Последствия кредитной мультипликации

Кредитная мультипликация – это фактически рак не только нашей социальной структуры, но и самой планеты в целом. Так как она фактически является первоисточником для создания общества потребления.

Постоянный рост пустой денежной массы подстёгивает рост производства экономики, что, в свою очередь, невозможно без наращивания темпов потребления природных ресурсов и энергии.

И с каждым годом всё больше вещей проходят путь от добычи до помойки, лишь для того, чтобы отсрочить крах этой денежной системы-самоубийцы.

Документальный фильм “Деньги–пирамиды долгов”

Кредитная мультипликация делает из банков фактически крупнейших за всю историю человечества мошенников, воров и грабителей. Так как, во-первых, банки получают ростовщические проценты с тех денег, которых у них никогда не было. А во-вторых, так как, выдавая в кредит деньги, которые рождают в экономике инфляцию, банки фактически крадут покупательную способность у всех остальных субъектов экономики. Ведь если инфляция в стране 30%, то 4 месяца в году (680 часов) каждый человек работает бесплатно на банкиров.

Деньги – это новая форма рабства, которая отличается от прежней своей безличностью. Поскольку между хозяином и рабом отсутствуют человеческие отношения.

Лев Толстой

Считайте сами, насколько каждый должен быть реально богаче или сколько должен длиться отпуск для сохранения текущего благосостояния каждого после введения тотального запрета (аналогичным за фальшивомонетничество) на использование кредитной мультипликации. Приплюсуйте сюда доходы, которые останутся после запрета на ссудный процент и доходы, которые останутся в отсутствие финансовых кризисов.

Немногие сознают, что инфляция действует как скрытая форма налогообложения. Если деньги из-за банкиров обесценились на 20% или если правительство забирает у нас 20% денег в качестве налогов, то эффект на нашу покупательную способность одинаковый.

На рис. 13 показана потеря немецкой маркой стоимости с 1950 по 1985 год. Такое обесценивание больнее всего бьет по тем людям, которые не смогли вложить свое состояние в “инфляционно стойкую” земельную собственность и т.п., а не по тем, кто принадлежит к небольшой группе населения с наивысшими доходами.

Инфляция – это производное слово от латинского “inflation”, в переводе на русский – “вздутие”. Именно этот термин дает ключи к пониманию существа инфляционных процессов. Самопроизвольное вздутие денежной массы без создания потребительской стоимости и является, как уже отмечалось, генератором инфляции, повышающим цены в магазинах.

Если две стороны были бы человек и человек, а не банк и человек, то они не смогли бы производить инфляцию платёжных средств посредством кредитной сделки. По той простой причине, что кредитор не мог бы давать взаймы того, чего у него нет, как это могут делать банки. Только коммерческие банки могут давать взаймы деньги, которые они производят (эмитируют) из ничего, давая взаймы.

Ирвин Фишер, экономист

В каком-то смысле система банковской мультипликации (система кредитования с частичным резервированием, система кредитного расширения) - это не более чем узаконенное фальшивомонетничество.

Фальшивомонетничество — изготовление или сбыт поддельных денег либо ценных бумаг. Фальшивомонетчик — лицо, занятое изготовлением фальшивых монет, а позднее и бумажных денег. В широком смысле - обманщик, мошенник, промышляющий подделкой. В это понятие обычно не включают само государство или орган власти, выпускающие необеспеченные деньги.

Фальшивомонетничество преследуется по закону. Почему? Возможно, потому, что этот вид деятельности является своего рода мошенничеством.

Мошенничество — есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество или иную собственность путём обмана или злоупотребления доверием.

При фальшивомонетничестве денежная масса увеличивается без создания товаров и услуг, таким образом, вызывая инфляцию и обесценивая покупательную способность тех денег, что уже находились в обороте. Таким образом, обворовывая и обедняя всех остальных субъектов экономики.

Система банковской мультипликации на момент выдачи кредита тоже увеличивает денежную массу в экономике без создания товаров и услуг и, стало быть, с теми же последствиями для остальных субъектов экономики, что и при фальшивомонетничестве.

Система кредитной мультипликации создаёт инфляцию точно так же, как запрещённая законом фальшивомонетническая деятельность. Однако до сих пор существуют абсурдные двойные стандарты, различая классическое фальшивомонетничество, что преследуется уголовным кодексом, и электронное фальшивомонетничество в виде кредитной мультипликации, что легализовано почти во всех странах мира, в том числе и в России.

Ещё одно существенное различие заключается в масштабах совершаемых операций. Напечатанные в подпольной типографии миллион-другой фальшивых рублей, для экономики целой страны практически незаметен. А вот кредитный мультипликатор - это фальшивомонетничество в особо крупных размерах с особо крупными последствиями, выходящими далеко за рамки примитивного воровства:

Банки США и Западной Европы неплохо “погуляли” за последние десятилетия.

Акционерное Общество Федеральная Резервная Система (частный эмиссионный центральный банк в США) использовало все средства, чтобы постоянно подстегивать этот рост объёмов выдачи кредитов: гарантии при размещении процентов, дотирование ипотечных ставок, низкие первые взносы при покупке недвижимости и товаров народного потребления, облегчение условий при предоставлении кредитов, преимущества в налогообложении, вторичные рынки, страхование платежей и т.д.

