Еще несколько практических советов
Глава 10
Многим людям перечисленных в предыдущей главе десяти пунктов будет недостаточно. Они видят в них скорее философию, чем руководство к действию. Мне, правда, философия кажется не менее важной: ведь многие предпочитают сначала действовать, а потом думать. Впрочем, есть и такие, которые много думают, но ничего не делают. Я бы сказал, что у меня есть общее и с теми и с другими. Я очень люблю новые идеи и обожаю действовать.
Итак, для тех, кому нужны более практичные советы, я вкратце расскажу о том, как именно я действую.
• Прекратите делать то, что вы делаете. Другими словами, сделайте перерыв и постарайтесь оценить, что эффективно, а что — нет. Согласитесь, глупо делать одно и то же и ожидать другого результата. Прекратите заниматься тем, что не дает результата, и найдите что-то новое.
• Ищите новые идеи. Я ищу новые инвестиционные идеи в книжных магазинах, где бывают книги на самые разные темы. Я покупаю книги с советами о формулах и схемах, совершенно мне неизвестных. Например, именно в книжном магазине я нашел книгу Джоэла Московица «Шестнадцатипроцентное решение», купил ее и прочел.
Начинайте действовать!В следующий четверг я поступил совершенно так же, как говорилось в книге. С соблюдением всей последовательности действий. Большинство людей не начинают действовать или позволяют кому-то переубедить себя. Мой сосед говорил мне. почему шестнадцатипроцентный метод не сработает Я не послушал его, поскольку знал, что сам он никогда этим не занимался.
• Найдите человека, который уже делал то, что собираетесь сделать вы. Пригласите его на обед. Попросите поделиться маленькими хитростями. Что касается шестнадцатипроцентных налоговых сертификатов, то я пошел в местное налоговое бюро и нашел там служащую, которая, как выяснилось, тоже вкладывала в них деньги. Я тут же пригласил ее на обед. Она с удовольствием рассказала мне, что и как нужно делать. После обеда она еще полдня объясняла мне свои приемы. На следующий день с ее помощью я нашел две прекрасных сделки и с тех пор начал получать 16%. Мне понадобился день на чтение книги, день на действие, час на обед и еще день на то, чтобы заключить очень выгодные сделки.
• Ходите на семинары и покупайте аудиокассеты с лекциями. Я ищу в газетах объявления о новых интересных курсах. Многие из них бесплатны. Правда, я хожу и на дорогие семинары, которые считаются нужными. Я богат и свободен именно благодаря курсам, которые прошел. У меня есть друзья, которые не посещали эти занятия и убеждали меня, что я впустую трачу деньги. Что ж, они по-прежнему работают на том же месте.
• Не стесняйтесь делать предложения. Когда я хочу купить какую-то недвижимость, то рассматриваю много вариантов и делаю предложения на все. Вы не знаете, какое предложение «правильное»? Что ж, мне это тоже неизвестно. Этим должен заниматься агент по продаже недвижимости. Я стараюсь выполнять как можно меньше работы. Одна моя знакомая хотела, чтобы я показал ей, как покупать многоквартирные дома. И вот однажды в субботу мы с ней и ее агентом осмотрели шесть домов. Четыре никуда не годились, но два были вполне хороши. Я посоветовал ей написать предложения на все шесть и предложить половину суммы, которую просили владельцы. Они с агентом чуть не скончались от сердечного приступа. Они решили, что это может показаться чрезмерной наглостью, что это может обидеть продавцов, — хотя я думаю, агент просто не хотел себя утруждать. Поэтому они ничего не предприняли и отправились на поиски более выгодной сделки.
Предложения так и не были сделаны, и эта знакомая до сих пор ищет «правильную» сделку по «правильной» цене. Но как определить «правильную» цену, если нет второй стороны, которая хочет заключить с вами договор? Большинство продавцов запрашивает слишком много, и уж совсем редко продавец предлагает цену, которая ниже себестоимости товара.
