Б) Сущность, структура и значение кредитно-банковской системы
Сущность и инструменты кредитно-денежной политики
1. Структура банковской системы
2. Специализированные банки и кредитные учреждения
3. Банк: основы функционирования
4. Банки и инфляция
5. Инструменты денежно-кредитной системы
6. Политика " дешевых" и " дорогих" денег
Основные выводы:
1.Деньги - это продукт соглашения между людьми ( рационалистическая концепция); это товар осо-
бого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента ( эволюционная теория); это то, что исполь-
зуется как деньги ( сущность денег выводится из функций). Виды и формы денег: неполноценные,
бумажные, металические (золото, серебро), кредитные, электронные.
2.Функции денег, выражающие сущность денег: мера стоимости (соизмерения), средство обраще-
ния, средство накопления ( сбережений и образования сокровищ), средство платежа, мировые
деньги. От функции мера стоимости следует отличать масштаб цен- фиксированное законом весо-
вое количества золота, принятое в качестве единицы.
3.Денежный рынок - это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса
и предложения денег устанавливается равновесное значение количества денег и равновесная ставка
процента. Специфика денежного рынка в том, что деньги ( объект рынка) не продаются и не по
купаются подобно другим товарам, они обмениваются на другие ликвидные средства.
4. Денежный рынок - это часть финансового рынка, в который наряду с денежным( учетным, меж-
банковским, валютным) включается рынок капиталов ( рынок ценных бумаг, рынок средне- и дол
госрочных банковских кредитов)
5.Механизм денежного рынка включает спрос на деньги, предложение денег, а как бы "цена" денег -
уровень процентной ставки. Функционирование механизма денежного рынка находится под влия
нием общего состояния экономики, что проявляется в состоянии денежной системы. Известны два
типа денежных систем: 1.) металлические деньги, 2) кредитные и бумажные деньги ( не обменива-
ются на золото)
6.Известны три основные теории спроса на деньги: неоклассическая (монетаристская), кейнсиан-
ская ( ее Кейнс назвал теорией предпочтения ликвидности) и современная ( которая отличается от
кейнсианской по ряду положений).
7.Для характеристики денежного предложения применяются обобщающие показатели - денежные
агрегаты: агрегат М1 ( наличные деньги; банкноты и разменные монеты, а также банковские день
ги); агрегаты М2М3 ( включают М1 плюс денежные средства на сберегательных и срочных счетах,
а также депозитные сертификаты), агрегат L ( включает наряду с М3 прочие ликвидные активы,
такие как краткосрочные государственные ценные бумаги); агрегат D ( включает все ликвидные
средства: закладные, облигации и другие кредитные инструменты)
8.Динамика предложения может быть охарактеризована с помощью денежного, депозитного и кре-
дитного мультипликаторов. Денежный мультипликатор - это коэффициент, расчитанный как отно-
шение предложения денег к денежной базе ( m = Ms : MB,гдеm - денежный мультипликатор, Ms -
предложение,MB-денежная база)
9.Кредит - это движение ссудного капитала ( денежного капитала), прендоставляемого в ссуду на
условиях возратности за плату в виде процента. Он выступает в двух основных формах: коммерче-
ского и банковского кредита.
10.Кредит выполняет функции: перераспределительную, экономиии издержек обращения, ускоре-
ния концентрации и централизации капитала. В современных условиях кредит наряду с деньгами и
финансами используется как инструмент регулирования экономики.
11.Кредитная система включает, во-первых, совокупность кредитных отношений, форм и методов
кредитования и, во-вторых, совокупность финансово-кредитных институтов, которые подразделяя-
ются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные уч-
реждения ( кредитные организации).
12.Банковские операции подразделяются на четыре группы: пассивные, активные, банковские ус-
луги и собственные операции банков. Первые две группы операций наиболее распространены.
13.Совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита представляет собой де-
нежно-кредитную политику. Она направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии
( кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение ( кредитная рестрикция). Методы
денежно-кредитной политики делятся на две группы: общие ( влияют на рынок ссудного капитала в
целом) и селективные ( предназначены для регулирования конкретных видов кредита или кредито-
вания отдельных отраслей, крупных фирм и т.д. ). К общим методам относятся учетная ( дисконт-
ная) политика, операции на открытом рынке и изменение норм обязательных резервов. Среди се-
лективных методов выделяются прямое ограничение резервов банковских кредитов и контроль по
отдельным видам кредитов.
Основные термины и понятия:
Деньги
Денежная масса
Банки
Кредит
Ссудный капитал
Кредитная система
Коммерческий кредит
Банковский кредит
Вексель (простой)
Тратта
Овердрафт
Потребительский кредит
Государственный кредит
Международный кредит
Кредитное регулирование экономики
Кредитная система
Финансово-кредитные институты
Центральный банк
Коммерческие банки
Специализированные финансово-кредитные институты
Банковские операции ( пассивные, активные, банковские услуги, собственные операции банков)
Кризис ликвидности
Кризис платежеспособности
Денежно-крединая политика
Учетная ( дисконтная) политика
Операции на открытом рынке
Нормы обязательных резервов
Вопросы для контроля:
1.Какие определения денег вы знаете, в чем их отличие?
2.Дайте характеристику функций денег
3.Что такое денежная система и каковы важнейшие ее элементы?
4.Что такое денежная масса и как она опредделяется?
5.Раскройте сущность кейнсианской, неоклассической и современной теорий спроса на деньги?
6.Что такое денежный рынок?
7.Что такое кредит? Охарактеризуйте его основные формы и и функции.
8.Чем занимаются коммерческие банки? Каковы их взаимоотношения с центральным банком?
9.Как вы оцениваете эффективность следующих методов противодействия массовому изъятию бан
ковских депозитов: а) распродажа банком ценных бумаг б) временное прекращение выплат на
личными деньгами, в) обращение за финансовой помощью в центральный банк, г) создание
межбанковских резервных фондов
10.Представте себя членом совета управляющих центрального банка. В экономике - кризис, идет
спад производства, гиперинфляция. Какие изменения вы хотели бы произвести: а) в норме обя
зательных резервов; б) в учетной политике; в) в операциях на открытом рынке; Дайте обоснование,
каким образом каждое из изменений, за которое вы выступаете, повлиляет на резервы
коммерческих банков, денежное предложение, процентные ставки и совокупные расходы насе
ления.
11.Предположим, что вам предложили два способа распорядиться состоянием: а) 50% состояния
перевести в наличные деньги, а 50% в ценные бумаги ; б) 90% перевести в наличные деньги, а 10% -
в ценные бумаги; Какой из способов вы выберете?
12.Стоимость оборудования, сдаваемого в лизинг 250 тыс. руб. Срок аренды - 5 лет. Процентная
ставка по лизингу - 10%. Выплаты производятся два раза в год. Рассчитайте сумму платежа за
лизинг. Какую сумму выплатит арендатор банку за весь срок аренды?