Деньги. Законы денежного обращения

Когда английские колонисты впервые поселились в Новом Свете, они привезли с собой совсем немного фунтов, шиллингов и пенсов, которыми пользовались дома. На самом деле это было и неважно, ведь коренные американцы, с которыми велась тор­говля, не хотели иметь британские деньги. Они не проявляли ника­кого желания обменивать пищу на маленькие куски металла и бу­маги. Однако коренные американцы готовы были торговать рыбой, мехом и другими предметами первой необходимости по­средством бартера. Бартер— это обмен одних товаров или услуг на другие. Например, голодная пуританская семья, имеющая английское сукно, могла бы выторговать себе взамен рыбу у ко­ренных американцев. Но у бартера есть множество недостатков. Для того, чтобы пообедать, пуританской семье нужно было найти того, кто хотел бы получить сукно в уплату за рыбу. Или пред­ставьте, что им нужно обменять корову на небольшое количество рыбы. Как подсчитать, сколько рыбы нужно получить за корову?

Что такое деньги? Деньгами может быть все, что принимается в уплату за товары и услуги. С древних веков драгоценные метал­лы, такие как золото и серебро, были самыми популярными фор­мами денег. На протяжении веков различные общества использовали в качестве денег табак, соль, рыболовные крючки, раковины, камни и конечно всевозможные виды бумаг.

Существуют следующие теории денег:

1) металлическая теория — возникла в Англии в XVI—XVII вв. Суть — отрицание необходимости бумажных денег;

2) номиналистическая теория — стоимость денег должна устанавливаться государством (XVII—XVIII вв.). Происходило отрицание товарной природы денег;

3) количественная теория денег (XVIII—XIX вв.). Представи­тели данной теории видели в деньгах только средство обраще­ния. Дальнейшее развитие получила в трудах Р. Фишера, ко­торый выделил следующие факторы развития данной теории:

а) количество денег в обращении;

б) скорость денег в обращении;

в) средневзвешенный уровень цен;

г) количество товаров;

д) сумма банковских депозитов;

е) скорость депозитно-чекового обращения.
Разновидностью количественной теории денег является моне­
таризм (А. А. Фридман).

Хотя все что угодно может быть деньгами, этот предмет с практиче­ской точки зрения должен обладать следующими качествами:

1) стабильность— стоимость денег должна быть более или ме­нее одинаковой и сегодня, и завтра. В тех обществах, где стоимость денег меняется (увеличивается или уменьшается), люди будут их откладывать в надежде, что их стоимость увели­чится, или немедленно расходовать, полагая, что завтра они обесценятся. И то, и другое вредно сказывается на экономике;

2) портативность— современные деньги должны быть доста­точно малы и легки, чтобы люди могли носить их с собой. На­пример, деньги в форме шара были бы непрактичны;

3) долговечность— выбранный материал должен быть доста­точно прочным, иметь значительную «продолжительность жизни». По этой причине многие страны мира используют бу­магу высокого качества;

4) однородность— деньги одного и того же достоинства должны иметь равную стоимость. Для многих людей ситуация была бы затруднительной, если бы одна четверть рубля стоила бы больше, чем другая монета такого же достоинства;

5) делимость— одно из самых важных преимуществ денег пе­ред бартером — это то, что деньги можно разделить на части. Другими словами, размен рубля не представляет особого тру­да, тогда как размен одного цыпленка намного сложнее;

6) отличимость— деньги должно быть трудно подделать, и они
должны быть легко узнаваемы. Качество бумаги и усложнен­
ные рисунки делают подделку денег очень затруднительной.
Деньги также можно охарактеризовать по тем функциям, ко­
торые они выполняют:

1) средство обращения;

2) мера стоимости;

3) средство накопления;

4) средства платежа;

5) мировые деньги. Средство обращения.Экономические системы, основанные на

денежном обращении, отличаются от экономических систем, где обмен производится с помощью бартера. В условиях экономики бартера вы должны найти человека, который имеет то, что хотите вы, и хочет то, что у вас есть. В денежной же экономике люди мо­гут продать то, что у них есть, любому и использовать вырученные деньги для покупки необходимого. Деньги поэтому являются средством, которое делает обмен более простым.