Мораль этой истории такова: не стесняйтесь делать предложения. Люди, которые не являются инвесторами, понятия не имеют, что значит пытаться что-то продать. У меня была недвижимость, которую я хотел продать несколько месяцев. Я был готов принять любое предложение за любую цену. Мне могли бы предложить десять поросят, и я был бы этим доволен. Не самим предложением, а хотя бы тем, что кто-то заинтересовался. Я сделал бы встречное предложение — может, предложил бы обменять дом на свиноферму. Суть — в самом принципе игры. Покупка и продажа — это же весело! Всегда помните о том, что это просто увлекательная игра. Делайте предложения — а вдруг кто-то согласится?
Я всегда делаю предложения с оговорками. Когда речь идет о недвижимости, мое предложение всегда заканчивается словами: «Действительно в случае одобрения деловым партнером». Правда, я никогда не уточняю, кто мой деловой партнер. Большинство и не подозревает, что это моя домашняя кошка. Если они принимают предложение, а мне эта сделка не нужна, я звоню домой и говорю с кошкой. Это абсурдное заявление я делаю для того, чтобы показать вам, насколько до смешного проста эта игра. А многие люди слишком усложняют ее и относятся ко всему слишком серьезно.
Найти выгодную сделку, правильно выбрать сферу деятельности, помощников, инвесторов и тому подобное — это практически то же самое, что встречаться с противоположным полом. Нужно быть на рынке — разговаривать со многими людьми, делать много предложений и контрпредложений, торговаться, соглашаться и отказываться. Я знаю одиноких людей, которые сидят дома и ждут, пока зазвонит телефон, но если вы не Синди Кроуфорд и не Том Круз, по-моему, лучше выходить на рынок — или хотя бы просто в магазин. Ищите, предлагайте, отказывайтесь, торгуйтесь и принимайте предложения — все это применимо практически к любой сфере жизни.
• Делайте пробежки или прогуливайтесь в интересующих вас местах раз в месяц в течение хотя бы минут десяти. Во время утренних пробежек я нахожу лучшие сделки. Я бегаю по одному району в течение года. Меня интересуют изменения, которые там происходят. Чтобы сделка была выгодной, необходимы два элемента — денежная выгода и изменения. Дешевых предложений много, но в выгодную возможность они превращаются только благодаря каким-то изменениям. По этому для пробежек я выбираю район, в который хотел бы вкладывать деньги. Повторение маршрута позволяет мне замечать небольшие различия. Я замечаю долго висящие объявления о продаже дома. Это означает, что продавец может оказаться более сговорчивым. Я замечаю грузовики, в которые сгружают мебель при переезде, — люди приезжают или уезжают? Я останавливаюсь и заговариваю с водителями. Я беседую с почтальонами — это удивительный кладезь информации о районе.
Я нахожу непопулярный район, часто бываю там (иногда целый год подряд) и ищу признаки изменения к лучшему. Я говорю с розничными продавцами, особенно новыми, и узнаю, почему они приехали в этот район. Это занимает всего несколько минут в месяц, причем я могу делать это одновременно с чем-то другим — во время пробежки или посещения магазинов.
• Что же касается ценных бумаг, мне нравится формула Питера Линча из его книги «Превзойти Уолл-стрит» о том, как выбирать акции, растущие в цене. Я обнаружил, что эти принципы распространяются на недвижимость, акции, взаимные фонды, новые компании, новое домашнее животное, новый дом, нового спутника жизни или скидки на стиральный порошок.
Процесс всегда один и тот же. Нужно знать, что вы ищете, и отправляться на поиски!
• Почему потребители всегда остаются в проигрыше? Когда в супермаркете объявляется распродажа, скажем, туалетной бумаги, потребитель прибегает туда и запасается дешевой бумагой. Когда наступает распродажа на рынке ценных бумаг (часто ее называют крахом или обратным движением цен), потребитель кидается прочь. Когда супермаркет поднимает цены, потребитель идет в другой магазин. Когда цены растут на бирже, потребитель начинает покупать акции.
