Главные недостатки современных денег

Общественное разделение труда, получающее всё большее развитие, требует обмена его результатами между всеми участниками трудового процесса. Однако для этого нужны посредники, обладающие всеобщим признанием и востребованностью, на которые любой продукт можно поменять без всяких ограничений. В противном случае любой обмен сопровождается громадными трудностями. Именно таковыми и являются деньги. Причём характерные их качества определяются не какими-то изначально присущими им уникальными свойствами, а всеобщей договорённостью, искусственно наделяемой способностью замещать реальные ценности. В самом деле, только в ХХ веке Россия знала ассигнации с царскими профилями, с серпами и молотами, со сталинскими соколами, ленинскими профилями и с дворцами. И на них можно было приобрести что угодно. Где они сейчас, эти деньги?

Первоначально роль денег исполняли всевозможные фетиши: шкурки зверей, зерно, скот, обработанные камни, ракушки, наконечники стрел и даже скальпы (остров Борнео). Однако по мере расширения сферы торговли и углубления общественного разделения труда товары-эквиваленты унифицировались. И, наконец, в результате естественного отбора в качестве универсальных рыночных инструментов стали выступать золото и серебро. Этому имеется логичное объяснение. Они обладают высокой удельной ценой, не портятся со временем, применяются для изготовления дорогих украшений.

Вместе с тем количество драгметаллов всегда было сравнительно небольшим. И этим сдерживался весь товарооборот, замедлялся процесс разделения труда. Поэтому в качестве реальных денег стали выступать их заменители, самыми распространёнными среди которых оказались бумажные деньги. Причём для придания им веса и авторитета такие деньги наделялись конкретным золотым обеспечением. И, по идее, могли обмениваться на золото в соответствии с указанным на них номиналом.

Однако со времени отмены золотодевизного стандарта всеми государствами мира в 70-х годах ХХ столетия объективное содержание национальных валют было утрачено. В результате деньги по сути своей превратились в некую условность, в фикцию. От прежней их сущности осталась только форма (акад. Ю.М.Осипов). Это явилось не замеченной многими кардинальной революцией всей мировой финансовой системы. Привело к становлению глобализма, разрушило мировой порядок и ликвидировало всякую объективность в международных торговых отношениях.

В результате национальные валюты большинства государств оказались беззащитными против глобальной экспансии мирового капитала. Появилась громадная финансовая рента, которую бедные страны выплачивают богатым. Это привело к разбалансированию международных рыночных отношений, вызвало невиданную эксплуатацию сильными экономиками слабых, повысило жизненный уровень населения развитых стран и поставило все другие государства на грань выживания. Привело к вспышке преступности и терроризма, наркомании и к нравственной деградации всех стран мира.

В самом деле, в результате указанного процесса деньги кардинально поменяли своё содержание. Номинал их стал устанавливаться не реальной покупательной способностью или естественным отбором, а спекулятивными биржевыми торгами, всевозможными внеэкономическими действиями, информационными технологиями, монопольным, организационным и военным давлением развитых стран мира. И поэтому чем на самом деле являются сейчас доллар, фунт стерлингов, рубль или иена не знает никто. Абстракции, имеющие неопределённое содержание, но громадное значение. Фантики, ценностное содержание которых обеспечивается иллюзией их восприятия, искусственным приданием им способности замещать реальные ценности.

Вместе с тем как всякая значимая субстанция, деньги обязаны иметь объективное содержание. В противном случае они оказываются игрушкой интересов, эгоизмов, страстей, предметом торга, инструментом давления и эксплуатации. Не привязанные к обслуживанию людей, но ставшие обязательными для их существования, они подчинили себе все аспекты человеческого бытия, из слуг превратились в повелителей людей, всё в большей мере стали использоваться для извлечения нетрудовых доходов. Поэтому поведение денег начало диктоваться их доходностью, а не приносимой ими общественной пользой.

Таким образом, современные деньги не имеют объективного содержания. Если до утраты золотого паритета за ними стояла объективная ценность золота, то теперь оно утеряно. Если в Советском Союзе обеспечением денег служил труд, то в настоящее время за ними не стоит ничего. Это является главным недостатком ныне действующей финансовой системы. И сделалось основной причиной всех настоящих и будущих экономических катаклизмов.

