Правовое регулирование банковских правоотношений

Вопросы

1. Понятие и предмет банковской системы государства.

2. Правовой статус Банка России и его полномочия.

3. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.

4. Понятие и правовая природа расчетных правоотношений.

5. Особенности правового регулирования банковского кредитования.

6. Банковская тайна: понятие, особенности правового регулирования.

Вопросы для обсуждения

1. Центральный банк Российской Федерации (Банк России):

а) Правовые основы деятельности Банка России;

б) Органы управления и структура Банка России;

2. Дайте понятие кредитного института.

3. Каковы понятие, содержание и признаки банковских правоотношений?

4. Каковы особенности правосубъектности участников банковских правоотношений?

5. Что является объектами банковских правоотношений?

6. В чем заключается содержание банковского правоотношения?

7. Каковы виды банковских правоотношений?

8. Каковы особенности открытия счета в банке?

9. Каков порядок осуществления безналичных расчетов?

10. Каково правовое регулирование банковского кредитования?

11. Каковы особенности правового регулирования кредитования, осуществляемого микрофинансовыми организациями?

12. Что такое банковская тайна и какова ответственность кредитных организаций за ее разглашение?

13. Кому может быть предоставлена информация, составляющей банковскую тайну и каков порядок ее предоставления?

14. Какова ответственность кредитных организаций за разглашение информации составляющей банковскую тайну?

Письменно составить словарь основных терминов и понятий со ссылкой на ст. НПА или источник:

банковская система	обычаи делового оборота
банковское законодательство	унифицированные правила
кредитные организации	расчетные обязательства
небанковские кредитные организации	банковская тайна

Самостоятельная работа студентов:

1. Составить таблицу «Состав уставного фонда кредитной организации», отразив вид кредитной организации, минимальный размер уставного фонда такой организации, перечень имущества, допустимого в качестве взноса в уставный фонд, ссылка на статью НПА.

2. Составить таблицу «Порядок предоставления информации, составляющей банковскую тайну», отразив в ней виды субъектов, обладающих правом на получение информации, составляющей банковскую тайну, нормативно-правовое основание получения такой информации, порядок предоставления.

3. Составить таблицу «Ответственность кредитных организаций за ненадлежащее исполнение обязанностей по банковским договорам», отразив в ней вид банковского договора, виды возможных нарушений обязательств по договору, вид ответственности со ссылкой на статью НПА.

3. Решить задачу и ответить на вопросы:

Задача № 1. Общее собрание акционеров банка приняло решение о выпуске дополнительных акций, оплачиваемых путем капитализации имущества банка. Однако при этом не удается обеспечить соблюдение принципа пропорциональности, установленного Законом о банках и банковской деятельности и Инструкцией ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. № 75-И. Что надлежит предпринять банку?

Задача № 2. Может ли учредитель банка заключить со своим должником договор о перечислении суммы уставного капитала вместо него в порядке ст. 313 ГК РФ или по договору поручения?

Задача № 3. Директор торговой фирмы (общества с ограниченной ответственностью) предложил правлению в целях улучшения финансового положения фирмы принимать от физических и юридических лиц денежные вклады под установленные проценты. Некоторые члены правления выразили сомнение в законности такой деятельности для фирмы. Директор возразил, что для обеспечения законности достаточно внести изменения в Устав фирмы.

Что вы можете сказать о предложении директора фирмы? На чем основываются сомнения, высказанные членами правления фирмы?

Задача № 4. Правомерно ли требования ГУ ЦБ РФ по г. Москве и Московской регистрационной палаты о регистрации кредитных организаций в МРП?

Можно ли совершать какие-либо банковские операции после отзыва банковской лицензии? Можно ли совершать сделки, не отнесенные к числу банковских?

Задача № 5. Приказом директора производственно-коммерческой фирмы «Пакс» от 14 января 2004 года №1 было утверждено Положение о филиале – финансовом центре. Пункт 2.1 Положения предусматривал, что целью деятельности филиала является привлечение денежных средств от населения и организаций на условиях срочности, возвратности и платности.

Филиал систематически осуществлял эту деятельность с 1 по 20 июля 2004 года. Прокурор Волгоградской области заявил иск в общественных интересах к ПКФ «Пакс» о прекращении деятельности филиала этой фирмы по осуществлению банковских операций по привлечению денежных средств от населения до получения соответствующей лицензии.

Вправе ли юридическое лицо наделять свой филиал такими функциями, которыми оно само не обладает?

Как соотносятся понятия правосубъектность юридического лица и лицензирование?

Где и в каком порядке осуществляется выдача лицензий на совершение банковских операций?

Разрешите конкретную ситуацию.

Задача № 6.Компания «Техинвест», не имея лицензии кредитной организации, в течение двух лет принимала денежные вклады от населения и юридических лиц, обещая при этом возврат вкладов в срок с выплатой 2% годовых.

Одним из вкладчиков компании «Техинвест» стала финансово-инвестиционная фирма «Конти», передавшая в качестве вклада 600 млн рублей. Когда наступил срок возврата вклада и выплаты процентов, компания «Техинвест» заявила, что в силу того, что она занималась кредитно-заемной деятельностью при отсутствии лицензии, то ее сделка с фирмой «Конти» является недействительной. Поэтому компания «Техинвест», ссылаясь на п.2 ст. 16 ГК РФ, возвратила фирме «Конти» только сумму вклада.