• Ищите сделки там, где это выгоднее. Один мой сосед купил дом за сто тысяч долларов. Я купил точно такой же рядом с его жилищем за половину этой суммы. Он сказал мне, что ждет, пока цена на его дом поднимется. Я же сказал ему, что прибыль получают тогда, когда покупают, а не продают. При покупке он пользовался услугами агента по продаже недвижимости, у которой нет своей собственности. Я делал покупку в отделе заложенного имущества в банке. Я заплатил за семинар, где меня научили это делать, пятьсот долларов. Мой сосед считал, что полтысячи за семинар о вложении капитала в недвижимость — это слишком дорого. Он говорил, что не может себе этого позволить ни в денежном плане, ни в смысле времени. Поэтому он все еще ждет, пока цена на его дом поднимется.
• Прежде всего я ищу людей, которые хотят что-то купить, а потом уже тех, кто продает. Один мой друг искал участок земли. У него были деньги, но не было времени. Я нашел больший участок, чем был ему нужен, позвонил другу, и тот сказал, что хочет купить его часть. Я продал ему столько земли, сколько он хотел, и купил весь участок. Оставшаяся часть земли оказалась моей бесплатно. Мораль здесь такова: покупайте пирог и делите его на части. Большинство людей ищут то, что они могут себе позволить, поэтому они думают слишком поверхностно. Они покупают только кусочек пирога, и им приходится платить больше за меньшую часть. Тот, кто не мыслит широко, не получает большой выгоды. Если вы хотите разбогатеть, научитесь мыслить шире.
Продавцы очень любят делать оптовые скидки — просто потому, что почти всем бизнесменам нравятся те, кто много покупает. Так что, даже если у вас немного средств, можно думать в более крупных масштабах. Когда моей компании были нужны компьютеры, я позвонил нескольким друзьям и спросил их, не собираются ли они случайно тоже покупать компьютеры. Тогда мы связались с разными продавцами и в конце концов заключили очень удачную сделку, потому что покупали много компьютеров сразу.'То же я делаю с акциями. Поверхностно мыслящие люди остаются небогатыми, потому что действуют в одиночку.
• Учитесь у истории. Все крупные компании на бирже начинали с малого. Полковник Сандерс разбогател только после шестидесяти, когда он потерял все. Билл Гейтс еще до тридцати лет стал одним из самых богатых людей в мире.
• Действие всегда лучше бездействия.
Это всего несколько приемов, которые я применяю, чтобы воспользоваться открывающимися возможностями. Очень важные слова — это «действие» и «дело». Как я уже неоднократно говорил в этой книге, нужно браться за дело, и только тогда вас ждет финансовый успех. Начните действовать прямо сейчас!
Счастливые родители
Эпилог
Книга подходит к завершению и скоро будет отдана в печать, и вот что я хотел бы сказать вам напоследок.
Основная причина, по которой я написал эту книгу, — это желание поделиться мыслями о том, что финансовая смекалка способна помочь людям решить многие жизненные проблемы. Без финансовых знаний мы слишком часто используем в жизни стандартные формулы: усердно трудимся, копим деньги, залезаем в долги и платим огромные налоги. Сегодня нам нужна новая информация.
Вот вам последний пример финансовой проблемы, которая стоит сегодня перед многими молодыми семьями. Как дать детям хорошее образование и в то же время накопить себе на пенсию? Я расскажу вам, как можно использовать для достижения этой цели финансовую смекалку.
Один мой друг однажды жаловался на то, как сложно накопить денег на учебу в колледже для четверых детей. Каждый месяц он откладывал во взаимный фонд триста долларов и накопил около двенадцати тысяч. Он подсчитал, что для обучения четверых детей ему понадобится четыреста тысяч. На это у него было двенадцать лет, потому что старшему ребенку в то время было шесть лет.
Шел 1991 год, и рынок недвижимости в Финиксе находился в плачевном состоянии. Люди отдавали дома просто даром. Я предложил своему бывшему однокласснику купить дом на часть денег из взаимного фонда. Идея его заинтересовала, и мы начали обсуждать возможности. В первую очередь его беспокоило то, что у него не было кредита в банке на покупку другого дома. Я заверил его, что собственность можно покупать не только через банк.
