Тема № 10: Функциональные институты банковского права: расчеты

Характеристика расчетных отношений. Правовое регулирование. Виды расчетов. Организация работы кредитной организации по каждому виду расчетов. Картотеки. Система проведения расчетов между кредитными организациями. Прямые корреспондентские отношения.

Используемая литература: [1-4], [7], [23], [29-35], [40].

6. Рекомендуемые образовательные технологии

Изучение курса «Банковское право» осуществляется в следующих формах: лекции, семинарские занятия, самостоятельная работа курсанта с нормативными актами, специальной и учебной литературой.

Изучение курса «Банковское право» предусматривает широкое использование в учебном процессе активных и интерактивных форм обучения.

Активные и интерактивные образовательные технологии, используемые на аудиторных занятиях

Очная форма обучения

Номер темы	Вид занятия	Используемая активная (интерактивная) образовательная технология	Кол-во часов
1.1	Л	Элементы дискуссии по теме «Банковское право как отрасль российского права»
1.2	ПЗ	Коллективное обсуждение: «Банковское право как отрасль российского права»
3.2	ПЗ	Коллективное обсуждение: «Система источников Банковского права»
4.1	Л	Элементы дискуссии по теме «Банковская система России. Правовое положение кредитной организации и банка. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства»
6.2	ПЗ	Круглый стол по теме: Центральный Банк РФ. Проблемы правового статуса ЦБРФ.
9.2	ПЗ	Круглый стол по теме: «Функциональные институты банковского права: банковское кредитование»
	Всего

Заочная форма обучения

Номер темы	Вид занятия	Используемая активная (интерактивная) образовательная технология	Кол-во часов
4.1	Л	Элементы дискуссии по теме «Банковская система России. Правовое положение кредитной организации и банка. Ответственность кредитных организаций за нарушение банковского законодательства»
9.2	ПЗ	Круглый стол по теме: «Функциональные институты банковского права: банковское кредитование»
	Всего

7. Учебно-методическое обеспечение самостоятельной работы обучающихся. Оценочные средства для текущего контроля успеваемости, промежуточной аттестации по итогам освоения дисциплины

Усвоение курсантами теоретических основ дисциплины «Банковское право» происходит во время самостоятельной работы; основные виды: изучение литературы, подготовка реферата, выполнение творческих заданий, решение практических заданий и задач, обсуждение ситуаций, подготовка к семинарским и практическим занятиям и др.

Примерные задания для самостоятельной подготовки студентов (слушателей)

Примерные темы рефератов

1. Принципы банковского права.

2. Понятие и виды банковских вкладов.

3. Понятие и виды банковских рисков.

4. Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности.

5. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

6. Понятие и принципы банковского кредитования.

7. Понятие и принципы страхования вкладов.

8. Понятие и система источников банковского права

9. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.

10. Понятие и элементы договора банковского вклада.

11. Понятие и элементы договора банковского счета.

12. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.

13. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.

Примерные задания для проверки знаний студентов (слушателей)

ТЕСТ(выберите один правильный вариант ответа):

Банк – это:

1. Кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

2. Юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

3. Обособленное структурное подразделение, расположенное вне места нахождения головной кредитной организации и выполняющие все его функции или их часть.

Договор банковского вклада – это:

1. Договор, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

2. Договор, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

3. Договор, по которому кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Клиринг – это:

1.Организация, являющаяся юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, заявившая себя в качестве центра взаимных расчетов, действующая на основании лицензии, выданной Банком России и предоставляющей право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.

2. Система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств

3. Процедура банкротства, применяемая к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов

Примерные вопросы к экзамену (зачету)

1. Арест денежных средств и приостановление операций по счету. Закрытие банковского счета.

2. Безналичные расчеты с участием физических лиц.

3. Виды банковских счетов.

4. Внутренний контроль: понятие, цели и порядок проведения.

5. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.

6. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов.

7. Межбанковские расчеты на территории Российской Федерации.

8. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.

9. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

10. Небанковские кредитные организации: понятие, виды и полномочия.

11. Операции кредитных организаций с векселями.

12. Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

13. Операции уполномоченных банков с наличной валютой и чеками. Обменные пункты.

14. Особенности признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).

15. Понятие банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России.

16. Понятие валюты и валютных ценностей. Субъекты валютных правоотношений.

17. Понятие и виды банковских вкладов.

18. Понятие и виды банковских лицензий. Отзыв лицензии.

19. Понятие и виды банковских рисков.

20. Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности.

21. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

22. Понятие и принципы банковского кредитования.

23. Понятие и принципы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов.

24. Понятие и система источников банковского права

25. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета.

26. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.

27. Понятие и элементы договора банковского вклада.

28. Понятие и элементы договора банковского счета.

29. Понятие, признаки и виды банковских правоотношений.

30. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.

31. Понятие, принципы и способы расчетов. Субъекты расчетных правоотношений.

32. Порядок и основания открытия банковских счетов. Документы, необходимые для открытия банковского счета.

33. Порядок создания кредитных организаций.

34. Правовое положение бюро кредитных историй.

35. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации

36. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.

37. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов.

38. Правовой статус расчетно-кассовых центров Центрального банка Российской Федерации (Банка России).

39. Правовой статус территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации (Банка России).

40. Правовой статус, компетенция и подотчетность Центрального банка Российской Федерации (Банка России).

41. Предмет, метод и система банковского права.

42. Принципы банковского права.

43. Работа кредитной организации при расчетах аккредитивами.

44. Работа кредитной организации при расчетах платежными поручениями.

45. Работа кредитной организации при расчетах по инкассо.

46. Работа кредитной организации при расчетах чеками.

47. Расчеты наличными деньгами. Кассовые операции кредитных организаций.

48. Реорганизация и ликвидация кредитной организации.

49. Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации

50. Эмиссионные операции кредитных организаций.

8. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины

Рекомендуемая литература

Базовый учебник:

1. Банковское право Российской Федерации: Учеб. пособие / Отв. ред. Е.Ю. Грачева. 2-e изд., перераб. и доп. М., 2011.

Основная литература:

2. Тавасиев А.М. Банковское право: Учеб. пособие для студ. вузов по спец. «Юриспруденция», «Финансы и кредит» / А. М. Тавасиев, Н. Д. Эриашвили и др.; под ред. А. М. Тавасиева, И. Ш. Килясханова. М., 2012.

3. Прошунин М.М. Банковское право. М., 2010.

4. Эриашвили Н.Д. Банковское право: Учеб. для студ. вузов по спец. «Юриспруденция», «Финансы и кредит» / Н. Д. Эриашвили. 7-е изд., перераб. и доп. М., 2012.

Дополнительная литература:

5. .Алексеевская Е.И. О некоторых вопросах судебной защиты прав потребителей банковских услуг // Комментарий судебной практики / Под ред. К.Б. Ярошенко. М., 2012. Вып. 17. С. 77–89.

6. Аванесова Г.О. Банковские гарантии в международной торговле // Хозяйство и право. 1998. № 9.

7. Аванесова Г.О. Расчеты по инкассо за поставленные товары // Хозяйство и право. 1997. № 4.

8. Агапов Ю. Особенности и проблемы формирования персонала российских коммерческих банков: Мат. 4 межд. банковского конгресса в Санкт-Петербурге (МБК-95) «Банковский персонал» // Деньги и кредит. 1995. № 7.

9. Аляудинов Р.Х. Развитие системы регулирования банковской деятельности: Проблемы адаптации мирового опыта: Автореф. дис… к.э.н. М., 1996.

10. Аминов Д. Преступность в кредитно-банковской сфере. М., 1997.

11. Аникин А.В. Защита банковских вкладчиков: Российские проблемы в свете мирового опыта. М., 1997.

