Порядок відкриття рахунків
5.1. Рахунки фізичним особам відкриваються в установах Банку для зберігання коштів і здійснення депозитних операцій, порядок проведення яких регулюється чинним законодавством України, нормативними актами Національного банку України та АТ „Ощадбанк”.
5.2. Фізична особа,яка відкриває рахунок, або її довірена особа має пред’явити уповноваженому працівнику установи Банку документи, що посвідчують її особу і дають змогу її ідентифікувати. Такими документами є:
а) для громадян України, які:
● постійно проживають в Україні, - паспорт громадянина України або тимчасове посвідчення, що підтверджує особу громадянина України, видане паспортною службою, або тимчасове посвідчення громадянина України8., для малолітніх і неповнолітніх осіб, яким не виповнилося 16 років, - свідоцтво про народження
(Абзац другий підпункту „а” пункту 5.2. в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 05.05.2008 №148)
● виїжджають на постійне місце проживання за кордон – паспорт громадянина України для виїзду за кордон з відміткою про виїзд на постійне місце проживання за кордон9;
● постійно проживають за кордоном, - паспорт громадянина України для виїзду за кордон з відміткою про взяття на облік у дипломатичному представництві або консульській установі України10;
б) для іноземних громадян, які:
● постійно проживають в Україні, - паспортний документ11, посвідка на постійне проживання 13 12;
● тимчасово перебувають в Україні, - паспортний документ, посвідка на тимчасове проживання;
(підпункт б) в редакції постанови правління АТ «Ощадбанк» від 15.08.2012р. №437)
в) для осіб без громадянства, які:
● постійно проживають в Україні, - посвідка13 на постійне проживання;
● тимчасово перебувають в Україні, - паспортний документ;
г) для біженців - посвідчення біженця14.
Якщо документи, зазначені в цьому пункті, не дають змоги установі Банку визначити місце проживання або тимчасового перебування фізичної особи, то установа Банку має право витребувати від клієнта інший документ, який містить таку інформацію (документ з гуртожитку, готелю тощо).
Надалі в тексті цього Порядку вищезазначені документи, що є підставою для відкриття рахунків фізичним особам, – паспорт або документ, що його замінює.
Фізична особа-резидент крім паспорта або документа, що його замінює, додатково має пред’явити документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків.
Установа Банку має право відкрити рахунок фізичній особі-резиденту без подання документа, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків, якщо в паспорті цієї особи зроблено відмітку про право здійснювати будь-які платежі без реєстраційного номера облікової картки. Уповноважений працівник установи Банку в присутності фізичної особи, яка відкриває рахунок, робить копію сторінки її паспорта з такою відміткою. Ця копія засвідчується підписами уповноваженого працівника установи Банку та фізичної особи, яка відкриває рахунок, як така, що відповідає оригіналу, і зберігається в справі з юридичного оформлення рахунку.
(Пункт 5.2 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93,
в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
5.3. Під час укладання договору банківського вкладу або договору банківського рахунку на користь третьої особи уповноважений працівник установи Банку ідентифікує особу, яка відкриває рахунок. Особу, на користь якої укладено договір і відкрито рахунок, уповноважений працівник установи Банку ідентифікує під час першого звернення до установи Банку.
Під час укладання договору з юридичною особою про відкриття поточних рахунків на користь фізичних осіб для здійснення деяких видів виплат уповноважений працівник установи Банку ідентифікує юридичну особу. Осіб, на користь яких відкрито поточні рахунки, уповноважений працівник установи Банку ідентифікує під час їх першого звернення до установи Банку.
(Пункт 5.3 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
5.4. Рахунок може бути відкритий:
· фізичною особою на своє ім'я;
· однією фізичною особою на ім’я іншої фізичної особи. Такий рахунок відкривається на підставі довіреності, засвідченої нотаріально (крім відкриття рахунку законним представником на ім'я малолітньої або недієздатної особи);
· юридичною або фізичною особою на користь іншої фізичної особи. Такий рахунок відкривається без довіреності.
(Пункт 5.4 в редакції постанов правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93, від 23.08.2005 №83-1)
5.5. Уповноважений працівник установи Банку здійснює ідентифікацію фізичної особи, яка відкриває поточний або вкладний (депозитний) рахунок, і робить у присутності цієї особи копії сторінок паспорта або документа, що його замінює (свідоцтва про народження – для неповнолітніх до 16 років), які містять прізвище, ім'я, по батькові (у разі його наявності), дату народження, серію та номер паспорта або документа, що його замінює, дату видачі та найменування органу, що видав документ, місце проживання або тимчасового перебування, інформацію про громадянство (у разі, якщо особа, яка відкриває рахунок, є нерезидентом), а також копію документа, виданого органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків. Копії документів для відкриття рахунку також можуть бути самостійно зроблені особою, яка відкриває рахунок, і надані уповноваженому працівнику установи Банку разом з оригіналами цих документів.
(Останнє речення першого абзацу пункту 5.5 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
Копії документів для відкриття рахунку засвідчуються уповноваженим працівником установи Банку та фізичною особою, яка відкриває рахунок, як такі, що відповідають оригіналу. При цьому на копії документа фізична особа, яка відкриває рахунок, проставляє свій підпис, а уповноважений працівник установи Банку проставляє свій підпис та прописує свої прізвище та ініціали, а оригінал документа повертає клієнту. Ці копії зберігаються у справі з юридичного оформлення рахунку.