Две недели мы искали дом, который соответствовал бы всем нашим критериям. Выбор был велик, и поэтому процесс доставил некоторое удовольствие. Наконец мы нашли дом с тремя спальнями и двумя ванными комнатами в прекрасном районе. Владельца сократили, и ему нужно было срочно продавать дом, потому что в Калифорнии его ждала другая работа и он с семьей вынужден был срочно переехать.
Он хотел за дом сто две тысячи, но мы предложили всего семьдесят девять. Предложение было немедленно принято. Дом был приобретен его хозяином по общей ссуде. Это означало, что даже безработный бродяга может купить его без согласия банка. Владелец был должен семьдесят две тысячи долларов, так что моему другу нужно было заплатить наличными всего семь тысяч — разницу между продажной ценой и задолженностью. Как только бывший владелец уехал, мой друг стал сдавать дом внаем. После выплаты всех расходов, в том числе закладной за дом, он стал получать с дома около ста двадцати пяти долларов в месяц.
Он хотел держать у себя дом двенадцать лет и добиться более быстрой выплаты закладной, добавив к плате за месяц еще сто двадцать пять долларов. Мы рассчитали, что за двенадцать лет большая часть закладной будет выплачена и к тому времени, как его первый ребенок пойдет в колледж, он будет получать около восьмисот долларов в месяц. Если дом поднимется в цене, он сможет и просто продать его.
В 1994 году рынок недвижимости в Финиксе неожиданно изменился, и за этот дом жилец, которому он очень нравился, предложил сто пятьдесят тысяч дол ларов. Друг снова посоветовался со мной, и я сказал: «Конечно, продавай, но с учетом статьи 1031 о задержке уплаты налога».
Неожиданно у него в распоряжении появилось почти восемьдесят тысяч долларов. Я позвонил другому приятелю в Остине (штат Техас), который вложил эти деньги в небольшое складское помещение. Через три месяца мой друг начал получать чеки почти на тысячу долларов в месяц, которые шли на взаимный фонд для колледжа. Теперь сумма, предназначенная для обучения детей, росла не по дням, а по часам. В 1996 году он продал склад и получил почти триста тридцать тысяч, которые тут же вложил в новый проект уже с тремя тысячами долларов месячного дохода — а эти три тысячи опять-таки шли во взаимный фонд. Теперь мой друг совершенно уверен, что легко накопит свои четыреста тысяч, для чего ему потребовалось всего семь тысяч для начала и немного финансовой смекалки. Его дети смогут получить такое образование, какое они хотят, а первоначальный актив, на основе которого он создал свою корпорацию, будет использован для того времени, когда он перестанет работать. В результате такого успешного инвестирования он сможет рано уйти на пенсию.
Спасибо вам за то, что вы прочли эту книгу. Я надеюсь, вы кое-что узнали о том, как заставить деньги работать на себя. Сегодня, для того чтобы выжить, нужно проявлять как можно больше финансовой смекалки. Только неопытные в финансовом смысле люди считают, что для того, чтобы сделать деньги, нужно иметь деньги. «Неопытные» не значит глупые. Они просто не освоили науку зарабатывания.
Деньги — это всего лишь идея. Если вы хотите иметь больше денег, просто измените свой образ мышления. Каждый человек, который чего-то сам добился в жизни, начинал с малого — с идеи, которая затем превращалась во что-то большое. То же можно сказать и об инвестициях. Я знаю очень многих людей, которые всю жизнь ищут самую выгодную сделку или копят деньги в ожидании благоприятных возможностей, но не считаю это разумным. Я слишком часто видел, как неопытные инвесторы вкладывают все, что у них есть, в одну сделку и очень быстро все теряют. Возможно, они умеют хорошо работать, но не вкладывать деньги.
Финансовое образование очень важно. Чем раньше вы начнете его получать, тем лучше. Купите книгу. Сходите на семинар. Примените знания на практике. Начните с малого. Я превратил пять тысяч долларов наличными в миллионный актив, который дает мне пять тысяч в месяц менее чем за шесть лет. Правда, я начал учиться этому с детства. Я советую учиться и вам — это не так уж сложно, и, более того, это даже просто, как только начнешь улавливать суть.
