Актива обмениваться на наличные деньги с наименьшими издержками

Быстрого перевода актива в товары и услуги

Тема 10. Денежная система государства. Денежно-кредитная (монетарная) политика

1. Организационную структуру банковских систем различных стран мира роднит единый основополагающий принцип:

А) стабильность;

Б) двухуровневость;

В) универсальность;

Г) взаимозависимость.

2. Какое из следующих равенств составляет фундаментальную основу балансовых отчетов:

А) сумма собственного капитала и активов равна обязательствам;

Б) сумма активов и обязательств равна собственному капиталу;

В) сумма обязательств и собственного капитала равна активам;

Г) сумма активов и резервов равна собственному капиталу;

Д) сумма ссуд и бессрочных вкладов равна активам.

3. Что из перечисленного ниже представляет собой активы банка:

А) вклады до востребования, акции и резервы;

Б) наличные деньги, собственность и резервы;

В) наличные деньги, собственность и акции;

Г) наличные деньги, акции и вклады до востребования;

Д) резервы, ссуды и акции.

4. Общая сумма банкнот, находящихся у частных фирм и населения, показывается в балансе центрального банка:

А) как обязательства, потому что эти банкноты представляют собой требования к активам центрального банка.

Б) как активы, так как эти банкноты составляют часть денежной массы, то есть являются наличными деньгами.

В) как обязательства, потому что эти банкноты являются частью резервов, то есть они представляют собой депозиты, внесенные коммерческими банками.

Г) внутри раздела счетов движения капиталов, так как они .представляют собой денежные средства, с помощью которых финансируется центральный банк.

Д) не показывается вообще.

5. Процесс формирования банковских денег приводит к:

А) увеличению денежной массы;

Б) уменьшению денежной массы;

В) не отражается на величине денежной массы;

Г) все перечисленное неверно.

6. Банк предоставляет ссуду заемщику, который одну ее часть получает в виде наличных денег, а другую — в форме чековых депозитов. Максимальная величина, на которую банковская система может увеличить денежное предложение в результате этого:

А) сократится, потому что сумма резервов, передаваемых другим банкам, вырастет из-за того, что часть ссуды получена в виде наличных денег;

Б) сократится, потому что сумма резервов, передаваемых другим банкам, уменьшится из-за того, что часть ссуды получена в виде наличных денег;

В) вырастет, потому что сумма резервов, передаваемых другим банкам, увеличится и общая сумма займов возрастет;

Г) останется неизменной, независимо от того, в каком виде предоставляется ссуда;

Д) вырастет, потому что сумма резервов, передаваемых другим банкам, уменьшится и общая сумма займов сократится.

7. Максимально возможное увеличение суммы бессрочных вкладов равно:

А) фактическим резервам минус избыточные резервы;

Б) активам минус обязательства и собственный капитал;

В) избыточным резервам, умноженным на величину денежного мультипликатора;

Г) избыточным резервам, деленным на величину денежного мультипликатора;

Д) обязательным резервам.

8. В современных условиях монетарная политика Центрального банка осуществляется путем воздействия на:

А) денежную базу через операции на открытом рынке;

Б) денежную базу через изменение нормы обязательных резервов;

В) денежный мультипликатор через операции на открытом рынке;

Г) денежный мультипликатор через изменение нормы обязательных резервов.

9. Укажите, что из перечисленного ниже не входит в функции Центрального банка:

А) эмиссия денег;

Б) регулирование денежного обращения;

В) прием вкладов банка;

Г) прием вкладов населения.

10. Норма обязательных банковских резервов, учетная ставка и операции на открытом рынке ценных бумаг являются основными инструментами кредитно-денежной политики:

А) коммерческих банков;

Б) государственных банков;

В) Центрального банка;

Г) специализированных банков.

11. К инструментам монетарной политики не относятся:

А) регулирование нормы резервирования;

Б) изменение учетной ставки;

В) изменение налоговых ставок;

Г) операции на открытом рынке.

12. Учетная ставка (ставка рефинансирования):

А) процентная ставка, по которой Центральный банк предоставляет кредиты правительству;

Б) процентная ставка, взимаемая Центральным банком с коммерческих банков за предоставленные кредиты;

В) процентная ставка, по которой коммерческие банки одалживают друг другу займы;

Г) процентная ставка, по которой коммерческие банки предоставляет кредиты своим заемщикам.

13. Обязательные резервы — это:

А) часть суммы вкладов до востребования, которую коммерческие банки должны по закону хранить в виде беспроцентных вкладов в Центральном банке;

Б) часть суммы срочных вкладов, которую коммерческие банки должны хранить на своих счетах в ЦБ;

В) часть суммы депозитов, которую коммерческие банки отчисляют в фонд страхования вкладов;

Г) часть резервов, которую банки сохраняют у себя для удовлетворения потребностей в ликвидных средствах.

14. Норма обязательных резервов:

А) водится как средство ограничения денежной массы;

Б) вводится как средство, предохраняющее от изъятия вкладов;

В) представляет среднюю величину массы денег, необходимой для удовлетворения потребностей населения;

Г) сейчас не используется;

Д) ни один из ответов не является верным.

15. Норма обязательных банковских резервов устанавливается:

А) Центральным банком;

Б) Центральным банком по согласованию с коммерческими банками;

В) коммерческими банками;

Г) законодательным органом.

16. Показатель, обратный по своей величине норме обязательных банковских резервов, является:

А) банковскими деньгами;

Б) денежным мультипликатором;

В) определителем величины банковских резервов;

Г) коэффициентом ликвидности банка.

17. Какие из приведенных ниже пяти комбинаций представляют собой инструменты денежной политики, используемые центральным банком в обычных случаях (т.е. за исключением инструментов, которые могут быть использованы лишь в исключительных случаях)?

А) политика учетных ставок, контроль над предписываемой законом маржой при покупке акций и «увещевание»;

Б) «увещевание» и изменение установленной законом нормы обязательных резервов;

В) операции на открытом рынке и изменение учетных ставок;

Г) политика учетных ставок и изменение установленной законом нормы обязательных резервов;

Д) операции на открытом рынке, изменение нормы обязательных резервов и выборочный контроль над потребительским и ипотечным кредитом.

18. Термин «операции на открытом рынке» означает:

А) деятельность коммерческих банков по кредитованию фирм и населения;

Б) деятельность центрального банка по предоставлению ссуд коммерческим банкам;

В) влияние на уровень процентных ставок, оказываемое ростом или снижением общего размера ссуд, предоставляемых коммерческими банками;

Г) операции центрального банка, приводящие к увеличению или снижению общей величины текущих счетов коммерческих банков;

Д) деятельность центрального банка по покупке или продаже государственных ценных бумаг.

19. Покупка Центральным банком государственных ценных бумаг на открытом рынке, понижение учетной ставки и обязательной резервной нормы представляет собой:

А) политику селективного регулирования денежного обращения;

Б) политику дешевых денег;

В) политику дорогих денег;

Г) фискальную политику.

20. Политика дорогих денег приводит:

А) к расширению денежной массы;

Б) к сокращению денежной массы;

В) к неизменности денежной массы;

Г) к развертыванию инфляционных процессов.

21. Если Центральный банк проводит рестриктивную денежно- кредитную политику, то он:

А) понижает учетную ставку процента;

Б) продает государственные ценные бумаги на открытом рынке;

В) покупает иностранную валюту на валютном рынке страны;

Г) понижает норму обязательных резервов.

22. Если Центральный банк страны повышает учетную ставку, то эта мера направлена в первую очередь на:

А) увеличение общего объема резервов коммерческих банков;

Б) стимулирование роста величины сбережений населения;

В) содействие росту объемов ссуд, предоставляемых центральным банком коммерческим банка;

Г) снижение общей величины резервов коммерческих банков.

23. Если Центральный банк покупает государственные ценные бумаги у населения, то эта мера направлена на:

А) увеличение общего объема резервов коммерческих банков;

Б) стимулирование роста величины сбережений населения;

В) содействие росту объемов ссуд, предоставляемых центральным банком коммерческим банка;

Г) снижение общей величины резервов коммерческих банков.

24. Если Центральный банк продает большое количество государственных ценных бумаг населению, то эта мера ведет к:

А) увеличению общей суммы личных накоплений;

Б) уменьшению объема ссуд, предоставляемых коммерческими банками;

В) увеличению общей суммы депозитов коммерческих банков;

Г) снижению уровня процентных ставок;

Д) увеличению количества банкнот в обращении.

25. Широкомасштабные операции на открытом рынке, проводимые центральным банком с целью облегчения доступа к кредиту:

А) повышают курс государственных ценных бумаг;

Б) снижают общую величину резервов коммерческих банков;

В) понижают общий уровень цен;

Г) понижают курс государственных ценных бумаг;

Д) повышают норму обязательных резервов, установленную для коммерческих банков.

26. Какая из операций Центробанка России увеличивает количество денег в обращении:

А) повышение нормы обязательных резервов;

Б) продажа государственных ценных бумаг населению и банкам;

В) повышение учетной ставки процента;

Г) покупка Центробанком государственных облигаций на открытом рынке.

