Реализация залогового имущества

В случае невозвращения кредита или процентов за пользование им, или в случае неуплаты пени за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору (в зависимости от того, как это написано в договоре залога) возникает необходимость реализации предмета залога.

Реализации предметов залога в соответствии со ст. 20 закона "О залоге" должно предшествовать наложение взыскания на заложенное имущество.

Банк получает право наложить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока погашения кредита и процентов, обеспеченных залогом, заемщик не погашает их, если другое не предусмотрено законом или договором.

Наложение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению хозяйственного суда, если другое не предусмотрено законом, а также на основании исполнительной надписи нотариуса (в том случае, если договор залога был нотариально заверен).

3 целью ускорения наложения взыскания и в дальнейшем реализации заложенного имущества рекомендуется использовать такой порядок:

- банк обращается к заемщику с письменной претензией, в которой отмечается факт непогашения задолженности, по кредиту или процентам (с определением суммы задолженности), а также предлагается дата разрешения на реализацию предмета залога;

- заемщик дает утвердительный ответ на претензию банка; в ответе дается разрешение банку на реализацию предмета залога соответственно условиям договора залога и действующему законодательству (в связи с невозможностью самостоятельно рассчитаться по предоставленному кредиту или процентам за пользование им).

Такой (или аналогичный) порядок наложения взыскания на заложенное имущество должно быть предусмотрено в договоре залога. Только при неполучении от заемщика утвердительного ответа на претензию в установленный Хозяйственным процессуальным кодексом срок (30 дней с момента получения претензии заемщиком с учетом времени почтового обращения), необходимо подать исковое заявление в хозяйственный суд. Наложение взыскания на предмет залога осуществляется на основе решения хозяйственного суда.

При залоге имущественных прав реализация предмета залога проводится путем уступки залогодателем залогодержателю требования, которое вытекает с заложенного права (например, право получить средства за поставленные заемщиком его контрагенту товарно-материальные ценности или предоставленные услуги). Договор залога имущественных прав необходимо реализовать путем упорядочения между заемщиком и банком договора уступки требования (при этом банк соответственно ст. 199 ГК должен сообщить должнику заемщика об уступке требования).

В случае нотариально заверенных договоров залога, при неполучении разрешения залогодателя на реализацию заложенного имущества банк обращается в нотариальную контору или к частному нотариусу за получением исполнительной надписи на договоре залога для получения права на реализацию предмета залога.

Порядок и условия получения исполнительной надписи установлены Инструкцией "О порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины" (Утвержденная приказом Министерства юстиции Украины от 14.06.96 № 18/5).

В нотариальную контору или к частному нотариусу банком подаются такие документы:

- нотариально заверенный договор залога;

- справка о сумме непогашенной банку задолженности;

- доверенность лица, которое осуществляет оформление исполнительной надписи, от лица руководителя филиала банка;

- копии платежного документа об уплате госпошлины в размере 2 % от суммы предмета залога (соответственно декрету "О государственной пошлине");

- копию уведомления залогодателя о том, что банк начинает реализацию залогового права соответственно условиям договора залога.