Другим глобальным недостатком современных денег, связанным с первым, но имеющим самостоятельное звучание, является их постоянное обесценивание, т.е. перманентная быстро или вялотекущая инфляция. Не вдаваясь в подробности этого сложного явления, рассмотрим только некоторые его особенности. В прежние времена инфляция проявлялась из-за обесценивания монет в результате их недобросовестной чеканки или выпуска неполноценных денег по номиналу полноценных. Однако наличие золотого стандарта автоматически включало антиинфляционный механизм, обеспечивающий стабильность денег и управляемость как внутригосударственного, так и международного денежного обращения. Сейчас оно отсутствует.

Ползучая инфляция возникает в результате перманентного роста цен, неизбежно присутствующего в капиталистической экономике. Причин его множество. Здесь и необоснованная эмиссия денежных знаков, осуществляемая государствами для покрытия своих нужд. И постоянное давление на денежный рынок всевозможных хозяйственных субъектов, жаждущих денег и только денег. И всеобщее стремление предпринимателей к получению максимально высоких прибылей. Поэтому очевидно, что деньги, не имеющие объективного содержания, сдержать эту всеобщую экспансию не способны.

Ускорение оборота денег по своему экономическому эффекту равносильно выпуску дополнительной массы денег. Кроме того, все формы денежных заменителей: кредитные карточки, векселя, акции проч. способствуют повышению инфляции. Кредитная экспансия, выражаемая в расширении масштабов кредитования, в росте спекулятивного капитала также воспринимаются экономикой как источник инфляции. Понижение общественной производительности труда, обесценивание денег по отношению к иностранным валютам и ещё многое другое также ведёт к инфляции. В результате все без исключения валюты капиталистических стран теряют со временем свой стоимостный номинал.

И от этого вся мировая хозяйственная система несёт громадные убытки. Появился постоянно действующий «инфляционный налог», который вынуждены платить все. Исчезают «длинные деньги», из-за чего финансирование долгосрочных проектов становится нерентабельным и рискованным. А поскольку главным измерителем экономики служат деньги, данное обстоятельство ведёт к искажению всех хозяйственных показателей. Это препятствует надёжному анализу, долгосрочному прогнозированию и планированию, нарушает рыночное регулирование. Наносит ущерб, существенно больший, чем если бы в технике метр, килограмм или секунда начали произвольно меняться со временем. Это порождает спекуляции, внедряет диспропорции, реанимирует все виды мировой и человеческой патологии. Делает современную экономику слабой, легко ранимой и низкопродуктивной.

Третьим фактором всемирной финансовой аномалии является способность денег приносить доход вне сферы реальной экономики. Вызванная их дефицитностью и проявляющаяся как ординарное ростовщичество, к сегодняшнему дню это явление приобрело всеобщее звучание и принимает самые изощрённые формы.

В самом деле, тотальный денежный дефицит, без которого деньги не способны приносить самостоятельный доход, является одним из постоянно действующих факторов капиталистической экономики. Им сдерживается товарооборот, создаются трудности с получением продуктивного дохода, расчётами с контрагентами и с поставщиками, с уплатой налогов и сборов, осложняется общественное разделение труда. Ведь деньги – кровь экономики (Т. Гиббс), а малокровие ещё никогда не служило источником здоровья. Не будь данного дефицита, разве стал бы кто-нибудь брать деньги за проценты?

Тем не менее, указанный дефицит присутствует всюду и выступает как неизбежная составляющая капиталистической системы, как продукт её организации и финансового управления, как главный источник доходности капитала. Поэтому все беды, создаваемые недостатком денег, оказываются лишь данью, уплачиваемой человечеством ради функционирования именно такого строя и следуемой из него системы финансового обращения. Возникновения едва ли не самого разрушительного феномена в мире, называемого ростовщичеством.

Данное явление оказало громадное воздействие на всю историю человечества. Оно явилось источником протестов и их подавления, всевозможных войн и преступлений, мировых и человеческих бед, борьбы и жестокости. И нет преступлений, которые не совершались бы из-за него.

Ростовщичество известно с глубокой древности. Уже в те далёкие времена ростовщик изымал в виде процента практически весь доход, зарабатываемый заёмщиками с помощью получаемой ссуды. Оно, не порождая нового способа производства, неизменно вело к его разрушению, содействовало парализации производительных сил и к расцвету паразитических.

