Денежно-кредитная система страны. Рынок денег.

Деньги – общепризнанное средство платежа, выполняющее основные функции денег, представляют собой товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента, служат для совершения сделок.

Функции денег

Функция	Содержание	Пример
1.	Выражают денежную форму стоимости товара – его цену.
2.	Выступают посредником в актах купли-продажи товара по формуле: «товар-деньги-товар»,которая распадается на два акта: продажу какого-либо товара за деньгии куплю другого товара на эти денежные средства.
3.	Полноценные деньги, т. к. изъятые из обращения, используются для сохранения покупательной способности.
4. Средство платежа	выступают средством погашения долговых обязательств
5. Мировые деньги	используются для расчётов на мировом рынке

Современные экономисты выделяют только первые три функции денег.

Деньги
_________________________ (обслуживают налично-денежный оборот)	_______________________________ (обслуживают безналичный оборот)

Ликвидность– это способность актива быстро и без издержек обмениваться на любой другой актив, реальный или финансовый,
или превращаться в принятое в экономике платежное средство.

Виды денег
Товар, используемый как средство обмена и в то же время продаваемый и покупаемый, как обыкновенный товар; и как деньги, обладающие внутренней стоимостью (в отличие от бумажных денег)	Средства платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег намного превосходит издержки их производства или эффект их альтернативного использования не в качестве денег.
Пример	Пример:

Решите тесты

Выберите верные суждения о деньгах:

1. Серебряные монеты относятся к категории товарных денег.

2. При выплате заработной платы деньги выполняют функцию средства платежа.

3. Кредитные карточки относятся к категории символических денег.

4.Бумажные деньги не обладают внутренней стоимостью.

5. Деньги и богатство – это одно и то же.

2. Выберите верные суждения о рынке денег:

1. На рынке денег продают иностранную валюту.

2. Цена денег выражается в ставке процента по кредиту.

3. Продавцами на рынке денег могут быть и фирмы и домашние хозяйства и государство.

4. На рынке денег посредниками при продаже денег выступают банки.

5. Использование бартера неудобно из-за необходимости одновременного совпадения желаний обменивающихся сторон.

3.Дополните недостающую функцию денег.

	Функции денег
Мера стоимости	Средство обращения	____________________

Банковская система

В РФ исторически сложилась двухуровневая банковская система:

1-й уровень	Центральный банк (ЦБ) Российской Федерации (Банк России) Цели деятельности: обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны, защита и обеспечение устойчивости национальной валюты, развитие и укрепление банковской системы
2-й уровень	Коммерческие банки Главная цель деятельности: получение максимальной прибыли. Основной источник которой это разница между процентами по кредитам и процентами по депозитам
Государст-венные	Акционерные	Муниципальные	Частные	Смешанные

Прочитайте текст в котором пропущен ряд слов
и выполните задания к нему

«В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» понятие банка следующее: «Банк ‑ это кредитная _________ (А), которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие ______ (Б): привлечение во вклады ______ (В) физических и _______ (Г), размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, ____________ (Д), срочности, открытие и ведение банковских ____________ (Е) физических и юридических лиц».

1.(2 балла). Выберите слова, которые необходимо вписать на место пропусков.

Слова в списке даны в именительном падеже. Каждое слово может быть использовано только один раз. Обратите внимание на то, что слов
в списке больше, чем вам потребуется для заполнения пропусков.

1) посредники	4) денежные средства	7) счет
2) организация	5) банковские операции
3) платность	6) юридическое лицо

Запишите в таблицу под каждой буквой номер выбранного Вами слова.

А	Б	В	Г	Д	Е

2. Выделите в тексте определение банка.

Принципы кредитования

Принцип	Сущность
1. ________________________________	Предоставление денежных средств на определённый срок
2. ________________________________	Предоставление денежных средств на возмездной основе (за плату)
3. ________________________________	Предоставление денежных средств с условием возврата
4. ________________________________	Предоставление денежных средств под залог (поручительство)

Функции Центрального банка

1. Эмиссия денег 2. Осуществление национальной денежно-кредитной (монетарной) политики и денежно-кредитное регулирование экономики. 3. Банкир правительства 4. Банк банков. 5. Хранение золотого и валютного запаса страны.

