Требования к исходному уровню знаний
Студент должен знать:
― роль денег в экономике;
― структуру кредитной системы;
― функции ЦБ в сфере денежного обращения.
Студент должен уметь:
― ориентироваться в денежно-кредитной системе РБ.
КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ПО ТЕМЕ ЗАНЯТИЯ
1. Как действует механизм рынка денег?
2. Что такое ликвидность?
3. Какова природа и функции кредита?
4. Банковская система и финансовые институты в Республике Беларусь.
5. Функции Центрального банка в сфере денежного обращения.
6. Каким образом взаимодействуют общий уровень цен, дохода, инфляции?
5. УЧЕБНЫЙ МАТЕРИАЛ
Состояние госбюджета и экономики в целом зависит от положения дел в денежном хозяйстве страны, структуры и величины денежной массы и успешности работы системы коммерческих банков.
Сущность и функции денег.
Деньги выполняют три основные задачи: они служат средством обращения, средством накопления и мерой стоимости. Денежная масса (М) имеет следующую структуру:
Вся денежная масса | |
Наличность | Безналичные средства |
Бумага деньги и разменная монета | Чековые «почты деньги» Вклады Срочный вклад (депозит) и облегации |
ВИДЫ ДЕНЕГ
1. Наличные деньги:
― монеты. Служат в качестве разменных денег. Вводит Центральный Банк.
― банковские билеты (банкноты) — национальные деньги. Их эмиссию осуществляет Центробанк.
― казначейские билеты — те же бумажные деньги, но выпускаемые непосредственно государственным казначейством ― министерством финансов.
2.Безналичные деньги ― это средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги. Эти вклады называются банковскими деньгами. Чек — переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлению.
3.Электронные деньги. Платежные пластиковые карточки — это денежный документ, удостоверяющий наличие счета ее держателя в кредитном учреждении.
Сколько нужно денег?
Количество, необходимое для обращения денег М является суммой цен реализуемых товаров Р деленной на число оборотов денежной единицы V:
М=Р/V
КРЕДИТНО—БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА.
ФУНКЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру. Однако можно выделить три важнейших элемента:
― центральный банк;
― коммерческие банки;
― специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные).
Функции коммерческих банков.
― аккумулирование денежных средств граждан, фирм и государства для осуществления;
― кредитных вложений или выравнивания уровней потребления;
― организация расчётов между всеми действующими лицами экономики для облегчения и ускорения этого процесса;
― перераспределение денежных средств в экономике;
― создание денег и расширение на этой основе размеров личного и производственного спроса;
― выдача кредитов (кредитная эмиссия), облегчение условий деятельности фирм, ускорение роста материального благосостояния граждан.
Самая важная функция из всех перечисленных — кредитная эмиссия, т.е. увеличение банком денежной массы в стране за счёт создания новых чековых счетов для клиентов, получивших от него ссуды и осуществляющих свои расходы в безналичной форме.
КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА: ИНСТРУМЕНТЫ,
ВИДЫ КДП
Определение: кредитно-денежной политикой называют регулирование размеров эмиссии денег, величины и структуры денежной массы для предотвращения роста инфляции и поддержания устойчивого оста экономики.
Кредитно-денежная политика осуществляется Центральным Банком страны, который является независимым государственным финансовым учреждением и который отчитывается перед парламентом страны. Для проведения КДП Центробанк может использовать 4 основных инструмента:
― регулирование учётной ставки (ставки за кредит, предоставляемый комбанкам);
― регулирование нормы обязательных резервов (обязательная пропорция резервирования части средств банка, которая остаётся его собственностью, но которой распоряжается ЦБ);
― регулирование денежной эмиссии в стране;
― операции на открытом рынке с государственными ценными бумагами.
Политика «дорогих» денег проводится в период экономического бума и для борьбы с инфляцией.
Политика «дешёвых» денег реализуется в годы экономической депрессии для стимулирования экономического роста в стране.
Деньги — это не товар, а эквивалент, который измеряет цену товара. Раньше деньги были товаром. Натуральный обмен.
Сущность денег проявляется в их функциях:
1. Деньги как мера стоимости. Это приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает количественное соизмерение величины стоимости товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, является его ценой.
1.1. Деньги выступают в идеальном виде (это воображаемые деньги). Прибыль, убыток, цены.
2. Масштаб цен ― количество золота.
2.1. Рубль 1961=0,9981217. С 1 января 1991 был отменен золотой паритет рубля. Сейчас роль рубля выполняет доллар.
2.2. Деньги как средство обращения. Они осуществляют обмен товарами и услугами между людьми, предприятиями, странами. Деньги позволяют избежать неудобства бартерного обмена. Одномоментное расставание с деньгами.
3. Деньги как средство платежа ― безналичные деньги.
3.1. Наличные деньги ― уход от налогообложения.
3.2. Наличные платежи способствуют инфляции.
Деньги являются завершающим этапом в процессе обмена и выступают как самостоятельное воплощение товарной стоимости. Для нас ― это наличные и безналичные деньги.
4. Деньги как средство накопления, сбережения и образования сокровищ.
5. Мировые деньги.
Денежная система — это форма организации денежного обращения в стране, т.е. движение денег в наличной и безналичной формах. Она включает элементы: денежную единицу, масштаб цен, виды денег в стране, порядок эмиссии и обращения денег, а также государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения.