Основное преимущество кооперативов заключается в их принципиальном отличии от функционирующих на ростовщической основе банковских структур.
Современное развитие любого государства невозможно без эффективной инновационной экономики, основанной на знаниях и умениях граждан этого государства, а не на доходах от реализации энергоносителей на мировых рынках.
Экономическая глобализация, проникновение на отечественный рынок зарубежных финансовых институтов, поэтапная либерализация российской экономики и другие объективные факторы определяют основное требование времени, которое заключается в необходимости повышения собственной конкурентоспособности. Основой конкурентных преимуществ нашего государства, позволяющей жить и работать в жестких условиях рыночной экономики, является образовательный, интеллектуальный ресурс российской нации. Этот ресурс требует своего рационального и эффективного применения.
Интеллектуальный потенциал, реализованный в виде частной предпринимательской инициативы, должен стать локомотивом экономики, который обеспечит экономический прорыв России. Достижению этих целей должны содействовать различные финансовые институты, в том числе и микрофинансовые организации, ведущие свою деятельность на территории страны.
При обсуждении этого вопроса хочется остановиться на развитии кооперации как наиболее эффективной формы микрофинансовой организации и вопросов поддержки малого бизнеса как основного потребителя услуг данных организаций.
Кооперация в России имеет давнюю историю и устоявшиеся традиции с середины 19 века. Уже к началу 20 века кооперативов по всей стране насчитывалось порядка 13 тысяч с числом пайщиков в 8 миллионов человек. До сих пор представляет интерес и определение кооперации профессора К.Л.Пажитнова: «Кооператив есть такое добровольное соединение лиц, которое имеет своей целью совместными усилиями улучшить положение своих членов в процессе производства, обмена или распределения хозяйственных благ…». В России, и в частности в Сибири и на Алтае, возникали различные виды кооперации: маслодельная, потребительская, сельскохозяйственная, ссудо-сберегательная и кредитная, промысловая и в 1918 и 1919 года – страховая и др. После определенного перерыва, обусловленного известными историческими событиями, кооперативное движение в конце прошлого столетия получило новый импульс для возрождения и будущего развития.
Основное преимущество кооперативов заключается в их принципиальном отличии от функционирующих на ростовщической основе банковских структур. В отличие от банков основной целью кооперативов является не извлечение максимальной прибыли, а оказание как можно более дешевых кредитно-финансовых услуг своим членам-пайщикам с целью развития хозяйственной деятельности и повышения материального благосостояния. Такой способ народной взаимовыручки позволяет местным сообществам, особенно в сельской местности, развивать свое подсобное хозяйство, создавать семьи, рожать детей, то есть создавать будущее нашей страны.
Предназначение кооперативов заключается, конечно, не столько в оказании благотворительности, сколько в оказании реального содействия, как развитию малого бизнеса, так и поддержке малоимущих сограждан с учетом реалий рыночной экономики. Членами кооператива могут стать юридические лица (КФХ, Сельхозпроизводители), граждане любых социальных слоев общества. Это могут быть и предприниматели, и рабочие, и крестьяне. Преимущества кредитных кооперативов в том, что это объединения самих граждан, которые хотят участвовать в развитии своего хозяйства или бизнеса. Консолидированные финансовые средства частных физических лиц работают только на них, а не на кредиторов. Известный тезис призыв "помоги себе сам" используется здесь на все 100 процентов. Риск банкротства или невозврата заёмных средств минимален, ведь члены кооператива знают друг друга лично. Заемщики могут брать займы по меньшим процентным ставкам, чем в коммерческом банке, а вкладчики могут получить больший процент на свои сбережения
В отличие от большинства финансовых организаций деятельность кредитного кооператива контролируется, прежде всего, его членами. Члены кооператива объединены общими кооперативными интересами и совместной собственностью, они являются равноправными членами кооператива, а не его клиентами. По большому счету, кредитные кооперативы - это объединения людей, а не капиталов. Кроме того, кредитные кооперативы - идеальный инструмент для развития ипотечного кредитования, договорного страхования. С эволюцией ипотечного и кредитно-кооперативного законодательства эти услуги станут более реальными и действенными. Услуги кредитных кооперативов сегодня - это единственная легальная альтернатива для предпринимателей малого и среднего бизнеса получить небольшую, но весьма необходимую финансовую поддержку, а для граждан, планирующих купить автомобиль, жилье, мебель или другие товары народного потребления, получить кредит на более приемлемых, чем в банке, условиях.
Кооперация как одна из форм микрофинансирования доказала свое право на существование, успешно развиваясь в условиях рыночной экономики, и должна получить поддержку на самом высоком правительственном уровне в республике.
Сегодня в условиях экономической интеграции и глобализации вопрос поддержки и развития кооперации, малого бизнеса, микрофинансового сектора в целом становится как никогда актуальным и требует своего эффективного решения. Мы обязаны развивать данную область экономической активности, так как именно микрофинансирование должно стать одним из институтов, способствующих становлению инновационной экономики.
государственная поддержка должна предоставляться, в первую очередь, тем малым предприятиям и кооперативам, которые осуществляют свою деятельность в научно-производственном секторе, сельском хозяйстве, промышленности. Деятельность микрофинансовых организаций должна быть ориентирована на удовлетворение нужд и потребностей слоев населения, имеющих низкие доходы, на развитие малого и среднего бизнеса, на поддержку сельского хозяйства. Только в этом случае можно говорить о государственной поддержке институтов микрофинансирования СФО на постоянной, систематической основе.
Необходимо активизировать работу по развитию институтов микрофинансирования не только в крупных агроцентрах, но и в отдалённых районах в целом, так как именно кооперативы, фонды развития и другие структуры поддержки малого предпринимательства, сельского хозяйства, частного сектора играют одну из основных ролей в развитии новой инновационной экономики, независимой от энергоносителей. В услугах и предложениях микрофинансирования остро нуждаются в отдалённых от центра районах СФО, ведь там проживает значительная часть населения. В районах и в городе должна продолжаться активная работа по популяризации идей кооперации, развития фермерского хозяйства, семейной экономики, малого бизнеса.
Назрела пора для того, чтобы идеологию развития микрофинансирования переводить в практическую деятельность.
В условиях мирового кризиса доверия населения к властям всех уровней и слабой материальной обеспеченности граждан сложно внедрять какие-либо новации. Любые предложения принимаются основной массой "в штыки". Люди живут воспоминаниями о старых временах, когда не нужно было особо задумываться о завтрашнем дне.
Система муниципальной власти не претерпела серьезных изменений со времен социализма, и рынок постепенно вытеснил этот институт на позицию посредника между федеральной властью и населением. Лишившись рычагов прямого воздействия на производственные отношения, власть выступила на рынке труда в качестве статиста и контролера. Третья, наиболее сильно развивающаяся последнее время "трудовая" функция власти - социальная защита, обслуживание и поддержка маргинальной части трудоспособного населения. Постоянный приток все большего количества граждан в эту категорию ведет к массовому иждивенчеству, нивелированию идеологии труда.