В каком порядке должны производиться расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности?

1. наличными денежными средствами, а если сумма превышает 100000 рублей, то в безналичном порядке;

2. наличными деньгами без ограничения суммы;

3. только в безналичном порядке;

4. наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случае, когда:

1. по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками;

2. договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 100 МРОТ;

3. договор заключен между гражданином и ИП на сумму, не превышающую 60 МРОТ.

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неоплате чека в течение:

1. трех рабочих дней, следующих за днем совершения протеста;

2. двух рабочих дне, следующих за днем совершения протеста;

3. семи рабочих дней, следующих за днем совершения протеста;

4. одного дня, следующего за днем совершения протеста.

Вклады физических лиц в банках за границей - это:

1. ависта;

2. авизо;

3. авуары;

4. адат.

Надпись на векселе о сроке его выплаты, именуется термином:

1. ависта;

2. авизо;

3. авуары;

4. адат.

Гарантия платежа по чеку может даваться:

1. только плательщиком;

2. любым лицом, за исключением коммерческих банков;

3. любым лицом, за исключением плательщика;

4. любыми субъектами гражданского права.

Отзыв чека до истечения срока для его предъявления:

1. допускается только с согласия банка;

2. допускается при условии уведомления об этом банка;

3. не допускается.

Гарантия платежа по чеку называется:

1. авалем;

2. диспачем;

3. леготарием;

4. банковской гарантией.

Чек, не содержащий указание места составления:

1. считается ничтожным;

2. не имеет силы чека;

3. рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя.

Указанные в чеке проценты:

1. подлежат выплате;

2. считаются ненаписанными;

3. лишают его силы чека.

Задачи

Задача № 1. Иванов взял в займы у Сидорова 50000 рублей, сроком на один год, выдав на данную сумму долговую расписку. По истечении срока указанного в расписке заемщик вернул данную сумму. Займодавец посчитав, что имеет право еще и на получение процентов потребовал от Иванова их уплаты. Заемщик, сославшись на то, что они не были оговорены в расписке отказал в удовлетворении данного требования.

Через два месяца Сидоров обратился в суд с иском о взыскании процентов и 2000 рублей за пользование суммой процентов в течение этого срока, ссылаясь на ст. 811 и 395 ГК РФ.

Кто прав в данном споре?

Когда договор займа является безвозмездным?

Задача № 2. Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском о взыскании с поручителя невозвращенного кредита и процентов за пользование кредитом. Возражая против иска, ответчик заявил о том, что данные требования должны быть сначала предъявлены к основному должнику. Также он указал на то, что в договоре не согласован размер процентов, а значит, его можно считать незаключенным.

Какое решение должен вынести суд?

Задача № 3. Тронов заключил с Петровым договор займа на сумму 100000 рублей. По истечении трех лет, заемщик обязан отдать эту же сумму, или что устраивает обе стороны, отдать земельный участок с расположенным на нем домом.

Возможно ли заключение договора займа на таких условиях?

Задача № 4. Иванов взял кредит в банке на сумму 30000 руб., но не смог отдать. Юристы банка отправили дело в агентство по взысканию долгов. Сотрудники агентства регулярно приходят к должнику домой, и угрожают предъявлением иска и как следствие, изъятьем имущества. Во время последнего визита сотрудники забрали у Иванова телевизор.

Имеет ли право агентство совершать такие действия?

Задача № 5. Т. взяла в займы у Серпилиной 1000000 рублей. О данном факте свидетельствует долговая расписка, выданная Серпилиной Т. Кроме того, Т. обязалась уплатить Серпилиной проценты в размере 10 000 рублей. Однако данный факт в расписке отражен не был. В момент передачи денег Т. с Серпилиной находилась ее сестра Н. Согласно расписке, деньги Т. обязалась вернуть 15.08.2007 года. По истечении указанного в расписке срока, Серпилина обратилась к Т. с требованием о возврате долга. Но Т. попросила ее подождать некоторое время, сославшись на личные проблемы, пообещав в ближайшее время деньги вернуть. Так продолжалось на протяжении длительного времени. Не желая отдавать долг, Т. постоянно придумывала все новые отговорки.

В связи с этим Серпилина обратилась в суд, но на стадии разбирательства дела по существу, производство по делу было приостановлено в связи с заявлением ходатайства Т., поскольку Т. написала заявление в милицию, о том, что она вернула долг Серпилиной полностью.

Какие действия может предпринять Серпилина?

