Кредитные карты овердрафт

Кредитная карта овердрафт может оформляться:

· сотрудникам корпоративных клиентов банка, получающим зарплату на личный банковский счет, привязанный к пластиковой карте:

Здесь корпоративный клиент выступает гарантом по кредиту (овердрафту) своих работников.

· вкладчикам банка:

В некоторых банках есть даже виды вкладов с одновременным оформлением кредитной карты овердрафт. Обладая таким вкладом, при появлении непредвиденной потребности в «коротких» деньгах, можно не расторгать договор на депозит, а воспользоваться кратковременным банковским овердрафтом, не потеряв проценты по депозиту.

Условия предоставления овердрафта в России

Порядок оформления овердрафта в каждом банке устанавливается свой.

Примерный перечень документов для получения кредита (овердрафта):

· заявка на кредит овердрафт;

· анкета ссудополучателя (заполняется на стандартных бланках банков);

· гражданский паспорт;

· еще один документ, удостоверяющий личность (на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, полис (карта) обязательного медицинского страхования);

· документ, подтверждающий наличие дохода клиента за несколько месяцев (отдельные банки такой документ не требуют).

Требования к заёмщику для предоставления кредита-овердрафт:

· наличие постоянной прописки и проживание на территории, обслуживаемой банком;

· наличие основного места работы на территории, обслуживаемой банком;

· наличие непрерывного трудового стажа (срок устанавливается банком);

· отсутствие просроченной ссудной задолженности перед банком.

Величина кредита-овердрафт для каждого клиента рассматривается и устанавливается банками индивидуально, исходя из среднемесячной зарплаты клиента и применяемой банком методики расчета лимита овердрафта. Отдельные банки устанавливают ограничения по максимальному лимиту овердрафта на одного заемщика.

Запрещенный (технический) овердрафт

Из-за особенностей функционирования платежных систем существует возможность списания с карты клиента суммы большей, чем разрешено банком. В случае, если таковое списание произошло, говорят, что возник запрещенный (или технический) овердрафт.

Существуют три возможных причины возникновения технического овердрафта.

· Колебание курсов валют. К примеру, клиент совершил покупку в валюте, отличной от валюты счета карты. В момент проведения транзакции платежная система пересчитала сумму покупки по текущему курсу. Спустя некоторое время, в момент окончательного расчета с банком курс валюты сильно изменился, и сумма к списанию с карты увеличилась настолько, что превысила остаток на счету (либо кредитный лимит).

· Оффлайновые операции, по каким-либо причинам проводимые без подтверждения покупки банком. В этом случае клиенту продадут товар (либо окажут услугу), даже если на счету недостаточно средств.

· Операции с кредитными картами при наличии текущих неподтвержденных операций (со статусом HOLD) по карте. Как правило, при расчете доступного лимита по кредитной карте банк не учитывает сумму текущих неподтвержденных операций. Овердрафт происходит в случае, если списание сумм с ранее неподтвержденных операций произошло после того, как клиент исчерпал доступный ему кредитный лимит.

Примеры Банков

Траст

Программы овердрафтного кредитования

Овердрафт	Лимит овердрафта	Срок действия соглашения
«Овердрафт Бизнес»	от 100 000 руб.	от 1 до 6 месяцев
«Овердрафт VIP»	от 1 000 000 руб.	от 1 до 12 месяцев
«Овердрафт Бизнес-Класс»	от 100 000 руб.	от 1 до 12 месяцев

Овердрафт Бизнес

Минимальный лимит 100 000 руб. Максимальный лимит 30% от среднемесячного кредитового оборота Срок действия соглашения От 1 до 6 месяцев Срок непрерывной ссудной задолженности 30 либо 60 календарных дней Поручительство Связанные компании Залоговое обеспечение БЕЗ ЗАЛОГА*

* -Клиентам, у которых на момент обращения в Банк отсутствовали обороты по расчетному счету в Банке или расчетный счет в Банке, овердрафт предоставляется под залог следующего имущества: товары в обороте, транспортные средства, оборудование. По решению Кредитора возможен100% залог под товары в обороте.

Овердрафт VIP

Минимальный лимит 1 000 000 руб. Максимальный лимит 50% от среднемесячного кредитового оборота Срок действия соглашения От 1 до 12 месяцев Срок непрерывной ссудной задолженности 30 либо 60 либо 90 календарных дней Поручительство Связанные компании. По решению кредитного комитета: учредители – физические лица Залоговое обеспечение БЕЗ ЗАЛОГА*

* -Клиентам, у которых на момент обращения в Банк отсутствовали обороты по расчетному счету в Банке или расчетный счет в Банке, овердрафт предоставляется под залог следующего имущества: товар в обороте, транспортные средства, оборудование. По решению Кредитора возможен 100% залог под товары в обороте.