Фирма «Конти» обратилась в арбитражный суд с иском об истребовании процентов на вклад. Возражая против иска, представитель компании «Техинвест» просил суд признать сделку недействительной, утверждая при этом, что фирма «Конти» как профессиональный участник рынка знала, или во всяком случае должна была знать, о незаконности привлечения вкладов компаний.

Какое решение примет суд?

Нормативно-правовые акты и литература:

Нормативно-правовые акты:

1.Конституция РФ от 12 декабря 1993 года. // Российская газета. – 1993. – 25 дек. – № 237.

2.Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ //СЗ РФ. – 2002. – № 28. – Ст. 2790.

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // ВСНД И ВС РСФСР. – 1990. – № 27. – Ст. 357;

4. Федеральный закон «О некоммерческих организациях» от 12 января 1996 г. №7-ФЗ // СЗ РФ. – 1996. – №3. – Ст. 145.

5. Федеральный закон «О ломбардах» от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ // СЗ РФ. – 2007. – № 31. – Ст. 3992.

6. Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18 июля 2009 г. №190-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 29. – Ст. 3627.

7. Федеральный закон «О деятельности по приему платежей, осуществляемой платежными агентами» от 03 июня 2009 г. № 103-ФЗ // СЗ РФ. – 2009. – № 23. – Ст. 2758.

8. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ // СЗ РФ. – 2010. – № 27. – Ст. 3435.

9. Федеральный закон «О клиринге и клиринговой деятельности» от 07 февраля 2011 г. № 7-ФЗ // СЗ РФ. – 2011. – № 7. – Ст. 904

10. Постановление Правительства РФ «Об утверждении плана действий по реализации документа «О мерах Правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации по стабилизации социально-экономического положения в стране» от 20 декабря 1998 года № 1529 // СЗ РФ. – 1998. – № 52. – Ст. 6411

11. Заявление Правительства РФ № 1472п-П13, Банка России «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» от 05 апреля 2011 г. № 01-001/1280 // СПС «Консультант Плюс». Документ опубликован не был.

12. Инструкция Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02 апреля 2010 г. № 135-И // Вестник Банка России. – 2010. – № 23

13. Указание Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы кредитной организации, и выдаче лицензии на осуществление банковских операций в связи с изменением статуса кредитной организации с банка на небанковскую кредитную организацию либо в связи с изменением вида небанковской кредитной организации» от 27 марта 2007 г. № 1807-У (ред. от 15.09.2011) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.04.2007 № 9308) // Вестник Банка России. – 2007. – № 24.

14. Положение о порядке оплаты уставного капитала банков облигациями федерального займа, а также о порядке осуществления эмиссии привилегированных и обыкновенных акций, размещаемых в рамках процедуры повышения капитализации (утв. ЦБ РФ 12.11.2009 № 347-П) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 10.12.2009 № 15498) // Вестник Банка России. – 2009. – № 72.

15. Информационное письмо ФСФР РФ «Об осуществлении клиринговой деятельности в 2012 году» от 28 декабря 2011 г. № 11-ДП-01/37972 // Вестник ФСФР России. – 2012. – № 1.

16. Положение Банка России «О порядке подготовки и вступления в силу официальных разъяснений Банка России» от 18 июля 2000 г. № 115-П // Вестник Банка России. – 2000. – № 41.

17. Решение СД Банка России «Положение о Комитете банковского надзора Банка России» от 10 августа 2004 г. Протокол № 21 // Вестник Банка России. – 2004. – № 51 (775)

18. Инструкция Банка России «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» от 25 августа 2003 г. № 105-И, зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 26 сентября 2003 года № 5118; 28 января 2005 года № 6284 // Вестник Банка России. – 2003. – № 67.

19. Инструкция Банка России «Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» от 01 декабря 2003 г. № 108-И // Вестник Банка России. – 2003. – № 67.

Базовые учебники:

20. Финансовое право России : учебное пособие для бакалавров / отв. редактор М. В. Карасева. - 4-е издание, переработанное и дополненное. - М. : Юрайт, 2012. - 369 с.

21. Финансовое право : учебник для СПО / отв. ред. М. В. Карасева. — 5-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — 388 с.

22. Финансовое право : учебник для академического бакалавриата / Е. М. Ашмарина [и др.] ; под ред. Е. М. Ашмариной. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — 441 с.

23. Финансовое право : учебник для академического бакалавриата / С. В. Запольский [и др.] ; под общ. ред. С. В. Запольского. — 3-е изд., перераб. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — 491 с.

Специальная литература:

24. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебное пособие / Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко, С.В. Пыхтин. - 4-e изд., перераб. и доп. – М.: Норма, НИЦ ИНФРА-М, 2012. – 736 с.

25. Гравин Д.И. Кредитный договор по английскому и российскому праву. – М.: Инфотропик Медиа, 2014. – 152 с.

26. Ефремова М.Д., Петрищев В.С., Румянцев С.А. Защита прав потребителей финансовых услуг / Отв. ред.: Фогельсон Ю.Б. – Москва: НОРМА, ИНФРА-М, 2010. – 368 с.