(Другий абзац пункту 5.5 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
У разі надання вкладником права розпорядження рахунком іншим особам уповноважений працівник установи Банку ідентифікує цих осіб та підтверджує здійснення ідентифікації зняттям копій відповідних документів у порядку, встановленому цим пунктом.
5.6. Фізичній особі, яка не має в цій установі Банку рахунків, рахунок відкривається в такому порядку. Фізична особа:
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку паспорт або документ, що його замінює;
● пред'являє документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (пред'являється, якщо фізична особа є резидентом);
● заповнює заяву про відкриття поточного рахунку (при відкритті поточного рахунку);
● заповнює картку особового рахунку або картку із зразками підписів при відкритті поточного рахунку;
● укладає з Банком договір.
Уповноважений працівник установи Банку ідентифікує фізичну особу, яка відкриває рахунок, відповідно до п.5.5 Порядку.
(Абзац п’ятий зі змінами внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 31.03.2010 р. № 138, зі змінами внесеними згідно з постановою правління АТ „Ощадбанк” від 15.08.2012р. №437)
5.7. Відкриття рахунку однією фізичною особою на ім’я іншої фізичної особи може здійснюватися на підставі довіреності, засвідченої нотаріально. Довіреність має містити інформацію, яка дає змогу Банку ідентифікувати особу, на ім’я якої відкривається рахунок. В цьому разі довірена особа:
(Абзац перший пункту 5.7 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку свій паспорт або документ, що його замінює;
● пред’являє документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (пред'являється у разі, якщо довірена особа є резидентом);
● надає довіреність (копію довіреності), засвідчену нотаріально;
(Абзац четвертий пункту 5.7 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● надає копію документа, виданого органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків, на ім’я якої відкривається рахунок, засвідчену органом, що видав документ, нотаріально або уповноваженим працівником установи Банку (надається додатково, якщо в довіреності не зазначений реєстраційний номер облікової картки платника податків фізичної особи-резидента, на ім’я якої відкривається рахунок);
● заповнює заяву про відкриття поточного рахунку (при відкритті поточного рахунку);
● заповнює картку особового рахунку на ім'я вкладника, але графу “зразок підпису вкладника” не заповнює.
Якщо довіреність надана на відкриття та розпорядження рахунком, довірена особа заповнює також картку особового рахунку (або картку із зразками підписів) на своє ім'я та повідомлення подальшому контролю ф.№36. Уповноважений працівник установи Банку на картці особового рахунку (або картці із зразками підписів) у графі “Для відміток” (або у графі „Інші відмітки”) зазначає строк дії цієї картки;
(Абзац восьмий пункту 5.7 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● укладає з Банком договір.
Уповноважений працівник установи Банку ідентифікує довірену особу відповідно до п.5.5 Порядку.
5.7.1. Фізична особа на ім'я якої відкрито рахунок (вкладник), під час першого звернення до установи Банку з метою використання рахунку:
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку ощадну книжку (якщо вона видавалась);
● пред'являє свій паспорт або документ, що його замінює;
● пред'являє документ, виданий органом державної податкової служби, що її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (пред'являється, якщо вкладник є резидентом);
● проставляє свій підпис у графі “зразок підпису вкладника” картки особового рахунку;
● заповнює і підписує повідомлення подальшому контролю ф.№36.
(Абзац шостий пункту 5.7.1 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
Уповноважений працівник установи Банку ідентифікує вкладника шляхом копіювання паспорта або документа, що його замінює, відповідно до п.5.5 Порядку.
5.8. Відкриття рахунку фізичною особою на користь іншої фізичної особи здійснюється в такому порядку. Фізична особа, яка відкриває рахунок:
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку свій паспорт або документ, що його замінює;
● пред’являє документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (пред'являється, якщо особа, яка відкриває рахунок, є резидентом);
● заповнює заяву про відкриття поточного рахунку (при відкритті поточного рахунку);
● заповнює картку особового рахунку на ім'я третьої особи, але графу “зразок підпису вкладника” не заповнює. У графі “Для відміток вказує: „Рахунок відкрито _____________________________________________”, проставляє дату та свій підпис;
(прізвище, ім’я та по батькові фізичної особи, яка відкрила рахунок)
● укладає з Банком договір на користь третьої особи.
Уповноважений працівник установи Банку ідентифікує фізичну особу, яка відкриває рахунок, відповідно до п.5.5 Порядку.
5.8.1. Фізична особа, на користь якої відкрито рахунок, під час першого звернення до установи Банку з метою набуття прав по рахунку:
(Абзац перший пункту 5.8.1 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку ощадну книжку, якщо при відкритті рахунку вона видавалась (у разі неможливості пред’явлення ощадної книжки з будь-яких причин – оформляє заяву про її втрату аналогічно розділу 11 Порядку);
(Абзац другий пункту 5.8.1 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● пред’являє свій паспорт або документ, що його замінює;
● пред’являє документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (пред'являється, якщо ця фізична особа є резидентом);
● у графі “зразок підпису вкладника” картки особового рахунку проставляє свій підпис, а у графі “Для відміток” зазначає: „З умовами договору №__ від „__”_____20__р. згодний”, проставляє дату та свій підпис;
● на повідомленні подальшому контролю ф.№36 прописує свої прізвище, ім’я, по батькові та зазначає: „З умовами договору №__ від „__”_____20__р. згодний” та проставляє свій підпис.
