Обязательное страхование авто гражданской ответственности (ОСАГО)

Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с компенсацией вреда, причинённого жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации транспортных средств.

С 1 июля 2003 года вступил в силу Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ.

Согласно законодательству обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования. Владельцем транспортного средства считается собственник, а также лицо, владеющее им на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством и т.д.). Владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через пять дней после возникновения права владения им.

Сумма компенсационных возмещений, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая возместить потерпевшим причинённый вред, делится на две части:

- в части возмещения вреда, причинённого жизни или здоровью нескольких потерпевших – максимум 500 тыс. руб. каждому потерпевшему(с 1 апреля 2015 года), а в случае травм выплаты будут осуществляться по специальной таблице);

- в части возмещения вреда, причинённого имуществу с 1 октября 2014 - 400 тыс. руб. максимум каждому пострадавшему.

- максимальная сумма по Европротоколу (документу, который составляют участники ДТП без сотрудников ГИБДД) с 2016 года составляет 50 тыс. руб.

Европротокол может быть составлен:

- когда сумма ущерба не больше имеющегося «потолка» (50 тыс. руб.).

- при условии, что отсутствует причинение вреда жизни, либо здоровью участникам и окружающим.

- обязательно наличие у обоих ОСАГО.

- при отсутствии расхождений в определении виновника аварии.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

- территории преимущественного использования транспортного средства;

- наличия или отсутствия страховых выплат, произведённых страховщиками в предшествующие периоды;

- стаж и количество допущенных к управлению лиц.

С 2012 года для заключения договора ОСАГО требуется наличие технического осмотра транспортного средства, который он может пройти в любом авторизованном сервисном центре.

Срок действия договора обязательного страхования составляет один год, кроме договоров, заключаемых для следования к месту регистрации транспортного средства или для проведения технического осмотра, там срок договора может быть до 20 дней.

Со 2 августа 2014 года действует безальтернативное прямое возмещение ущерба. Пострадавшее лицо должно обратиться в собственную страховую организацию за выплатой возмещения, если два участника, ущерб нанесен только имуществу и оба участника застрахованы по ОСАГО. Ранее пострадавший мог выбирать в какую организацию ему обратиться, в собственную или виновника ДТП.

При причинении вреда имуществу потерпевший обязан представить повреждённое имущество или его остатки страховщику для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки). С 1 января 2017 года он должен это делать сразу после инцидента. Страховщик обязан осмотреть повреждённое имущество в срок не более пяти рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего.

Страховщик рассматривает заявление потерпевшего и приложенные к нему документы в течение 20 рабочих дней со дня их получения(с 1 сентября 2014 года, ранее было 30 дней на рассмотрение). В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ.

С 1 сентября 2014 года появилась возможность получения выплат по ОСАГО путем направления на ремонт, если у пострадавшего есть договор со станцией техобслуживания.

С 1 января 2015 года будет введена единая информационная система, в которую все страховщики будут вносить информацию по полисам ОСАГО, таким образом не будет «потерянных» скидок за безаварийную езду и наоборот, будут применяться повышающие коэффициенты к тем, кто был виновником ДТП.

С 1 января 2016 года введена проверка наличия страховки с помощью камер видео фиксации нарушений (пока не во всех регионах).

С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны продавать электронные плисы ОСАГО.