27. Способность коммерческого банка создавать деньги зависит от:

А) скорости оборота денег;

Б) темпов денежной эмиссии;

В) склонности населения хранить деньги в банке;

Г) все ответы верны.

28. Общая денежная масса возрастает всякий раз, когда коммерческие банки:

А) увеличивают свои вклады в центральном банке;

Б) увеличивают объемы ссуд, предоставляемых населению;

В) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам;

Г) изымают часть своих вкладов в центральном банке;

Д) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам.

29. Коммерческая банковская система (совокупность всех коммерческих банков) - предоставляет деньги взаймы, создавая текущие счета. В результате денежная масса:

А) уменьшается на общую величину наличных денег и банковских депозитов;

Б) ни увеличивается, ни уменьшается;

В) увеличивается на величину, меньшую, чем общая сумма депозитов;

Г) увеличивается на величину, равную общей сумме депозитов;

Д) увеличивается на величину, большую, чем сумма депозитов.

30 .Какое из следующих утверждений является неверным?

А) фактические резервы коммерческого банка равны избыточным резервам плюс обязательные резервы;

Б) банковские активы плюс собственный капитал равны обязательствам;

В) отдельный коммерческий банк может предоставлять ссуды в объеме, равном величине его избыточных резервов;

Г) когда заемщики возвращают банку ссуды, предложение денег сокращается;

Д) собственный капитал равен разнице между суммами активов и обязательств.

31. Если норма обязательных резервов составляет 100%, то величина денежного мультипликатора равна:

А) 0;

Б) 1;

В) 10;

Г) 100;

Д) -1.

32. Отношение наличности к депозитам равно 0,3, норма обязательных резервов – 10%. Денежный мультипликатор равен:

А) 3,25;

Б) 2,6;

В) 2,4;

Г) нет верного ответа.

33. Пусть спрос на наличность составляет 10% от суммы депозитов. Норма резервирования равна 0,15. Если Центральный банк решает расширить предложение денег на 330 млрд. руб., он должен:

А) увеличить денежную базу на 330 млрд. руб.;

Б) уменьшить денежную базу на 75 млрд. руб.;

В) увеличить денежную базу на 75 млрд. руб.;

Г) увеличить денежную базу на 49,5 млрд. руб.

34. Банковский мультипликатор равен 4. Максимальное дополнительное количество денег, которое может «создать» банковская система равно 40 млрд. руб. Тогда норма обязательных резервов и сумма, которую банки использовали для выдачи ссуд, составляют:

А) 40% и 4 млрд.руб.;

Б) 40% и 10 млрд.руб.;

В) 25% и 25 млрд.руб.;

Г) 25% и 10 млрд.руб.

35. При увеличении нормы обязательных резервов с 20% до 30% оказалось, что система коммерческих банков испытывает нехватку резервов в размере 60 млн. долл. Если сумму резервов увеличить невозможно, то денежную массу следует сократить:

А) на 60 млн.долл.;

Б) на 180 млн. долл.;

В) на 200 млн. долл.;

Г) на300 млн. долл.

36. Резервы коммерческих банков составляют 1 млрд. долл. Депозиты равняются 4 млрд. Норма обязательных резервов составляет 25%. Если Центральный банк решит снизить обязательную норму резервирования до 20%, то на какую величину может увеличится предложение денег?

А) на 0,8 млрд. долл.;

Б) на 1 млрд. долл.;

В) на 0,2 млрд. долл.;

Г) на 0,4 млрд. долл.

37. Если норма обязательных резервов составляет 30% и банковская система имеет избыточные резервы в размере 15 млн. долл., то банковская система может увеличить денежную массу в максимальной степени на:

А) 15 млн. долл.;

Б) 35 млн. долл.;

В) 50 млн. долл.;

Г) определенно сказать нельзя.

38. В банке Х, являющимся одним из многих банков, имеется депозит величиной 10 000 долл. Норма обязательных резервов установлена в 25%. Этот депозит способен увеличить сумму представляемых ссуд по меньшей мере на:

А) неопределенную величину;

Б) 7500 долл.;

В) 10 000 долл.;

Г) 30 000 долл.;

Д) более 30 000 долл.

39. Если в банке Х имеется депозит на 20 млн. $ и норма обязательных резервов 25%, то увеличение предложения денег всей банковской системой составит:

А) 20 тыс. долл.;

Б) 25 тыс. долл.;

В) 60 тыс. долл.;

Г) 80 тыс. долл.