Неудивительно, поэтому, что посвящённые, основоположники всех мировых религий (Моисей, Магомет, Лютер, Ганди и др.) пытались бороться с хозяйственным и с социальным злом, вызываемым взиманием процентов. «Те, которые порождают рост, восстанут такими же, как восстанет тот, кого повергнет сатана своим прикосновением. Это за то, что они говорили: «Ведь торговля – то же, что рост». А Аллах разрешил торговлю и запретил рост» (Коран). Аналогично отношение к ростовщичеству христианства: «Если дашь взаймы деньги своему брату, бедняку, никогда не поступай с ним как ростовщик. Тебе не позволено облагать его процентами» (книга Моисея, Ветхий Завет). «Если у вас есть деньги, не давайте их в рост, а дайте тому, от кого вы не возьмёте их. … Во всём, как хотите, чтобы с вами поступали люди, так поступайте и вы с ними» (Иисус Христос). Второй лютеранский собор постановил: «…взимателей процентов нельзя хоронить по христианскому обычаю». В Евангелии от Луки говорится: «И взаймы давайте, не ожидая ничего», и т.д.

Понимание регрессивных качеств денег, как ординарных источников наживы, распространено среди незакомплексованных экономистов. Поэтому японские банки, способствующие возникновению «японского чуда», кредитуют отечественных клиентов всего под 0.5 – 0.7% годовых. В некоторых мусульманских странах за предоставляемые соотечественникам кредиты не берутся никакие проценты. Но этот пример другими странами оказался невостребованным и в наше время ростовщичество расцвело махровым цветом неимоверно. Приобрело множество форм, стало доминировать как в банковской, так и в производственной, в распределительной, в социальной и в межгосударственной сферах.

Более того, выяснилось, что в современных условиях деньги могут не связываться с товарным хозяйством вообще и приносить доход лишь путём биржевых спекуляций, перекладыванием их из одних карманов в другие. Поэтому в финансах параллельно реальному денежно - товарному рынку Д – Т – Д стал функционировать чисто денежный Д – Д виртуальный рынок. На таком рынке длительность производственного цикла уже не ограничивает скорость денежного оборота, а поэтому финансовая рента зачастую оказывается в 5 и даже в 10 раз большей, чем прибыль в реальном секторе экономики.

В результате стоимость ежедневных операций мировых валютных бирж достигает триллиона долларов США. И это при условии, что весь годовой объём мирового экспорта товаров не превышает $6 триллионов. Согласно годовому отчёту Всемирного Банка за 1998 год, в мире в то время обращалось более $130 млрд. горячих, т.е. спекулятивных денег, а прямые инвестиции в реальную экономику составляли всего $6 млрд и т.д.

Всё это было бы фарсом, если бы формируемая таким образом денежно-организационная система функционировала сама по себе. Но виртуальная экономика способна создавать только виртуальные ценности. А поэтому для своего жизнеобеспечения она закабаляет реальную экономику, подчиняет её своим целям. И главным инструментом этого выступает искусственно создаваемый дефицит денег, лишение продуктивных секторов экономики их собственных финансовых ресурсов. В результате невиданные масштабы приобрела задолженность всех звеньев хозяйственной жизни в мире.

Так, только секьюритизированные долги государств, домашних хозяйств, корпораций и финансовых учреждений превысили трёхгодовой ВВП США. Лишь за 1980 – 1991 годы объём ежегодных международных банковских кредитов увеличился с $342 млрд. до $1.7 триллионов. В этих условиях банковское дело всё в большей мере перестаёт служить обществу и превращается в ординарный аппарат ростовщичества. Данное обстоятельство привело к нынешнему мировому финансовому кризису, способствует низкой эффективности и наступлению краха всей мировой хозяйственной системы.

Указанные недостатки ныне действующей финансовой системы являются неизбежными для капиталистической системы хозяйствования. И могут быть ликвидированы только вместе с самой этой системой.

Труд и деньги

Итак, установлено, что современные деньги обладают рядом глобальных недостатков, которые прогрессируют и не могут быть устранены в рамках ныне действующей финансовой системы. И без ликвидации указанных изъянов высокоэффективная работа экономики и её финансовых институтов налажена быть не может.

