Банки практических заданий (задач) по дисциплине
«Деньги. Кредит. Банки.»
Задача 1
Клиент размещает на срочный вклад сумму 220 тыс. р. на срок 185 дней.
Банк А предлагает ставку по депозиту – 5% годовых при условии капитализации в конце срока действия договора.
Рассчитайте доходы клиента по депозиту.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6
Задача 2
Клиент размещает на срочный вклад сумму 340 тыс. р. на срок 360 дней.
Банк Б предлагает ставку по депозиту – 4% годовых с ежемесячной капитализацией процентов.
Рассчитайте доходы клиента по депозиту.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6
Задача 3
Банк В предлагает следующие условия: первые 60 дней ставка по депозиту – 4% годовых, следующие 60 дней – 5%, остальной срок – 6%.
Рассчитайте сумму, которую получит клиент по окончании действия договора.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6
Задача 4
ООО «Ъ» обратилось в коммерческий банк с просьбой об открытии депозитного счета на сумму 3 000 тыс. руб. на срок 6 месяцев. Процентная ставка по шестимесячным депозитам в банке – 8% годовых.
Какая сумма денег будет зачислена на депозитный счет ООО «Ъ» по истечении срока размещения средств?
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6
Задача 5
ООО «Ъ» обратилось в коммерческий банк с заявлением об открытии депозита на сумму 8 млн. руб. на срок 12 месяцев. Процентная ставка по депозитам в банке – 6% годовых.
Какая сумма денег будет зачислена на депозитный счет ООО «Ъ» по истечении срока размещения средств?
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6
Задача 6
Коммерческий банк предоставил коммерческой негосударственной компании 1 октября текущего года ссуду размером 1 500 тыс. р. на срок 3 месяца с годовой процентной ставкой 18% годовых при условии уплаты процентов в конце срока. Заемщик находится в удовлетворительном финансовом состоянии и предоставил залог на сумму 2 млн. р.
Какую сумму заемных средств возвратит заемщик в коммерческий банк по окончании срока кредитования?
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6
Задача 7
Коммерческий банк предоставил некоммерческой государственной корпорации 1 июля текущего года ссуду размером 15 000 тыс. р. на срок 6 месяцев с годовой процентной ставкой 2,8% годовых при условии уплаты процентов в конце срока. Заемщик предоставил поручительство госструктуры.
Какую сумму заемных средств возвратит заемщик в коммерческий банк по окончании срока кредитования?
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6
Задача 8
Клиент обратился в коммерческий банк за получением экспресс-кредита сроком на 1 год на сумму 180 тыс. р.
Банк А предлагает следующие условия: ставка по кредиту – 24% годовых, единовременная комиссия за открытие счета – 1 000 р.
Рассчитайте расходы клиента при предоставлении экспресс-кредита.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6
Задача 9
Клиент обратился в коммерческий банк за получением экспресс-кредита сроком на 12 месяцев на сумму 310 тыс. р.
Банк Б предлагает следующие условия: ставка по кредиту – 16% годовых, ежемесячная комиссия за обслуживание счета – 2%, единовременная комиссия за оформление сделки – 4% от суммы кредита.
Рассчитайте расходы клиента при предоставлении экспресс-кредита.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-1, ПК-2, ПК-5, ПК-6
Задача 10
По данным на 1 января 20ХХ года денежная масса (агрегат М2) составляет – 24543,4 млрд. руб.; ВВП – 54585,6 млрд. руб.
Рассчитайте скорость обращения денег.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 11
По данным на 1 января текущего года денежная масса (агрегат М2) составляет – 49 086,8 млрд. руб.; ВВП – 109 171,2 млрд. руб.
Рассчитайте скорость обращения денег.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 12
Денежная масса денег в обращении – 40 ден. ед.;
Реальный ВВП – 100 ден. ед.;
Скорость обращения денег – 10 раз;
Уровень цен – 4 ден. ед.
До какого уровня следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 8 раз?
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 13
Денежная масса денег в обращении – 120 ден. ед.;
Реальный ВВП – 9000 ден. ед.;
Скорость обращения денег – 6 раз;
Уровень цен – 5 ден. ед.
До какого уровня следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства снизится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 3 раз?
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 14
Денежная масса денег в обращении – 40 ден. ед.;
Реальный ВВП – 80 ден. ед.;
Уровень цен – 4 ден. ед.
Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 денежных единиц, реальный объем производства возрастет на 40 денежных единиц, а цены поднимутся до 5 денежных единиц?