(Абзац шостий пункту 5.8.1 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
Уповноважений працівник установи Банку ідентифікує фізичну особу, на користь якої відкрито рахунок, відповідно до п.5.5 Порядку, а в картці особового рахунку зазначає її резидентність.
(Останній абзац пункту 5.8.1 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
5.9. Неповнолітні особи можуть самостійно відкривати рахунки.
5.9.1. Неповнолітня особа віком від 14 до 16 років, яка не має в цій установі Банку рахунків, при відкритті рахунку:
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку свідоцтво про народження;
● пред'являє документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (пред'являється, якщо неповнолітня особа є резидентом);
● надає документ або копію документа, засвідчену нотаріально або органом, що його видав, який надає змогу установі Банку визначити місце проживання цієї особи;
● надає довідку із зразком свого підпису, видану навчальним закладом, де вона навчається, або картку із зразками підписів, засвідчену нотаріально (надаються при відкритті поточного рахунку);
● заповнює заяву про відкриття поточного рахунку (при відкритті поточного рахунку);
● заповнює картку особового рахунку;
● укладає з Банком договір.
Уповноважений працівник установи Банку ідентифікує неповнолітню особу, яка відкриває рахунок, відповідно до п.5.5 Порядку.
5.9.2. Неповнолітні особи віком від 16 до 18 років самостійно відкривають рахунки відповідно до п.5.6 Порядку.
5.10. Рахунки на ім’я малолітніх осіб (дітей, які не досягли 14 років) відкриваються їх законними представниками – батьками (усиновлювачами) або опікунами, якщо інше не передбачено умовами вкладу. Якщо в цій установі Банку немає рахунків, відкритих на ім'я малолітньої особи її законним представником, то законний представник при відкритті рахунку на ім'я малолітньої особи:
● пред'являє уповноваженому працівнику установи Банку свій паспорт (опікун також має пред'явити документ, що підтверджує статус законного представника малолітньої особи (відповідне посвідчення , рішення суду тощо15);
( Перше речення абзацу другого пункту 5.10 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 05.05.2008 №148)
● пред'являє свідоцтво про народження малолітньої особи;
● пред'являє документи, видані відповідними органами державної податкової служби, що засвідчують реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків його та малолітньої особи (пред'являється, якщо малолітня особа та її законний представник є резидентами);
● заповнює заяву про відкриття поточного рахунку (при відкритті поточного рахунку);
● заповнює картку особового рахунку на ім’я малолітньої особи, в графі „Для відміток” якої вчиняє зразок свого підпису;
● абзац сьомий пункту 5.10 виключено;
(Згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● укладає з Банком договір.
Уповноважений працівник установи Банку ідентифікує законного представника і малолітню особу відповідно до п.5.5 Порядку.
(Перше речення пункту 5.10 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 05.05.2008 №148, від 12.10.2009р. №38))
5.10.1. Вкладник віком від 14 до 16 років, на ім'я якого відкрито рахунок його законним представником, під час першого звернення до установи Банку з метою використання рахунку надає уповноваженому працівнику установи Банку документ або копію документа, засвідчену нотаріально або органом, що його видав, який дає змогу установі Банку визначити місце проживання цього вкладника, та довідку із зразком свого підпису, видану навчальним закладом, де він навчається, або картку із зразками підписів, засвідчену нотаріально (надаються, якщо відкрито поточний рахунок), проставляє свій підпис у графі „зразок підпису вкладника” картки особового рахунку та заповнює і підписує повідомлення подальшому контролю ф.№36.
(Пункт 5.10.1 із змінами, внесеними згідно з постановами правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93, від 23.08.2005 №83-1)
5.10.2. Вкладник після досягнення 16 років, на ім'я якого відкрито рахунок його законним представником, під час першого звернення до установи Банку з метою використання рахунку пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку свій паспорт або документ, що його замінює, проставляє свій підпис у графі „зразок підпису вкладника” картки особового рахунку та заповнює і підписує повідомлення подальшому контролю ф.№36. Уповноважений працівник установи Банку ідентифікує вкладника шляхом копіювання паспорта або документа, що його замінює, відповідно до п.5.5 Порядку.
(Пункт 5.10.2 із змінами, внесеними згідно з постановами правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93, від 23.08.2005 №83-1)
5.11. Рахунки на користь малолітніх та неповнолітніх осіб відкриваються будь-якими особами. Відкриття здійснюється відповідно до п.5.8 Порядку.
(Пункт 5.11 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
5.11.1. Законний представник малолітньої особи, на користь якої відкрито вкладний (депозитний) рахунок, під час першого звернення до установи Банку з метою набуття прав по рахунку:
(Абзац перший пункту 5.11.1 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку ощадну книжку, якщо при відкритті рахунку вона видавалась (у разі неможливості пред’явлення ощадної книжки з будь-яких причин – оформляє заяву про її втрату аналогічно розділу 11 Порядку);
(Абзац другий пункту 5.11.1 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● пред’являє свідоцтво про народження малолітньої особи;
● пред’являє свій паспорт або документ, що його замінює (опікун також пред’являє документ, що підтверджує статус законного представника малолітнього);
● пред’являє документи, видані органами державної податкової служби, що засвідчують реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків його та малолітньої особи (пред'являються, якщо малолітня особа та її законний представник є резидентами);
● у графі “Для відміток” картки особового рахунку зазначає: „З умовами договору №___ від „__”______20__р. згодний”, проставляє дату та свій підпис;
● на повідомленні подальшому контролю ф.№36 прописує свої прізвище, ім’я, по батькові та зазначає: „З умовами договору №__ від „__”______20__р. згодний” та проставляє свій підпис.