Задача № 6. Кирова в феврале 2006 года взяла в банке кредит на сумму 170 000 рублей, сроком на 3 года (по просьбе сестры на покупку автомобиля ВАЗ 2107). Сестра внесла первоначальный взнос в размере 45 000 руб. Также она устно пообещала Кировой выплачивать кредит, но выплат не последовало. По прошествии некоторого времени сестра попросила Кирову забрать из банка паспорт технического средства (ПТС) и выписать генеральную доверенность на нее. Кирова выполнила просьбу сестры и через неделю узнала, что она продала данный автомобиль.

Кирова обратилась с иском в суд о признании сделки купли-продажи автомобиля недействительной и о взыскании суммы кредита с сестры.

Какое решение должен вынести суд?

Задания:

Задание № 1. Составьте проект договора займа Ивановым у Егорова 100000 рублей.

Задание № 2. Составьте схему требований предъявляемых к чеку, а также схемы расчетов по аккредитиву и по инкассо.

Нормативные акты

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 г.) // Российская газета. 1993. № 237. 25 декабря.

2. Оттавская Конвенция ООН от 28 мая 1988 г. «О международном факторинге» // Сборник законодательства по международному праву. М. 1990.

3. Гражданский кодекс РФ (части первая, вторая, третья и четвертая) (с изм. и доп. от 20.02.1996 г., 12.08.1996 г., 24.10.1997 г., 8.07.1999 г., 17.12.1999 г., 16.04.2001 г., 1505.2001 г., 26.11.2001 г., 21.03.2002 г., 26.11.2002 г., 10.01.2003 г., 26.03.2003 г., 11.11.2003 г., 23.12.2003 г., 29.06.2004 г., 29.07.2004 г., 2.12.2004 г., 29.12.2004 г., 30.12.2004 г., 21.03.2005 г., 9.05.2005 г., 2.07.2005 г., 18.07.2005 г., 21.07.2005 г., 3.01.2006 г., 10.01.2006 г., 2.02.2006 г., 3.06.2006 г., 30.06.2006 г., 27.07.2006 г., 3.11.2006 г., 4.12.2006 г., 18.12.2006 г., 29.12.2006 г., 30.12.2006 г., 26.01.2007 г., 5.02.2007 г., 6.12.2007 г.). М.: Эксмо, 2008.

4. Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. от 24.07.2007 г.) // СЗ РФ. 03.01.2005. № 1 (ч. 1). Ст. 44; 2007. № 31. Ст. 4011.

5. Федеральный закон от 22.05.2003 г. № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт» // СЗ РФ. 26 мая 2003. № 21. Ст. 1957.

6. Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 22.07.2008 г.) // Российская газета. 17 декабря 2003. № 253; 5 июля 2008. № 158.

7. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 26.04.2007 г.) // Российская газета. 13 июля 2002 г. № 127; 28 апреля 2007. № 91.

8. Федеральный закон от 10.01.2002 г. № 1 - ФЗ «Об электронной цифровой подписи» (в ред. от 08.11.2007 г.) // СЗ РФ. 2002. № 2. Ст. 127; 2007. № 46. Ст. 5554.

9. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 13.05.2008 г.) // СЗ РФ. 1998. № 29. Ст. 3400; 2008. № 20. Ст. 2251.

10. Федеральный закон от 11.03.1997 г. № 48-ФЗ «О простом и переводном векселе» // СЗ РФ. 1997. № 11. Ст. 1238.

11. Федеральный закон от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (в ред. от 06.12.2007 г.) // СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918; 2007. № 50. Ст. 6249.

12. Основы законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 г. № 4462-1 (в ред. от 18.10.2007 г.) // Ведомости РФ. 1993. № 10. Ст. 357; СЗ РФ. 2007. № 43. Ст. 5084.

13. Закон РФ от 29.05.1992 г. № 2872-1 «О залоге» (в ред. от 19.07.2007 г.) // Ведомости РФ. 1992. № 23. Ст. 1239; СЗ РФ. 2007. № 31. Ст. 3993.

14. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 08.04.2008 г.) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492; 2008. № 15. Ст. 1447.

15. Постановление Правительства РФ от 27.05.02 № 351 «О порядке совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства в банках» // Российская газета. 2002. № 96 (2964). 31 мая

16. Приказ Минфина РФ от 22.12.2000 г. № 112 н «Об утверждении условий эмиссии и обращения облигаций федерального займа с переменным купонным доходом» // Российская газета. 2001. № 7-8. 13 января.

17. Положение ЦБ РФ от 1.04.2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» // Вестник Банка России. 08 мая 2003. № 24.

