Показатели банковской статистики
| Показатели банковского развития | |
| Показатели, характеризующие основные факторы развития банковской системы региона или страны в целом |
|
| Базовые индексы, получаемые на основе исходных показателей, характеризуют уровень развития банковской системы региона в сравнении со среднероссийским уровнем. | А. Прямые индексы, характеризующие условия банковской деятельности:
|
| Итоговым сравнительным индексом привлекательности условий банковской деятельности. |  , где Iп– индекс сравнительной привлекательности условий банковской деятельности; Iфп— индекс объема финансовых потоков; IкфП— индекс концентрации финансовых потоков; Iкф — индекс количества филиалов; Iд- индекс доли нефинансовых операций; Iда— индекс динамики реальных активов. |
| Удельные показатели развития банковской системы | А. Применительно к количеству населения: величина банковских активов, приходящихся на 100 тыс. человек.Показатель получается делением величины банковских активов региона на количество его населения; количество банковских учреждений, приходящихся на 100 тыс. человек. Показатель получается делением количества банковских учреждений региона на количество его населения Б. Применительно к числу банковских учреждений региона: Величина банковских активов, приходящихся на один банк региона.Показатель рассчитывается как частное от деления величины банковских активов на число банков и выражает уровень концентрации банковских активов. В. Применительно к 1 млрд. руб. доходов населения: Величина активов на 1 млрд. руб. доходов населения. Характеризует, насколько эффективно используются банками региона его финансовые потоки; Количество банковских учреждений на 1 млрд. руб. доходов населения. Характеризует уровень банковской конкуренции |
| Основные показатели банковской статистики | |
| Абсолютные показатели характеризуют объем и размер банковских операций и их доходность. |
|
| Относительные показатели характеризуют структуру и динамику изменения осуществляемых банком операций, его доходность и надежность. |
|
| Средние показатели |
|
7.3. Статистика страхования
Основные понятия статистики страхования
Статистика страхования является составной частью финансовой статистики. Страхованиепредставляет собой систему экономических отношений, включающих образование специального фонда (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение). Страховой фонд создается для преодоления и возмещения разных потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм.
| Общие понятия страхового рынка | |
| Страховой рынок | Особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга — страховая защита, формируются предложение и спрос на нее |
| Страховщик | Специальная организация, ведающая созданием и использованием соответствующего фонда, которая имеет в установленном законом порядке лицензию на эту деятельность на территории Российской Федерации |
| Страхователь (полисодержатель) | Физические или юридические лица, которые уплачивают страховые взносы и тем самым вступают в конкретные страховые отношения со страховщиком. Основная обязанность страхователя состоит в осуществлении регулярных страховых взносов (премий, платежей) |
| Страховые агенты | Физические или юридические лица, осуществляющие свою деятельность от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями |
| Страховые брокеры | Юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика |
| Страховой случай | Наступившее событие, влекущее за собой нанесение материального или морального ущерба юридическим и(или) физическим лицам, которое обязывает страховщика выплатить возмещение |
| Страховое событие | Потенциальный страховой случай, на предмет которого производится страхование |
| Страховой риск | Вероятность наступления страхового случая |
| Страховой взнос | Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику по договору страхования или по закону. Размер страхового взноса исчисляется в соответствии со страховым тарифом |
| Страховой тариф | Цена страховой услуги, т.е. своеобразная цена страховой защиты. Для страховщика это ставка возмещения ущерба, причиненного страховым случаем. Она состоит из нетто-ставки и страховой надбавки |
| Страховая защита страхователей | Фонды (резервы), которые страховые организации образуют из своих доходов: — по имущественному страхованию и страхованию от несчастных случаев; — по страхованию жизни, пенсий и медицинскому страхованию |
| Перестрахование | Включает систему экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование определенные риски, передает часть ответственности по ним с учетом своих финансовых возможностей на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхований, обеспечения собственной финансовой устойчивости и рентабельности. Одновременно передается и соответствующая доля страховой премии |
| Ретроцессия | Операция, при которой, приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его другому (третьему, четвертому) страховщику (перестраховщику) |
| Страховой резерв | Страховой фонд, который предназначен для обеспечения страховой защиты страхователей по видам страхования (имущественное, личное и социальное страхование) |
| Формы страхования | |
| Обязательное страхование | Включает: социальное страхование; страхование имущества сельскохозяйственных организаций; страхование строений, пассажиров и военнослужащих |
| Добровольное страхование | Включает страхование имущества; медицинское страхование; страхование ответственности |
| Отрасли страхования | |
| Имущественное страхование | Вид страхования, где объектом являются основные и оборотные фонды организаций, домашнее имущество граждан |
| Личное страхование | Вид страхования, где объектом являются интересы граждан, их жизнь, здоровье и трудоспособность |
| Страхование ответственности | Вид страхования, где объектом является обязанность страхователей по выполнению договорных условий или по возмещению ущерба |
| Социальное страхование | Вид страхования, где объектом является материальное обеспечение нетрудоспособных граждан |
| Виды страхования (в соответствии с классификацией ЕС) | |
| Долгосрочное страхование | Включает страхование жизни и аннуитетов; страхование к бракосочетанию и рождению ребенка; связанное долгосрочное страхование; непрерывное страхование здоровья; страхование тонтин; страхование возмещения капиталов; страхование пенсий; индустриальное страхование жизни |
| Общие виды страхования | К ним относятся страхование от несчастных случаев; на случай болезни; автомобилей; железнодорожного подвижного состава; самолетов; судов; транспортное страхование грузов; от пожаров и стихийных бедствий; имущества; гражданской ответственности водителей автотранспорта; гражданской ответственности владельцев авиакомпаний; гражданской ответственности судовладельцев; общей ответственности, в том числе страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда, которое называется также страхованием общей гражданской ответственности; кредитов и депозитов; от финансовых потерь, связанных со злоупотреблениями работающих по найму; от прочих финансовых потерь; судебных издержек |
| Формирование официальных страховых сборов (по видам) | 1) «налоговое» страхование – финансовые операции по оптимизации налогообложения с участием страховых компаний; 2) «кэптивное» страхование – страхование корпоративных клиентов, аффилированных со страховщиком (как правило, входящих в одну финансово – промышленную группу); 3) обязательное неконкурентное страхование – за счет страховых услуг, не торгуемых на открытом рынке (ОМС, личное страхование пассажиров, страхование жизни и здоровья военнослужащих и др.); 4) реальное конкурентное страхование – за счет сектора реальной борьбы компаний за потребителя. |