(Абзац сьомий пункту 5.11.1 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
Уповноважений працівник установи Банку ідентифікує законного представника малолітньої особи та малолітню особу відповідно до п.5.5 Порядку, а в картці особового рахунку зазначає її резидентність.
(Останній абзац пункту 5.11.1 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
5.11.2. Неповнолітня особа, на користь якої відкрито рахунок, під час першого звернення до установи Банку з метою набуття прав по рахунку:
(Абзац перший пункту 5.11.2 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку ощадну книжку, якщо при відкритті рахунку вона видавалась (у разі неможливості пред’явлення ощадної книжки з будь-яких причин – оформляє заяву про її втрату аналогічно розділу 11 Порядку);
(Абзац другий пункту 5.11.2 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● пред’являє своє свідоцтво про народження (пред’являється неповнолітньою особою до 16 років);
● пред’являє свій паспорт або документ, що його замінює (пред’являється неповнолітньою особою після 16 років);
● пред'являє документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (пред'являється, якщо неповнолітня особа є резидентом);
● надає документ або копію документа, засвідчену нотаріально або органом, що його видав, який надає змогу установі Банку визначити місце проживання цієї особи (надається неповнолітньою особою до 16 років);
● надає довідку із зразком свого підпису, видану навчальним закладом, де вона навчається, або картку із зразками підписів, засвідчену нотаріально (надаються неповнолітньою особою до 16 років при набутті прав по поточному рахунку);
● у графі “зразок підпису вкладника” картки особового рахунку проставляє свій підпис, а у графі “Для відміток” зазначає: „З умовами договору №__ від „__”_____20__р. згодний”, проставляє дату та свій підпис;
● на повідомленні подальшому контролю ф.№36 прописує свої прізвище, ім’я, по батькові та зазначає: „З умовами договору №__ від „__”______20__р. згодний” та проставляє свій підпис;
(Абзац дев’ятий пункту 5.11.2 зі змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
● надає письмовий дозвіл свого законного представника для набуття прав вкладника по рахунку. Підпис законного представника повинен бути засвідчений органом, що вчиняє нотаріальні дії, чи відповідною посадовою особою за місцем роботи, навчання, проживання або лікування законного представника.
Якщо неповнолітня особа відвідує установу Банку із своїм законним представником, останній на картці особового рахунку в графі “Для відміток”, а також на ф.№36 записує: „Дозволяю набути прав вкладника за рахунком №_______________________ ________________________________________________”, проставляє дату та свій підпис.
(прізвище, ім’я та по батькові неповнолітньої особи, на користь якої відкрито рахунок)
Уповноважений працівник установи Банку впевнюється в особі законного представника за пред’явленим паспортом або документом, що його замінює, на ф.№36 зазначає та підписує дані його паспорта (або документа, що його замінює), ідентифікує неповнолітню особу відповідно до п.5.5 Порядку, а в картці особового рахунку зазначає її резидентність.
(Останній абзац пункту 5.11.2 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
5.12. Рахунки на ім'я недієздатних осіб відкриваються їх опікунами. Такі рахунки відкриваються аналогічно п. 5.10 Порядку за умови надання опікуном рішення суду або його копії, завіреної в установленому чинним законодавством України порядку, про визнання фізичної особи недієздатною та встановлення над нею опіки.
Фізична особа, на ім'я якої відкрито рахунок її опікуном, у разі поновлення її цивільної дієздатності під час першого звернення до установи Банку з метою використання рахунку пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку свій паспорт або документ, що його замінює, та надає рішення суду або його копію, завірену в установленому порядку, про поновлення її цивільної дієздатності, проставляє свій підпис у графі „зразок підпису вкладника” картки особового рахунку та заповнює і підписує повідомлення подальшому контролю ф.№36.
(Другий абзац пункту 5.12 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93,
із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1)
5.13. Особи з обмеженою цивільною дієздатністю відкривають рахунки в присутності своїх піклувальників. У цьому разі особа з обмеженою цивільною дієздатністю, яка не має в цій установі Банку рахунків:
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку свій паспорт або документ, що його замінює;
● пред'являє документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (пред'являється, якщо особа з обмеженою цивільною дієздатністю є резидентом);
● заповнює заяву про відкриття поточного рахунку (при відкритті поточного рахунку);
● заповнює картку особового рахунку;
● укладає з Банком договір.
Піклувальник пред'являє свій паспорт або документ, що його замінює, та рішення суду або його копію, завірену в установленому порядку, про обмеження цивільної дієздатності фізичної особи і встановлення над нею піклування. Якщо у рішенні суду піклувальник не визначений, то він додатково надає посвідчення органу опіки та піклування, яке підтверджує статус піклувальника. У графі “Для відміток” картки особового рахунку, а також на ф.№36 піклувальник зазначає: “На відкриття рахунку __________________________________________ згоден”, проставляє дату та свій підпис.
(прізвище, ім’я та по батькові особи з обмеженою цивільною дієздатністю)
(Сьомий абзац пункту 5.13 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
Уповноважений працівник установи Банку впевнюється в особі піклувальника за пред’явленим паспортом або документом, що його замінює, на ф.№36 зазначає та підписує дані його паспорта (або документа, що його замінює), ідентифікує особу з обмеженою цивільною дієздатністю відповідно до п.5.5 Порядку.
