Собливості надання та погашення споживчих кредитів на поточні потреби.

Споживчий кредит— кредит, який надасться тільки в національній грошовій одиниці фізичним особам на придбання споживчих товарів тривалого користування та послуг і який по­вертається в розстрочку, якщо інше не передбачено умовами кре­дитного договору.

Суб'єктами кредитування є фізичні особи. Кредитори :комерційні банки;ощадні каси й асоціації;ломбарди;кредитні спілки;підприємства й організації.

Об'єкти кредитування — це затрати, пов'язані із задоволен­ням поточних потреб населення .Принципи: цільова спря­мованість, строковість, повернення, платність та забезпеченість.

Різновиди поточних потреб:

*придбання товарів широкого вжитку тривалого користуван­ня і транспортних засобів; *нагальні потреби (лікування, навчання, весілля, народження дитини, непередбачені обставини тощо).

Банки надають споживчі кредити фізичним особам на поточні потреби у розмірах виходячи з вартості товарів і послуг, які є об’єктом кредитування, у межах вартості майна, майнових прав, які можуть бути передані банку в забезпечення фізичною особою з урахуванням суми її поточних доходів.

Для одержання кредиту позичальник подає банку:

*паспорт; *заяву на одержання кредиту, де зазначаються об'єкти креди­тування, сума кредиту, строк погашення, забезпечення;*документи, що підтверджують платоспроможність позичаль­ника (довідка з місця роботи про суму заробітку та суму утри­мань, а за наявності інших доходів — документи, що підтвер­джують їх отримання).

Споживчий кредит надасться тим громадянам, які мають по­стійне джерело доходів. Максимальний розмір позички : встановлюється залежно від середньомісячної заробітної плати позичальника, але сума кредиту не повинна перевищувати розмір, установлений правлін­ням банку.

Строк користування визнач. залежно від об'єк­та кредитування, розміру позички, платоспроможності клієнта. Взагалі строк користування кредитом не перевищує двох ро­ків, в окремих випадках — трьох.

80. Особливості надання та погашення споживчих кредитів на витрати капітального характеру

Споживчий кредит— кредит, який надається тільки в національній грошовій одиниці фізичним особам на придбання споживчих товарів тривалого користування та послуг і який по­вертається в розстрочку, якщо інше не передбачено умовами кре­дитного договору.

Об'єктами даного виду кредитування є:

Інвестиційні потреби	Напрямки
Будівництво	Індивідуальні житлові будинки з надвірними будівлями
Будинки у сільській місцевості,що не є основним житлом , і будинків дачного типу та благоустрій садових ділянок
Надвірні будівлі для утримання худоби та зберігання сільгосппродуктів, літніх , теплиць, майстерень, накриттів, тощо
Гаражі
Купівля	Індивідуальні житлові будинки з надвірними будівлями
Квартири у житлових будинках
Будинки даного типу та будинки у сільській місцевості ,що не є основним житлом
Гаражі
Автомашини або засоби малої механізації
Технології та технологічне обладнання для підприємницької діяльності
Реконструкцію та капітальний ремонт	Індивідуальні житлові будинки , приєднання їх до інженерних мереж,придбання обладнання для інженерного благоустрою будинку
Квартири
Будівля дачного типу та будинки у сільській місцевості,що не є основним житлом
Автомашини або засоби малої механізації
Технологічні обладнання
Інші інвестиційні потреби	Придбання побутової техніки, меблів, товарів тривалого користування , які будуть використовуються в підприємницькій діяльності фізичної особи

Термін користування :залежно від об'єкта кредит-­ня, розміру позички та фінансового стану позичальника.

Розміри споживчих кредитів обмежуються: *граничними розмірами, установленими банком для конкрет­ного виду кредиту; *платоспроможністю (кредитоспроможністю) позичальника;* вартістю заставленого майна та цінних паперів.

Обов'язковою умовою надання : страхування об'єктів кредитування .

Видача кредиту здійснюється у безготівковій формі шляхом:*оплати розрахункових документів за матеріали, конструк­ції, обладнання, надані послуги, виконані роботи; *зарахування коштів на поточний рахунок позичальника (у разі будівництва власними силами) на підставі розрахунку готов­ності об'єкта кредитування;* перерахування коштів на поточний рахунок продавця квар­тири, житлового будинку чи гаража.

В окремих випадках позичка може надаватися готівкою з пра­вом контролю за цільовим використанням коштів.

Для отримання кредиту позичальник подає до установи банку такі документи:*заяву;*паспорт;*довідку про присвоєння ідентифікаційного коду;*анкету позичальника;*довідки з місця постійної роботи і про доходи;*документи, що підтверджують право власності на майно по­зичальника;*письмовий розрахунок погашення кредиту (економічне об­грунтування).

Залежно від об'єктів кре­дитування додаються такі довідки: *про відведення земельної ділянки під бу­дівництво,* про власність на будинок; *балансову вартість квартири; *про членство позичальника в садівницькому товаристві.

Кредит на купівлю квартири чи будинку вимагає копію договору про купівлю - продаж.

Особливість видачі кредиту на будівництво житлових будинків - надання в міру виконання робіт і має компенсаційний характер.

Погашення кредиту здійс­нюється у строки, передбачені кредитним договором і графіком. За незабезпечення повернення кредиту у визначений термін сума непогашеного платежу відноситься на рахунок прострочених кредитів.