В отдельных сферах предпринимательской деятельности

Банковские учреждения опаснее,

чем готовые к сражению войска.

Томас Джефферсон

Сферы специального правового регулирования

Причины специального правового регулирования

- Осуществление предпринимательской деятельности в данных сферах связано с аккумулированием значительных ликвидных ресурсов, привлекаемых не только от профессиональных предпринимателей, но и от обычных граждан-потребителей;

- предпринимательская деятельность в данных сферах осуществляется посредством предоставления финансовых услуг, предметом которых являются активы, обладающие свойствами высокой мобильности;

- предпринимательская деятельность в данных сферах является высокорискованной, корпорации в большей степени подвержены опасности потери устойчивости.

§ 1. Особенности правового положения корпораций

в банковской сфере

Банковская система России

Особенности учреждения кредитных организаций

Для государственной регистрации кредитных организаций необходимо соответствующее разрешение (лицензия) Банка России.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

Установлены дополнительные требования, предъявляемые как к содержанию учредительных документов банка, так и к составу документов, предъявляемых учредителями для принятия решения государственной регистрации будущей кредитной организации (ст. 10 Закона о банках и банковской деятельности, Инструкция Банка России N 135-И).

Помимо учредительных документов, в Банк России представляются также специфические документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации, а также бизнес-план.

- бизнес-план - документ, содержащий предполагаемую программу действий кредитной организации на ближайшие два календарных года, включая ожидаемые результаты деятельности;

- в Банк России представляются документы, необходимые для оценки деловой репутации учредителей кредитной организации и руководства, а также анкеты о соответствии руководства банка квалификационным требованиям.

Имущественная основа деятельности кредитных организаций

Минимальный размер уставного капитала кредитных организаций:

- 300 млн руб. - для банков;

- 90 млн руб. - для расчетных небанковских кредитных организаций;

- 18 млн руб. - для депозитно-кредитных и платежных небанковских кредитных организаций (ст. 11 Закона о банках и банковской деятельности).

Банк России устанавливает предельный размер неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации (не более 20% уставного капитала).

Особенности корпоративного управления

в кредитных организациях

Цели управления:

- эффективность и результативность финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективность управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками, под которым понимается:

- достоверность, полнота, объективность и своевременность составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности;

- соблюдение нормативных правовых актов, учредительных и внутренних документов кредитной организации;

- предотвращение вовлечения кредитной организации и участия ее служащих в осуществлении противоправной деятельности.

Внутренний контроль в кредитных организациях регулируется Положением об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах (утв. ЦБ РФ 16 декабря 2003 г. N 242-П).