I. обязательства по страхованию

Пр. регулирование отношений по страхованию:

1. ГК РФ - гл. 48 «Страхование» (44 статьи);

2. Закон РФ «О страховании» от 27.11.1992 г. (с 1998 г. ФЗ «Об организации страхового дела в РФ») - применяется лишь постольку, поскольку он не противоречит части второй ГК РФ.

Е.А. Суханов: «в полном объеме сохраняют действие лишь правила Закона о страховании, посвященные обеспечению финансовой устойчивости страховщиков и государственному надзору за их деятельностью. В остальном, и в особенности для договоров страхования, этот Закон может применяться только в субсидиарном порядке»

3. Ст. 970 ГК: Правила, предусм. гл. 48 ГК, примен-ся к отношениям по страх-ю отд. видов деят-ти постольку, поскольку законами об этих видах страхования не уст-но иное, напр.:

- КТМ (гл. XV КТМ «Договор морского страхования»)

- ФЗ «Об обязат. страховании гражд. отв-ти владельцев тр. средств»

- ФЗ «О страховании вкладов ФЛ в банках РФ»

- ЗРФ «О мед. страховании граждан в РФ»

- ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний»

- ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»

4. Указы Президента и Пр-ва РФ, ведомств. НПА, напр.:

- приказ ФАПСИ от 31.01.2000 г. «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья в/служащих ФАПСИ и граждан, призванных на в/сборы»

- приказ Минюста «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья работников учреждений и органов УИС МЮ РФ»

- Правила страхования:

а) Правила страхования жилых помещений в г. Москве

Основные понятия, относящиеся к страховому правоотношению

Страхование - это система отношений по защите имуществ. интересов граждан, предприятий, учреждений и организаций путем формирования за счет уплачиваемых ими взносов страх. фондов, предназначенных для возмещения убытков и выплаты страховых сумм участвующим в страховании лицам при наступлении страхового случая.

Страховой риск - угроза, от которой страхуется жизнь, здоровье, имущество, ответственность.

Понятие: Страховым риском признается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (п. 1 ст. 9 ФЗ).

Особенности. При заключении ДС страховщик вправе оценить степень страхового риска (а соответственно, и устано-вить размер страховой премии или страховых взносов):

- при имуще-ственном страховании - произвести осмотр имущ-ва или назначить экспертизу для установления его стоимости;

- при личном страховании - произвести мед. обследование страхуемого лица.

Страховой интерес - это интерес, наличие которого у страховате-ля является необходимым условием заключения договора имуще-ств-го страхования.

Особенности. Страховым интересом могут быть потери в застрахо-ванном имуществе, неполучение ожидаемой прибыли, возникновение имущ. отв-ти, т.е. те убытки, которые могут возникнуть у страхователя при наступлении страхового случая и от кото-рых он страхуется.

Запрещается страхование противоправных интересов, убытков от участия в лотереях и пари, а также расходов, к которым лицо может быть принуждено для освобождения заложников.

Для того чтобы застраховать имущ-во, страхователь должен иметь в отношении страхуемого имущ-ва какие-либо права или обяз-ти (право собств-ти, право залога, обяз-ти по хранению и т. п.).

Договор имущ-го страхования недействителен в той час-ти, в которой страховое возмещение превышает страховую стоимость имущества (или, иначе говоря, страховой интерес).

Страховая сумма. Страховое возмещение. Страховое обеспечение. Страховая сумма - это сумма, которую страховщик обязан выплатить при наступлении страхового случая (ст. 947 ГК).

Сумма, которую страховщик обязан выплатить при наступлении страхового случая по договору имущественного страхования, называ-ется страховым возмещением. Размер страхового возмещения не мо-жет превышать действительной стоимости застрахованного имуще-ства (страховой стоимости).

Сумма, которая должна быть выплачена при наступлении страхо-вого случая по договору личного страхования называется страховым обеспечением.

Страховая премия (страховой взнос) - это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в размере и поряд-ке, предусм-х договором (ст. 954 ГК).

Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого страхового взноса, если иное не предусмотрено самим договором.

Страховой случай - событие, с которым связано возникновение обяз-ти страховщика уплатить страховую сумму или страховое возмещение (п. 2 ст. 9 ФЗ).

Особенности.

* Страховым случаем может быть только событие, ко-торое к моменту заключения договора еще не произошло либо про-изошло, но страхователь об этом не знал и знать не мог (если догово-ром предусмотрен такой вариант).

* Страховым случаем может быть и событие, наступление которого неизбежно, но срок наступления ко-торого неизвестен (напр. смерть гражданина).

* Если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрах-го лица, то страховщик осво-б-ся от выплаты страховой суммы.

* Законом может быть предусм-но освоб-ние страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущ-го страхования при наступлении страх. случая вследствие грубой нео-сторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик, если иное не установлено законом, освоб-ся от выплаты страх. возмещения и страх. суммы, если страх. случай наступил вследствие:

· воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

· военных действий, маневров или иных военных мероприятий;

· гражданской войны, народных волнений, забастовок;

· изъятия, конфискаций, реквизиций, ареста или уничтожения застрах-го имущ-ва по распоряж-ю гос. органов.