12. Демченко С.С. Субъекты потребительского кредитования: особенности правового статуса // Право и экономика. 2012. № 5. С. 31–38.

13. Бишоф А. Краткий обзор истории и теории банков. Ярославль, 1987.

14. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России М., 1996.

15. Викулин А.Ю. Категории банковская тайна, и коммерческая тайна банка и их соотношение // Банковское дело. 1997. № 12.

16. Викулин А.Ю. Работа коммерческого банка по предотвращению легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем // Банковское дело. 1998. № 1.

17. Гейвандов Я.А. Государственное регулирование банковской деятельности в Российской Федерации (теоретический и организационно-правовой аспект): Автореф. дис… доктора юрид. наук. М., 1998.

18. Ефимова Л.Г. К вопросу о предмете, методе, системе и принципах банковского права // Предпринимательское право. Приложение «Бизнес и право в России и за рубежом». 2012. № 4. С. 34–37.

19. Гейвандов Я.А. Центральный Банк РФ. М., 1997.

20. .Иванов О.М. Регулирование процентов по займу (кредиту): новеллы гражданского законотворчества // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 11. С. 12–19.

21. Денисова А. Потребительское кредитование // СПС КонсультантПлюс. 2012.

22. Ермаков С.Л. Правовое регулирование банковского кредита // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 11. С. 3 – 11.

23. Коростелев М.А. Правовой режим наличных денег: к вопросу о совершенствовании гражданского законодательства России // Журнал российского права. 2012. № 12. С. 101 – 112.

24. МакНотон Д. и др. Банки на развивающихся рынках: В 2-х т. М., 1994.

25. Мейер Ж.А. Банковская система должна быть надежной и здоровой // Деньги и кредит. 1993. № 12.

26. Мишальченко Ю.В. Центральные банки в системе международного права // Журнал международного частного права. 1995. №2.

27. .Овчинникова Ю.С. Правовые аспекты страхования банковских вкладов // Право и экономика. 2012. № 11. С. 25–31.

28. Толстой Д.А. История финансовых учреждений России со времени основания государства до кончины императрицы Екатерины II. СПб., 1948.

29. Финансовое и банковское право: Словарь-справочник. М., 1997.

30. Трошина С. Проблемы банковского права // Административное право. 2012. № 4. С. 37 – 43.

Периодические издания:

31. Деньги и кредит

32. Банковское дело

33. Вестник Банка России

34. Бизнес и банки

8.2. Нормативно-правовые акты:

35. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2009) О банках и банковской деятельности (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2010) // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

36. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 25.11.2009) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28.Ст. 2790.

37. Федеральный закон от 29.07.2004 № 96-ФЗ (ред. от 22.12.2008) О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации // Собрание законодательства РФ. 2004. № 31. Ст. 3232.

38. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ (ред. от 19.07.2009) О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций // Собрание законодательства РФ. 1999. № 9. Ст. 1097.

39. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 25.11.2009) О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации // Собрание законодательства РФ. 2003. № 52 (часть I). Ст. 5029.

40. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ (ред. от 22.07.2008) О валютном регулировании и валютном контроле // Собрание законодательства РФ. 2003. № 50. Ст. 4859.

41. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) О кредитных историях // Собрание законодательства РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.

42. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 17.07.2009) О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (с изм. и доп., вступившими в силу с 06.12.2009) // Собрание законодательства РФ. 2001. № 33 (часть I). Ст. 3418.

43. Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И (ред. от 09.12.2011)

«О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 22.04.2010 № 16965) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012) // Вестник Банка России. № 23. 30.04.2010.

Судебная практика

49. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147

Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре.// Вестник ВАС РФ, № 11, ноябрь, 2011.

50. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146

Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров.// Вестник ВАС РФ, № 11, ноябрь, 2011.

51. .Постановление Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 № 14 "Об отдельных вопросах практики разрешения споров, связанных с оспариванием банковских гарантий"// Вестник ВАС РФ, № 5, май, 2012.