5.14. Для здійснення деяких видів виплат на користь фізичних осіб (заробітної плати, дивідендів, стипендій, пенсій, соціальної допомоги, повернення надлишково сплачених сум тощо) юридичні особи можуть відкривати поточні рахунки фізичним особам, уклавши з Банком договір про відкриття поточних рахунків на користь фізичних осіб. Ці рахунки відкриваються в такому порядку.
Особа, яка від імені юридичної особи відкриває поточні рахунки на користь фізичних осіб, має:
● пред'явити паспорт або документ, що його замінює, і документ, що підтверджує її повноваження;
● подати:
ü копію свідоцтва про державну реєстрацію юридичної особи, засвідчену органом, що видав свідоцтво, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника Банку;
(Абзац п’ятий пункту 5.14 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 05.05.2008 №148)
ü копію належним чином зареєстрованого установчого документа (статуту/ засновницького договору/ установчого акта/ положення), засвідчену органом, який здійснив реєстрацію, або нотаріально;
ü копію довідки про внесення юридичної особи до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, засвідчену органом, що видав довідку, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника установи Банку;
ü довідку банку, в якому відкрито рахунок цієї юридичної особи, із зазначенням реквізитів цього банку та номера рахунку цієї юридичної особи”;
(Четвертий абзац пункту 5.14 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
● подати заяву юридичної особи про відкриття поточних рахунків на користь фізичних осіб;
● подати перелік фізичних осіб із зазначенням інформації, яка дає змогу установі Банку ідентифікувати цих осіб: прізвища; імені та по батькові; дати народження; серії та номеру паспорта або документа, що його замінює, дати видачі, органу, що його видав; місця проживання; реєстраційний номер облікової картки. Цей перелік має бути засвідчений підписом керівника та печаткою юридичної особи;
● подати копії документів фізичних осіб, на користь яких відкриваються рахунки, засвідчені в установленому порядку, які дають змогу банку ідентифікувати фізичних осіб.
(Перше речення десятого абзацу пункту 5.14 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1,
Пункт 5.14 доповнено новим абзацом згідно з постановою правління АТ «Ощадбанк» від 15.08.2012р. №437 )
Уповноважений працівник установи Банку впевнюється в особі, яка від імені юридичної особи відкриває поточні рахунки, копіює документ, що підтверджує її повноваження, та здійснює ідентифікацію юридичної особи.
(Сьомий абзац пункту 5.14 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
Між Банком і юридичною особою укладається договір про відкриття поточних рахунків на користь фізичних осіб.
Договір про відкриття поточних рахунків фізичним особам, перелік фізичних осіб, оригінал заяви про відкриття поточних рахунків на користь фізичних осіб, копія документа, що підтверджує повноваження особи, яка від імені юридичної особи відкриває поточні рахунки, та документи, що ідентифікують юридичну особу, зберігаються в окремій справі. В оригіналі заяви про відкриття поточних рахунків на користь фізичних осіб розділ “Відмітки банку” не заповнюється.
(Перше речення дев’ятого абзацу пункту 5.14 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
На підставі копій заяви юридичної особи про відкриття поточних рахунків на користь фізичних осіб після заповнення в кожній з них розділу “Відмітки банку” уповноважений працівник установи Банку відкриває поточні рахунки фізичним особам (оформлює картки особових рахунків) за переліком і формує для кожної фізичної особи справу з юридичного оформлення рахунку, у якій зберігає подані документи щодо ідентифікації та копію заяви юридичної особи про відкриття поточних рахунків на користь фізичних осіб. Порядок копіювання заяви (юридичною особою або установою Банку) в кількості, що дорівнює кількості фізичних осіб, зазначеній у переліку, визначається договором між Банком та юридичною особою.
(Десятий абзац пункту 5.14 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №9,
Перше речення абзацу одинадцятого в редакції постанови правління АТ «Ощадбанк» від 15.08.2012р. №437)
Видаткові операції за цими рахунками здійснюються після звернення фізичних осіб до установи Банку (зокрема, для отримання коштів або ощадної книжки), пред’явлення ними документів, які дають змогу установі Банку ідентифікувати цих клієнтів, укладення договору банківського рахунку та проставлення зразку підпису на картці особового рахунку. Уповноважений працівник установи Банку звіряє надані юридичною особою копії документів щодо ідентифікації з їх оригіналами. У разі відповідності копій документів їх оригіналам копії засвідчуються підписами уповноваженого працівника установи Банку та фізичної особи.
(Одинадцятий абзац пункту 5.14 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №9,
Останнє речення в редакції постанови правління АТ «Ощадбанк» від 15.08.2012р. №437)
Якщо фізична особа при першому відвіданні установи Банку бажає отримати всю суму коштів і закрити рахунок, підпис на картці особового рахунку не проставляється і ощадна книжка не видається.
(Пункт 5.14 доповнено новим абзацом згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
5.15. Для зарахування доходів з джерелом їх походження з України, що виплачуються фізичній особі-нерезиденту іншою фізичною особою-нерезидентом і підлягають оподаткуванню, фізична особа-нерезидент – отримувач доходів відповідно до Податкового кодексу України відкриває окремий поточний рахунок згідно з п.5.6 Порядку. Такі рахунки відкриваються у філіях Банку.
