Финансы, финансовые институты, банки
Финансы — это 1) денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства семьи, предприятия, государства; 2) совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач.
Финансовые институты — коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.
Виды финансовых институтов:
1) Банк(от итал. banco — скамья) — финансовая организация, осуществляющая деятельность:
а) по приёму депозитов;
б) по предоставлению ссуд;
в) по организации расчётов;
г) по купле и продаже ценных бумаг.
2) Страховая компания — компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности.
3) Инвестиционная компания — финансово-кредитная организация, собирающая денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступает в качестве посредника между заёмщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего.
4) Пенсионный фонд — создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд.
5) Фондовая биржа(от лат. bursa — кошелёк, мешок) — организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами.
6) Межгосударственный финансово-кредитный институт(Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития и др.) — институт, занимающийся финансированием и кредитованием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран.
Банковская система и её структура
Банковская система — это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.
Задачи, решаемые банковской системой:
· обеспечение экономического роста;
· регулирование инфляции;
· регулирование платёжного баланса
· Структура банковской системы:
· 1) Центральный банк — принадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны:
· — осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты, регулирование количества денег в стране(эмиссия денег — это рост денежной массы в обороте за счёт увеличения выпуска в обращение банкнот и ценных бумаг);
· — поддерживает стабильность национальной валюты;
· — осуществляет общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
· — предоставляет кредиты коммерческим банкам;
· — выпускает и погашает государственные ценные бумаги;
· — управляет счетами правительства, выполняет зарубежные финансовые операции.
· 2) Коммерческие банки — кредитные учреждения универсального характера. Осуществляют:
· — приём вкладов на текущие счета;
· — кредитование промышленных и торговых предприятий;
· — посредническую функцию, в соответствии с которой через эти банки проходят платежи предприятий, организаций и населения;
· — кредитование населения (потребительский кредит);
· — инвестиционные операции;
· — расчётно-комиссионные и торгово-комиссионные операции.
· 3) Кредитно-финансовые организации и специализированные банки — занимаются кредитованием определённых сфер и отраслей хозяйственной деятельности:
· инвестиционные банки специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги;
· ипотечные (от греч. hypothéke — залог, заклад) банки предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество;
сберегательные банки привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения;
инновационные банки кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений;
пенсионные, инвестиционные фонды; страховые, инвестиционные компании; ломбарды и др.;
Банковские операции
Активные операции | Пассивные операции | Банковские услуги |
Это, прежде всего, предоставление кредитов. | Связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией. | Осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др. |
26.