Три уровня контролирующего мышления

Объясняя этот феномен своему сыну и мне, богатый папа говорил, что су­ществуют три уровня контролирующего мышления: низший, средний и выс­ший. Он говорил: «Когда кто-нибудь говорит, что «инвестирование рискован­но» или «что если я проиграю» — он руководствуется эмоциями или мышлени­ем низшего уровня». Богатый папа пояснил свои слова так: «Когда дело доходит до денег, большинство людей не могут освободиться от пут низшего уровня мышления». Как обычно, я не вполне понял, что он имел в виду, но по мере то­го, как я становлюсь старше, все чаще замечаю, как много людей «застряли» на низшем уровне мышления, особенно в вопросах денег. У меня есть близкие друзья, которые живут в страхе перед инвестициями, риском и потерей денег. Некоторые из них держат миллионы долларов в банке, живут, стараясь эконо­мить на всем, боясь потерять свои деньги. Во многих отношениях они уже поте­ряли — просто потому, что живут так, словно у них нет этих денег. Они живут, словно уже их потеряли.

Обучая нас тому, как с низшего уровня мышления перейти на средний и высший, богатый папа говорил: «Если вы не желаете отдавать контроль над сво­ими мыслями эмоциям низшего уровня, то вам нужно прибегнуть к помощи мышления как среднего, так и высшего уровня». Он говорил, что именно наш разум среднего уровня — рациональный — нуждается в развитии необходимых технических финансовых навыков. Например, когда я боялся инвестировать в недвижимость, богатый папа посоветовал мне записаться на курсы инвестиро­вания в недвижимость. Я последовал его совету, и мой рациональный разум взял верх над эмоциями. После курсов мои страхи не исчезли, но, по крайней мере, я чувствовал себя лучше подготовленным к началу будущего учебного процесса. В 1973 году этот курс инвестирования в недвижимость обошелся мне в 385 долларов, но за последующие годы благодаря этому семинару я сделал миллионы.

И вот тут на сцену выходит разум высшего уровня. Несмотря на тот факт, что я осмотрел тысячи потенциальных вариантов инвестиций в недвижимость, произвел почти сотню операций с недвижимостью и добился успеха в сфере ин­вестирования в недвижимость, сомнения моего низшего разума и страхи все еще живут во мне. Например, в этом месяце, мы с Ким собираемся произвести сделок с недвижимостью более чем на 10 миллионов. Однако нервозность и сомнения моего низшего разума все равно со мной. Вот где на выручку приходит высший разум. Благодаря тому, что я столько раз проходил процедуру поис­ка, покупки, продажи и управления недвижимостью, контроль берет в свои ру­ки высший разум. Он успокаивает сомнения и страхи и приказывает среднему разуму начать поиск новой информации, советов и знаний, необходимых для того, чтобы мой низший разум почувствовал себя в большей безопасности. У большинства иеинвесторов пет технических навыков среднего разума или опы­та высшего разума, чтобы освободить их от мертвой хватки эмоций, поэтому в конечном итоге их низший разум становится главенствующим.

Именно потому так важно финансовое образование. Ведь тогда вы сможете рассчитывать на то, что средний разум поможет вам разорвать путы страха и сомнений. Когда я оглядываюсь на свою жизнь, то вижу, что именно игра с бо­гатым папой в «Монополию», сопровождающаяся примерами из реальной жиз­ни и его собственного опыта, помогла мне преодолеть сомнения и страхи, кото­рые живут в каждом из нас.

После того как Уоррен Баффет окончил колледж, он инвестировал 100 дол­ларов в курс ДэйлаКарнеги. Вспоминая об этом, он сказал: «Я прошел курс Дэйла Карнеги не для того, чтобы у меня не тряслись поджилки, когда я выступаю перед людьми, а для того, чтобы выступать перед людьми даже тогда, когда под­жилки у меня трясутся».

