Классификация форм финансового обеспечения малого предпринимательства

Доклад:

1. Овердрафт и кредитная линия как способ кредитования малого бизнеса

2. Лизинг как источник финансирования субъекта МСП

3. Тенденции развития лизинга для субъектов МСП в России (на основе данных статистической отчетности)

4. Венчурное финансирование: сущность и развитие в РФ

5. Факторинг как форма финансирования МСП

Финансовая инфраструктура МСП

Финансовая инфраструктура малого предпринимательства представляет собой совокупность коммерческих, некоммерческих и специализированных государственных инс титутов, предназначенных для повышения доступности внешнего финансирования субъектов малого предпринимательства на коммерческих и льготных условиях.

Ориентированы на оказание услуг субъектам малого предпринимательства:

1) коммерческие банки и иные финансовокредитные институты;

2) институты государственной финансовой поддержки малого предпринимательства;

3) микрофинансовые институты.

Каждому из этих элементов присущи специфические особенности.

Среди коммерческих банков и иных финансово-кредитных институтов можно выделить Российский банк развития (РосБР) и коммерческие банки, которые осуществляют программы кредитования субъектов малого предпринимательства, а также лизинговые и факторинговые компании. РосБР участвует в финансовой поддержке малого предпринимательства посредством финансирования кредитных организаций и юридических лиц, осуществляющих поддержку малого бизнеса с 2004 г.

Применяется механизм двухуровневого кредитования. На первом этапе РосБР предоставляет кредиты региональным банкам, которые на следующем этапе направляют средства на кредитование субъектов малого предпринимательства. Подобные программы поддержки малых предприятий широко применяются в Гер мании, Франции, Корее.

К банкам, активно реализующим программы кредитования субъектов малого предпринимательства, можно отнести Сбербанк РФ, Банк «Возрождение», ВТБ, КМБ-Банк, Уралсиб, Центр-Инвест и другие.

Лизинг,факторинг

Лизинговые компании предоставляют субъектам малого предпринимательства в лизинг легковой и грузовой автотранспорт, оборудование для пищевой промышленности, торговое и полиграфическое оборудование, дорожностроительную технику. Ведущими лизинговыми компаниями являются Росагролизинг, Европлан, Каркаде, ФинЭк Кон салт. Представителями факторинговых услуг являются Национальная факторинговая компания, «Еврокоммерц», Промсвязьбанк, «Петрокоммерц», НОМОС-банк. Препятствием для

развития рынка факторинга является низкая осведомленность предпринимателей об этой услуге.

Среди институтов государственной поддержки малого предпринимательства активно участвуют в финансовой

поддержке малого бизнеса Минэкономразвития Рос сии, Внешэкономбанк (ВЭБ), Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере и другие.

Ежегодно в федеральном бюджете закладываются финансовые средства на реализацию основных мероприятий в области финансовой поддержки и развития малого предпринимательства. Средства предоставляются в виде субсидий субъектам федерации и направлены на реализацию программ поддержки начинающих предпринимателей, на развитие малых предприятий в области инноваций и промышленного производства, на создание гарантийных фондов, на развитие микрофинансирования и другие цели.

Микрофинансирование

Сравнительно новым элементом финансовой инфраструктуры малого предпринимательства является микрофинансирование. Оно начало свое существование в 1976 г., когда профессор Мухаммад Юнус основал в Бангладеш Grameen Bank («Сельский банк») и стал заниматься выдачей микрокредитов бедному населению. В действующем российском законодательстве отсутствует определение микрофинансирования, поэтому в научных публикациях данный вопрос активно дискутируется. Микрофинансирование – это легитимное финансирование в небольших объемах микро-и малых предпринимателей, как стартующих, так и испытывающих затруднения при доступе к традиционному банковскому финансированию уже на стадии роста, направленное на сглаживание социальной напряженности в обществе, повышение уровня жизни населения, обеспечения занятости, развитие предпринимательства].

В России микрофинансирование развивается более 20 лет. Основными институтами микрофинансирования являются:

– кредитные кооперативы;

– государственные и муниципальные фонды поддержки предпринимательства;

– международные микрофинансовые организации;

– банки, реализующие микрофинансовые программы;

– небанковские депозитнокредитные организации.

Преобладающая финансовая услуга микрофинансовых институтов России – выдача займов, преимуществами которой являются: малая кредитная сумма, короткие сроки кредитования, гибкие подходы к обеспечению возвратности, оперативность выдачи.[13]

Тема 3. Государственное регулирование создания малых и средних форм предпринимательства (2 часа)