Правовое регулирование отношений в области банковской деятельности
Банковская деятельность - это осуществляемая особыми субъектами рыночных отношений (кредитными организациями) специфическая предпринимательская деятельность по аккумуляции временно свободных денежных средств и вовлечению их в экономический оборот путем размещения от своего лица и на свой риск, а также по осуществлению расчетов.
Рынок банковских услуг - это совокупность оказываемых кредитными организациями услуг по организации денежного обращения, по привлечению средств граждан и юридических лиц и их последующему размещению путем осуществления банковских операций и банковских сделок.
Предметом банковской деятельности является совокупность банковских операций и сделок.
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
К банковским сделкам относят:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Банковские операции являются исключительной прерогативой кредитных организаций, банковские сделки могут выполняться и другими лицами.
Целью существования рынка банковских услуг является удовлетворение общественной потребности в следующих услугах:
1. Организация денежного обращения.
Рынок банковских услуг по организации денежных расчетов представлен следующим услугами:
1) Открытие и ведение банковских счетов.
2) Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц.
3) Инкассация денежных средств - перевозка и охрана ценностей при перевозке. Услуги по инкассации, как правило, банки предоставляют на основании отдельного договора, но эти услуги могут быть предусмотрены в договоре банковского счета.
4) Услуги по кассовому обслуживанию.
5) Услуги по купле-продаже иностранной валюты.
6) Услуги по осуществлению переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
2. Централизация временно свободных капиталов.
К банковским услугам по привлечению средств относятся:
1) Привлечение денежных средств во вклады на условиях срочности, возвратности и платности.
2) Услуги по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов. Эти услуги предоставляются банками на основе договоров металлического счета. Под металлическим счетом понимается счет, открытый кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами. Металлические счета подразделяются на 2 вида:
а) Обезличенные металлические счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания их индивидуальных признаков.
б) Счета ответственного хранения - счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию.
3) Услуги банка по доверительному управлению денежными средствами.
3. Кредитование отдельных отраслей экономики.
К банковским услугам по размещению средств относятся:
1) размещение денежных средств банком от своего имени и за свой счет.
2) выдача банковских гарантий.
3) выдача поручительств за третьих лиц.
4) приобретение права требования от третьих лиц.
5) осуществление лизинговых операций.