Мы с Ким инвестируем даже тогда, когда нас переполняют страхи и сомне­ния. Именно препятствия, которые ставят перед нами наши личные страхи и сомнения, делают инвестирование столь увлекательным. Другими словами, мы не позволяем нашему низшему разуму управлять нашими жизнями. Наоборот, мы используем их, чтобы сделать нашу жизнь лучше.

Тот курс недвижимости был так важен, потому что в совокупности с полу­ченным у богатого папы финансовым образованием проложил мостик к моему высшему разуму. Хотя я знал, что любая недвижимость может быстро превра­титься из актива в пассив, высший разум помогает мне поддерживать уверен­ность и ясность мысли во всех испытаниях, выпадающих на долю профессио­нального инвестора. Быть капитаном собственного ковчега не значит быть сво­бодным от сомнений и страхов. Все мы люди, поэтому они есть у каждого из нас. Более того, если они не будут вас беспокоить, вы не станете хорошим капита­ном. Но если вы собираетесь стать хорошим капитаном, то помощь разума сред­него и высшего уровней понадобится вам при управлении ковчегом, особенно если вы хотите прорваться через шторм, который ждет впереди, и все-таки доб­раться до рая.

Мятеж на «Баунти»

Еще мальчишкой я смотрел картину «Мятеж на «Баунти»» с Марлоном Брандо. Я до сих пор помню сцену, в которой «Баунти» входит в гавань на Таи­ти и к кораблю устремляются несколько каноэ, заполненных прекрасными таи­тянскими девушками, которые улыбаются, машут и кричат: «Привет, морячки». Я знаю, что во времена «Эссекса» такого быть не могло, но если бы его команда дела этот фильм, то вместо решения плыть в Чили они, скорее всего, сказали бы: «Плевать на каннибалов! Держим курс на Таити». Вот в чем сила даже не­большого образования.

Другой мир

Для того чтобы делать сбережения, большого финансового образования не требуется. Как говорил богатый папа, «и обезьяну можно научить делать сбере­жения». Примерно так же, для того чтобы диверсифицировать, нужно совсем немного финансового образования. Причина того, что большинство людей де­лают сбережения и диверсифицируют, в том, что им не хватает соответствующе­го финансового образования. Иначе они проявили бы больше желания риско­вать в реальном мире за стенами курятника и открыли бы для себя полный воз­можностей мир изобилия. Кроме того, они открыли бы для себя мир лжецов и мошенников, но после скандала с «Enron» мы знаем, что лжецов и мошенников хватает и внутри курятника. Суть в том, что без финансового образования сред­него разума сидеть внутри безопасного курятника, делать сбережения и дивер­сифицировать свои взаимные фонды — это самое разумное и часто единствен­ное, что они могут сделать.

Хороший и плохой долг

Многие из тех, кто сидит внутри курятника, считают, что быть свободным от долгов разумно. Когда я был совсем еще молодым и зеленым, богатый папа указал мне на то, что есть хорошие долги и плохие: «Хороший долг делает тебя богатым, а плохой делает тебя бедным». Причина, по которой так много людей внутри курятника думают, что долги—это плохо, состоит в том, что в их мире единственный вид долгов, который им знаком, — это плохие долги. Соответ­ственно, быть свободным от долгов — это очень хорошо.

Если вы собираетесь быть капитаном своего собственного ковчега, вам нуж­но будет узнать разницу между хорошим долгом и плохим долгом. Будучи кур­сантами Академии торгового флота, мы тщательно изучали конструкцию судов. В частности, мы узнали, что маленьким судам балласт не нужен, а большим не­обходим. Балласт — это вес, которым заполняется нижняя часть судна, чтобы оно не теряло устойчивости. Например, когда большие парусные суда отправля­лись из Европы к берегам Нового Света, большинство из них шли порожняком. Если бы они не загружали в свои трюмы балласт, то могли бы перевернуться. В старые добрые времена парусников в качестве балласта чаще всего использова­ли речную гальку. Вот почему даже сегодня, каждый раз, когда у берегов Амери­ки швартуется парусное судно, рядом с ним всегда кучи речной гальки, которая проделала вместе с ними долгий путь из Европы. Само собой, как только судно приходило в Америку, балласт речной гальки выгружали, и его место занимал груз, предназначенный для Европы.

Я говорю это к тому, что если вы строите маленький ковчег, размером, ска­жем, с 8-футовую гребную лодку, никакой балласт вам не нужен. В маленькой лодке чем меньше балласта, тем лучше. Но если вы собираетесь строить больтой ковчег, балласт вам понадобится обязательно. В мире квадрантов Б и И на­ука использования долга как финансового рычага, то есть хорошего долга, это очень важная наука. Если вы строите маленький ковчег, то быть свободным от долгов, или балласта, — это весьма разумно и вам не нужно изучать науку уп­равления хорошими долгами. В маленьком ковчеге долг любого вида — это пло­хой долг.

На заре моей жизни богатый папа учил нас не тому, как освобождаться от долгов, а тому, как занимать деньги. Он учил нас быть заемщиками для того, чтобы в будущем мы смогли управляться с большими ковчегами. Один из са­мых важных его уроков заключался в том, что если вы собираетесь сделать пло­хой долг, то для этого финансового образования или финансового отчета не тре­буется. Он говорил: «Если все, чего вы хотите, — это плохие долги, то банкир не потребует от вас предъявить финансовый отчет. Для покупки дома, машины или получения кредитной карточки достаточно простой заявки на получение кредита. Но если вам нужен хороший долг, который сделает вас богатыми, то банкир потребует, чтобы вы принесли с собой финансовый отчет. Прежде чем позволить вам сделать хороший долг, банкир сначала захочет увидеть табель ва­шей финансовой успеваемости— ваш финансовый отчет, чтобы выяснить, дос­таточно ли вы умны для управления хорошим долгом».

Теперь я намного лучше понимаю и ценю уроки богатого папы на тему раз­ницы между хорошим и плохим долгом. Я знаю, что плохой долг дается под бо­лее высокий процент. Если у вас пет финансового отчета, то банкир предполага­ет, что вы финансово необразованны и, естественно, назначает более высокий ссудный процент за риск одалживания денег человеку, не имеющему хорошего финансового образования. В то же время, если к нему придет человек занять де­нег под бизнес или под инвестицию в недвижимость, банкир потребует предста­вить ему финансовый отчет. В этом случае банкир пожелает увидеть ваш табель финансовой успеваемости, прежде чем рискнет одолжить деньги под более низ­кий процент.

Хороший и плохой процент

То же самое относится к людям, которые делают сбережения. Если у вас нет приличного финансового образования, банкир заплатит вам самый низкий про­цент по вкладу. Если вы финансовый дока, то существует множество программ, которые выплачивают гораздо более высокие проценты. Тому примером случай с двумя облагаемыми налогом процентами по вкладу против 7,75 свободными от налогов процентами по муниципальным закладным, который я описал в од­ной из предыдущих глав. Другими словами, страх низшего разума тоже очень дорого стоит людям, которые делают сбережения. Поэтому, если вы хотите быть капитаном большого ковчега, вам нужно знать разницу между хорошим и пло­хим долгом, а также между хорошим и плохим процентом.

Обязательное образование

Вот какое замечание делает Диана Кеннеди, дипломированный бухгалтер, мой налоговый стратег и советник «Rich Dad Organization». Указывая па квад­рант ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, она говорит: «Если вы живете в квадрантах Р и С, финансовые отчеты вам не нужны. Если вы живете в мире квадрантов Б и И, финансовые отчеты и хорошее финансовое образование обязательны». При этом Диана делает ударение на слове обязательны. Затем она добавляет: «Очень часто наличие финансового отчета является требованием закона квадрантов Б и И. В большинстве случаев закон не требует предоставления отчетов от людей из квадрантов Р и С.

Суть в том, что закон ERISA и последующие поправки к нему привели к пе­реходу миллионов людей из квадрантов Р и С в квадрант И, но не дали им дос­таточного финансового образования. Так как разум среднего уровня миллионов людей не получил такого финансового образования, то они превратились в фи­нансовых пленников, заложников сомнений и страхов их низшего разума».

Паралич анализа

Некоторые люди не являются хорошими инвесторами, потому что имеют слишком хорошее образование и находятся в ловушке так называемого «пара­лича анализа». Они живут в мире, который богатый папа назвал Миром Что, Ес­ли—что, если это пойдет не так, что, если то пойдет не так. В мире инвестиций выражение не могу нажать на курок часто применяется к тем, кто знает все от­веты, но просто не может заставить себя .выложить деньги на стол. Такие люди подходят к стартовой точке инвестирования, но затем их низший разум переси­ливает средний и они не решаются пересечь линию старта и войти в реальный мир. Эти люди действуют по формуле «инвестируй на длительный срок, нара­щивай капиталовложения путем инвестирования фиксированной суммы в дол­ларах через регулярные промежутки времени и диверсифицируй, диверсифи­цируй, диверсифицируй». Все это явные признаки того, что ситуацию контро­лируют страх и сомнения.

Уоррен Баффет говорит: «Если сделка требует от вас слишком тщательного расследования, значит, тут что-то не так».

Образование уменьшает страх

Только финансовое образование, которое я получил у богатого папы, помог­ло мне взять под контроль страх перед инвестированием. Страх у меня остался до сих пор, но благодаря образованию и опыту я все же сумел приступить к постройке своего ковчега. Одним из самых больших сюрпризов в моей жизни стало состояние, которое я испытал после обретения финансовой свободы. Я всегда думал, что как только у меня будет достаточно денег, я уйду на покой, за­сяду в своем ковчеге, и буду наслаждаться бездельем. В 1994 году в возрасте 47 лет я наконец закончил строительство ковчега. Затем я обнаружил, что сидеть без дела скучно, и в 1996 придумал настольную игру «Денежный поток 101».

В 1997-м увидела свет—«Богатый папа, бедный папа»,— первая книга из се­рии «Богатый папа рекомендует», написанная вместе с моим партнером по биз­несу Щэрон Лсктер, которая собрала мои заметки и превратила их в книгу. Се­годня мы заняты как никогда и иногда даже тоскуем по тем дням скучного си­дения на борту ковчега, тем не менее, я благодарен возможности снова прино­сить пользу обществу. Я создал «Денежный поток», чтобы поделиться с людьми уроками, которые получил у богатого папы и почерпнул из своего реального опыта инвестирования. Одни из них были исключительно успешными, а другие провальными. Но что самое важное, эта игра помогает изучить словарь денег. Играя в нее, вы заставите постепенно улетучиться свой страх перед деньгами и инвестициями.

Случай из жизни

Джон был менеджером среднего звена и понимал, что в любой момент его могут понизить. Босс контролировал его финансовую безопасность. Вместо то­го чтобы жить в страхе, Джон, не бросая работы, начал обучаться второй про­фессии.

Так как он всегда больше любил здоровье, чем медицину, то в свободное от работы время стал посещать колледж, чтобы стать врачом-натуропатом. Нес­колько лет спустя он начал заниматься частной практикой и вскоре заработал достаточно денег, чтобы бросить работу. Он точно знает, что будет работать до конца своих дней. Но он занимается любимым делом, и никто не может его уво­лить. Он увидел будущее, взял под контроль свои эмоции и свое финансовое состояние.

Глава 14

КАК Я ПОСТРОИЛ СВОЙ КОВЧЕГ

«Денежный поток 101» не только научит вас основам финансовой грамот­ности, но и познакомит с четырьмя разными уровнями инвестирования, суще­ствующими в реальной жизни. В процессе строительства нашего ковчега мы с Ким следовали реальному инвестиционному плану, который вы также найдете в этой игре.