(Абзац перший підпункту 5.15 із змінами згідно з постановою правління ВАТ “Ощадбанк” від 22.05.2009р. № 174, від 15.08.2012р. №437 )
У разі відкриття цього окремого поточного рахунку фізичній особі-нерезиденту в договорі банківського рахунку має бути обумовлено:
● зарахування на рахунок виключно доходів з джерелом їх походження в Україні, що виплачуються фізичній особі-нерезиденту іншою фізичною особою-нерезидентом і підлягають оподаткуванню;
● подання фізичною особою-нерезидентом (вкладником) розрахункових документів на здійснення видаткових операцій з одночасним поданням платіжного доручення на перерахування суми податків (під час подання документів установа Банку здійснює перевірку правильності нарахування суми податку) або визначено, що установа Банку за дорученням власника рахунку самостійно нараховуватиме, утримуватиме та перераховуватиме суми податку під час здійснення за цим рахунком видаткових операцій.
(Пункт 5.15 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
5.16. Якщо фізична особа вже має в цій установі Банку рахунок, цей клієнт ідентифікований установою Банку і сформована справа з юридичного оформлення рахунку, то відкриття нового рахунку цій фізичній особі здійснюється в такому порядку. Фізична особа:
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку свій паспорт або документ, що його замінює (неповнолітня особа до 16 років – свідоцтво про народження);
● заповнює заяву про відкриття поточного рахунку (при відкритті поточного рахунку);
● заповнює картку особового рахунку відповідно до вимог передбачених п.3.3 порядку;
● укладає з Банком договір.
Уповноважений працівник установи Банку відмічає у графі „Для відміток” картки особового рахунку та на договорі: „Результати ідентифікації зберігаються у справі з юридичного оформлення рахунку №_______”.
(Пункт 5.16 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 17.092010р. №418.)
5.17. При відкритті рахунку або при набутті прав вкладника по рахунку неписьменні та незрячі надають уповноваженому працівнику установи Банку документ, що підтверджує неможливість фізичної особи власноручно підписати або прочитати документи по рахунку, підписаний посадовою особою установи, в якій така фізична особа перебуває на обліку або на лікуванні, та засвідчений печаткою такої установи.
(Пункт 5.17 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
5.17.1. При відкритті рахунку неписьменному уповноважений працівник установи Банку у правому верхньому куті договору та у графі „зразок підпису вкладника” картки особового рахунку зазначає „неписьменний”, а у графі “Для відміток” прописує: „Неписьменний. „__________ №__ від „__”_______20_р., видано ___________”, підписує
(назва документа) (назва установи)
цей запис та проставляє дату.
На звороті договору, а саме на звороті примірника, що залишається в установі Банку, особа, яка відвідує установу Банку разом з неписьменним, прописує:
„За дорученням неписьменного та у його присутності документ підписано мною ____________,
(прізвище, ім'я та по батькові особи, яка підписує документ за неписьменного)
паспорт _____№______, виданий ______________________________________________”
(серія) (ким та коли)
і проставляє свій підпис. Уповноважений працівник установи Банку підписує цей запис.
При здійсненні операцій по рахунку аналогічний запис робиться особою, яка відвідує установу Банку разом з неписьменним, на звороті касового або розрахункового документу, а саме на звороті примірника, що залишається в установі Банку.
Підписувати документи за неписьменного не може особа, на користь якої неписьменним відкривається рахунок або здійснюється операція.
(Підпункт 5.17.1 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
5.17.2. При відкритті рахунку незрячому уповноважений працівник установи Банку у правому верхньому куті договору зазначає „незрячий”, а у графі “Для відміток” картки особового рахунку прописує: „Незрячий. „_________ №__ від „__”______20_р., видано _________”,
(назва документа) (назва установи)
підписує цей запис та проставляє дату. У графі „зразок підпису вкладника” картки особового рахунку незрячий власноручно проставляє свій підпис.
На звороті договору, а саме на звороті примірника, що залишається в установі Банку, особа, яка відвідує установу Банку разом з незрячим, прописує:
„За дорученням незрячого та у його присутності документ вголос прочитано мною ____________
(прізвище, ім'я та по батькові особи, яка прочитує документ незрячому)
паспорт _____№______, виданий _______________________________________________”
(серія) (ким та коли)
і проставляє свій підпис. Уповноважений працівник установи Банку підписує цей запис.
При здійсненні операцій по рахунку аналогічний запис робиться особою, яка відвідує установу Банку разом з незрячим, на звороті касового або розрахункового документу, а саме на звороті примірника, що залишається в установі Банку.
Прочитувати документи незрячому не може особа, на користь якої незрячим відкривається рахунок або здійснюється операція.
(Підпункт 5.17.2 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
5.17.3. При відкритті рахунку неграмотному уповноважений працівник установи Банку у правому верхньому куті договору та у графі „зразок підпису вкладника” картки особового рахунку зазначає „неграмотний”.
На звороті договору, а саме на звороті примірника, що залишається в установі Банку, особа, яка відвідує установу Банку разом з неграмотним, прописує:
„За дорученням неграмотного та у його присутності документ вголос прочитано та підписано мною______________________________________________________________
(прізвище, ім'я та по батькові особи, яка прочитує та підписує документ за неграмотного)
паспорт _____№______, виданий _______________________________________________”
(серія) (ким та коли)
і проставляє свій підпис. Уповноважений працівник установи Банку підписує цей запис.
При здійсненні операцій по рахунку аналогічний запис робиться особою, яка відвідує установу Банку разом з неграмотним, на звороті касового або розрахункового документу, а саме на звороті примірника, що залишається в установі Банку.
Підписувати та прочитувати документи за неграмотного не може особа, на користь якої неграмотним відкривається рахунок або здійснюється операція.
