Тема: Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение------------------------------------------------------------------------------ 2-4

Глава 1. Институт банковской гарантии

1.1.Правовая природа банковской гарантии--------------------------5-12

1.2.Порядок предоставления банковской гарантии в России----- 13-23

1.3.Порядок предоставления банковской гарантии в зарубежных странах---------------------------------------------------------------------24-28

Глава 2. Сравнительный анализ банковской гарантии и аккредитива

2.1. Понятие и сущность аккредитива-----------------------------------29-31

2.2. Аккредитив, как форма расчетов-----------------------------------32-37

2.3.Порядок расчетов по аккредитиву----------------------------------38-45

Заключение--------------------------------------------------------------------------- 46-47

Список использованной литературы--------------------------------------------- 48-49

Введение

Как показывает практика товарно – денежных отношений, стороны довольно часто сталкиваются с проблемойнедоверия к контрагенту. Вызвано это в первую очередь желанием каждой из сторон предотвратить убытки, которые могут возникнуть в результате недобросовестного поведения партнера. Поскольку у контрагентов имеется интерес к надлежащему исполнению договора, оба они ищут компромисс, в равной степени учитывающий потребности каждого.

В связи с этим в коммерческом обороте приобретают важное значение правовые институты, способствующие решению указанной выше проблемы посредством придания твердости обязательству кредитора, с одной стороны - вызывающие уверенность в осуществлении договорных обязательств и устраняющие сомнения в недобросовестности контрагента, а с другой - предотвращающие причинение убытков, вызванных недобросовестностью партнера. В качестве таких инструментов часто выступают способы обеспечения исполнения обязательств.

Действующим гражданским законодательством Российской Федерации предусмотрены различные способы обеспечения исполнения обязательств, такие, как неустойка, залог, поручительство, задаток, удержание имущества и другие предусмотренные законом или договором. Способы обеспечения исполнения обязательств - это те меры, которые, будучи согласуемые с нормами действующего законодательства, в достаточной степени гарантируют исполнение основного обязательства должником, побуждая его действовать надлежащим образом.

Среди правовых средств, направленных для защиты интересов кредитора в обязательстве, в последнее время возросла роль банковской гарантии, которое имеет особое значение для внешнеторговых операций.

Банковская гарантия, несомненно, призвана обеспечивать надлежащее исполнение должником основного обязательства перед кредитором. Однако, несмотря на проработанность данного вида обеспечения и достаточно полное его освещение нормами действующего законодательства, по мнению многих практиков, непосредственно соприкасающихся в своей работе с банковской деятельностью и ее проблемами, использование данного инструмента в настоящее время сложно хотя бы потому, что в экономически нестабильной России появилось множество самостоятельных хозяйствующих субъектов, в том числе предприятий и организаций различных форм собственности, а также финансово-кредитных институтов.

Целью работы является комплексное исследование правового регулирования банковского гарантии как способа обеспечения обязательства в Российском законодательстве.

Для решения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1) изучить историю возникновения банковской гарантии в международных отношениях и отечественном гражданском праве;

2) изучить правовые основы регулирования отношений по банковской гарантии в России и зарубежных странах;

3) проанализировать понятие и исследовать признаки банковской гарантии;

4) выявить и изучить виды банковских гарантий;

5) изучить процедуру реализации и прекращения прав по банковской гарантии.

Поставленные цели и задачи определили структуру данной работы. Структура состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Нормативно-правовую основу исследования составили следующие:

Конституция Российской Федерации (принятая всенародным голосованием 12 декабря 1993), Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ, Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ и другие нормативно-правовые.

Теоретическую основу исследования составили труды следующих авторов: Аванесова Г.А., Агарков М.М., Антропцева И.О., Буркова А.Ю., Еремычева И.И., Зыкин И.С., Кузнецова Л.В., Меломед А., Сарбаш С.В., Свит Ю.П., Станкевич А.В., Шлыков В.С., Шмиттгофф К.М., Юдельсон К.С. и другие отечественные авторы.

Заключение

Подводя итог, хотелось бы, отметить отличительные черты банковской гарантии, как способа обеспечения обязательств.

Они заключаются в следующем.

Во-первых. Банковская гарантия представляет собой облекаемое в письменную форму одностороннее обязательство, в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару-кредитору по обеспечиваемому гарантией обязательству определенную денежную сумму.

