Основные термины и понятия. Раздел 10. Обязательства по оказанию финансовых услуг

· Выгодоприобретатель · Доверительное управление имуществом

· Доверительный управляющий · Учредитель управления

Раздел 10. Обязательства по оказанию финансовых услуг

Тема 38. Кредитные и расчетные обязательства

План лекционного занятия:

1. Договор займа.

2. Кредитный договор.

3. Договор банковского вклада.

4. Договор банковского счета.

5. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга).

6. Расчетные обязательства.

6.1. Расчеты платежными поручениями.

6.2. Расчеты по аккредитиву.

6.3. Расчеты по инкассо.

6.4. Расчеты чеками.

Методические рекомендации

Студенты должны уяснить для себя, что согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.

Договор займа является односторонне-обязывающим договором, т. е. одна сторона имеет права (займодавец), а другая обязанности (заемщик). Договор займа, по общему правилу, является договором возмездным,если иное не предусмотрено законом или договором. Если в договоре отсутствует условие о размере процентов, то в этом случае размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, то его место нахождение, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Однако договор может быть и безвозмездным, если иное не предусмотрено договором, в двух случаях:

· когда он заключен между гражданами на сумму не более 50 МРОТ и не связан с предпринимательской деятельностью, хотя бы одного из этих граждан;

· когда предметом договора являются не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками (п. 3. ст. 809 ГК РФ)

Студентам следует обратить внимание на то, что главной особенность займа является, то, что для его заключения недостаточно составить и подписать договор. Дело в том, что заем относится к реальным договорам, заключение которых требует фактической передачи денег или других вещей. Поэтому заем будет считаться состоявшимся только тогда, когда деньги или вещи будут переданы должнику. Их можно вручить наличными или перечислить на расчетный счет.

Договор займа заключается устно только, когда договор займа заключается между физическими лицами и сумма займа меньше 10 МРОТ. Во всех остальных случаях предусмотрена письменная форма договора займа. Оформить заем можно также распиской должника, этого будет вполне достаточно, чтобы обязать должника возвратить долг.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определяются правилами ст. 811 ГК РФ. Если иное не предусмотрено законом или соответствующим договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора-гражданина или в месте нахождения кредитора - юридического лица учетной ставкой банковского процента на день исполнения обязательства или его части, предусмотренных договором займа.

Правила о договоре займа применяются к кредитному договору и его разновидностям.

Особое внимание при изучении данной темы следует уделить изучению основных видов расчетов.

Контрольные вопросы:

1. Дайте понятие договора займа.

2. Каковы форма и существенные условия договора займа?

3. Какие существуют разновидности виды займа?

4. Проанализируйте права и обязанности сторон по договору займа.

5. Что понимается под новацией долга в заемное обязательство?

6. Является ли расписка в получении денег, выписанная от руки получателем и никем не заверенная, документом, подтверждающим факт передачи денег в случае обращения в суд для возврата долга?

7. Раскройте понятие кредитного договора. Каковы его форма и существенные условия?

8. Чем отличается товарный кредит от коммерческого?

9. В чем особенность договора финансирования под уступку денежного требования (факторинга)?

10. Как называются стороны в договоре факторинга? Какие субъекты могут быть его сторонами?

11. Дайте понятие договора банковского вклада.

12. Какие виды вкладов вам известны?

13. Раскройте содержание договора банковского вклада.

14. В чем отличие сберегательной книжки от сберегательного (депозитного) сертификата?

15. Дайте понятие договор банковского счета.

16. Какими способами на территории РФ могут производиться расчеты?

17. В чем особенность расчета платежными поручениями?

18. В чем особенность расчетов по аккредитиву?

19. Какие виды аккредитивов вам известны?

20. Что понимается под акцептом, индоссантом, авалем, протестом векселя?

21. Дайте понятие расчетов по инкассо.

22. В чем особенность расчетов чеками?

23. Какие требования предъявляются к чеку?

24. Раскройте понятие гарантии платежа по чеку (аваля).

План семинарского занятия:

1.Понятие, значение, основные признаки и форма договора займа.

2.Элементы договора займа.

3.Права и обязанности сторон по договору. Установление процентов по договору займа. Основания для оспаривания договора займа.

4.Последствия нарушения заемщиком условий договора займа.

5.Разновидности договора займа. Понятие векселя. Виды векселей. Установление срока платежа в векселях. Облигации. Права, предоставляемые облигацией ее держателю.

6.Правовые особенности договора государственного займа.

7.Новация долга в заемное обязательство.

8.Кредитный договор. Понятие, признаки, элементы и отличие от займа. Товарный и коммерческий кредит.

9.Договор финансирования под уступку денежного требования. Понятие и элементы. Особенности предмета и правовой природы договора.

10. Финансовый агент. Права и обязанности сторон. Ответственность клиента перед финансовым агентом.

11. Денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования Уступка денежного требования. Исполнение денежного требования должником.

12. Понятие договора банковского вклада. Право на привлечение денежных средств во вклады.

13. Элементы договора банковского вклада. Виды вкладов. Проценты на вклад. Изменение размера вкладов за счет процентов. Обеспечение возврата вклада.

14. Права и обязанности сторон по договорам банковского вклада. Одностороннее изменение процентов на вклад. Право на одностороннее расторжение договора.

15. Внесение на депозитный счет средств третьими лицами. Договор в пользу третьего лица. Депозитный и сберегательный сертификаты.

16. Природа и социальная функция банковского счета.

17. Понятие и элементы договора банковского счета.

18. Порядок заключения договора. Операции по счету: сроки, оплата расходов банка. Кредитование счета. Основания и очередность списания средств со счета.

19. Зачет встречных требований банка и клиента по счету. Ответственность банка за задержку зачисления и необоснованное списание денежных средств. Расторжение договора банковского счета. Банковская тайна.

20. Понятие расчетного обязательства и его основания. Гражданско-правовая характеристика расчетного обязательства. Акцессорная природа расчетного обязательства.

21. Наличные и безналичные расчеты. Ответственность за нарушение правил совершения расчетов. Положение о безналичных расчетах.

22. Расчеты платежными поручениями. Принципы расчетов. Условия исполнений банком платежного поручения. Ответственность за неисполнение.

23. Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитивов. Исполнение аккредитива. Закрытие аккредитива.

24. Расчеты по инкассо. Исполнение инкассового поручения.

25. Расчеты чеками. Реквизиты чека. Оплата чека. Передача прав по чеку. Инкассирование чека. Последствия неоплаты чека.

26. Особенности использования электронных форм расчетов и расчетов путем перевода денег по почте.

Примерные темы рефератов и докладов:

1. Вопросы совершенствования гражданско-правового регулирования договора банковского вклада.

2. Правовая природа и значение расчетных и кредитных обязательств.

3. Договор банковского счета (понятие, элементы и виды).

4. Договор банковского вклада (понятие, элементы и виды).

5. Правовое регулирование форм расчетов.

6. Правовое регулирование аккредитивной формы расчетов.

7. Чек как ценная бумага и форма расчетов.

8. Договор займа (понятие, виды, элементы).

9. Банковское кредитование предпринимательства.

Контрольные тесты по теме:

Выберите наиболее правильное утверждение:

Договор займа 120000 рублей, содержащий все существенные условия, считается заключенным с момента:

1. государственной регистрации;

2. передачи данной денежной суммы;

3. его подписания сторонами;

4. его нотариального удостоверения.

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора займа составляет:

1. 2 года;

2. 1 год;

3. 3 года;

4. 10 лет.