Особенности определения размера страховой выплаты при причинении вреда ТС и иному имуществу.

а) Размер страховой выплаты не может превышать величину страховых сумм, установленных статьей 7 Федерального закона №40.

б) Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, определяется по дате заключения полиса виновника. Информация о дате заключения находится в ГУРУ.

в) По убыткам ПВУ выплатник должен сверить дату из ГУРУ (вкладка Полис виновника) с датой указанной на приложенном в документах Print Screen с сайта РСА. Данные о номере и серии полиса указанной в Print Screen сверяет с данными в других документах по событию. Если допущена ошибка, назначает задачу общего вида администратору с указанием на ошибку и необходимость ее исправления. Если на Print Screen дата отсутствует, и в ГУРУ указана дата 01.01.2003, выплатник самостоятельно проверяет дату заключения полиса на сайте РСА[13]. Если дата имеется, редактирует дату в убытке, прикрепляет новый Print Screen и дальнейшее определение лимита осуществляется по новой дате. Если после повторной проверки данные отсутствуют, выплата осуществляется в пределах лимита действовавшего до 01.10.2014. При поступлении жалобы по размеру выплаты и предоставлении оригинала полиса виновника, в случае если имеются основания, осуществляется доплата выплатником. При отсутствии оснований сотрудник УООК готовит и направляет ответ на жалобу.

г) По традиционному урегулированию дата заключения полиса подтягивается при авторизации на вкладку Полис.

д) Законом установлены следующие лимиты:

Если полис виновника заключен до 30.09.2014 (включительно):

· в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей.

· в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Если полис виновника заключен с 01.10.2014 (включительно) максимальный размер выплаты одному потерпевшему составляет 400 000 руб. Общий лимит выплат на нескольких потерпевших, не органичен.

е) В случае если вред причинен автопоездом убыток урегулируется на основании Приложения № 7.

ж) В случае предоставления Заявителем НЭ, проведенной не по направлению Страховщика, выносится решение о временном отказе до предоставления ТС на осмотр по направлению Страховщика.

з) Размер подлежащих возмещению убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется:

- в случае полной гибели имущества потерпевшего - в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом годных остатков имущества и повреждений, не относящихся к данному страховому событию. Под полной гибелью понимаются случаи, если ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая;

- в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

и) Необходимо сравнивать среднерыночную стоимость ТС или иного имущества с расчетом ущерба проведенным независимой экспертизой без учета износа. В случае если сумма ущерба более 75 % среднерыночной стоимости ТС или иного имущества, необходимо проверить вероятность полной или конструктивной гибели имущества. Если ТС или иное имущество признается не подлежащим восстановлению, размер страхового возмещения определяется исходя из действительной стоимости ТС или иного имущества на момент ДТП, установленной независимой экспертизой, за вычетом в указанной последовательности:

- стоимости годных остатков ТС или иного имущества;

- повреждений, дефектов эксплуатации ТС или иного имущества не относящиеся к данному ДТП.

Стоимость ТС или иного имущества определяется с учетом износа

Таким образом, формулу для определения размера страхового возмещения при полной или конструктивной гибелиможно представить в следующем виде:

С_СВ = Д – ГО – П

где:

С_СВ – сумма страхового возмещения

Д – действительная стоимость ТС или иного имущества на дату ДТП

ГО – сумма годных остатков ТС или иного имущества

П – повреждения, дефекты эксплуатации, не относящиеся к данному ДТП

к) При определении размера страховой выплаты не учитывается стоимость поврежденных деталей, агрегатов, узлов ТС или иного имущества повреждение которого не находится в причинно-следственной связи с рассматриваемым страховым случаем, так же не учитывается стоимость поврежденных деталей, агрегатов, узлов ТС или иного имущества не представленного на осмотр страховщику;

л) В расходы по восстановлению поврежденного имущества включаются:

· расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления);

· расходы на оплату работ по ремонту;

· если поврежденное имущество не является транспортным средством - расходы по доставке материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к месту ремонта и обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно.

м) При расчете страхового возмещения не учитываются:

· стоимость технического обслуживания и гарантийного ремонта ТС;

· стоимость работ, связанных с модернизацией или переоборудованием ТС;

· стоимость узлов и агрегатов при их замене вместо ремонта из-за отсутствия в ремонтных организациях запасных частей и деталей для их восстановления;

· стоимость работ, связанных с ремонтом ТС или заменой его отдельных частей, деталей и принадлежностей вследствие их износа.

н) При обращении нескольких потерпевших в случае причинения ущерба ТС или иному имуществу в результате одного страхового случая и страховой полис виновника заключен до 30.09.2014 г. (включительно) страховые выплаты должны быть произведены с учетом требований пункта 1 статьи 12 Федерального закона № 40. Если сумма требований, предъявленных несколькими потерпевшими страховщику на день первой страховой выплаты по возмещению вреда, причиненного имуществу по данному страховому случаю, превышает установленную статьей 7 настоящего Федерального закона страховую сумму, страховые выплаты производятся пропорционально отношению этой страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших (с учетом ограничений страховых выплат в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, в соответствии со статьей 7 настоящего Федерального закона).

Таким образом, формулу для определения размера страхового возмещения при пропорциональной выплатеможно представить в следующем виде:

С_СВ1 = Л / (С_{У1 +} С_У2 ) * С _У1

С_СВ2 = Л / (С_{У1 +} С_У2 ) * С _У2,

где:

С_{СВ 1} – сумма страхового возмещения первому потерпевшего

С_{СВ 2} – сумма страхового возмещения первому потерпевшего

Л – лимит на выплату по повреждению имущества нескольких потерпевших

С_У1 – сумма ущерба первого потерпевшего

С_У2 – сумма ущерба второго потерпевшего

о) При обращении нескольких потерпевших в случае причинения ущерба ТС или иному имуществу в результате одного страхового случая и страховой полис виновника заключен после 01.10.2014 г. (включительно), страховые выплаты производятся без ограничения лимита на всех потерпевших. В случае если повреждено имущество, принадлежащее разным собственникам максимальный общий лимит выплат разным собственникам по ущербу ТС или иному имуществу не ограничен. Лимит выплаты одному потерпевшему распространяется на все виды заявленного ущерба. Например, если причинен ущерб ТС, прицепу к нему и части дома, принадлежащим одному собственнику то максимальный общий лимит по данным элементам составляет 400 000 руб. И если общая сумма ущерба по всем видам имущества составит 560 000 руб. выплата должна быть осуществлена в размере не более 400 000 руб.

п) Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения, в границах одного региона, в котором произошло ДТП, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов.

р) Подлежат возмещению расходы по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов, но не более чем за 5 дней (начало срока отсчитывается со дня ДТП).

с) Для подтверждения оплаты приобретенных товаров, выполненных работ и (или) оказанных услуг страховщику представляются оригиналы документов (кассовый чек, квитанция БО-3, товарный чек с кассовым чеком)

Помимо указанных документов, возможно предоставление так же платежного поручения, которое должно быть заверено подписью сотрудника банка с указанием его ФИО.

т) В случае если оплата проходила через ОАО «Сбербанк», возможно предоставление заявления о переводе денежных средств с печатной отметкой банка о выполнении.

у) При выдаче направления на ремонт на СТОА/выплате по калькуляции определение размера ущерба может осуществляться с расчетом индивидуального износа деталей. Расчет индивидуального износа осуществляется, только если поврежденные в результате заявленного страхового случая детали ранее, после начала эксплуатации ТС, но до наступления заявленного СС, были заменены.

Расчет индивидуального износа на данные детали производится только в случае подачи заявления потерпевшим о пересчете износа для конкретных деталей. Заявление регистрируется в Модуле жалоб. Расчет износа производится выплатником.

Применение индивидуального износа возможно при соблюдении следующих условий:

1.Деталь была заменена, а не отремонтирована, до наступления заявленного страхового случая

2.Заявителем предоставлены документы, подтверждающие замену детали. В данных документах обязательно должно быть следующее:

▪ Заказ-наряд (счет, акт выполненных работ) с указанием информации о заменене детали, из которой можно сделать вывод о том, что замененная деталь была новой на момент установки ее на ТС;

▪ Документы, подтверждающие факт оплаты произведенных работ согласно пп. «с» и «т» данного пункта Инструкции.

Если ранее был заявлен убыток, по которому была произведена замена деталей, и ТС ремонтировалось по направлению РГС, предоставление документов, указанных выше, также обязательно (при этом факт затрат предоставляется на сумму уплаченного износа). Проверка наличия ранее заявленных убытков в целях получения документов по ремонту выплатником не проводится.

Если указанные документы не предоставлены, либо из них видно, что деталь на момент замены была не новой, то заявителю направляется ответ на жалобу. Ответ готовится сотрудником Управления обработки обращений клиентов.

В случае предоставления вышеуказанных документов при первоначальном обращении (подаче ПКД), от клиента так же должно быть получено заявление о применении индивидуального износа на ранее замененные детали.

Если потерпевшим предоставлены указанные документы (в т.ч. при первоначальном обращении – подаче ПКД), то производится расчет износа указанных в заявлении потерпевшего деталей с помощью калькулятора

I.	При этом все пластиковые детали (фары, накладки бампера, пластиковые молдинги, накладки, панели приборов, зеркала (корпус), повторители поворотов, остекление и т.п.) рассчитываются при помощи этого раздела

Возраст комплектующего изделия, лет
Итого износ пластмассовых изделий	10%

Возраст комплектующего изделия (изделия, требующего расчет индивидуального износа) рассчитывается по формуле:

Дата заявленного ДТП – Дата замены детали = Возраст комплектующего изделия.

Возраст указывается в годах. Дробные значения не могут указываться в возрасте изделия: если между заменой и ДТП прошло несколько месяцев, то значение указывается равное 0.

II.	Все остальные детали – кузовные, усилители, шины, диски, АКБ, двигатель, ходовая, ручки дверей, антенны и т.д. рассчитываются с помощью этого раздела калькулятора:

Возраст кузова, лет
Гарантия от сквозной коррозии производителя, лет
Итого износ кузова	57%

Возраст кузова – в этой строке указывается возраст замененной детали.

Гарантия от сквозной коррозии производителя – устанавливается по таблице значений гарантии от сквозной коррозии.

После расчета индивидуального износа выплатник ставит задачу на администратора по изменению ранее выданного направления, с указанием в комментариях рассчитанного износа и детали, по которой он был рассчитан. Если выплата производилась по калькуляции, то производит доплату по ущербу по пересчитанной детали.

Внимание. При расчете возраста комплектующего изделия необходимо указывать только целое значение, если на момент ДТП возраст изделия равен, например, 2 года 11 месяцев, для расчета берем возраст детали – 2 года, т.е. округляем в меньшую сторону.

Независимо от варианта возмещения, расчет износа и сумма доплаты (при выплате по калькуляции) должны быть отражены в заметках.

ф) При выполнении следующих условий возможно исправление значения износа на равное 0 в направлении на СТОА и повторная отправка исправленного направления на СТОА:

- клиентом подана жалоба/претензия на неправильное указание износа в направлении до окончания ремонта ТС на СТОА;

- клиентом предоставлены документы, подтверждающие срок эксплуатации ТС менее года (ПТС/договор купли-продажи/сервисная книжка) на дату принятия решения/рассмотрения жалобы выплатником.

Начало срока эксплуатации рассчитывается с даты первой продажи ТС по ПТС/договору купли-продажи/сервисной книжке.

Исключением является первая дата продажи салону (дилерскому центру) от завода – изготовителя/импортёра.

После предоставления указанных документов, Администратор меняет значение износа в направлении на ремонт и пересылает его по эл. почте на СТОА.

В случае подачи жалобы после проведения ремонта, доплата с учетом пересчитанного износа не производится.

Внимание! Если документы, подтверждающие применение нулевого износа, предоставлены клиентом сразу при первом визите, администратор крепит их в убыток и оставляет заметку с информацией о применении нулевого износа. Выплатник после формирования направления ставит задачу на администратора по изменению износа в направлении.

Важно! Данный порядок не применяется в случае подачи клиентом жалобы по пересчету износа по конкретной детали, замененной незадолго до ДТП.