To the question about the concept of a contract of property insurance

Сухорукова Анна Сергеевна – магистрантка 3 курса, направление подготовки «Юриспруденция», ФГБОУ ВО «Российский государственный социальный университет»

Аннотация: В статье исследуются дискуссионные вопросы определения договора имущественного страхования в гражданском праве.

Ключевые слова: договор имущественного страхования, страховые обязательства, характеристики договора страхования.

Abstract: the article examines the controversial issues of definition of the contract of property insurance in civil law.

Key words: the contract of property insurance, the insurance obligations, the characteristics of the insurance contract.

В Гражданском кодексе РФ (ст. 929, 934) можно обнаружить отдельные определения договоров личного и имущественного страхования, что не следует, на наш взгляд, трактовать как отказ законодателя от единого понятия страхового договора. Возможно законодателю следует вернуться к единому понятию договора страхования[1, с. 195].

Среди ученых-юристов отсутствует единое мнение по поводу категории страхового договора. Наибольшие дискуссии и разногласия вызывает именно вопрос определения общего понятия страхового договора как объединяющего в себе договор имущественного и личного страхования.

С учетом сказанного можно согласиться в общем виде определение единого (универсального) понятия договора страхования. Итак, договор страхования - соглашение, в силу которого страховщик (должник) обязуется за установленную плату (страховую премию), уплаченную другим лицом (страхователем), осуществить защиту страхового интереса другой стороны (страхователя) посредством выплаты в пользу страхователя или иного определенного лица страхового возмещения или страхового обеспечения (страховой суммы) при наступлении определенного события (страхового случая), а страхователь вправе требовать от страховщика исполнения его обязанности.

Квалифицируя договор страхования, прежде всего, отметим его двусторонний характер.

Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Считаем, что именно встречное предоставление, а не цена является существенным условием любого возмездного договора.

Вопрос о реальности или консенсуальности договора страхования породил большое количество споров. Реальность страхового договора признается рядом известных ученых-юристов[2, с. 735].

По нашему мнению, договор страхования является консенсуальным. В свою очередь, момент заключения договора определяется по правилам ст. 433 ГК РФ.

Таким образом, договор страхования как соглашение существует, однако соответствующее гражданско-правовое обязательство может возникнуть только в момент внесения страхователем страховой премии. Для страхового обязательства именно действия по передаче денежных средств в виде страховой премии (взноса) представляют собой уплату страховщику вознаграждения. Уплата страховой премии (взноса), образно говоря, чем-то напоминает оплату стоимости проданного товара. Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ договором может быть предусмотрено внесение страховой премии (взноса) в рассрочку.

Договор страхования является алеаторным договором. Рисковый характер страхования непосредственно связан с вопросом о том, является ли данный договор заключенным под условием.

В то же время договор страхования относится к поименованным договорам.

Договор страхования - всегда срочный. Указанная особенность страховых правоотношений определяется тем, что страховой риск, формирующий обязанность страховщика по уплате страхового возмещения или страховой суммы, непосредственно основан на теории вероятности.

Все договоры страхования в зависимости от вида осуществляемого страхования можно подразделить на две группы: а) договоры имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ) и б) договоры личного страхования (ст. 934 ГК РФ). Анализ статей главы 48 ГК РФ позволяет говорить, что договора имущественного страхования самого по себе не существует - это родовое название самостоятельных договоров, объединенных на том основании, что по данным договорам страхуется риск причинения вреда объектам имущественных отношений. В состав последнего входят договоры страхования имущества (ст. 930), договоры страхования гражданско-правовой ответственности (ст. 931 - 932) и договоры страхования предпринимательского риска (ст. 933) [3, с. 135].

Таким образом, можно сделать следующие выводы.

1.Страховое обязательство - это обязательство, в силу которого одно лицо (страховщик) обязуется за установленную плату (страховую премию), уплаченную другим лицом (страхователем), преследующим цель защиты имущественного интереса посредством обеспечения возможной в будущем потребности имущественного характера, при наступлении в течение установленного срока определенных событий (страхового случая) осуществить выплату страхового возмещения (страховой суммы) в пользу страхователя или иного определенного лица.

2.Объектом единого страхового обязательства признается имущественный интерес, понимаемый как определенное благо, которым обладает страхователь (выгодоприобретатель, застрахованное лицо). При этом предлагается рассматривать интерес как обратную сторону возможной материальной потребности в правоотношениях как имущественного, так и личного страхования.

3. Договор страхования является самостоятельным договором, так как возникающие из него страховые правоотношения имеют самостоятельный характер. Договоры дополнительные (поручительства, банковской гарантии, залога) предопределяются основной сделкой, по обеспечению которой принимаются соответствующие меры.

Список литературы

1. Белых В.С., Кривошеев И.В., Митричев И.А. Страховое право России: учеб. пособие / отв. ред. В.С. Белых. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Норма, 2009.

2. Иоффе О.С. Обязательственное право. - М., 1975.

3. Митричев И.А. Правовое регулирование имущественного страхования в Российской Федерации: автореф. ... канд. юрид. наук. - Екатеринбург, 2006.

УДК 347