По-моему, я выразился достаточно ясно. То, что у вас в руках, зависит от того, что у вас в голове. Помните: деньги — это всего лишь идея. Есть отличная книга под названием «Думай и богатей». Обратите внимание: не «Работай и богатей»! Учись заставлять деньги работать на себя — и твоя жизнь станет гораздо счастливее. Сегодня нужно действовать не с осторожностью, а с умом.
От авторов
Начинайте действовать!
Все вы получили от природы два замечательных дара: ум и время. Вы вольны распоряжаться ими так, как хотите. Каждый доллар, который оказывается в ваших руках, может определить вашу судьбу, и это зависит от вас. Если вы будете тратить деньги неразумно, то сделаете выбор в пользу бедности. Если вы потратите деньги на пассивы, то станете представителем среднего класса. Вложите доллар в свой ум научитесь приобретать активы — и вашей целью и будущим станет богатство. Выбор ваш — и только ваш. Каждый день, с каждым долларом вы решаете: быть вам богатым или бедным.
Если вы поделитесь этим знанием со своими детьми, вы приготовите их к жизни в современном мире. Кто еще это сделает, если не вы?
Ваше будущее и будущее ваших детей определяется выбором, который вы делаете сегодня — а не завтра.
Мы желаем вам богатства и счастья в этой прекрасной, подаренной нам судьбой жизни.
Роберт Кийосаки Шэрон Лектер
Рекламно-образовательное
Обращение к читателям
Роберта Кийосаки
Три типа дохода
В бухгалтерии выделяют три различных типа доходов. Это:
1. Трудовые доходы
2. Пассивные доходы
3. Доходы от ценных бумаг
Когда мой настоящий отец говорил мне: «Ходи в школу, учись на "отлично" и найди стабильную работу», то советовал мне работать и получать трудовые доходы. Когда мой богатый папа говорил: «Богатые не работают за деньги, а заставляют свои деньги работать на себя», он говорил о пассивных доходах и доходах от ценных бумаг. Пассивный доход — это в большинстве случаев доход, который получают от капитала, вложенного в недвижимость (то есть рента). Доход от ценных бумаг — это доход от акций, облигаций, взаимных фондов и т. п. Именно этот тип доходов сделал Билла Гейтса самым богатым человеком в мире.
Богатый папа часто говорил: «Ключ к богатству — это способность как можно быстрее превращать трудовые доходы в пассивные и/или доходы от ценных бумаг». Он говорил: «С зарплаты снимают самые высокие налоги. Меньше всего налогов берут с пассивных доходов. Вот почему нужно заставить деньги работать на себя. Государство берет больше налогов с доходов, которые ты зарабатываешь в поте лица, чем с доходов, которые приносят тебе твои деньги».
В своей второй книге, «Квадрант денежного потока», я рассказываю о четырех различных типах людей, которые входят в мир бизнеса. Это работающие по найму (Р), лица, занимающиеся собственным бизнесом (С), владельцы компаний (В) и инвесторы (И). Почти все люди после обучения в школе и университете становятся или Р, или С. Книга «Квадрант денежного потока» говорит о коренных различиях между этими группами и о том, как изменить свой квадрант. Практически вся наша продукция предназначена для людей в квадрантах В и И.
В третьей книге серии, «Руководство богатого папы по инвестированию», я более подробно пишу о том, как важно превращать трудовые доходы в пассивные или доходы от ценных бумаг. Богатый папа говорил: «Все, что делает настоящий инвестор, — превращает трудовые доходы в пассивные или доходы от ценных бумаг. Если ты знаешь, что ты делаешь, инвестирование не рискованно. Оно просто разумно».
Ключ к финансовой свободе
Ключ к финансовой свободе и богатству — это способность или умение человека превращать трудовые доходы в пассивные и/или доходы от ценных бумаг. Этому очень долго учил меня и Майка богатый папа. Именно благодаря этому я и моя жена Ким — финансово независимые люди и нам уже никогда не нужно будет работать. Мы продолжаем работать, но только потому, что хотим этого. Сегодня мы получаем пассивные доходы от своей компании, специализирующейся на недвижимости, а также доходы от ценных бумаг.