Мера стоимости.Деньги дают нам возможность выразить стои­мость чего-либо в терминах, которые понятны каждому. Можно сказать, что дюжина яиц стоит 26 руб. Это намного проще, чем подсчитать, сколько молока, мяса или одежды потребуется за дю­жину яиц.

Средство накопления.Деньги позволяют использовать стои­мость того, что продано сегодня, для оплаты какой-либо покупки в будущем. Например, продавец яиц может отложить деньги от дневной продажи для оплаты обучения в колледже в следующем году. Немало трудностей вызовет сбережение яиц для этой цели.

Средства платежа.С помощью денег осуществляется продажа в кредит, в долг.

Мировые деньги.Деньги выполняют роль средства осуществле­ния международных деловых операций.

В развитии денег можно выделить два этапа:

1) этап полноценных денег;

2) этап неполноценных денег.

Полноценные деньги— это действительные деньги, в роли кото­рых выступал сам денежный товар, имеющий собственную стои­мость (золото, серебро). В связи с этим необходимо различать собственную стоимость денег, определяемую затратами на их про­изводство, и номинальную стоимость денег, которая на них обоз­начена.

Неполноценные деньги— это заменители полноценных денег, денежные знаки, собственная стоимость которых незначительна и, как правило, не соответствует их номиналу. Таким образом, если полноценные деньги обращались благодаря собственной стоимости, то неполноценные действуют согласно своему офи­циальному назначению.

Основные виды неполноценных денег можно разделить на три вида:

1) бумажные деньги;

2) биллонные монеты;

3) кредитные деньги. Бумажные деньги— это бумажные денежные знаки, которые

по воле государства представляют часть стоимости в националь­ной экономике. Первоначально существовали казначейские би­леты, сейчас — банковские билеты.

Биллонные монеты (биллоны)— это металлические знаки денег в виде монет из дешевого серебра и недрагоценных металлов (алюминия, меди, никеля и других материалов и их сплавов). Они обслуживают мелкий оборот, а также размен более крупных по стоимости бумажных денежных знаков на меньшие стоимостные знаки.

Кредитные деньги— это знаки только тех денег, которые взяты или даны в долг, т. е. связаны с кредитом.

Сколько денег находится в обращении?

Деньги— это все, что принимается в уплату за товары и услу­ги. Ясно, что ваша сберегательная книжка — это не деньги; вы не можете подойти к кассе и купить по этой сберкнижке билет в кино. Но вы можете снять сумму денег со счета в тот же самый день и купить билет.

Экономисты называют активы, которые легко можно обра­тить в наличные деньги, «почти деньги». Используются следую­щие обозначения для различных видов денег: М1, М2, М3 и L.

М1 состоит из следующих компонентов: наличные деньги, счета до востребования, другие чековые вклады и дорожные чеки.

Наличные деньги— это бумажные деньги и монеты.

Счета до востребования— это чековые счета населения, храня­щиеся в коммерческих банках.

Другие чековые вклады позволяют вкладчику снять деньги со счета или произвести расчеты в чеках.

Дорожные чеки— это чеки разного достоинства, продаваемые банками и бюро путешествий.

М2 состоит из М1 плюс денежно-рыночные счета, денежно-рыночные двусторонние фондовые счета и другие легколиквид­ные сбережения (т. е. сбережения, легко обращаемые в наличность).

М3 состоит из М2 плюс депозитные сертификаты крупного достоинства, принадлежащие частным организациям.

L состоит из М3 плюс большая часть ценных бумаг (сберега­тельные облигации, казначейские векселя и другие кредитные ценные бумаги, выпускаемые государством).

Одним из экономических законов товарного производства яв­ляется закон стоимости, который требует сведения индивидуаль­ного рабочего времени к общественно необходимому, индиви­дуальной стоимости — к общественной.

Закон стоимости регулирует ценообразование и выполняет сле­дующие функции:

1) регулирует пропорции производства;

2) стимулирует рост производительности труда;

3) дифференцирует производителей (порождает социально-
экономическое расслоение товаропроизводителей).
Функционирование денег в экономике невозможно без опре­
деления их количества.

Известный американский экономист И. Фишер разработал уравнение обмена:

MV = P × Q, где M — объем денежной массы (количество денег в экономике); V — средняя скорость обращения денежной массы; P — уровень цен в стране; Q — реальный объем национального продукта.