Правовое регулирование банковских и иных сделок
Специальное правовое регулированиев виде ак- тов Банка России существует для следующих банковских сделок:
1) доверительного управления денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридиче- скими лицами1. В этом случае речь идет об осуществлении доверительного управления на основании общих положе- ний, содержащихся в гл. 53 ГК РФ.
Правовое регулирование доверительного управления ипотечным покрытием, которое также могут осуществлять кредитные организации без получения дополнительной лицензии (ст. 17, 18, ч. 6 ст. 38 Федерального закона от
29.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах») носит специальный характер. Соответственно нормы ГК РФ применяются к этому виду доверительного управле- ния только в части, не урегулированной специальными нормами (абз. 1 п. 2 ст. 1026 ГК РФ).
Доверительное управление активами акционерного ин- вестиционного фонда и паевым инвестиционным фондом, правовое регулирование которого тоже носит специальный характер, кредитные организации осуществлять не вправе, поскольку эта деятельность может совмещаться только с та- ким видом профессиональной деятельности на рынке цен- ных бумаг, как деятельность по управлению ценными бума- гами (п. 4 ст. 38 Федерального закона от 29.11.2001 №156-ФЗ
«Об инвестиционных фондах»);
2) с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Здесь имеются в виду сделки, которые кредитные организа-
ции могут совершать независимо от получения лицензии на
привлечение во вклады и размещение драгоценных метал-
лов, т.е. не являющиеся банковскими операциями с драго-
ценными металлами. К числу таких сделок относятся:
а) принятие драгоценных металлов и драгоценных камней в качестве обеспечения исполнения обяза- тельств юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов);
1 Инструкция ЦБ РФ от 02.07.1997 № 63 «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих опе- раций кредитными организациями Российской Федерации», утв. при- казом ЦБ РФ от 02.07.1997 № 02-287, утратила силу с 1 января 2013 г., однако договоры доверительного управления, заключенные кредитны- ми организациями до этой даты, будут продолжать действовать (пись- мо ЦБ РФ от 04.04.2012 № 47-Т «О действии договоров доверительно- го управления общими фондами банковского управления»).
б) хранение драгоценных металлов и драгоценных камней в хранилищах ценностей кредитных орга- низаций;
в) транспортировка драгоценных металлов и драгоцен- ных камней силами и средствами инкассаторской службы кредитных организаций;
г) использование принадлежащих им драгоценных ме- таллов и драгоценных камней для обеспечения сво- ей деятельности в социально-культурных и иных не связанных с извлечением прибыли целях, а также осуществление их реализации по договорам посред- нических услуг (комиссии, агентирования и т.п.) че- рез уполномоченные организации (индивидуальных предпринимателей) в соответствии с законодатель- ством РФ1.
Однако при этом следует учитывать, что формально сдел- ки с драгоценными камнями должны относиться к категории иных сделок, совершаемых кредитными организациями, а не банковских. Это связано с тем, что в ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности они прямо не упоминаются.
Остальные банковские сделки осуществляются кредит- ными организациями в соответствии с общими положени- ями законодательства:
1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматри- вающих исполнение обязательств в денежной фор- ме, — в соответствии со ст. 361—367 ГК РФ;
2) приобретение прав требования от третьих лиц ис- полнения обязательств в денежной форме — в соот- ветствии со ст. 382—390 ГК РФ.
Финансирование под уступку денежного требо- вания (факторинг), которое регулируется гл. 43 ГК РФ, относится к банковским операциям по размеще- нию средств (п. 2 ч. 1 ст. 5 Закона о банках и банков- ской деятельности);
1 См.: Официальное разъяснение ЦБ РФ от 29.01.2002 № 23-ОР «Об от- дельных вопросах применения законодательства о проведении кредит- ными организациями операций с драгоценными металлами и природны- ми драгоценными камнями на территории Российской Федерации».
3) предоставление в аренду физическим и юридиче- ским лицам специальных помещений или находящих- ся в них сейфов для хранения документов и ценно- стей (ст. 922 ГК РФ). Следует обратить внимание, что в данном случае речь идет о предоставлении клиен- ту помещений или сейфов для хранения, а не о при- нятии самого имущества для хранения.
Иные виды хранения кредитные организации мо- гут осуществлять на основании ст. 921 ГК РФ, что от- носится к категории иных сделок, совершаемых кре- дитными организациями, а не банковских;
4) лизинговые операции — в соответствии с Федераль- ным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»;
5) оказание консультационных и информационных услуг — в соответствии с положениями гл. 39 ГК РФ.
При этом договоры, заключаемые кредитными органи-
зациями, должны соответствовать требованиям ч. 2 ст. 30
Закона о банках и банковской деятельности в части наличия
в них невосполнимых существенных условий, а также ч. 5
ст. 30 этого же Закона в части недопустимости предостав-
ления кредитной организацией преимуществ своим участ-
никам (акционерам).