоративным клиентам, млрд. руб. | +4,0 | +8,0 | 25,0 | 40,0 | |||
| Кредиты частным клиентам, млрд. руб. | 4,0 | 7,0 | +3,0 | +3,0 | 75,0 | 42,9 | |
| Собственный капитал, млрд. руб. | 2,5 | 3,6 | 5,0 | +1,1 | +1,4 | 44,0 | 38,9 |
| Привлеченные средства корпоративных клиентов, млрд. руб. | 7,0 | 8,0 | +1,0 | +4,0 | 14,3 | 50,0 | |
| Вклады частных клиентов, млрд. руб. | +4,0 | +8,0 | 23,5 | 38,1 | |||
| Балансовая прибыль, млрд. руб. | 0,8 | 1,2 | 1,6 | +0,4 | +0,4 | 50,0 | 33,3 |
| Чистая прибыль, млрд. руб. | 0,6 | 0,9 | 1,3 | +0,3 | +0,4 | 50,0 | 44,4 |
| Объем комиссионного дохода, млрд. руб. | 0,5 | 0,8 | 1,05 | +0,3 | +0,25 | 60,0 | 31,3 |
| Рентабельность капитала (ROAE), % | 26,3 | 27,8 | 28,6 | +1,5 | +0,8 | - | - |
| Рентабельность активов (ROAA), % | 2,5 | 2,8 | 2,9 | +0,3 | +0,1 | - | - |
| Достаточность капитала, % | 11,1 | 12,1 | 11,7 | +1,0 | -0,4 | - | - |
| Доля комиссионного дохода в чистом операционном доходе, % | 23,8 | 25,3 | 28,9 | +1,5 | +3,6 | - | - |
По данным таблицы можно сделать вывод, что умелое использование банком своих преимуществ, активное развитие новых продуктов и услуг позволили добиться по итогам 2007 года значительных финансовых результатов, повысить эффективность операций и существенно увеличить объемы бизнеса.
С уверенностью можно отметить, что Липецкое ОСБ № 8593 является самым ликвидным банком в Липецкой области. Это видно по данным табл.2, где отражаются нормативы ликвидности.
Таблица 2
Обязательные нормативы деятельности Липецкого ОСБ № 8593
| Показатель | Норма | на 01.01.2006г. | на 01.01.2007г. | на 01.01.2008г. |
| Норматив мгновенной ликвидности (Н2) | Min 15% | 55,6 | 53,3 | 44,7 |
| Норматив текущей ликвидности (Н3) | Min 50% | 63,1 | 65,7 | 53,7 |
| Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) | Max 120% | 91,8 | 101,8 | 102,6 |
| Максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков (Н6) | Max 25% | 23,1 | 21,5 | 18,6 |
| Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) | Max 800% | 140,4 | 166,9 | 111,1 |
| Соотношение совокупной величины кредитов и займов, выданных акционерам (участникам) банка, и капитала (Н9.1) | Max 50% | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Отношение совокупной величины кредитов и займов, выданных инсайдерам, к капиталу (Н10.1) | Max 3% | 2,0 | 2,0 | 1,7 |
| Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12) | Max 25% | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
В целях поддержания ликвидности и эффективного управления свободными денежными средствами Липецкое ОСБ № 8593 осуществляет операции на рынке межбанковского кредитования. На конец 2007 года остаток ссудной задолженности банков составил 1,26 млрд. рублей.
Получаемые банком доходы, а также произведенные им расходы, подтверждают повышение качества развития Липецкого ОСБ № 8593, его неизменные эффективность и надежность для клиентов, партнеров и акционеров, что в совокупности является визитной карточкой банка. В целом эффективность произведенных банком расходов подтверждается тем, что показатель отношения затрат к доходам по итогам 2007 года составил менее 70% (более 71,4%). А более конкретные изменения в показателях доходности прослеживаются в табл.3. [приложения 3,4]
Таблица 3
Доходы и расходы Липецкого ОСБ № 8593 (млрд. рублей)
| Показатель | 2005г. | 2006г. | 2007г. | Отклонение, млрд. руб. | Темп прироста, % | ||
| 2006-2005 | 2007-2006 | 2006-2005 | 2007-2006 | ||||
| Доходы от кредитных операций | 2,1 | 3,1 | 3,8 | +1,0 | +0,7 | 47,6 | 22,6 |
| Доходы от потребительского кредитования | 0,5 | 0,99 | 1,3 | +0,49 | +0,31 | 31,3 | |
| Комиссионные доходы | 0,5 | 0,8 | 1,05 | +0,3 | +0,25 | 60,0 | 31,3 |
| Всего доходов | 3,4 | 4,6 | 5,6 | +1,2 | +1,0 | 35,3 | 21,7 |
| Расходы по выплате % по вкладам | 1,04 | 1,2 | 1,3 | +0,16 | +0,1 | 15,4 | 8,3 |
| Расходы на оплату труда | 0,6 | 0,7 | 0,9 | +0,1 | +0,2 | 16,7 | 28,6 |
| Эксплутационные расходы | 0,24 | 0,3 | 0,4 | +0,06 | +0,1 | 25,0 | 33,3 |
| Всего расходов | 2,6 | 3,4 | 4,0 | +0,8 | +0,6 | 30,8 | 17,7 |
Анализируя данные приведенной выше таблицы видно, что значительные темпы развития банковских операций позволили Липецкому ОСБ № 8593 за 2007 год получить доходы в размере 5,6 млрд. рублей, что на 21,7% выше объема доходов за 2006 год. Важнейшим источником доходов банка по-прежнему являются кредитные операции. Процентные доходы от операций кредитования по итогам 2007 года составили 3,8 млрд. рублей - на 22,6% больше, чем в предыдущем году. Их доля в общих доходах банка возросла с 61,8 (за 2005г.) до 67,9%. Бурное развитие рынка потребительского кредитования обусловило более высокие темпы прироста доходов от кредитования частных клиентов - 31,3% в то время как темп прироста доходов от кредитования юридических лиц составил 22,6%. В результате доля процентных доходов от кредитования частных клиентов в совокупных доходах банка заметно увеличилась - с 14,7 до 23,2%, а их объем достиг 1,3 млрд. рублей.
Благодаря активному развитию услуг, оказываемых на комиссионной основе, увеличилась - с 14,7 до 18,8% - и доля комиссионных доходов в совокупных доходах Липецкого ОСБ № 8593. В 2007 году общий объем полученных банком комиссионных доходов составил более 1,05 млрд. рублей, что на 31,3% выше уровня 2006 года.
Расходы банка за 2007 год составили 4,0 млрд. рублей, при этом темпы их прироста были значительно ниже темпов прироста доходов. Основной статьей расходов Липецкого ОСБ № 8593 явились расходы, связанные с привлечением средств физических лиц (с учетом расходов по страхованию вкладов), - на их долю пришлось 37,1% совокупных расходов. Объем расходов по выплате процентов по вкладам частных клиентов за 2007 год увеличился на 8,3% и достиг 1,3 млрд. рублей.
Эксплутационные расходы банка за 2007 год выросли на 33,3% и составили 0,4 млрд. рублей. В их структуре преобладают амортизационные отчисления по основным средствам (35,0%), расходы на содержание зданий и их ремонт (17,2%), расходы по обслуживанию техники и информационных систем (11,2%), расходы по договорам на оказание охранных услуг. Расходы на оплату труда по итогам 2007 года достигли 0,9 млрд. рублей. Увеличение численности сотрудников и рост расходов на оплату труда сопровождались повышением эффективности использования персонала банка.