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 15
Объем наличных денег в банках – 500 ден. ед.;
Срочные вклады населения в Сбербанке – 1630 ден. ед.;
Депозитные сертификаты – 645 ден. ед.;
Расчетные, текущие счета юр. лиц и организаций – 448 ден. ед.;
Вклады населения до востребования – 300 ден. ед.;
Наличные деньги в обращении –170 ден. ед.
Определите величину денежных агрегатов: М0, М1, М2, М3.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 16
Объем наличных денег в банках – 800 ден. ед.;
Срочные вклады населения в Сбербанке – 2 000 ден. ед.;
Депозитные сертификаты – 500 ден. ед.;
Расчетные, текущие счета юр. лиц и организаций – 285 ден. ед.;
Вклады населения до востребования – 400 ден. ед.;
Наличные деньги в обращении –210 ден. ед.
Определите величину денежных агрегатов: М0, М1, М2, М3.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 17
М0 = 4590,0 ден. ед.;
М1 = 17574,9 ден. ед.;
М2 = 18099,7 ден. ед.
Определить:
1. сумму денег на счетах до востребования юридических и физических лиц;
2. сумму срочных вкладов населения на счетах в Сбербанке.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 18
Сумма цен реализуемых товаров, услуг – 6000 ден.ед.; сумма товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил – 73 ден. ед.; сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки по которым наступили – 580 ден. ед.; среднее число оборотов за год – 8.
Определите количество денег, необходимое для обращения.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 19
Сумма цен реализуемых товаров, услуг – 8 000 тыс. ден.ед.; сумма товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил – 50 тыс. ден. ед.; сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки по которым наступили – 300 ден. ед.; среднее число оборотов за год – 10.
Определите количество денег, необходимое для обращения.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 20
Определить количество денег, необходимых для безинфляционного обращения денег в экономике страны. Суммы денег реализованных товаров и услуг – 200 млрд. р., платежи по кредитам – 40 млрд. р. Сумма денег за товары проданные в кредит – 60 млрд. р., взаимопогашающиеся платежи – 20 млрд. р. Рубль совершает 8 оборотов за год.
Как изменится при данных условиях количество денег в обращении:
1) если сумма продаж возрастет в 1,5 раза;
2) если рубль совершает 10 оборотов за год;
3) число оборотов рубля сокращается до 5 раз за год.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 21
В экономке обращается 1000 ед. денежных средств. Ровно на 1000 ед. открывается депозит в каком-то конкретном банке. Норма резервирования составляет 10%. В этом случае коммерческий банк откроет в ЦБ депозит на ___ед., оставшиеся _____ед. будут выданы в кредит. Как будет выглядеть баланс банка? Объясните эффект денежного мультипликатора.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 22
По состоянию на 01.01.20ХХ г. позиция банка по привлеченным ресурсам имела следующий вид:
Среднемесячные остатки на расчетных счетах клиентов юр. лиц – 28 500 000 рублей; среднемесячные остатки вкладов населения в рублях – 12 400 000 рублей; среднемесячные остатки вкладов населения в долларах – 273 400 USD (курс: 1 USD = 40 RUR); среднемесячные остатки депозитов предприятий – 14 800 000 рублей.
Определить сумму, которую банк должен начислить в резерв.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 23
Номинальная цена векселя 100 000 р. Банк покупает его, выплачивая 90 000 р. за 6 месяцев до наступления срока платежа по векселю. Рассчитайте учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 24
Остаток денежных средств на расчетном счете у клиента в банке
составляет 380 000 р. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки 410 000 р. Процент по овердрафту составляет 18% годовых.
Поступление денег на счет клиента происходит через 10 дней после оплаты указанной сделки. Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 25
В экономке обращается 1 500 ед. денежных средств. Ровно на 1 500 ед. открывается депозит в коммерческом банке. Норма резервирования составляет 8%. В этом случае коммерческий банк откроет в ЦБ депозит на ___ед., оставшиеся _____ед. будут выданы в кредит. Как изменится баланс банка? Объясните эффект денежного мультипликатора.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8
Задача 26
Номинальная цена векселя 1000 000 рублей. Банк покупает его, выплачивая 900 000 рублей. за 9 месяцев до наступления срока платежа по векселю. Рассчитайте учетный процент и учетную ставку по вексельному кредиту.
Ключ ФОС: ОК-1, ОК-6, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-8