В результате этой молодецкой “гулянки” самых эффективных в мире экономик появилось 1,5 квадриллиона (1500 триллионов) долларовых деривативов (опционов, фьючерсов и прочей виртуальной дребедени).

Большинство из них номинированы в долларах США, при том, что стоимость всей МИРОВОЙ недвижимости составляет всего 75 триллионов долларов, а годовой МИРОВОЙ ВВП равен 70 триллионам долларов, из которых годовой ВВП США равен 14,5 триллионам долларов.

Следует знать, что из 14,5 триллионов долларов, только 3 триллиона (21%) – это реальный сектор ВВП США, т.е. промышленное производство и сельское хозяйство, остальное – различного рода услуги, в том числе и достаточно виртуальные.

При этом, с 1980 года прибыль от спекуляции деньгами в мировом масштабе более чем удвоилась. В одном лишь Нью-Йорке ежедневная сумма обмена валюты увеличилась с 1980 по 1986 год с 18 млрд. до 50 млрд. долларов18. По оценкам Международного банка “Реконструкции и Развития” сумма денежных операций в мировом масштабе в 15-20 раз превышает ту сумму, которая практически необходима для ведения торговли, т.е. для товарообмена19.

Мировой фондовый рынок перед крушением (по состоянию на август 2008 г.) стоил примерно 100 триллионов долларов.

Благодаря виртуальным кредитам, США потребляли с 1944 г., а особенно с 1971 г., в свое удовольствие, ни в чем себе не отказывая. В результате на середину 2008 года совокупный долг США превышал 100 триллионов долларов. В том числе: долг госсектора составил 61 триллион долларов, включая 11 триллионов госдолга, обязательства по медобслуживанию и соцобеспечению – 44 триллиона долларов, долг штатов и муниципалитетов – 2 триллиона, займы у трастовых фондов – 3,5 триллионов, внешний долг – 2 триллиона, внутренний публичный – 2,5 триллиона долларов. За последние 33 года частная и общественная задолженность в США выросла на 1000%, при этом большая часть задолженности сейчас приходится на частных заемщиков.

Долг частного сектора США составил 38,2 триллиона, в том числе долги домохозяйств – 13 триллионов, корпоративные долги – 9 триллионов, долг финансового сектора – 14,2 триллиона, процентный долг частного сектора – 1,7 триллиона долларов.

Совокупный внешний долг США на этот период составил около 14 триллионов долларов США.

Долг США растет по экспоненте (рис.3 стр.36). Ранее, в 80 – 90 годы, экспонента располагалась полого под углом сначала 20º, потом 30º, а после 2000 года под углом 50º – 60º к горизонтальной оси. Сейчас эта экспонента расположена почти вертикально. Под таким углом, образно говоря, самолеты не летают. Летать так могут только ракеты и только в космос, что сейчас и происходит с США.

В 2003 году индикатор валют зафиксировал, что проценты по национальному долгу США уже в 2013 году будут за пределом способности народа США их выплачивать. Не говоря уже о выплате самого национального долга, уже достигшего исторического максимума. Теоретически это означает полное банкротство всей экономики США и катастрофические последствия для остального мира.

Вследствие быстрого экономического роста, следующего за ростом денежной массы, социальные последствия некоторое время остаются незаметными. В моменты критического нарастания денежной массы, те, кто пользуются плодами нынешней кредитно–финансовой системы и, соответственно, управляют ей, решают проблему, создавая финансовые кризисы,когда вдруг сразу куда-то исчезают астрономические суммы денег. Вначале экономика испытывает финансовый голод, потом начинается новый цикл надувания денежного пузыря через систему кредитной мультипликации. Затем экономика опять начинает расти до момента, когда придется буквально уничтожать денежную массу, отрезав лишь часть “раковой опухоли”. Но эта мера даёт лишь краткосрочный результат и является борьбой со следствием, а не с причиной. Цифры наглядно показывают размах и масштабы мировой финансовой пирамиды, которая рушится в настоящий момент.

Есть большая вероятность, что 44-й президент США может стать последним. Так как действия ФРС вливает огромное количество денежной массы в экономику для того, чтобы отсрочить крах, тем самым усугубляют истинную проблему. Это лишь вопрос времени, – в какой момент правительству США придётся прибегнуть к более радикальным средствам, таким, как военная диктатура, предотвращающая массовые беспорядки, что само по себе приведет к ускорению полного упадка общества. Ведь проблема денег теснейшим образом связана с большим числом социальных проблем.

Учитывая, что с 1991 года в России действует денежная система, идентичная “Цивилизованному Западу”, на который многие равняются, можно уже сейчас спрогнозировать, что нас с вами ждёт в обозримом будущем, если оставить всё как есть.

В некоторых источниках, которые были использованы для создания этой книги, допущена ошибка. В них ссудный процент называют причиной, увеличивающей денежную массу. В то время как ссудный процент может лишь перераспределять эту денежную массу к тем, у кого больше денег лежит на депозите, но не более того.

К концу первых трёх глав мы с вами выходим на понимание того, что рубли сегодня появляются из двух источников: