С изменениями и дополнениями, согласованными 05.06.2006 №655, 11.07.2008 №445)
ПРАВИЛА № 32
ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН
(согласованы Министерством финансов Республики Беларусь 03.03.2004 №122
с изменениями и дополнениями, согласованными 05.06.2006 №655, 11.07.2008 №445)
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании настоящих Правил № 32 добровольного страхования имущества граждан (далее – Правила) Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие "Белгосстрах" (далее - страховщик) заключает договоры добровольного страхования имущества граждан (далее – договоры страхования) с лицами, указанными в пункте 4 Правил (далее – страхователи).
2. Основные термины, понятия и их определения, используемые в настоящих Правилах:
стихийные бедствия - опасные явления природы: сильный ветер (в том числе шквал, смерч, ураган), град, сильный дождь, сильный снегопад, сильный мороз, сильная жара, высокий уровень воды (при половодьях, паводках, заторах, зажорах), удар молнии, землетрясение, обвал, оползень и другие опасные явления природы, которые по своей интенсивности (силе), масштабу распространения и (или) продолжительности могут причинить вред имуществу граждан;
несчастные случаи – пожар, взрыв, падение деревьев, наезд транспортных средств, падение пилотируемых и непилотируемых летательных аппаратов, авария отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, проникновение воды из соседних, не принадлежащих страхователю помещений; авария внутренних водостоков, проникновение воды в результате проведения действий по ликвидации пожаров, проникновение воды через кровлю, межпанельные швы, трещины в стенах, стыках, углах в многоквартирных жилых домах. В соответствии с настоящими Правилами несчастным случаем признается одномоментное внезапное воздействие перечисленных в настоящем абзаце случаев на имущество граждан, приведшее к его утрате (гибели) или повреждению;
неправомерные действия третьих лиц – противоправные действия третьих лиц (лиц, не являющихся субъектами страхования), факт совершения которых установлен компетентным органом и за которые законодательством предусмотрена уголовная или административная ответственность;
третьи лица – физические или юридические лица, не являющиеся субъектами страхования.
В соответствии с настоящими Правилами:
пожар – неконтролируемое горение, возникшее вне специально предназначенных мест или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб. Пожаром признается не любое возникновение огня (загорание), а его распространение;
удар молнии – воздействие прямого грозового разряда, при котором ток молнии протекает через элементы застрахованного имущества и оказывает термическое, механическое или электрическое (атмосферное перенапряжение) воздействие, или вторичное воздействие грозового разряда, связанное с наведением высокого электрического потенциала с возникновением искрения;
взрыв – стремительно протекающий процесс, сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов или паров, вызванный освобождением или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени;
падение деревьев – самопроизвольное падение деревьев, за исключением их падения в результате вмешательства человека, когда из-за их неосмотрительных действий (страхователя и других лиц) при спиливании и иных действиях происходит гибель или повреждение имущества;
авария отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей – внезапное, непредвиденное повреждение (внезапная поломка, разрыв, внезапное замерзание) установок, устройств, труб или механизмов такой системы (сетей), находящихся непосредственно в помещениях, являющихся местом страхования, в результате чего нарушается нормальная работа этой системы (сетей). Не относится к аварии выход из строя систем и сетей: поломка и (или) протекание воды из этих систем из-за происходящих естественных процессов, физического износа, а также в связи с некачественно выполненными работами либо примененными некачественными материалами (например, протекание воды из-за некачественных либо неправильно установленных прокладки, смесителя, шланга и т.п.);
проникновение воды из соседних помещений – проникновение в помещения, являющиеся местом страхования, воды из помещений (территорий), не принадлежащих страхователю (выгодоприобретателю), в результате чего повреждается имущество страхователя (выгодоприобретателя);
домашнее имущество – предметы (вещи) домашней обстановки, обихода, хозяйства, быта и потребления, используемые в личном хозяйстве собственником и (или) членами его семьи, совместно проживающими и ведущими общее хозяйство, для удовлетворения бытовых и культурных потребностей данной семьи, находящиеся:
в жилых и подсобных помещениях квартиры (в пределах одной квартиры) либо индивидуальном жилом доме, садовом домике, даче;
вспомогательных помещениях (помещениях вне квартиры) индивидуального пользования (подвалах и т.п.) многоквартирного жилого дома либо хозяйственных постройках, находящихся на отведенном земельном участке и предназначенных для пользования одной семьи;
на отведенном земельном участке, если имущество по принадлежности, хозяйственному назначению, использованию и условиям хранения может там находиться;
в строениях (частях строений), нежилых помещениях, принадлежащих страхователю (выгодоприобретателю) на праве собственности либо предоставленных в соответствии с законодательством Республики Беларусь в пользование страхователю (выгодоприобретателю);
жилые дома, садовые домики, дачи, другие строения, нежилые помещения с улучшенными элементами и оборудованием по типу «евростандарт» – строения и нежилые помещения, построенные с применением современных (улучшенных) строительных материалов, с высоким уровнем и сложностью отделки, оборудованные современными средствами внутренних инженерных коммуникаций, а также те строения, которые в соответствии с действующими нормами для оценки жилых домов, садовых домиков, дач, бань и др. строений отнесены к строениям по типу «евростандарт» (далее – строения и нежилые помещения сулучшенными элементами и оборудованием).
3. Субъектами страхования являются страховщик, страхователь, выгодоприобретатель.
4. Страхователями могут быть дееспособные физические лица, в том числе иностранные граждане и лица без гражданства, юридические лица независимо от организационно-правовой формы или индивидуальные предприниматели, заключившие со страховщиком договор добровольного страхования имущества граждан и уплатившие (уплачивающие) по нему страховые взносы.
5. Выгодоприобретателем является лицо, имеющее основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении принятого на страхование имущества, в пользу которого заключен договор страхования.
6. Договор страхования имущества заключается в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении этого имущества.
7. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, за исключением случая, когда обязанности страхователя выполнены выгодоприобретателем.
Глава 2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
8. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя.
9. По настоящим Правилам принимается на страхование имущество, с распределением его на следующие виды (далее - виды имущества):
9.1. строения – жилые дома и примыкающие к ним строения, квартиры в блокированных жилых домах, садовые домики, дачи, хозяйственные (подсобные) постройки, расположенные в границах определенного земельного участка; отдельно стоящие нежилые строения (здания), гаражи и иные хозяйственные (подсобные) постройки (далее – строения).
На страхование принимаются только строения, относящиеся к капитальным, имеющие стены и крышу и поставленные на постоянное место. При этом на страхование могут приниматься как все строения, так и части строений;
9.2. наружные инженерные системы (сети) и инженерное оборудование, зарегистрированные в установленном законодательством порядке, объекты благоустройства, находящиеся на отведенном земельном участке (по описи);
9.3. жилые помещения (квартиры) в многоквартирных жилых домах, в том числе подсобные помещения в квартире или относящиеся к квартире: конструкции квартиры, элементы отделки и установленное оборудование внутри жилых помещений (квартиры), балконы, лоджии, террасы, веранды и т.п. (далее – квартиры);
9.4. нежилые помещения в многоквартирных жилых домах, зарегистрированные в установленном законодательством порядке;
9.5. домашнее имущество, включая материалы для внутренних отделочных работ - ремонта жилого дома или квартиры (обои, краска, покрытия и т.п., а также по одному экземпляру каждого наименования нового неустановленного газового, электрического и сантехнического оборудования);
9.5.1. отдельно по описи на страхование принимается следующее имущество:
9.5.1.1. строительные материалы;
9.5.1.2. предметы имущества, имеющие культурные ценности, в том числе коллекции, картины, уникальные и антикварные предметы (по оценке соответствующих организаций);
9.5.1.3. предметы домашнего имущества стоимостью каждого предмета (вещи) более 400 долларов США по установленному Национальным банком Республики Беларусь официальному курсу белорусского рубля к доллару США на день заключения договора страхования, если они находятся в строениях, расположенных на садовых и дачных участках, дачах, удаленных от населенных пунктов либо в населенных пунктах, если строения используются временно (периодически);
9.5.1.4. механические транспортные средства, не подлежащие регистрации в установленном законодательством порядке; автозапчасти, включая детали и запасные части к транспортным средствам, горюче-смазочные материалы, эксплуатационные жидкости и другие расходные материалы, необходимые для ремонта, эксплуатации и поддержания в рабочем состоянии транспортных средств.
В том случае, если имущество принимается на страхование только по описи, опись имущества, принимаемого на страхование, является неотъемлемой частью договора страхования, должна быть подписана сторонами договора и содержать следующие сведения: наименование вида имущества, наименование каждого предмета имущества; производственный (серийный) номер или любой другой признак, однозначно идентифицирующий предмет (его вид); год приобретения (срок эксплуатации); страховая (действительная) стоимость каждого предмета, принимаемого на страхование по описи, на момент заключения договора страхования; страховая сумма по каждому предмету.
Каждый из указанных в подпунктах 9.2 и 9.5.1 пункта 9 Правил объектов (предметов) считается застрахованным, если об этом указано отдельно в договоре страхования (страховом полисе), согласно приложенной описи;
9.6. памятники, надгробия (цветники), изготовленные из гранита и других прочных пород природного камня или их отходов, а также ограды, изделия и конструкции, изготовленные из металла и другого прочного материала, находящиеся на отведенном земельном участке, с распределением по договору на отдельные объекты:
9.6.1. памятники, надгробия (цветники);
9.6.2. ограды, другие изделия и конструкции.
При этом ограды, другие изделия и конструкции могут быть приняты на страхование только в случае, если на страхование приняты памятники, надгробия (цветники).
10.
11. По настоящим Правилам не принимаются на страхование:
11.1. документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, слайды и фотоснимки, магнитные носители информации;
11.2. комнатные растения, цветочно-декоративные культуры, посевы, посадки, ягодные и иные насаждения (включая саженцы и семена);
11.3. изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных (цветных) камней; золото, платина и серебро в самородках; монеты, ордена, медали, камни в виде минерального сырья, технические алмазы; зубные протезы;
11.4. другие виды имущества, страхование которого проводится на условиях других правил (правил страхования животных, транспортных средств, водных и воздушных судов и т.д.);
11.5. предметы (вещи, оборудование и др.), которые используются для выполнения работ и услуг, связанных с предпринимательской или иной деятельностью, изделия производственно-технического назначения, а также предметы, предназначенные на продажу, т.е. не использующиеся для удовлетворения бытовых и культурных потребностей данной семьи;
11.6. аварийные и (или) подлежащие сносу строения, квартиры, нежилые помещения;
11.7. строения некапитального типа (т.е. объекты переносного либо временного характера, не связанные с землей фундаментами или столбами), а также теплицы с пленочным покрытием;
11.8. строения, квартиры, нежилые помещения, имеющие физический износ более 65 %;
11.9. механическое, электрическое, санитарно-техническое и иное оборудование за пределами или внутри квартиры, которое обслуживает более одной квартиры;
11.10. все виды имущества, внесенные в книгу учета основных средств индивидуального предпринимателя;
11.11. строения, нежилые помещения, используемые в целях производства продукции (работ, услуг) с применением огнеопасных и взрывоопасных предметов и материалов или для хранения огнеопасных и взрывоопасных предметов и материалов;
11.12. в зоне, которой угрожают наводнения или другие стихийные бедствия, с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составлении компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы. Данное ограничение не распространяется, если договор страхования заключается на новый срок до истечения действия предыдущего договора.
12. Не принимается на страхование домашнее имущество, которое находится:
12.1. в местах общего пользования (т.е. местах, предназначенных для пользования не одной семьи, например, коридорах, сушилках, подвалах, лестничных площадках, колясочных и т.д.);
12.2. в тех местах, в которых по своему хозяйственному назначению или использованию не должно находиться (например, одежда, обувь, посуда, книги, бытовая техника, теле-, радиоаппаратура и т.д. не должны находиться в индивидуальных сараях, погребах, коридорах, лестничных площадках, на чердаках и т.п.);
12.3. в аварийных строениях, квартирах, нежилых помещениях;
12.4. в строениях, нежилых помещениях, используемых в целях производства продукции (работ, услуг) с применением огнеопасных и взрывоопасных предметов и материалов или для хранения огнеопасных и взрывоопасных предметов и материалов.
