Тема 13. ПРАВОВІ ОСНОВИ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

План:

1.Поняття банківської діяльності. Основні функції та операції банків.

1. Порядок створення та державної реєстрації банків.
2. Порядок ліцензування банківської діяльності.
3. Особливості реорганізації банків.

При вивченні данної теми необхідно ретельно проаналізувати текс Закону України «Про банки та банківську діяльність» та визначити перелік організаційно-правових форм банків в Україні, порядок їх створення, державної реєстрації, ліцензування банківської діяльності та особливості реорганізації банків.

Дайте відповіді на запитання:

1. Що є змістом банківської діяльності?
2. Назвіть основні функції та операції банків.
3. На які види (за змістом) поділяються банківські операції?
4. У чому відмінність активних і пасивних операцій?
5. Визначте порядок заснування державного банку.
6. Хто може бути учасниками банку відповідно до чинного законодавства України?
7. Які вимоги щодо статутного капіталу визначено чинним законодавством України?
8. Які документи необхідні для державної реєстрації банку?
9. Хто виносить рішення про державну реєстрацію банку або про відмову в державній реєстрації банку?
10. Які особливості створення банку з іноземним капіталом визначено чинним законодавством України?
11. Наведіть перелік виключно банківських операцій, здійснювати які дозволяється тільки юридичним особам, які мають банківську ліцензію.
12. Які операції мають право здійснювати банки за умови отримання письмового дозволу Національного банку України?
13. У яких сферах банківська діяльність забороняється?
14. За яких умов відбувається реорганізація банку?
15. У яких формах може здійснюватись реорганізація банку?

Завдання 1.

Згідно з п.17 ст.11 Закону України «Про міліцію» міліції для виконання покладених на неї обов'язків надається право одержувати безперешкодно і безплатно від підприємств, установ і організацій незалежно від форм власності та об'єднань громадян на письмовий запит відомості (в тому числі й ті, що становлять комерційну та банківську таємницю), необхідні у справах про злочини, які знаходяться у провадженні міліції.
Дайте оцінку яку категорію злочинів, на Ваш погляд, має на увазі законодавець? Чи врегульовані зазначені відносини спеціальними нормативно-правовими приписами?

Завдання 2.

Антонов придбав іменний ощадний сертифікат у банку “ВестЛТД” вартістю 15 тис. грн. Перебуваючи у лікарні на стаціонарному лікуванні Антонов видав довіреність своїй дружині на отримання депонованих коштів у банку. Дружина пред’явила в установі банку ощадний сертифікат та довіреність, але їй відмовили у видачі грошей.
Дайте правову оцінку ситуації.

Завдання 3.

Чи можуть банки надавати послуги, пов’язані зі страховою діяльністю?

Дайте обґрунтовану відповідь на підставі аналізу норм Закону України «Про банки та банківську діяльність».

Завдання 4.

Національним банком України проведена перевірка діяльності комерційного банку, за результатами якої складена довідка та видано припис про усунення виявлених у діяльності банку порушень, зокрема про припинення укладення банком угод про надання платних послуг щодо реєстрації юридичних осіб та надання послуг щодо абонентського обслуговування.
Наскільки є правомірним надання комерційним банком зазначених послуг?

Завдання 5.

Приватне підприємство звернулось до Національного банку України з проханням надати йому кредит у розмірі 100 тис. грн. для закупівлі імпортного устаткування. Національний банк відмовив у видачі кредиту приватному підприємству, мотивуючи своє рішення тим, що Національний банк має право надавати кредити лише банкам, а щодо видачі кредитів підприємствам, то ця функція належить до компетенції інших банків. У зв’язку з цим приватне підприємство звернулось за роз’ясненнями до юридичної консультації.
Чи є правомірними дії Національного банку України? Підготуйте обґрунтовану відповідь юридичної консультації приватному підприємству.

Завдання 6.

Чи можливо робити внесок до статутного капіталу банку у вигляді приміщення (або його частини), якщо розміщення в ньому філії (додаткового офісу) банку планується лише у майбутній перспективі? Відповідь обґрунтуйте посилаючись на норми чинного законодавства.

Завдання 7.

У січні 2014 року Національний банк України прийняв рішення про відзив банківської ліцензії в Банку. Своє рішення НБУ мотивував таким чином:
1) Банк протягом 2013 року здійснював операції щодо залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;
2) здійснення вищезазначених операцій згідно з «Положенням про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій» є можливим лише за наявності банківської ліцензії та за умови отримання письмового дозволу НБУ;
3) Банк має лише банківську ліцензію і вчасно не отримав письмового дозволу на здійснення таких операцій, тому взагалі повинен бути позбавлений права виконувати будь-які банківські операції.
Банк був не згоден з таким рішенням і звернувся з позовом до суду.
Які заходи відповідальності застосовуються за вчинене правопорушення? Чи є правомірними дії Національного банку України? Запропонуйте проект рішення суду.

Завдання 8.

Фірма “Маяк” звернулася до банку “Еліт”, де відкрито її поточний рахунок у національній валюті, з бажанням про відкриття рахунку в іноземній валюті.
Потрібно пояснити: який порядок відкриття рахунку в іноземній валюті юридичній особі в установі банку? Дайте обґрунтовану відповідь.

Завдання 9.

Акціонерне товариство звернулось до банку із проханням відкрити поточний рахунок. Проте банк відмовив акціонерному товариству у відкритті рахунку без пояснення будь-яких причин. Акціонерне товариство звернулося до господарського суду м. Києва з позовом про необґрунтоване ухилення банку від укладення договору банківського рахунку. Виходячи з цього, товариство вимагало від банку відшкодування збитків, які у нього виникли у зв’язку з тим, що банк ухилявся від укладення договору. Свої вимоги акціонерне товариство обґрунтовувало посиланням на ст. 1067 Цивільного кодексу України.
Чи є правомірними вимоги акціонерного товариства? Чи зобов’язаний банк укладати договір банківського рахунку з кожною юридичною особою, що звернулася до нього? Яким є порядок відкриття поточного рахунку юридичним особам?

Нормативні акти та література до завдань:

1. Цивільний кодекс України від 16.01.2003 № 435-IV // ВВРУ. – 2003. - №40. – Ст.356.
2. Закон України „Про банки і банківську діяльність” від 07.12.2000р. №2121-ІІІ // ВВРУ. – 2001. - №5-6. – Ст.30.