Система страхового обеспечения туристских организаций

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» основной формой обеспечения безопасности туристов (путешественников) при временном пребывании за рубежом является страхование. При этом страховым полисом должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение иных имущественных расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране временного пребывания. Страховой полис должен быть оформлен на русском языке и государственном языке страны временного пребывания. Несоблюдение этого условия лишает туриста права получения выплаты при наступлении страхового случая.

Страхование туристов – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристских поездок, путешествий, шоп-туров и др. Оно относится к рисковым видам страхования. Особенности страхования в туризме: - рисковость;

- кратковременность (не более 6 месяцев); - большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба.

Виды страховых рисков для туристов: - острые внезапные заболевания; - несчастный случай;

- пропажа багажи и иного имущества; - отсутствие снега на горнолыжных курортах;

- невозможность выезда в оплаченный тур; - задержка самолета или другого транспорта при выезде – въезде; - невыдача визы; - плохая погода; - непредоставление или неполное предоставление услуг.

Страховые риски, присущие турфирмам: - финансовый; - имущественный;

- гражданской ответственности по договору с туристом.

Основные виды страхования в туризме: 1) медицинское – страхование жизни и здоровья туриста;

2) имущественное – страхование багажа, фото- и видеоаппаратуры, личного автотранспорта и иного личного имущества туриста, а также имущества турфирм; 3) гражданской ответственности – страхование ответственности туристов, владельцев транспорта, отелей, турфирм и других субъектов туризма.

Страхование бывает добровольным и обязательным, индивидуальным и групповым. Обязательное страхование осуществляется в силу закона страны пребывания. Медицинское страхование при выезде в некоторые страны является непременным условием получения визы.

На сегодняшний день существуют две формы страхового обслуживания туристов:

- компенсационная; - сервисная (ассистанс).

Компенсационное страхование предусматривает оплату самим путешественником всех медицинских расходов и возмещение их лишь по возвращении на родину, что, как правило, неудобно, так как вынуждает туриста иметь при себе значительный денежный запас на этот случай.

При сервисном туристском страховании, заключив договор со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Страховой полис – обязательный документ при турпоездке. Большинство стран мира не выдаёт визы без наличия специального страхового полиса (Австрия, Бельгия, Германия, Голландия, Дания, Испания, Норвегия, Франция, Швейцария, Швеция, США).

Страховой полис как документ, гарантирующий оплату необходимого медицинского обслуживания при наступлении страхового случая, обязательно содержит номер телефона фирмы-партнёра, по которому можно обратиться за помощью, информацию о страхователе, страховщике, условиях, стоимости страховки и освобождения от (ответственности) обязательств компании в случае войны, ядерных взрывов, дорожных аварий, хронических заболеваний и т.д.

При организации туров туроператоры сотрудничают со страховыми компаниями. Страховой взнос входит в стоимость путёвки. Его величина зависит от тарифа. Существуют четыре разновидности тарифов, которые основываются на: условиях посольств, которые могут определить минимальную величину страховой суммы, например, для Западной Европы это примерно 30 тысяч евро; сроке поездки; - количестве человек в группе (возможны скидки от 5 до 20%); - возрасте (старше 60 лет страховая сумма может быть увеличена в два раза)

Международный страховой полис применяет три категории ( Coverage: A, B, C) Полис категории «А»: по данному полису Страховщик при наступлении страхового случая организует лечение и оплатит связанные с ним медицинские расходы. Оплата расходов производится в размере, не превышающем лимита ответственности Страховщика.

Если Застрахованный получил в результате несчастного случая телесные повреждения или внезапно заболел, Страховщик обязан организовать через свою медицинскую структуру перемещение Застрахованного в одну из ближайших больниц, либо организовать его бесплатную перевозку до ближайшего международного аэропорта страны постоянного проживания Застрахованного, если Застрахованный не является гражданином той страны, по которой путешествует, или до ближайшего административного центра постоянного места жительства, если Застрахованный является гражданином той страны, по которой путешествует.

Страховщик оставляет за собой право использовать билет Застрахованного, при этом он в случае необходимости доплачивает за его досрочное использование. Врач-эксперт, назначенный Страховщиком, должен иметь свободный доступ к Застрахованному и его истории болезни с тем, чтобы обеспечить наиболее эффективный способ медицинской перевозки.

В случае смерти Застрахованного Страховщик осуществляет все необходимые меры и оплатит соответствующие расходы по репатриации тела до ближайшего административного центра страны постоянного места жительства, включая подготовку тела и покупку необходимого для международной перевозки гроба. Страховщик не несет расходов по погребению. Полис категории «В»: предоставляет те же услуги, что и полис категории «А», а также дополнительно: Страховщик оплатит прямой и обратный билет близкому родственнику Застрахованного в случае, если Застрахованный находится в больнице более 10 дней и при нем нет никого из членов семьи. В случае внезапной или непредвиденной смерти близкого родственника Застрахованного (супруга, родители, дети) Страховщик организует и оплатит расходы по досрочному возвращению Застрахованного до ближайшего международного порта страны его постоянного проживания, если Застрахованный не является гражданином той страны, по которой путешествует, или до ближайшего административного центра постоянного места жительства, если Застрахованный – гражданин той страны, по которой путешествует. В случае госпитализации Застрахованного Страховщик организует и оплатит расходы по возвращению детей в возрасте до 15 лет, если они остались без присмотра. Страховщик оставляет за собой право использовать их билет, при этом он в случае необходимости доплачивает за его досрочное использование.

Страховщик оплатит стоимость экстренной стоматологической помощи в размере, не превышающем 100 USD. Полис категории «С» (Бизнес-кард).

Настоящим страховым покрытием Застрахованный может пользоваться в случае деловых поездок. Каждая поездка не может превышать 3 месяцев. Покрытием настоящего полиса не могут пользоваться рабочие, занимающиеся физическим трудом.

Данный полис предоставляет то же покрытие и услуги, что и полис категории «В», а также дополнительно: Организация поиска и возвращения утерянного багажа. Оплата срочных сообщений, связанных со страховым случаем. Организация правовой консультации при несчастном случае, нарушении правил дорожного движения, в административном процессе. Исключения: налоговое законодательство, трудовое законодательство, умышленное правонарушение Застрахованного.

В нашем городе страхованием туристов занмиаются такие компании: МСК, Согласие, Ресо-гарантия, Ренессанс страхование, Цюрих, Росгосстрах, ВТБ-страхование, Югория, Ингосстрах, Согаз и др.