5.17.4. При набутті неписьменним прав вкладника по рахунку уповноважений працівник установи Банку в графі „зразок підпису вкладника” картки особового рахунку відмічає „неписьменний”, а у графі “Для відміток” зазначає: „Неписьменний. „_________ №__ від
(назва документа)
„__”______20_р., видано _________”, підписує цей запис та проставляє дату.
(назва установи)
Особа, яка відвідує установу Банку разом з неписьменним, у графі “Для відміток” картки особового рахунку та на повідомленні подальшому контролю ф.№36 зазначає: „З умовами договору №__ від „__”______20__р. __________________________ згодний” та
(прізвище, ім'я, по батькові неписьменного)
проставляє свій підпис. На повідомленні подальшому контролю ф.№36 вона також прописує своє прізвище, ім'я, по батькові та паспортні дані.
Уповноважений працівник установи Банку у графі “Для відміток” картки особового рахунку та у повідомленні подальшому контролю ф.№36 проставляє дату і свій підпис.
(Підпункт 5.17.4 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
5.17.5. При набутті незрячим прав вкладника по рахунку уповноважений працівник установи Банку в графі “Для відміток” картки особового рахунку зазначає: „Вкладник незрячий. „____________ №__ від „__”_______20_р., видано ____________”, підписує цей запис та
(назва документа) (назва установи)
проставляє дату. У графі „зразок підпису вкладника” картки особового рахунку незрячий власноручно проставляє свій підпис.
Особа, яка відвідує установу Банку разом з незрячим, у графі “Для відміток” картки особового рахунку та на повідомленні подальшому контролю ф.№36 зазначає: „З умовами договору №__ від „__”______20__р. ___________________________ згодний”, а
(прізвище, ім'я, по батькові незрячого)
незрячий власноручно проставляє свій підпис. На повідомленні подальшому контролю ф.№36 вона також прописує своє прізвище, ім'я, по батькові та паспортні дані.
Уповноважений працівник установи Банку у графі “Для відміток” картки особового рахунку та у повідомленні подальшому контролю ф.№36 проставляє дату і свій підпис.
(Підпункт 5.17.5 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
5.17.6. При набутті неграмотним прав вкладника по рахунку уповноважений працівник установи Банку в графі „зразок підпису вкладника” картки особового рахунку відмічає „неграмотний”.
Особа, яка відвідує установу Банку разом з неграмотним, у графі “Для відміток” картки особового рахунку та на повідомленні подальшому контролю ф.№36 зазначає: „З умовами договору №__ від „__”______20__р. __________________________ згодний” та
(прізвище, ім'я, по батькові неграмотного)
проставляє свій підпис. На повідомленні подальшому контролю ф.№36 вона також прописує своє прізвище, ім'я, по батькові та паспортні дані.
Уповноважений працівник установи Банку у графі “Для відміток” картки особового рахунку та у повідомленні подальшому контролю ф.№36 проставляє дату і свій підпис.
5.17.7. У разі якщо фізична особа відкрила рахунок і згодом через фізичну ваду або хворобу стала неписьменною або незрячою, то при першому відвіданні установи Банку така особа надає уповноваженому працівнику установи Банку документ, що підтверджує неможливість фізичної особи власноручно підписати або прочитати документи по рахунку, підписаний посадовою особою установи, в якій така фізична особа перебуває на обліку або на лікуванні, та засвідчений печаткою такої установи.
Уповноважений працівник установи Банку у графі “Для відміток” картки особового рахунку прописує дані вищезазначеного документа.
(Підпункт 5.17.7 в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
(Пункт 5.17 в редакції постанов правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.08.2005 №83-1, від 23.10.2006 №99-1
та із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
5.18. При відкритті рахунку уповноважений працівник установи Банку:
● перевіряє наявність у фізичної особи, яка відкриває рахунок:
o паспорта або документа, що його замінює (свідоцтва про народження - у неповнолітньої особи до 16 років);
o документа, виданого органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків;
o довіреності, засвідченої нотаріально (при відкритті рахунку довіреною особою);
● здійснює ідентифікацію фізичної особи, яка відкриває рахунок;
● надає фізичній особі, яка відкриває рахунок, для заповнення та підписання:
o бланки договору банківського рахунку або банківського вкладу;
o заяву про відкриття поточного рахунку (при відкритті поточного рахунку);
o картку особового рахунку при відкритті поточного рахунку та у випадках передбачених п.3.3. порядку;
o прибутковий касовий документ (при внесенні особою, яка відкриває рахунок, коштів);
● роз’яснює фізичній особі, яка відкриває рахунок, порядок заповнення документів і умови договору;
● перевіряє правильність і повноту заповнення документів, отриманих від фізичної особи, яка відкриває рахунок;
● в рядку „(реєстраційний номер облікової картки платника податків вкладника)” картки особового рахунку через дріб після реєстраційного номеру облікової картки зазначає резидентність власника рахунку („резидент”, „нерезидент”, „нерезидент-інвестор”) та підписує цю картку;
(Пункт 5.18 в редакції постанов правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93, від 23.10.2006 №99-1, від 17.092010р. №418 )
● видає фізичній особі, яка відкриває рахунок, другий примірник договору (а при внесенні початкового внеску - і вкладний документ) з підписом уповноваженого працівника установи Банку та відбитком печатки цієї установи;
● формує справу з юридичного оформлення рахунку, до якої входять:
- заява про відкриття поточного рахунку (при відкритті поточного рахунку);
- договір банківського рахунку або договір банківського вкладу;
- копії сторінок паспорта або документа, що його замінює (свідоцтва про народження – для малолітніх або неповнолітніх до 16 років), які містять прізвище, ім'я, по батькові (у разі його наявності), дату народження, серію та номер паспорта або документа, що його замінює, дату видачі та найменування органу, що видав документ, місце проживання або тимчасового перебування, інформацію про громадянство (у разі, якщо особа, яка відкриває рахунок, є нерезидентом), засвідчені підписом уповноваженого працівника установи Банку та фізичної особи, яка відкриває рахунок;
- копія документа, виданого органом державної податкової служби, що засвідчує реєстрацію фізичної особи-резидента в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків, засвідчена підписом уповноваженого працівника установи Банку та фізичної особи, яка відкриває рахунок;
- довіреність (копія довіреності) на відкриття рахунку, засвідчена нотаріально (якщо рахунок відкривається за довіреністю);
- копії інших документів, необхідних для відкриття рахунку.