18. Положение ЦБР от 16.10.2002 г. № 201-П «О порядке открытия и ведения юридическими лицами - резидентами счетов в иностранной валюте за пределами Российской Федерации для обслуживания деятельности их представительств» // Вестник Банка России. 27 ноября 2002. № 63.

19. Положение ЦБ РФ от 03.10.2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (в ред. от 02.05.07) // Вестник Банка России. 28 декабря 2002. № 74.

20. Положение ЦБР от 09.04.1998 г. № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» // Вестник Банка России. 15 апреля 1998. № 23.

21. Инструкция ЦБР от 29.08.2001 г. № 100-И «О счетах физических лиц - резидентов в банках за пределами Российской Федерации» // Вестник Банка России. 19 сентября 2001. № 57-58.

Судебная практика

1. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко» // Справочно-правовая система Консультант плюс.

2. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 19.04.1999 г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» // Вестник ВАС РФ. 1999 г. № 7.

3. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // ВАС РФ. 1998. № 11.

4. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11.

5. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.01.1999 г. № 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов» // Вестник ВАС РФ. 1999. № 4.

6. Постановление Президиума ВАС РФ от 13.08.2002 г. № 5333/00 «Дело по иску о взыскании основного долга по соглашению о кредитовании счета, являющегося приложением к договору банковского счета, процентов и неустойки направлено на новое рассмотрение в связи с неполным исследованием арбитражным судом обстоятельств дела» [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.pravoteka.ru.

7. Постановление Президиума ВАС РФ от 06.04.2000 г. №7930/99 [Электронный ресурс] / Режим доступа: http://www.pravoteka.ru.

Специальная литература

1. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М., 1994.

2. Белов В. А. Гражданское право: Особенная часть. М.: Юринфор, 2004.

3. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ, оказании услуг. М.: «Статут», 2006.

4. Васьковский Е.В. Учебник гражданского права. М.: «Статус», 2003.

5. Гражданское право: В 4 т.: Учебник / Под ред. Е.А. Суханова. М.: Волтерс Клувер, 2006.

6. Гражданское право: Учеб.: В 3 т. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.

7. Гражданское право. Учебник для вузов. В двух частях. / Под ред. Т.И. Илларионовой, Б.М. Гонгало и В.А. Плетнева. М.: НОРМА, 2004.

8. Гуев А.Н. Гражданское право: Учебник. Ч. 1, 2, 3. М.: ИНФРА – М., 2003.

9. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, (постатейный). 3-е изд., испр. и доп. / Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор доктор юридических наук, профессор О.Н. Садиков. М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ: Издательская группа ИНФРА-М – НОРМА, 2006.

10. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части третьей / Под ред. Т.Е. Абовой, М.М. Югуславского, А.Г. Светланова; Ин-т государства и права РАН. М.: Юрайт-Издат, 2004.

11. Жуков Е.Ф. Трастовые и факторинговые операции коммерческих банков. М. 1995.

12. Образцы договоров по гражданскому законодательству Российской Федерации / Под ред. О. М. Оглоблина, М. Ю. Тихомиров, М. Ю. Тихомирова. -2-е изд., доп. и перераб. М.: Изд. М. Ю. Тихомирова, 2007.

Периодическая литература

1. Аванесова Г. Расчеты по инкассо за поставленные товары // Хозяйство и право. 1997. № 4.

2. Аницеферов О. К вопросу о залоге денежных средств на счете // Хозяйство и право 2007. № 3.

3. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Инвестиционный кредит // Закон. 2006. № 3.

4. Бакшеева Ю.Н. Бланковый вексель: особенности правового режима // Хозяйство и право. 2007. № 12.

5. Бакшеева Ю.Н. Правовая природа бланкового векселя // Российская юстиция. 2007. № 9.

6. Беляева О.А. Регулирование чекового обращения (сравнительно-правовой анализ) // Государство и право. 2002. № 4.

7. Зеленский Ю., Пастушенко Е. Закрытие неработающих банковских счетов и ликвидация бездействующих юридических лиц: экономико-правовые проблемы и возможные пути их решения // Хозяйство и право. 2002. № 8.

8. Зоркольцев Р.Д. Момент исполнения денежного обязательства при расчетах платежными поручениями // Закон. 2006. № 11.

9. Метелева Ю.А. Проблемы обеспеченности банковского кредита // Закон 2006. № 12.

10. Степаненко Е. Особенности уступки требования по кредитному договору // Хозяйство и право. 2002. № 11.

11. Хоменко Е. Г. Инвестиционная деятельность кредитных организаций // Закон. 2006. № 3.

12. Шичанин А., Гривков О. Взыскание денежных средств по вексельным обязательствам // Хозяйство и право. 2002. № 10.