Во-вторых. Право бенефициара в отношении гаранта может быть реализовано только путем предъявления письменного требования, которое должно соответствовать условиям, предусматриваемым самой банковской гарантией.

В-третьих. Гарантия - возмездное обязательство, при этом за выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту определенное вознаграждение. Размер вознаграждения, срок его выплаты и другие сведения о нем, как правило, носят строго конфиденциальный характер. Однако и в том случае, когда размер и срок уплаты банковской гарантии не указан в соглашении между гарантом и принципалом, это не может служить основанием к отказу гаранта в удовлетворении требований бенефициара.

В-четвертых, банковская гарантия никак не зависит от основного обязательства. Законодатель очень четко формулирует это обстоятельство.

В-пятых, банковская гарантия, как правило, безотзывна, если в ней не предусмотрено иное.

В-шестых, принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст.372 ГК РФ).

В-седьмых, банковская гарантия, согласно ст.373 ГК, вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.

В-восьмых, банковская гарантия ограничена уплатой определенной денежной суммы, на которую она выдана.

Наконец, девятое, если можно так выразиться, "свойство" банковской гарантии, заключающееся в предоставлении определенных требований по ней.

Что касается аккредитива, то здесь хотелось бы отметить, что не смотря на большое разнообразие его видов, каждый аккредитив уникален, так как под каждый из них создаётся отдельный договор. Однако, существуют некоторые общепринятые критерии, исходя из которых аккредитивы можно разделить на несколько принципиально различающихся между собой групп.

Благодаря многообразию своих видов аккредитивная форма расчётов позволяет учесть все тонкости внешнеторговых контрактов, заключаемых между экспортером и импортером (резервный, «с красной оговоркой», трансферабельный, возобновляемый и т.д.), и наиболее полно отразить интересы сторон

На сегодняшний день, пожалуй, аккредитив – это самый разносторонний и самый действенный инструмент в торговых сделках. При этом наряду с функцией обеспечения платежей, аккредитив может также выполнять кредитную функцию. В деловых связях с большинством крупных компаний использование аккредитивов во многом является предварительным условием для осуществления экспортно-импортных операций.

Таким образом, в платежной системе аккредитив - это мощный инструмент в торговых операциях, позволяющий умелому торговому агенту опровергнуть неизбежность кредитов в сделках и обрести надежду на успех, используя ситуационную информацию и разнообразие технологий аккредитивов.

Список использованной литературы.

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) компьютерная справочная правовая система «КонсультантПлюс»;

2. Тычинин С.В., Романенко Д.И. От банковской гарантии к независимой: правовая природа обязательства по выдаче гарантии в проекте изменений Гражданского кодекса РФ // Банковское обозрение. 2013. № 4.

3. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в ред. от 08 марта 2015 г.) // Российская газета. 1993. № 6.

4. Петрова Г.В. Актуальные проблемы формирования международно-правового унифицированного режима торговли банковскими услугами и его влияние на национальное право // Банковское право. 2012. № 1.

5. Федоров М.М. Банковская гарантия как разновидность поручительства: автореф. дис. … канд. юрид. наук. Казань, 2007.

6.Ефимова Л.Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. 1996. № 3.

7. Комментарий к ГК РФ, части второй / под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М., 2003.

8. Банковская гарантия как способ обеспечения… 147 ЭКОНОМИКА И ПРАВО 2015. Т. 25, вып. 3

9. Травкин А.А., Арефьева Н.И., Карабанова К.И. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств.Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2000.

10. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный). М.: Юрид. фирма «Контракт»; Инфра-М, 1997;

11. Гражданское право. Часть первая: учебник / под ред. А.Г. Калпина.

12. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный). М.: Юрид. фирма «Контракт»; Инфра-М, 1997;

13.Шмиттгофф К.М. Экспорт: Право и практика международной торговли / Пер. с англ. К.М. Шмиттгофф; Отв. ред. А.С. Комаров. М.: Юрид. лит., 1993.

14. Львова Е.С. Банковские гарантии: проблемы, вытекающие из законодательства или судебной практики? // Банковское право. 2010. N 1.

15. Юдельсон К.С. Основные проблемы права регресса в советском гражданском праве // Учен. тр. ВИЮН. Вып. 9. М.: Юрид. изд-во МЮ СССР, 1947.