В рамках настоящей работы было принято, что для гармонизации экономики создателем стоимости можно считать только человеческий труд. Приведена методика оценки всякого труда. С другой стороны «...один и тот же труд в равные промежутки времени всегда создаёт равные по величине стоимости, как бы ни изменялась его производительная сила» (К. Маркс). Отсюда естественно положить, что стоимость, создаваемая трудом, пропорциональна его объёму, описанному ранее. А вся стоимость, созданная в государстве за какой-то промежуток времени, соответствует суммарному рабочему времени, затрачиваемому за этот период всеми в нём работающими.

Более того, логично сделать постоянным соотношение между объёмом труда и денежным эквивалентом создаваемой им стоимости. То есть зафиксировать указанный коэффициент пропорциональности. Положить, например, что стоимость, измеряемая одним рублём или другой денежной единицей, создаётся в процессе одного часа общественного труда. В таком случае деньги получают надёжный трудовой эквивалент, фундамент, делаются стабильной мерой стоимости. Они оказываются жёстко завязанными на продукты труда, рыночное обслуживание которых призваны обеспечивать.

И это сразу же упрощает положение, делает зримой и продуктивной всю экономическую ситуацию. В самом деле, разделение труда требует обмена его результатами между всеми, участвующими в трудовом процессе. А для этого нужны деньги, и ровно в таком количестве, которое соответствует суммарной стоимости всех обмениваемых товаров. В этой связи деньги могут быть напрямую завязаны на труд, создающий указанные товары.

Предлагаемый подход даёт возможность вывести главный инструмент рыночных отношений, т.е. деньги, из сферы рыночного регулирования. На номинал денег уже перестанут влиять их золотой эквивалент, конъюнктура, игры на валютных биржах, состояние мировых валют и проч. Деньги получают надёжное и твёрдое обеспечение в виде общественного труда, создающего товары, рыночное обслуживание которых они призваны обеспечивать. Становятся эталоном стоимости и одновременно - мерилом труда. Наделяются независимым от времени или от чего-либо ещё объективным содержанием, и, таким образом,утрачивают первый свой глобальный недостаток.

В результате экономика получает стержень, точку опоры, опираясь на которую можно будет с уверенностью управлять всеми протекающими хозяйственными процессами. Это не только сформирует надёжно работающий финансовый механизм, но и сделает более предсказуемыми все экономические результаты. Инфляция уже окажется невозможной, поскольку деньги станут фиксированным, эталонированным параметром всей хозяйственной жизни. А поэтому исчезнет и второйотмеченный вышеглобальный недостаток денег, а именно их перманентное обесценивание. Исчезнет инфляция, и из элемента неопределённости деньги превратятся в фактор стабильности. Переоценить важность данного обстоятельства невозможно.

В самом деле, мировой опыт свидетельствует, что чем стабильнее деньги страны, тем эффективнее работает её экономика. Только при постоянстве денег возникает возможность долгосрочного прогнозирования, стратегического управления и планирования. Появляются «длинные» деньги, требуемые для реализации коммерчески не всегда выгодных, но необходимых обществу проектов и т.д.

Но продекларировать постоянство трудового содержания денег – ещё не значит его иметь. Что нужно сделать конкретно, чтобы стабильность денег сохранялась, и возможно ли в наших непростых условиях это в принципе?

Итак, принимаем, что производство функционирует ради удовлетворения потребностей людей, общества, т.е. для создания исключительно предметов потребления. Причём к последним уже относятся как материальные продукты труда, так и оказываемые услуги, духовные, социальные и другие создаваемые людьми ценности, всё, способствующее их уверенной и полноценной жизни. И не только ныне живущего поколения, но и всех последующих.

Стоимости всех других продуктов труда, в том числе средств производства, энергии и комплектующих, фонда расширенного воспроизводства и проч. входят в стоимость предметов потребления как их составные части. Баланс внешней торговли считаем оптимальным, т.е. нулевым. Физический и моральный износ оборудования компенсируются новыми и более совершенными средствами производства, приобретаемыми за счёт амортизационных отчислений. Тогда при постоянстве соотношения между объёмом вложенного обществом труда и его денежным эквивалентом суммарная стоимость потребительских товаров и услуг, производимых обществом, будет всегда равна совокупной стоимости, создаваемой общественным трудом.

С другой стороны, известно соотношение денежного обращения (формула Фишера), согласно которому . Здесь - товарная масса, - средняя её цена, литерой обозначен объём функционирующей в стране денежной массы, а – средняя скорость её оборота. Таким образом, производство и товарно-рыночные отношения в гармоничной экономике оказываются плотно завязанными на финансовую систему. В обращение поступает ровно такое количество денег, которое требуется для обслуживания поступающей на рынок товарной массы. А значит в статистическом плане средняя цена товаров не может отличаться от средней их стоимости.

