Ускорение научно-технического прогресса

Научно-технический прогресс является определяющим факто­ром экономического

развития любого государства и отдельного субъекта хозяйствования. Наиболее

наглядно роль кредита в его ускорении может быть отслежена на примере

процесса фи­нансирования деятельности научно-технических организаций,

спецификой которых всегда являлся больший, чем в других от­раслях, временной

разрыв между первоначальным вложением капитала и реализацией готовой

продукции. Именно поэтому нормальное функционирование большинства научных

центров (за исключением находящихся на бюджетном финансирова­нии) немыслимо

без использования кредитных ресурсов. Столь же необходим кредит и для

осуществления инновационных процессов в форме непосредственного внедрения в

производ­ство научных разработок и технологий, затраты на которые

первоначально финансируются предприятиями, в том числе и за счет целевых

средне - и долгосрочных ссуд банка.

Итак, кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и

заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование.

В условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции:

· аккумуляция временно свободных денежных средств;

· перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата;

· создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов)

и кредитных операций;

· регулирование объема совокупного денежного оборота.

Основными принципами кредита являются возвратность, срочность и платность.

ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ КРЕДИТА

Кредитные отношения в экономике базируются на опреде­ленной методологической

основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при

практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти

принципы стихийно складывались еще на первом этапе разви­тия кредита, а в

дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном

кредитном законодатель­ствах.

Возвратность кредита

Этот принцип выражает необходи­мость своевременного возврата полученных

от кредитора фи­нансовых ресурсов после завершения их использования заем­щиком.

Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем

перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее

кредитной орга­низации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость

кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной

деятельности. В отечественной практике кредитования в условиях централизованной

плановой экономики существовало неофициальное понятие «безвозврат­ная ссуда».

Эта форма кредитования имела достаточно широкое распространение, особенно в

аграрном секторе, и выражалась в предоставлении государственными кредитными

учреждениями ссуд, возврат которых изначально не планировался из-за кри­зисного

финансового состояния заемщика. По своей экономи­ческой сущности безвозвратные

ссуды являлись скорее допол­нительной формой бюджетных субсидий, осуществляемых

че­рез посредничество государственного банка, что традиционно осложняло

кредитное планирование и вело к постоянной фаль­сификации расходной части

бюджета. В условиях рыночной экономики понятие безвозвратной ссуды столь же

недопусти­мо, как, например, понятие "планово-убыточное частное пред­приятие".

Срочность кредита.

Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика

время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или

заменяющем его документе. Нарушение указанного усло­вия является для

кредитора достаточным основанием для при­менения к заемщику экономических

санкций в форме увеличе­ния взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в

нашей стране — свыше трех месяцев) — предъявления финансовых требований в

судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так

называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре

изначально не опре­деляется. Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX—

начале XX вв. (например, в аграрном комплексе США), в современных условиях

практически не применяются, прежде всего, из-за создаваемых ими сложностей в

процессе кредитного планирования. Кроме того, договор об онкольном кредите,

не определяя фиксированный срок его погашения, четко устанав­ливает время,

имеющееся в распоряжении заемщика с момента получения им уведомления банка о

возврате полученных ранее средств, что в какой-то степени обеспечивает

соблюдение рас­сматриваемого принципа.