Assegurances multirisc

Aquestes assegurances cobreixen diferents riscos en una mateixa pòlissa. Les més habituals són l’assegurança multirisc de l’automòbil, l’assegurança multirisc de la llar i l’assegurança multirisc de l’empresa.

• Assegurança multirisc de l’automòbil. L’assegurança obligatòria de l’automòbil cobreix la responsabilitat civil del propietari o conductor pels danys causats a altres béns i persones com a conseqüència de la circulació. La resta de riscos normalment s’integren en una assegurança multirisc de l’automòbil (danys al propi vehicle, assegurança ampliada, etc.).

L’assegurança a tercers té les següents cobertures: responsabilitat civil obligatòria, responsabilitat civil voluntària, assegurança de conductor, assistència en viatge i defensa jurídica.

· Assegurança multirisc de la llar. Cobreix els danys que es poden produir en un habitatge a causa de diferents riscos: inundació, incendi, accidents domèstics, robatori, etc.

Als efectes de determinar el valor de l’interès assegurat, es distingeix entre continent (el propi habitatge) i contingut (els béns presents a l’habitatge).

· Assegurança multirisc de l’empresa. Es tracta d’una assegurança que pot cobrir, segons l’establert a la pòlissa, diverses contingències: inundació, incendi, responsabilitat civil, lucre cessant, ruptura de vidres i rètols, etc.

Reassegurança i coassegurança

Coassegurança : quan un client pacta una pòlissa amb diverses asseguradores alhora. Les asseguradores es reparteixen les indemnitzacions en funció del risc assumit i la prima cobrada.

Reassegurança: l’asseguradora que cobra la prima al client es torna a assegurar pel mateix risc en altres asseguradores, fragmentant el risc, i fent que aquest sigui quedi més repartit. A canvi a cedir part de les primes.

Infrassegurança: el valor assegurat és inferior al valor real dels béns. La companya aplica la regla proporcional en el càlcul de les indemnitzacions:

Si asseguro només pel 50 % la companya em paga el 50 % del sinistres.

Sobreassegurança: quan l’assegurat declara un valor assegurat dels béns superior al valor real. L’asseguradora es fa càrrec del sinistre i retornava l’excés de prima.