Функции коммерческих банков

1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала; 2. посредничество
в кредите; 3. создание кредитных денег; 4.проведение расчетов и платежей в хозяйстве; 5. организация выпуска и размещения ценных бумаг; 6. оказание консультационных услуг.

Операции коммерческих банков
Использование денежных средств с целью получения прибыли	Мобилизация и аккумуляция свободных денежных средств	Оказание различного рода дополнительных услуг

Современная банковская система – это система с частичным
резервным покрытием: часть своих вкладов коммерческие банки
обязательно хранят в виде резервов (беспроцентных вкладов) в ЦБ
страны, и только остальные используются для выдачи ссуд.

Коммерческие банки подчиняются требованиям ЦБ. При обнаружении нарушений в деятельности коммерческих банков, ЦБ имеет право
отзывать у этих банков лицензии на осуществление их деятельности.

Депозит –вклад в банк от предприятий и населения. Вклады могут быть срочными (на заранее установленный срок, досрочное изъятие влечёт потерю оговоренных процентов по вкладу) и до востребования (вклады на текущих счетах, подлежащие выдаче по первому требованию).

Кредит–форма сделки между экономическими партнерами, когда одна сторона предоставляет в долг другой стороне деньги, имущество или товары на условиях срочности, платности, возвратности, поручительства.

Решите тесты

1. Выберите верные суждения о банках:

1. Центральный банк возглавляет коммерческие банки и руководит
их деятельностью.

2. Основной деятельностью Банка России (Центробанка) является получение прибыли.

3. Важнейшая задача Банка России состоит в защите и обеспечении устойчивости рубля.

4. Основной целью коммерческих банков является получение прибыли.

5. Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны получить специальное разрешение (лицензию) Банка России.

6. Норма банковских резервов у каждого коммерческого банка своя.

2.Ниже приведён ряд терминов. Все они, за исключением двух, относятся элементам банковской системы РФ.

1) Сбербанк; 2) Московская межбанковская валютная биржа; 3) банк ВТБ 24; 4) Центробанк; 5) Почта-банк; 6) Торговая Палата.

Найдите два термина, «выпадающие из общего ряда, и обведите цифры, под которыми они указаны.

3.Установите соответствие между видом банка и банковскими функциями:
к каждой позиции, данной в первом столбце, подберите соответствующую позицию из второго столбца.

Функции банков	Виды банков
А) мобилизация свободных и денежных средств населения Б) кредитование физических лиц В) расчётно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц Г) хранение золотовалютных резервов Д) наличная денежная эмиссия	1) Центробанк 2) коммерческие банки

Запишите в таблицу выбранные цифры под соответствующими буквами.

Ответ:	А	Б	В	Г	Д

Инфляция

Денежная масса в экономике (М) представляет собой совокупность наличных и безналичных платёжных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, и рассчитывается по формуле Фишера:

MV=PQ,где:

Р – общий уровень цен; Q – количество товаров; V – скорость обращения денег (среднее количество раз, которое одна денежная единица участвует в оплате конечного продукта в течение периода).

Инфляция – это устойчивая тенденция роста общего уровня цен, который не связан с изменениями качества товаров и услуг.

Дефляция – это тенденция снижения общего уровня цен,
не связанная с изменением качества товаров и услуг

Измерители инфляции
Показатель	Как считают, что показывает	Пример
________________________________________________________________________	Показывает, во сколько раз выросли цены, относительно базового периода. Стоимость фиксированной потребительской корзины в данный момент времени, сопоставляют со стоимостью этой же потребительской корзины в базовом году.	В потребительской корзине всего триблага А, Б, В. В базовом году стоимость благ была А=1, Б=2, В=3 руб. В текущем году А=1, Б=4, В=4 руб. Уровень цен (Р)= (1*1+1*4+1*4) (1*1+1*2+1*3) =1,5 Значит, цены выросли в 1,5 раза
______________________________________________________	Показывает, на сколько процентоввыросли цены за определённый период. Прирост уровня цен за период сопоставляют с первоначальным уровнем цен	В прошлом году уровень цен был 1,2. В текущем году 1,5. Тогда Уровень инфляции = (1,5-1,2) 1,2 =0,25 Значит, цены выросли на 25%

_________________________________________________________ – это количество реальных товаров и услуг, которые можно купить
на единицу денег = М/Р