Выполнение и оформление контрольной работы

СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ

ИНСТИТУТ

кафедра гражданско-правовых дисциплин

Банковское право

Методические указания

По самостоятельной работе студентов

Направления подготовки 030900.62 Юриспруденция

степень выпускника: бакалавр

Киров

Рассмотрено на заседании кафедры гражданско-правовых дисциплин, протокол № 4 от 13 декабря 2012 г.

Утверждено на заседании учебно-методического совета, протокол № 72 от 17 декабря 2012 г.

Банковское право: Методические указания / Сост. М.М. Мухлынина. – Киров: ВСЭИ, 2012. – 10 с.

Методические указания разработаны в соответствии с учебной программой дисциплины «Банковское право» и предназначены для студентов, обучающихся по направлению подготовки 030900.62 Юриспруденция (степень выпускника: бакалавр)

© Вятский социально-экономический

институт (ВСЭИ), 2012

Цели и задачи контрольной работы

Цель контрольной работы: формирование навыков в области правового регулирования расчетно-кассового обслуживания, бюджетных правоотношений в банковской сфере.

Задачи контрольной работы:

1. Формирование знаний об основных законодательных актах, регулирующих отношения между банками, их клиентами и страховыми организациями, органами бюджетного и финансового контроля.

2. Формирование умений применять нормы банковского законодательства и руководствоваться положениями судебной практики, самостоятельно анализировать конкретную спорную ситуацию.

3. Формирование навыков правильного составления договоров и иных документов, регламентирующих банковские правоотношения, а также осуществления расчетов.

Требования к результатам контрольной работы

В результате выполнения контрольной работы студент должен:

Знать:

- функции и основные виды деятельности Банка России;

- особенности государственного контроля за банковскими операциями разных видов.

Уметь:

- юридически правильно квалифицировать факты и обстоятельства, возникающие из банковских правоотношений;

- осуществлять защиту прав клиентов банка.

Владеть:

- основами юридической техники обслуживания банковских счетов;

- навыками составления договоров и иных документов, используемых в банковской сфере.

Объем самостоятельной работы студента

Самостоятельная работа студента составляет 1,5 зачетные единицы по очной форме обучения, 2,5 зачетные единицы по заочной форме обучения.

Выполнение контрольной работы предполагает самостоятельную работу студента по всем разделам учебной программы.

Варианты контрольной работы

Вариант

1. Теоретический вопрос.

Дать сравнительную характеристику правового статуса банка и небанковской кредитной организации.

2. Задача.

В июле 2012 года в АКСБ РФ (ОАО) «Волго-Вятский банк» поступило инкассовое поручение налогового органа в отношении счета налогоплательщика (ООО «Домовой»). Денежные средства на указанном счете в июле 2012 г. отсутствовали.

В августе 2012 года генеральный директор ООО «Домовой» обратился в КБ «Хлынов» (ОАО) с заявлением об открытии расчетного счета. ООО «Домовой» на второй день после открытия счета в КБ «Хлынов» (ОАО) израсходовало через него денежные средства на выплату 3-месячной задолженности по зарплате своим работникам, с уплатой в полном объеме зарплатных налогов и отчислений.

Являются ли правонарушением действия банка «Хлынов» и действия ООО «Домовой», открывшего новый расчетный счет? Изменится ли ответ при подаче заявления ООО «Домовой» в АКСБ РФ (ОАО) «Волго-Вятский банк»?

3. Подготовьте ответ представителя АКСБ РФ (ОАО) «Волго-Вятский банк» по ситуации, изложенной во втором вопросе задачи.

Вариант

1. Теоретический вопрос.

Проанализировать основания и порядок рассмотрения дела о банкротстве кредитной организации в суде, алгоритм конкурсного производства, особенности банкротства ликвидируемой и отсутствующей кредитной организации.

2. Задача.

Представитель ООО «Клен» 20.09.2012 г. предъявил в КБ «Хлынов» (ОАО) исполнительный лист о взыскании задолженности по договору займа с ООО «Пальмира», имеющего расчетный счет в КБ «Хлынов» (ОАО). Известно о недостаточности денежных средств на счету ООО «Пальмира» для расчета с ООО «Клен», а также – о поданном 21.09.2012 г. заявлении директора ООО «Пальмира» об открытии расчетного счета в другом коммерческом банке.

Являются ли правонарушением действия директора ООО «Пальмира»? Изменится ли ответ при предъявлении исполнительного листа судебным приставом-исполнителем?

3. Практическое задание: спланируйте алгоритм действий судебного пристава по второму вопросу задачи. Подготовьте проекты документов, которыми пристав оформит свои действия (недостающие реквизиты восполните самостоятельно).

Вариант

1. Теоретический вопрос: Дать понятие и правовую характеристику категории «обезличенный металлический счет».

2. Задача.

Муниципальное образование «Куединский район» Пермского края открыло бюджетный счет в филиале коммерческого банка «Гранит» (г. Чернушка). Отделение Федерального казначейства по Пермскому краю изъяло в бесспорном порядке средства, размещенные на этом счете, и вынесло предупреждение главе МО «Куединский район» о ненадлежащем исполнении бюджетного процесса

Данные действия и предупреждение обжалованы в Арбитражный суд Пермского края. В заявлении было указано, что разместить бюджетные средства в учреждении Банка России не представлялось возможным, так как таковое отсутствует на территории МО «Куединский район».

Имело ли место нарушение бюджетного законодательства? Каков порядок выбора кредитного учреждения для размещения бюджетных средств?

3. Практическое задание: составить проект решения арбитражного суда по ситуации, изложенной в задаче.

Вариант

1. Теоретический вопрос.

Дать сравнительную характеристику правового статуса Банка России, коммерческих банков, ассоциаций и холдингов с участием коммерческих банков, иностранных банков и их филиалов; клиринговых учреждений, ломбардов, потребительских кооперативов взаимного кредитования, факторинговых и лизинговых компаний.

2. Задача.

Иванов обратился в банк с заявлением на заключение с ним кредитного договора. В качестве залогового обеспечения он предложил использовать 2 банковских вклада в этом же банке, один из которых открыт на имя Иванова, а второй – на имя его жены (поручителя № 1 по кредитному договору).

Проанализируйте ситуацию. Может ли банковский вклад физического лица выступать в качестве залогового обеспечения по банковскому кредиту, выданному этому же физическому лицу либо другому физическому лицу? Изменится ли ответ при наличии предлагаемых в обеспечение кредита вкладов в ином банке?

3. Практическое задание: составить письменный мотивированный ответ банка Иванову по всем вопросам задачи, с учетом разных вариантов обеспечения кредитного договора.

Вариант

1. Теоретический вопрос.

Дать сравнительную правовую характеристику активных и пассивных банковских операций.

2. Задача.

ООО «Техинвест», имеющее расчетный счет в АКСБ РФ (ОАО) «Волго-Вятский банк», обратилось в банк с платежным поручением на сумму 4 миллиона рублей. Сославшись на требования федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк потребовал от ООО «Техинвест» ссылок на договор, акт, счет-фактуру, выделения НДС. До предоставления указанных документов банк отказался исполнять платежное поручение.

Проанализируйте ситуацию. Имеет ли право банк контролировать платежи клиентов в области назначения платежа, указываемого в платежных поручениях?

3. Практическое задание:

От имени юрисконсульта ООО «Техинвест» составить надлежащий документ для защиты его прав по ситуации, изложенной в задаче.

Вариант

1. Теоретический вопрос.

Дать правовую характеристику эквайринга. Какие виды обязательств могут обслуживаться через банк путем использования электронных карт?

2. Задача.

Коммерческий банк был лишен лицензии на совершение банковских операций. Свое решение ЦБ РФ мотивировал проведением коммерческим банком рискованной кредитной политики, отражающейся в том числе и на росте убытков банка. К тому же нарушались правила проведения банковских операций. На неоднократные требования ЦБ РФ об их устранении банк не реагировал.

Проанализируйте ситуацию. Имеет ли право ЦБ РФ отозвать лицензию банка за совершенные правонарушения?

3. Подготовьте мотивированный перечень оснований лишения лицензии коммерческого банка.

Вариант

1. Теоретический вопрос.

Дать правовую характеристику форм кредитования дебиторской задолженности.

2. Задача.

КБ «Красбанк» (ООО) осуществил несколько операций купли-продажи иностранной валюты, не имея лицензии на осуществление операций с иностранной валютой. Банк России, выявив нарушение, обязал КБ «Красбанк» выдать кредит ГУП «Вахруши-юфть» в размере 300 тысяч рублей.

Правомерны ли действия Банка России? Какие санкции можно наложить на кредитную организацию за данное нарушение?

3. Практическое задание: подготовьте проект ответа юридической службы КБ «Красбанк» (ООО) по ситуации, изложенной в задаче.

Вариант

1. Теоретический вопрос: Дать правовую характеристику основаниям и порядку оформления обществу с ограниченной ответственностью услуги электронных расчетов «банк-клиент».

2. Задача.

Банк заключил с фирмой договор финансирования под уступку денежного требования. Сумма уступаемого документа составляет 500 тыс. руб. Ставка комиссионного вознаграждения, взимаемого банком, составляет 1,8 %, а размер процента по “факторинговому” кредиту – 30 % годовых. Предметом банковской операции является вексель, в тексте которого есть оговорка “не по приказу”, фирма является первым векселедержателем.

Следует ли банку проводить данную операцию? Ответ обоснуйте.

3. Практическое задание: исходя из условий задачи, рассчитайте, какую сумму получит банк, если срок оборачиваемости средств в расчетах установлен в 25 дней.

Вариант

1. Теоретический вопрос.

Дать сравнительную правовую характеристику видам и условиям валютных операций (текущие, связанные с движением капитала, переводы доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и т.д.).

2. Задача.

В 2010 г. банком был заключен на срок три года договор банковского вклада с гражданином Б. В соответствии с доверенностью вкладчика его жена получила право на внесение дополнительных взносов во вклад и на получение процентов.

В 2012 г. жена Б. представила в банк нотариально оформленное свидетельство о праве на наследство по завещанию на указанный денежный вклад. Одновременно она обратилась в банк с заявлением о переоформлении вклада на нее как на наследника с правом получения процентов по вкладу до окончания срока действия первоначального договора.

Является ли наследник вкладчика – гражданина правопреемником прав первоначального вкладчика в полном объеме до момента окончания срока действия первоначального договора банковского вклада? Обязан ли банк удовлетворять требования наследника о выплате ему начисляемых процентов в объеме тарифов банка, которые действовал на момент заключения договора с вкладчиком?

3. Практическое задание: подготовьте проект ответа юридической службы банка клиенту по ситуации, изложенной в задаче.

Вариант

1. Теоретический вопрос.

Дать правовую характеристику понятию «Овердрафт» и видам банковских обязательств, для которых характерно его использование.

2. Задача.

Рассчитайте сумму процентов на вклад в размере 5 тыс. руб. при размещении его в банке на срок 1 год с начислением 35 % годовых на условиях начисления процентов:

1) ежемесячно;

2) каждые три месяца по схеме: а) простых и б) сложных процентов.

3. Практическое задание: в виде последовательности этапов составить порядок постановки банка на учет в системе страхования вкладов в соответствии с федеральным законом N 177-ФЗ (ред. от 03.12.2011) "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ".

Выполнение и оформление контрольной работы

Контрольная работа состоит из 10 вариантов, по 1 теоретическому вопросу, 1 задаче и 1 практическому заданию в каждом, вариант выбирается студентом по последней цифре номера зачетной книжки.

При выполнении работы студенты знакомятся с рекомендуемой основной и дополнительной литературой.

Структура контрольной работы: с новой страницы – номер и содержание задания, ниже аналитический ответ по юридической сути задания, список литературы (введение, приложения не требуются). Общий объем работы – до 15 стр.

Оформление контрольной работы должно соответствовать требованиям, предъявляемым к выполнению контрольных работ во ВСЭИ.