И ещё, поскольку все созданные в стране предметы потребления полностью потребляются (в том числе через фонд расширенного воспроизводства, образование которого может трактоваться как процесс удовлетворения общественной потребности в росте производительных сил), можно полагать, что вся созданная в стране стоимость является её доходом. А чем ещё её считать, когда весь труд общества производителен и направлен исключительно на удовлетворение потребностей, оплачиваемых получаемыми заработками?

Принимая во внимание, что средний доход в гармоничной экономике – величина постоянная (он соответствует средним трудовым затратам, выражаемым связанными с ними деньгами), это значит, что в такой экономике стимулируется не рост средней зарплаты, а понижение средних цен. И это отвечает природе вещей, поскольку истинный прогресс производства, в первую очередь, связан с понижением расходов общественного труда при изготовлении предметов потребления, а не с увеличением числа обесцениваемых денежных знаков, за которые их можно приобрести.

С другой стороны, при неизменном денежном эквиваленте труда количество поступающих на рынок денег будет строго соответствовать суммарной стоимости всех продуктов труда, т.е. , где - суммарные трудовые затраты в стране. В результате суммарное предложение товаров будет автоматически соответствовать их суммарному платёжеспособному спросу. И таким образом сам рынок будет способствовать стабилизации работающей на нём денежной единицы.

Поэтому ликвидируется дефицит денег, как главной причины третьего глобального недостатка современных денег, а именно их способности служить источником дармового, ростовщического дохода. Исчезнет «излишний» труд или безработица, а также товары, которые не обеспечены деньгами для их изготовления или приобретения.

В то же время из-за рыночного регулирования продукты труда, общественная значимость которых окажется выше, будут иметь большую цену, а ниже – меньшую по сравнению с индивидуальной стоимостью, вложенной в них. Поэтому при постоянстве суммарной денежной массы, поступающей на рынок, он начнёт автоматически отслеживать общественную значимость различных видов труда, способствовать, таким образом, избавлению общества от малопродуктивных его форм и структур, понижающих ОПТ. Очевидно, что при этом товары монополистов должны иметь цены, соответствующие их стоимостям. Причём аргумент, будто при этом у монополистов исчезает стремление повышать качество, увеличивать объём выпускаемой продукции и проч. не выдерживает критики.

В самом деле, именно при постоянстве цен и качество, и количество товаров стимулируется наилучшим образом. Ведь монополистов, как и всяких других товаропроизводителей, в конечном итоге интересуют не цены, за которые продаётся их продукция, а получаемый ими доход. А последний можно наращивать либо простым взвинчиванием цен, от которого страдает общество, либо повышением качества, ростом объёма и сокращением затрат, т.е. приумножением результативности труда, от которого общество выигрывает. Так что же поэтому следует поощрять государству?

В этой связи появляется возможность устанавливать точное количество денег, которые требуются для надёжного обслуживания экономики, чтобы не было в ней инфляции или дефляции. В результате денежный дефицит, который веками терзал человечество, был главным источником эксплуатации и другой патологии людских отношений, при реализации изложенного исчезнет. Денег окажется достаточно для всякой продуктивной деятельности, но не более того. Их нехватка уже не будет препятствовать оптимизации работы экономики, улучшению управления, совершенствованию образования, здравоохранения, культуры. Они будут в полной мере обеспечивать оборону, науку, культуру, экологию. Деньги перестанут быть хозяином хозяйственных отношений, всей жизни людей, а превратятся в их покорного слугу. Начнут обслуживать человека, а не ставить его на грань выживания, подавляя его природу, всё покоряя и уродуя на своём пути.

Кстати, именно таковыми и были деньги в социалистической финансовой системе. В самом деле, они обладали явно выраженным трудовым обеспечением. И достигалось это тем, что каждое предприятие имело жёстко установленное штатное расписание и фиксированный фонд заработной платы, т.е. одно из них было привязано к другому. И данная система не только надёжно работала, обеспечивала деньгами всю производимую в стране товарную массу, но приводила к исключению инфляции, безработицы, создавала условия для надёжного управления и планирования. При капиталистической финансовой системе такое невозможно в принципе.