Расходные операции по счетам

2.4.1. Расходные операции по счетам совершаются при предъявлении владельцем счета (его представителем) документа, удостоверяющего личность, с указанием реквизитов данного документа в первичных учетных документах. В случае если в подразделении банка невозможно однозначно идентифицировать счет, по которому совершается операция, предъявляется договор, на основании которого открыт счет, либо выписка по счету (если операция совершается по месту ведения лицевого счета, при наличии возможности используются хранящиеся в банке документы на бумажном носителе: договор, доверенность).

Возврат денежных средств со счета (начисленных по счету процентов) осуществляется наличными денежными средствами либо путем безналичного перечисления в соответствии с договором банковского счета и (или) законодательством Республики Беларусь.

Основанием для выдачи наличных денежных средств со счета является расходный ордер, а для совершения безналичных перечислений – соответствующая платежная инструкция, подписанные владельцем счета (его представителем). Выписка из лицевого счета выдается владельцу счета при совершении операции. Представителю владельца счета выписка выдается при наличии документов, подтверждающих соответствующие полномочия. Выписка не выдается представителю владельца счета на основании доверенности, оформленной в банке.

Представитель владельца счета дополнительно предъявляет оформленный в установленном порядке документ, подтверждающий полномочия представителя (за исключением доверенности, оформленной в банке). Особенности совершения вышеуказанных операций представителем владельца счета изложены в разделе 6 настоящего Положения.

2.4.2. Порядок выплаты наличных денежных средств со счета.

2.4.2.1. При выплате наличных денежных средств со счета ответственный исполнитель:

принимает от владельца счета (его представителя) документ, удостоверяющий личность;

убеждается в личности владельца счета (его представителя) и уточняет сумму расходной операции;

проверяет возможность выполнения операции в соответствии с условиями договора банковского счета и достаточность средств на счете для осуществления операции;

при выплате наличных денежных средств со счета представителю владельца счета проверяет правильность оформления доверенности, оформленной вне банка, с учетом предъявляемых к ней требований;

отражает операцию в лицевом счете;

распечатывает расходный ордер и передает его для проверки и подписи владельцем счета (его представителем);

подписывает расходный ордер^[8], оформляет выписку по лицевому счету (если ее выдача правомочна);

возвращает владельцу счета (его представителю) документ, удостоверяющий личность;

выдает владельцу счета (его представителю) денежные средства, выписку из лицевого счета (если ее выдача правомочна). Расходный ордер остается в банке и хранится в соответствии с действующим в подразделении банка порядком контроля операций по счетам. По требованию владельца счета (его представителя) ему выдается дубликат расходного ордера.

2.4.2.2. При выдаче со счета наличной иностранной валюты часть валюты, подлежащая выплате монетами, банком не выплачивается, за исключением закрытия счета и случаев, указанных в подпункте 10.1.2 настоящего Положения.

2.4.3. Порядок безналичного перечисления денежных средств со счета.

2.4.3.1. Перечисление денежных средств со счета в безналичном порядке осуществляется в соответствии с законодательством Республики Беларусь и (или) условиями договора банковского счета. Списание средств со счета осуществляется на основании платежного поручения ф. 0401600031, ф. 0401600036, платежного требования ф. 0401890033 с исполнительным документом в порядке, изложенном в подпункте 8.3.3 настоящего Положения, постоянно действующего платежного поручения^[9] ф. 0602090007 (Альбом форм).

При перечислении со счета иностранной валюты в случаях, установленных валютным законодательством Республики Беларусь, дополнительно представляются документы, необходимые для целей валютного контроля. Перечисление денежных средств со счета для покупки иностранной валюты осуществляется в порядке разовой сделки по курсу, установленному в подразделении банка на момент совершения операции.