16. Валютные отношения во внешней торговле СССР: Правовые вопросы / Предисл. М.И. Свешникова; Под ред. А.Б. Альтшулера. М.: Междунар. отн., 1968. (автор гл. V "Документарное инкассо и аккредитивы в расчетах с развивающимися странами и развитыми капиталистическими странами" - Л.Б. Волков).

17. Лунц Л.А. Курс международного частного права: Особенная часть. М., 1975.

18. Зыкин И.С. Внешнеэкономические операции: Право и практика. М.: Междунар. отн., 1994

19. Унифицированные правила для гарантий по первому требованию 1992 года (Публикация МТП № 458).

[1]Тычинин С.В., Романенко Д.И. От банковской гарантии к независимой: правовая природа обязательства повыдаче гарантии в проекте изменений Гражданского кодекса РФ // Банковское обозрение. 2013. № 4. С. 18.

[2]Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РоссийскойФедерации» (в ред. от 08 марта 2015 г.) // Российская газета. 1993. № 6.

[3]Петрова Г.В. Актуальные проблемы формирования международно-правового унифицированного режима торговли банковскими услугами и его влияние на национальное право // Банковское право. 2012. № 1. С. 53-58.

[4]Федоров М.М. Банковская гарантия как разновидность поручительства: автореф. дис. … канд. юрид. наук. Казань, 2007. С. 19

[5]Ефимова Л.Г. Банковская гарантия: понятие и практическая применимость // Хозяйство и право. 1996. № 3. с. 118.

[6]Комментарий к ГК РФ, части второй / под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М., 2003. С. 571. Банковская гарантия как способ обеспечения… 147 ЭКОНОМИКА И ПРАВО 2015. Т. 25, вып. 3

[7]Тычинин С.В., Романенко Д.И. Указ. соч. С. 20.

[8]Травкин А.А., Арефьева Н.И., Карабанова К.И. Способы обеспечения исполнения кредитных обязательств.
Волгоград: Изд-во ВолГУ, 2000. С. 73.

[9]Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный). М.: Юрид. фирма «Контракт»; Инфра-М, 1997. С. 620; Гражданское право. Часть первая: учебник / под ред. А.Г. Калпина.

[10]Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный). М.: Юрид. фирма «Контракт»; Инфра-М, 1997. С. 620; Гражданское право. Часть первая: учебник / под ред. А.Г. Калпина.

[11]Шмиттгофф К.М. Экспорт: Право и практика международной торговли / Пер. с англ. К.М. Шмиттгофф; Отв. ред. А.С. Комаров. М.: Юрид. лит., 1993. С. 320 - 321.

[12]Шмиттгофф К.М. Экспорт: Право и практика международной торговли / Пер. с англ. К.М. Шмиттгофф; Отв. ред. А.С. Комаров. М.: Юрид. лит., 1993. С. 323 - 324.

[13]Львова Е.С. Банковские гарантии: проблемы, вытекающие из законодательства или судебной практики? // Банковское право. 2010. N 1. С. 26 - 27.

[14]Гражданский кодекс РФ. Ч. 1: Научно-практический комментарий. С. 579

[15]Гражданское право: Учебник: В 2 ч. Ч. 1 / Под ред. А.Г. Калпина, А.И. Масляева. М., 2002. С. 436.

[16]Аванесова Г.А. Соглашение о предоставлении банковской гарантии. С. 70

[17]Юдельсон К.С. Основные проблемы права регресса в советском гражданском праве // Учен. тр. ВИЮН. Вып. 9. М.: Юрид. изд-во МЮ СССР, 1947. С. 189.

[18]Валютные отношения во внешней торговле СССР: Правовые вопросы / Предисл. М.И. Свешникова; Под ред. А.Б. Альтшулера. М.: Междунар. отн., 1968. С. 138 (автор гл. V "Документарное инкассо и аккредитивы в расчетах с развивающимися странами и развитыми капиталистическими странами" - Л.Б. Волков).

[19]Лунц Л.А. Курс международного частного права: Особенная часть. М., 1975. С. 341 - 343.

[20]Зыкин И.С. Внешнеэкономические операции: Право и практика. М.: Междунар. отн., 1994

[21]Унифицированные правила для гарантий по первому требованию 1992 года (Публикация МТП № 458).