Кроме того, в настоящее время мы работаем с нашим партнером Шэрон Лектер над созданием компании по финансовому образованию, которая предлагает книги, кассеты и игры. Все наши образовательные продукты направлены на развитие тех же навыков, которые преподал мне мой богатый папа, — как превратить трудовой доход в пассивный и доход от ценных бумаг.
Мы создали три настольные игры, которые очень важны — они учат тому, чему не могут научить книги. Например, как можно научиться ездить на велосипеде по книге? «Денежный поток-101» — это сложная игра для взрослых, но существует также игра «Денежный поток для детей». Они учат игроков основам инвестирования — превращения трудовых доходов в пассивные доходы и доходы от ценных бумаг. Кроме того, из них можно узнать о принципах бухгалтерского учета и финансовой грамотности. В мире нет аналогов этим играм, потому что они обучают всем этим умениям одновременно.
Игра «Денежный поток-202» — это продвинутая версия «Денежного потока-101». Для нее требуется доска от предыдущей игры, а также полное понимание «Денежного потока-101». Две первые игры учат основам инвестирования. «Денежный поток-202» посвящена более конкретным приемам. Человек, который разбирается в них, может делать деньги и во время спадов, и во время подъемов на рынке. Как говорил мой богатый папа, «настоящий инвестор может делать деньги и во время кризиса, и во время подъема. Поэтому он так богат». Одна из причин того, почему им удается делать больше денег, — это то, что у них больше уверенности в себе. Богатый папа говорил: «Они более уверенны в себе, потому что меньше боятся проиграть». Другими словами, средний инвестор не делает столько денег, потому что боится потерять деньги. Средний инвестор не знает, как защитить себя от проигрыша. Этому вас научит игра «Денежный поток-202».
Средний инвестор считает инвестиции рискованным делом, потому что не получил образования профессионального инвестора. Как говорит Уоррен Баффет, самый богатый инвестор Америки, «риск — это незнание того, что вы делаете». Мои настольные игры учат основам и приемам инвестирования в занимательной и доступной форме.
Иногда я слышу: «Ваши образовательные игры слишком дороги» («Денежный поток-101» стоит в США 195 долларов, «Денежный поток-202» — 145 долларов, а «Денежный поток для детей» — 79 долларов). Все эти игры — полные программы обучения, в которые входят аудиокассеты, видеоматериалы и/или книги (отчасти цены так высоки потому, что мы производим ограниченное количество игр). Я согласно киваю и говорю: «Да, дорогие... Особенно по сравнению с развлекательными настольными играми». Но про себя я добавляю: «Но мои игры дешевле, чем образование в колледже, беспросветный труд в течение всей жизни, непомерные налоги и постоянный страх потерять во время инвестиций все деньги».
И когда этот человек, недовольно бормоча, удаляется, я словно слышу своего богатого папы: «Если хочешь быть богатым, нужно знать, какой тип доходов тебе нужен и как его сохранить. Это ключ к большому богатству». Он также говорил: «Если ты не понимаешь разницы между тремя типами доходов и не умеешь их приобретать и сохранять, скорее всего, всю свою жизнь ты будешь получать меньше денег, чем мог бы, и работать больше, чем следовало бы».
Итак, мой бедный отец считал, что для успеха в жизни нужны только хорошее образование, хорошая работа и многолетний упорный труд. Мой богатый папа тоже придавал большое значение образованию, но для него было очень важно, чтобы мы с Майком знали, чем отличаются друг от друга три типа доходов и над получением каких из них нужно трудиться. Для него это было основой финансового образования, которое необходимо каждому, кто стремится к богатству и финансовой свободе — ощущению, доступному очень немногим. Как говорил богатый папа, «богатые не работают за деньги. Они знают, как заставить деньги работать на себя». Он учил меня: «Трудовой доход — это деньги, за которые ты работаешь, а пассивный доход и доход от ценных бумаг — это деньги, которые работают на тебя». Знание этой разницы сыграло в моей жизни определяющую роль. Или, если использовать концовку стихотворения Роберта Фроста, «И это решило все остальное».