40. Норма обязательных резервов равна 12%, избыточные резервы составляют 3% от суммы депозитов. Если общая величина резервов равна 45 млрд. руб., а наличность составляет 150 млрд. руб., то размер депозитов равен:

А) 300 млрд. руб.;

Б) 375 млрд. руб.;

В) 363,75 млрд. руб.;

Г) 225 млрд. руб.

Ответы:

1 - Б; 2 - В; 3 - Б; 4 - А; 5 - А; 6 - Б; 7 - В; 8 - А; 9 - Г; 10 - В; 11 - В; 12 - Б; 13 - А; 14 - А; 15 - Г; 16 - Б; 17 - В; 18 - Д; 19 - Б; 20 - Б; 21 - В; 22 - Г; 23 - А; 24 - Б; 25 - А; 26 - Г; 27 - В; 28 - Б; 29 - Д; 30 - Б; 31 - В; 32 - А; 33 - В; 34 - Г; 35 - В; 36 - В; 37 - В; 38 - Б; 39 - В; 40 – А.

Покупка центральным банком государственных облигаций на открытом рынке приводит к

-Увеличение ставки рефинансирования

-Снижению инвестиционных расходов

-Снижению ставки процента

-Увеличению предложения денег

Заполните пропуск. Коммерческие банки находятся на __________ уровне кредитной системы.

- третьем

- четвёртом

- первом

- втором

Покупка центральным банком ценных бумаг на открытом рынке…

-Запускает механизм мультипликативного расширения денежной массы

-Увеличивает предложение денег в экономике

-Влияет на обменный курс национальной валюты

-Влияет на размеры занятости в экономике

Роль учётной (дисконтной) ставки в Российской Федерации выполняет

-ставка банковской комиссии

-норматив обязательных резервов

-ставка рефинансирования

-ставка процента по депозитам коммерческих банков в Центральном банке

К целям денежно-кредитовой политики относят…(множество ответов)

-покрытие дефицита госбюджета

-экономический рост

-стабильность цен

-положительный торговый баланс

Банковская система РФ носит ______________ характер

-двухуровневый

-четырехуровневый

-одноуровневый

-трехуровневый

Снижение ставки рефинансирования может привести к …

-Росту заимствований у центрального банка

-росту предложения денег в экономике

-росту ставок по кредитам в коммерческих банках

-снижению ставок по кредитам в коммерческих банках

Библиографический список

1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник / Под общ. ред. А.В. Сидоровича. – М.: «Дело и сервис», 2004. – 448 с.

2. Гукасьян Г.М., Бородина Т.С. Экономическая теория: Практикум. – М.: ИНФРА-M, 2000. – 151 с.

3. Корнейчук Б.В., Симкина Л.Г. Макроэкономика. Тесты и задачи. – СПб.: «Нева», М.: ОЛМА-ПРЕСС Образование, 2002. – 224 с.

4. Методические материалы по экономическим дисциплинам для преподавателей средних школ и вузов / Под общ. ред. Л.С. Гребнева. Макроэкономика. (Программы, тесты, задачи, решения). – М.: ГУ-ВШЭ, 2000. – 120 с.

5. Микро-, макроэкономика. Практикум: Задачи, тесты, ситуации. – СПб., 1994. – 432 с.

6. Сборник задач по экономической теории: микроэкономика и макроэкономика. – Киров: ООО «АСА», 2002. – 246 с.

7. Экономическая теория / Г.М. Гукасьян, В.А. Амосова, Г.А. Маховикова. Под общей ред. Гукасьян Г.М. – СПб.: Питер, 2003. – 400 с.

8. Экономическая теория: Вопросы и ответы, задачи и решения: Учеб. пособие/ Под ред. В.Я. Иохина. – М.: Экономистъ, 2004. – 558 с.

9.Макконнелл К.Р. Экономикс: Принципы, проблемы и политика: в 2 т. / К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю; пер. с англ. – 11-е изд. – Т. 2. – М.: Республика, 1992. – 400 с.

10. Мэнкью Н.Г. Принципы экономикс / Н.Г. Мэнкью – СПб.: Питер Ком. – 1999. – 784 с.

Самуэльсон П.А. Экономика / П.А. Самуэльсон, В.Д. Нордхаус; пер. с англ. – М.: Изд-во «БИНОМ», 1997. – 800 с.

Фишер С. Экономика / С. Фишер, Р. Дорнбуш, Р. Шмалензи; пер. с англ. – 2-е изд. – М.: «Дело ЛТД», 1993. – 864 с.

16. Экономическая теория: учебник / под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2001. – 714 с.