13. Не принимаются на страхование без описи предметы домашнего имущества стоимостью каждого предмета (вещи) более 400 долларов США по установленному Национальным банком Республики Беларусь официальному курсу белорусского рубля к доллару США на день заключения договора страхования, если они находятся в строениях, расположенных на садовых и дачных участках, дачах, удаленных от населенных пунктов либо в населенных пунктах, если строения используются временно (периодически).
14. Страховым случаем является утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, неправомерных действий третьих лиц, которая влечет обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения страхователю (выгодоприобретателю).
К страховым случаям также относятся случаи, когда в целях прекращения распространения пожара либо в связи с внезапной угрозой стихийного бедствия было необходимо разобрать строения или перенести их на другое место.
15. Не признаются страховыми случаями утрата (гибель) или повреждение застрахованного имущества, происшедшие в результате:
15.1. естественных процессов, физического износа, гниения, брожения, окисления, ржавления, образования плесени, домового гриба, грибка, появления конденсата, сырости, выветривания, усыхания, обветшания, старения, выгорания, потери теплопроводности материалов и конструкций и т.п.;
15.2. воздействия сквозняков или проникновения воды в виде атмосферных осадков через незакрытые двери, окна, форточки, балконы, лоджии;
15.3. непринятия мер к восстановлению имущества, поврежденного в результате страхового случая, по которому ранее страховщиком произведена страховая выплата;
15.4. несчастных случаев или неправомерных действий третьих лиц, факты которых не подтверждены документами компетентных органов, за исключением случаев, предусмотренных в подпункте 48.3 пункта 48 Правил;
15.5. событий, за которые несет ответственность страхователь (выгодоприобретатель) и возникших вследствие:
15.5.1. использования имущества не по назначению;
15.5.2. нарушений нормативных документов по пользованию и содержанию строений, квартир, нежилых помещений или по пользованию газом в быту;
15.5.3. нарушений строительных норм и правил, а также некачественного выполнения строительных, монтажных и других работ в строениях;
15.5.4. замерзания в строениях отопительных систем, водопроводных и канализационных сетей, если нарушены условия эксплуатации и использования этих систем (например, не слита вода, если система не используется либо оставлена без присмотра на срок более одних суток);
15.5.5. непринятия мер по своевременной очистке канализационных сетей и колодцев, каналов для ливневых, поверхностных сточных вод, некачественно выполненных земляных работ, при повреждениях в строениях;
15.6. любых событий, если имущество, за исключением квартир, в период гарантийного срока в соответствии с законодательством о защите прав потребителя безвозмездно отремонтировано или заменено (должно быть отремонтировано или заменено) за счет изготовителя, исполнителя, продавца или иных лиц, ответственных за продажу товаров (предоставление услуг) надлежащего качества;
15.7. нарушения правил пожарной безопасности в связи с использованием открытого огня, хранением и использованием горюче-смазочных материалов, легковоспламеняющихся и горючих жидкостей, материалов, взрывчатых (взрывоопасных) веществ;
15.8..
16. Договор страхования действует в пределах территории Республики Беларусь.
Имущество считается застрахованным при нахождении его по адресу, указанному в страховом полисе как место страхования (далее – место страхования.
В случае перемещения застрахованного имущества с места страхования ущерб, возникший с момента его фактического перемещения, в отношении перемещенного имущества не возмещается.
Глава 3. СТРАХОВАЯ СУММА
17. Страховая сумма устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком при заключении договора страхования по каждому виду застрахованного имущества (объекту) в размере, не превышающем страховую стоимость каждого вида имущества (объекта), принимаемого на страхование.
18. Определение страховой стоимости имущества производится по его действительной стоимости в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
19. Страховая сумма в договоре устанавливается по соглашению сторон в белоруских рублях или в иностранной валюте (валюта страховой суммы). При этом страховые суммы по договору страхования устанавливаются в одной валюте.
20. Если по договору страхования производилась страховая выплата, то договор продолжает действовать в размере разницы между страховой суммой, указанной в договоре по каждому виду застрахованного имущества (объекту), и произведенной страховой выплатой.
21. Если имущество застраховано в части страховой стоимости, то в период действия договора страхования, заключенного на срок не менее 1 года, по соглашению сторон можно увеличить страховую сумму до размера страховой (действительной) стоимости путем внесения изменения в договор страхования. Дополнительная страховая премия рассчитывается в соответствии с пунктом 28 Правил.
Глава 4. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
22. Размер страховой премии определяется по договору страхования путем суммирования размеров страховых премий по каждому виду застрахованного имущества (объекту).
23. Размер страховой премии за каждый год страхования по каждому виду застрахованного имущества (объекту) рассчитывается по установленным в процентах от страховой суммы базовым годовым страховым тарифам с использованием соответствующих корректировочных коэффициентов (Приложение 1).
24. При установлении страховой суммы в иностранной валюте, страховая премия по договору страхования, исчисленная в валюте страховой суммы, может быть уплачена как в иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь), так и в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к валюте страховой суммы, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день уплаты страховой премии.
25. Страховая премия по договору уплачивается страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами в установленном законодательством порядке единовременно за весь срок действия договора страхования либо по соглашению сторон в рассрочку.
26. При единовременной уплате страховая премия по договору уплачивается страхователем при заключении договора страхования.
27. Уплата страховой премии по договору в рассрочку может предусматриваться только при сроке действия договора страхования не менее чем 1 год.
Сроки уплаты и размеры страховой премии по договору при уплате в рассрочку (ежегодно, частями в течение года) устанавливаются договором страхования с учетом следующих требований:
при ежегодной уплате страховая премия в размере не менее годовой уплачивается при заключении договора страхования. Оставшаяся страховая премия уплачивается за каждый год, но не позднее последнего дня оплаченного периода;
при уплате страховой премии частями в течение года, первая ее часть в размере не менее 1/12 годовой страховой премии уплачивается страхователем при заключении договора страхования, а оставшаяся часть страховой премии – таким образом, чтобы оплата составляла не менее 2/12, 3/12, и т.д. до 12/12 годовой страховой премии, соответственно, за каждые два, три и т.д. месяца срока действия договора страхования, но не позднее последнего дня оплаченного периода.
28. Дополнительная страховая премия по внесенным изменениям в договор страхования уплачивается единовременно и рассчитывается по формуле:
DP= (Рн - Рп)*n/m, где:
DP – дополнительная страховая премия,
Рн – страховая премия новая, после внесения изменений в договор,
Рп – страховая премия первоначальная, до внесения изменений в договор,
n – оставшийся срок действия договора страхования (в днях),
m – срок действия договора страхования (в днях).
29. Днем уплаты страховой премии (ее части) по договору считается:
29.1. при безналичных расчетах:
29.1.1. при уплате наличными через банк или иное учреждение, осуществляющее перевод денег – день совершения расчетной (кассовой) операции по приему наличных денежных средств в пользу страховщика (его представителя) отделением банка или иного учреждения, осуществляющим перевод денег, с последующим зачислением на счет страховщика;
29.1.2. при осуществлении операций с использованием банковских пластиковых карточек – день совершения держателем с применением карточки либо ее реквизитов действий, в результате которых осуществляются безналичные расчеты с отражением данных операций по карт-счету (счету по учету кредитов) в пользу страховщика (его представителя).
При осуществлении безналичных расчетов в соответствии с подпунктами 29.1.1 и 29.1.2 настоящего пункта Правил день уплаты страховой премии (день совершения операции, использования карточки в пользу страховщика или его представителя) должен документально подтверждаться страхователем;
29.1.3. в остальных случаях (в том числе при неподтверждении документально страхователем дня уплаты при безналичных расчетах в соответствии с подпунктами 29.1.1 и 29.1.2 настоящего пункта Правил) – день поступления денежных средств на счет страховщика (его представителя);
29.2. при наличных расчетах – день уплаты денежных средств в кассу страховщика либо его представителю по документам установленной формы.
