Types and forms of the contract of property insurance

Сухорукова Анна Сергеевна – магистрантка 3 курса, направление подготовки «Юриспруденция», ФГБОУ ВО «Российский государственный социальный университет»

Аннотация: В статье характеризуются виды и формы договора имущественного страхования по законодательству Российской Федерации.

Ключевые слова: договор имущественного страхования, виды и формы договора страхования.

Abstract: the article characterizes the types and forms of the contract of property insurance under the legislation of the Russian Federation.

Key words: the contract of property insurance, types and forms of the insurance contract.

Согласно Закону об организации страхового дела, в зависимости от способа вовлечения субъектов в страховые правоотношения различают добровольное и обязательное страхование.

Обязательным именуется страхование, при котором обязанность страхователя заключить договор страхования устанавливается законом. Условия и порядок обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

Закон специально подчеркивает, что не является обязательным страхование в силу заключенного договора. В соответствии с п. 4 ст. 935 ГК РФ в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным.

Гражданский кодекс Российской Федерации в п. 3 ст. 936 устанавливает, что при обязательном страховании законом должны определяться три вопроса: объекты, подлежащие обязательному страхованию; риски, от которых они должны быть застрахованы; минимальные размеры страховых сумм[1, с. 23].

Если хотя бы одно из условий, указанных в ст. 936 ГК РФ, не определено законом, обязательное страхование нельзя считать установленным, не возникает обязанность страхования и не применяются последствия, предусмотренные ст. 937 ГК РФ. Соответственно, орган страхового надзора не выдает лицензии на такой вид обязательного страхования.

Выделяют обязательное государственное страхование. В соответствии с п. 3 ст. 927 ГК РФ законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета.

Согласно п. 3 ст. 935 ГК РФ в случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

Согласно п. 2 ст. 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет.

Добровольное страхование осуществляется на основании договоров страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом - страхователем со страховой организацией - страховщиком, а также правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (п. 1 ст. 927 ГК, п. 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела). При добровольном страховании реализуется принцип свободы договора. Это значит, что участники страховых правоотношений самостоятельно решают вопрос о том, вступать ли им в эти отношения, с кем и на каких условиях.

В литературе выделяют комбинированное страхование. Однако объединение в одном договоре различных объектов страхования не порождает специфики его правового регулирования и не создает нового объекта страхования. Поэтому необходимость законодательного закрепления комбинированного страхования как самостоятельного вида страхования отсутствует.

Особое место среди видовых разновидностей обязательств по страхованию занимают сострахование, двойное страхование и перестрахование[2, с. 132].

Помимо видов и подвидов договоров страхования в ГК РФ выделены специальные виды страхования, в соотношении которых установлен законодательный приоритет (ст. 970 ГК РФ). Основанием для такого выделения служит специфичность тех областей деятельности, в которых осуществляется страхование. Один из таких видов – морское страхование.

Статья 970 ГК РФ называет еще пять специальных видов страхования: страхование иностранных инвестиций от некоммерческих рисков (это риски политического характера, связанные с экономической и политической нестабильностью, военные действия, гражданские волнения и др.); морское страхование; медицинское страхование, страхование банковских вкладов; страхование пенсий.

Таким образом, классификация страхования представляет собой довольно сложную систему.

Полагаем, что перечень видов и форм страхования на российском рынке будет расширяться. В настоящее время особое развитие получает страхование ответственности. Недавно были приняты нормативные акты, в которых установлены льготы при страховании некоторых субъектов малого предпринимательства.

В заключении следует отметить, что необходимость классификации страхования возникает при практическом применении норм о страховании при наступлении конкретных страховых случаев.

Список литературы

1. Витрянский В.В. Существенные условия договора // Хозяйство и право. - 1998. - № 7.

2. Предпринимательское право России: учебник / отв. ред. В.С. Белых. - М.: Проспект, 2015.

УДК 336.742