2.4.3.2. Получив от владельца счета (его представителя) документ, удостоверяющий личность, и убедившись в личности владельца счета (его представителя), ответственный исполнитель:

оформляет платежное поручение, распечатывает два экземпляра платежного поручения и передает два экземпляра платежного поручения владельцу счета (его представителю) для проверки правильности указанных реквизитов и подписи первого экземпляра;^[10]

при перечислении денежных средств со счета представителем владельца счета проверяет правильность оформления доверенности, оформленной вне банка, с учетом предъявляемых к ней требований;

проверяет возможность выполнения операции в соответствии с условиями договора банковского счета и достаточность средств на счете для осуществления операции;

отражает операцию в лицевом счете;

подписывает два экземпляра платежного поручения^[11], проставляет дату списания и штамп подразделения банка;

оформляет выписку по лицевому счету (если ее выдача правомочна);

возвращает владельцу счета (его представителю) второй экземпляр платежного поручения, документ, удостоверяющий личность, выдает выписку (если ее выдача правомочна);

по переводам, осуществляемым на другие учреждения банка, получателем платежа по которым не является физическое лицо, либо на другие банки, в ПК «Операционный день отделения» формирует все необходимые реквизиты для последующего формирования платежного поручения в формате электронного сообщения МТ102 при перечислении платежа.

Хранение первого экземпляра платежного поручения осуществляется в соответствии с действующим в подразделении банка порядком контроля операций по счетам.

2.4.3.3. При осуществлении банковского перевода на сумму, равную либо превышающую 100 базовых величин, в платежное поручение вносится дополнительная информация^[12].

2.5. Оформление выплаты всей суммы со счета и закрытие счета.^[13]

2.5.1. Закрытие лицевого счета с выплатой наличных денежных средств.

Закрытие лицевого счета и выдача всей суммы денежных средств со счета производятся по заявлению (приложение 4) владельца счета (его представителя – при наличии документов, подтверждающих соответствующие полномочия, за исключением закрытия лицевого счета согласно подпункту 10.1.3 настоящего Положения) при условии, что на счет не наложен арест, и не приостановлены операции по счету.

При закрытии счета владелец счета (его представитель) заполняет в подразделении банка заявление (приложение 4) и подписывает его.

Приняв от владельца счета (его представителя) заявление (приложение 4), документ, удостоверяющий личность, ответственный исполнитель:

убеждается в личности получателя денежных средств;

при закрытии счета представителем владельца счета удостоверяется в его полномочиях по представленным документам;

отражает операцию в лицевом счете;

распечатывает расходный ордер и передает его для проверки и подписи владельцем счета (его представителем);

подписывает расходный ордер^[14], оформляет выписку по лицевому счету (если ее выдача правомочна);

возвращает владельцу счета (его представителю) документ, удостоверяющий личность;

выдает владельцу счета (его представителю) денежные средства, выписку по лицевому счету (если ее выдача правомочна). Расходный ордер и другие документы, на основании которых произведена выплата денежных средств со счета, остаются в банке и хранятся в соответствии с действующим в подразделении банка порядком контроля операций по счетам.

2.5.1.1.^[15] При закрытии счета в иностранной валюте часть валюты, подлежащую выплате монетами, банк выплачивает по курсу покупки, установленному на момент проведения операции в подразделении банка, осуществляющем данную операцию по приказу.

При этом ответственный исполнитель:

оформляет в установленном порядке расходный валютный ордер на сумму, выраженную в единицах иностранной валюты, существующих в виде банкнот;

оформляет в установленном порядке расходный ордер на сумму выдачи наличными белорусскими рублями по курсу покупки иностранной валюты (установленному на момент проведения операции в подразделении банка, осуществляющем данную операцию) части иностранной валюты, подлежащей выплате со счета монетами.

2.5.1.2. В конце дня на общую сумму присоединенных и возмещенных процентов при закрытии счетов оформляются мемориальные ордера с реестрами с указанием номеров лицевых счетов, по которым причислены и/или возмещены проценты.

2.5.2. Закрытие счета в порядке безналичного перечисления производится на основании платежного поручения ф. 0401600031 в соответствии с подпунктом 2.4.3 настоящего Положения.

2.6. Все расходные операции по счетам, которые не связаны с истребованием наличных денежных средств и перечислением в другие банки, осуществляются в безналичном порядке (при отсутствии счета – с оформле­нием договора банковского счета).

2.7. Подразделение банка обеспечивает проведение идентификации клиентов и контроль их финансовых операций.^[16]

2.8. Валютно-обменные операции за счет средств банковского счета физического лица или с зачислением на данный счет осуществляются в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь и локальными правовыми актами банка.