30. В случае неуплаты очередной части страховой премии по договору в установленный договором страхования срок страховщик вправе:
30.1. прекратить договор страхования с 00 часов дня, следующего за последним днем установленного срока уплаты очередной части страховой премии по договору;
30.2. если страховая премия уплачивается в два срока или поквартально, то при наличии письменных обязательств страхователя о погашении имеющейся задолженности (просроченной части страховой премии по договору и пени) в течение тридцати календарных дней со дня просрочки платежа, продолжить договор страхования, начислить страхователю пеню в размере 0,5 процента от неуплаченной в срок части страховой премии по договору за каждый день просрочки. При этом, если страховой случай наступит до уплаты очередной части страховой премии по договору, внесение которой просрочено, то страховщик удерживает просроченную часть страховой премии по договору из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате. При неуплате просроченной части страховой премии по договору и пени в течение указанного выше срока договор страхования прекращается с 00 часов дня, следующего за последним днем тридцатидневного срока, в течение которого страхователь обязан уплатить просроченную часть страховой премии по договору и пеню. При этом страхователь не освобождается от уплаты части страховой премии по договору за указанный тридцатидневный срок действия договора страхования и начисленной пени.
Глава 5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ, СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
31. Договор страхования заключается на условиях настоящих Правил, принятых страхователем путем присоединения к договору страхования.
32. Договор страхования заключается по соглашению сторон на основании письменного (Приложение 2) либо устного заявления страхователя.
33. С заявлением о страховании страхователь представляет опись принимаемого на страхование имущества (подпункты 9.2, 9.5.1 пункта 9 Правил).
34. После заключения договора страхования заявление, другие документы становятся его неотъемлемой частью.
35. Срок действия договора страхования определяется по соглашению сторон, но не может быть менее 2 месяцев.
При страховании на срок более 1 года срок действия договора страхования определяется в годах.
36. Договор страхования вступает в силу:
36.1. при безналичных расчетах – по соглашению сторон с 00 часов 00 минут любого дня в течение одного месяца после уплаты страховой премии по договору или первой ее части;
36.2. при наличных расчетах – по соглашению сторон с 00 часов 00 минут любого дня в течение одного месяца после уплаты страховой премии по договору или первой ее части;
36.3. при заключении договора страхования на новый срок до истечения действия предыдущего договора – с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем окончания срока действия предыдущего договора страхования.
37. Договор страхования заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного ими. При заключении договора страхования страхователю выдаются настоящие Правила, что удостоверяется его подписью в договоре страхования (страховом полисе).
38. При утрате страхового полиса в период действия договора страхования страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат страхового полиса, после чего утраченный страховой полис считается аннулированным и страховые выплаты по нему не производятся.
39. При утрате дубликата страхового полиса в период действия договора страхования для получения второго и последующих дубликатов страхового полиса страхователь уплачивает страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления страхового полиса.
40. Договор страхования прекращается в случаях:
40.1. истечения срока его действия;
40.2. выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объёме;
40.3. смерти страхователя – физического лица, в пользу которого заключен договор страхования, кроме случаев перехода права на застрахованное имущество к лицам, принявшим это имущество в порядке наследования;
ликвидации страхователя – юридического лица (прекращения деятельности страхователя – индивидуального предпринимателя);
40.4. неуплаты страхователем очередной годовой премии, части страховой премии в установленные договором сроки и размере, а в случае, указанном в подпункте 30.2 пункта 30 Правил – неуплаты просроченной части страховой премии по договору и начисленной пени, по истечении предоставленного для их уплаты тридцатидневного срока;
40.5. если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
41. В случаях прекращения договора страхования по обстоятельствам, указанным в подпунктах 40.3, 40.5 пункта 40 Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии по договору, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и возвращает страхователю (его наследникам в случае, указанном в подпункте 40.3 пункта 40 Правил) часть уплаченной страховой премии по договору (при отсутствии страховых выплат по договору), пропорционально времени, оставшемуся со дня прекращения договора до дня окончания срока действия договора страхования, в течение 7 рабочих дней со дня, когда страховщику стало известно об обстоятельствах, влекущих прекращение договора страхования.
42. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.
Договор страхования расторгается с момента получения страховщиком отказа страхователя от договора. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия по договору возврату не подлежит.
43. Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования в случаях:
43.1. неисполнения страхователем либо выгодоприобретателем обязанности, предусмотренной подпунктом 52.4 пункта 52 Правил;
43.2. увеличения страхового риска и отказа страхователя от изменения условий договора страхования или уплаты им дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска, кроме случая, когда обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
44. При расторжении договора в случае, указанном в подпункте 43.1 пункта 43 Правил, страховая премия возврату не подлежит.
45. При расторжении договора в случае, указанном в подпункте 43.2 пункта 43 Правил, страховщик возвращает страхователю (при отсутствии страховых выплат по договору) путем безналичного перечисления на его счет либо выдачи из кассы (в установленном законодательством порядке) часть страховой премии по договору пропорционально времени, оставшемуся со дня расторжения договора до дня окончания срока его действия, в течение 7 рабочих дней со дня расторжения договора, в той валюте, в которой уплачена страховая премия, если иное не предусмотрено законодательством.
46. Обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, возникшие до прекращения договора страхования, продолжают действовать до их исполнения в предусмотренном Правилами порядке.
47. За несвоевременный возврат страховой премии или ее части по договору страховщик уплачивает пеню за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы, подлежащей возврату.
Глава 6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
48. Страховщик имеет право:
48.1. произвести осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование, проверять состояние имущества при заключении договора страхования и в период его действия, условия эксплуатации, хранения и содержания имущества, в том числе на соответствие условиям, указанным в заявлении, произвести оценку страхового риска;
48.2. проверять выполнение страхователем (выгодоприобретателем) требований настоящих Правил и договора страхования;
48.3. не запрашивать по незначительному ущербу, размер которого не превышает 200 долларов США по официальному курсу белорусского рубля по отношению к доллару США, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день повреждения застрахованного имущества, документы от компетентных органов, если факт повреждения имущества (кроме случаев повреждения имущества в результате неправомерных действий третьих лиц) установлен при составлении акта осмотра;
48.4. требовать от выгодоприобретателя при предъявлении им требования о страховой выплате выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им;
48.5. потребовать при уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, в том числе при перемещении застрахованного имущества, если условия в новом местонахождении имущества существенно увеличивают степень страхового риска;
48.6. потребовать расторжения договора страхования в случаях, предусмотренных пунктом 43 Правил;
48.7. отсрочить страховую выплату в случаях, когда у страховщика имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов на основании запроса страховщика в орган, его выдавший, направленный не позднее 5 рабочих дней со дня получения такого документа, а также в случае возбуждения уголовного дела по факту наступления страхового случая – до вынесения приговора судом, приостановления или прекращения производства по делу, если обвиняемым по делу является страхователь (выгодоприобретатель) либо усматривается его вина;
48.8. оспорить размер требований страхователя (выгодоприобретателя) в установленном законодательством порядке; привлекать независимых экспертов за свой счет для установления причин наступления страхового случая и (или) размера ущерба;
48.9. отказать в страховой выплате в случаях, предусмотренных пунктом 70 Правил;
48.10. потребовать признания договора страхования недействительным в случаях и порядке, предусмотренных законодательством.
49. Страховщик обязан:
49.1. при заключении договора страхования путем составления одного документа, подписанного сторонами, приложить к договору настоящие Правила, а в случае заключения договора страхования путем вручения страхователю страхового полиса - выдать страхователю страховой полис и настоящие Правила;
49.2. после получения от страхователя (выгодоприобретателя) уведомления (любым способом) о событиях, которые впоследствии могут быть признаны страховыми случаями: