Операции с поддельными пластиковыми картами

На этот вид мошенничества приходится самая большая доля потерь банков и международных платежных систем. Мошенничество с поддельными картами характеризуется частичной или полной подделкой пластиковой карты. Под измененными подлинными картами подразумеваются карты, изготовленные на имеющих соответствующее разрешение предприятиях, но содержащие информацию о держателе карты, отличную от той, которая содержалась в первоначально выпущенной карте. Частичная подделка пластиковых карт совершается на основе использования подлинной карты.

Механизм мошенничества может быть различным: мошенник получает в банке обычную карту в законном порядке, вносит на специальный картсчет минимально необходимую сумму. После этого (или до этого) он добывает необходимую информацию о пластиковой карте держателя с более солидным счетом, и вносит полученные новые данные в свою карту. Для реализации такого способа мошенничества преступник должен добыть информацию о реально существующей карте, а именно:

¾ номер;

¾ срок действия;

¾ данные с магнитной полосы;

¾ данные о владельце пластиковой карты;

¾ образец подписи.

Осуществить такую подделку можно по-разному:

¾ изменив информацию, имеющуюся на магнитном носителе;

¾ изменив информацию, эмбоссированную на лицевой стороне;

¾ проделав и то, и другое;

¾ подделав подпись законного держателя карты.

Нанести добытую извне информацию о владельце на магнитную полосу и раньше в техническом плане не являлось большой проблемой. Когда же банки-эмитенты стали защищаться с помощью кодирования записи, появился скимминг. Голограммы и эмблемы, сделанные по технологии дифракционной решетки -также не слишком эффективная защита, так как во время рутинной процедуры идентификации на них обьино обращают меньше внимания, чем на подпись и прочие персональные реквизиты.

Один из самых опасных примеров подделки пластиковых карт – производство полностью фальшивых карт. Чаще всего конфиденциальная информация для производства поддельных карт становится известна мошенникам в результате скимминга действительных пластиковых карт, либо перехвата конфиденциальной информации пластиковых карт при ее передаче по каналам связи между участниками безналичных расчетов.

К этому же способу относится и метод использования «белого пластика» (WPC - White Plastic Card), представляющего кусок пластмассы в форме обычной пластиковой карты с магнитной полосой, на которую наносятся действительные данные - номер реальной карты, срок действия, фамилия, имя клиента и т.д. С помощью «белых карт», имея ПИН-код, можно совершать хищения, снимая наличные деньги через банкоматы. Информация, используемая при изготовлении поддельных карт, может принадлежать банкам различных стран мира. Наиболее часто используются данные банков Канады, США, России, стран Европы.