5.19. Справа з юридичного оформлення рахунку зберігається в бухгалтерії у вогнетривкій шафі або у шафі в окремій кімнаті. По закінченні робочого дня кімната, шафи повинні закриватися та опечатуватися.
Документи, що втратили чинність, за діючим рахунком клієнта залишаються в справі з юридичного оформлення рахунку, на них проставляється відмітка про заміну новими.
Листування, пов'язане з веденням рахунку клієнта, також зберігається в справі з юридичного оформлення рахунку.
Вилучення документів із справи з юридичного оформлення рахунку здійснюється відповідно до вимог законодавства України.
Останній абзац пункту 5.19 виключено.
(Згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93)
5.20. Договір між Банком та фізичною особою укладається письмово у двох примірниках - по одному для вкладника та установи Банку. Обидва примірники повинні бути ідентичними, мати однакову юридичну силу. Виправлення, помарки, підчистки у тексті договору забороняються. Текст договору друкується з двох боків одного аркуша. Якщо текст договору складено на кількох аркушах, то кожний аркуш повинен бути підписаний сторонами за договором.
Номер договору повинен збігатися з номером рахунку вкладника та з номером ощадної книжки (якщо передбачено її видачу). У правому верхньому куті першої сторінки договору проставляється номер установи Банку, в якій відкрито рахунок.
Кожний договір реєструється у книзі реєстрації депозитних договорів, яка ведеться в електронному вигляді.
(Пункт 5.20 доповнено абзацами згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1)
(Третій абзац пункту 5.20 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 06.06.2007 №160)
5.21.Інвестиційні рахунки нерезидентам-інвесторам відкриваються уфіліях та Головному операційному управлінні Банку.
(Перший абзац підпункту 5.21 із змінами згідно з постановою правління ВАТ “Ощадбанк” від 22.05.2009р.№174 )
Відкриття інвестиційного рахунку, особі, яка не має в цій установі Банку рахунків, здійснюється в такому порядку. Особа, яка відкриває рахунок:
● пред’являє уповноваженому працівнику установи Банку паспорт або документ, що його замінює;
● пред'являє документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків (пред'являється додатково, якщо фізична особа, яка відкриває рахунок, є резидентом);
● надає копію легалізованої або засвідченої шляхом проставлення апостиля довіреності на ім'я особи, яка має право відкривати та розпоряджатися рахунком, засвідчену нотаріально. У разі видачі іноземним інвестором такої довіреності на території України подається копія цієї довіреності, засвідчена нотаріально. (Довіреність вимагається, якщо рахунок відкривається довіреною особою іноземного інвестора-фізичної особи);
● заповнює заяву про відкриття поточного рахунку. У заяві в рядку "Додаткова інформація" обов'язково зазначається, що рахунок відкривається з метою здійснення інвестиції в Україну;
● подає картку із зразками підписів нерезидента-інвестора, засвідчену нотаріально і складену за довільною формою із зазначенням таких обов'язкових реквізитів: прізвища, ім'я, по батькові (у разі його наявності), місця проживання, назви та місцезнаходження установи Банку, у якій відкривається рахунок, номера рахунку, дозволу банку на прийняття зразків підписів, дати прийняття картки із зразками підписів нерезидента-інвестора.
У картку включаються зразки підписів осіб, які мають право розпорядження рахунком і підписування розрахункових документів.
Якщо довіреною особою нерезидента-інвестора, яка має право відкривати та розпоряджатися рахунком, є фізична особа або інвестор-фізична особа самостійно відкриває рахунок, то до картки зразок відбитка печатки не включається.
Картка із зразками підписів нерезидента-інвестора має містити посвідчувальний напис нотаріуса відповідної форми;
● подає копію документа, що підтверджує взяття нерезидента-інвестора на облік в органі державної податкової служби, засвідчена органом, що видав документ, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника установи Банку (подається додатково, якщо нерезидент-інвестор є учасником угоди про розподіл продукції відповідно до Закону України "Про угоди про розподіл продукції");
● заповнює картку особового рахунку;
● укладає з Банком договір банківського рахунку.
Уповноважений працівник установи Банку ідентифікує фізичну особу, яка відкриває рахунок, відповідно до п.5.5 Порядку, а в картці особового рахунку зазначає її резидентність.
(Пункт 5.21 із змінами, внесеними згідно з постановою правління ВАТ „Ощадбанк” від 01.09.2004 №93,
та в редакції постанови правління ВАТ „Ощадбанк” від 23.10.2006 №99-1, від 12.10.2009р. №387)