Страхування життя дітей: порядок укладання договорів страхування, обчислення і сплати страхових платежів

Страхування дітей можна назвати різновидом змішаного типу страхування життя. Страхувальниками з цього виду страхування є батьки та родичі дитини, які укладають договори страхування і сплачують страхові внески. Вік і стан здоров’я страхувальника взагалі не має значення при укладанні договору страхування, але страхові компанії можуть щодо них зробити певні застереження. Крім того, договори страхування дітей можуть бути укладені й юридичними особами — підприємствами, установами, організаціями, де працюють їхні батьки.

При укладенні договору страхування враховується вік застрахованої дитини. На страхування приймаються діти віком від дня народження до 15 років (страхова компанія може обумовити й інші вікові межі). Щодо стану здоров’я дитини звичайно не робляться застереження при укладанні договору страхування. Договір страхування укладається на підставі заяви страхувальника встановленої форми. Укладаючи договір страхування, страхувальник насамперед цікавиться можливістю накопичити до закінчення договору страхування певну суму. Здебільшого договори страхування дітей укладаються на дожиття до закінчення строку страхування. Договором страхування передбачається також виплата страхової суми у випадку смерті застрахованої дитини, при втраті нею здоров’я від нещасного випадку, який стався в період дії договору страхування тощо. При укладанні договору страхування за домовленістю сторін визначається розмір страхової суми. При цьому страхова компанія може обумовити й мінімально можливий її розмір.

Розмір страхового внеску залежить від розміру страхової суми і тарифної ставки, яка, в свою чергу, залежить від віку застрахованого, а також від строку страхування. Страховий внесок може бути сплачений за один раз, щорічно, щоквартально або щомісячно, готівкою чи безготівково.

Максимальний строк страхування дорівнює 18 рокам, якщо вік дитини на момент укладання договору страхування становить до 6 місяців. В інших випадках він визначається як різниця між 18 роками і віком дитини на момент укладення договору. Мінімальний строк дії договорів страхування життя, в тому числі і страхування дітей, в Україні становить нині 3 роки.

Довічне страхування: порядок укладання договорів страхування, обчислення і сплати страхових платежів.

Договори довічного страхування поширю­ються на фізичних осіб, які перебувають у певних вікових межах, на­приклад у віці від 20 до 70 років, і не укладаються з інвалідами 1 групи.

Основою для укладання договору страхування є письмова заява, яка підписується страхувальником особисто. Страхувальником визна­чається особа (фізична або юридична), яка при настанні страхового випадку одержить страхову суму. Страхова сума встановлюється за домовленістю між страховиком і страхувальником. Розмір місячного внеску залежить від віку страху­вальника на день подання заяви про страхування, страхової суми і встановлюється окремо для чоловіків і жінок за таблицею, яка прикла­дається до правил страхування. У разі припинення сплати внесків до­говір діє довічно, якщо страхувальник сплатив усі внески, або протя­гом певного часу, якщо внески сплачені за два роки і більше (строк виплати залежить від віку страхувальника на день подання заяви про страхування і кількості років і місяців, за які були сплачені внески).

СС встановлюється за домовленістю між страховиком і страхувальником. Правила страхування можуть встановлювати МІН і МАХ розміри СС. Страхувальнику надається право в період дії договору зменшити розмір СС (але не менш ніж до встановленого правилами страх рівня) і далі сплач внески у зменшеному розмірі. У цьому разі частина сплач внесків може бути за бажанням страхувальника йому повернена або зарахована як внески за наступний період. У разі настання смерті страхувальника виплачується СС, обумовлена договором, призначеній ним особі. Винятками вважа­ються ті випадки, коли страхувальник помер, перш ніж минуло 2 роки від початку вступу договору в силу, від злоякісного (онкологічного) захворювання чи захворювання серцево-судинної системи, або внаслі­док самогубства (наслідків замаху на самогубство); смерть страху­вальника настала у зв'язку зі здійсненням дій, у яких слідчими орга­нами або судом встановлені ознаки умисного злочину. У разі відмови у виплаті СС страхувальникові поверта­ється обумовлена частина сплачених внесків. Викупна сума (ВС)- визначена договором страхування сума грошей, яку страховик зобов’язаний повернути страхувальнику, що не бажає продовжувати дію договору страхування. Якщо виплата ВС передбачається дог. страхув., у ньому обумовлюються умови її виплати або її розмір у різноманітні терміни дії дог. Звичайно її розмір розраховується страховиком залежно від терміну розірвання договору (протя­гом перших 2 або 3 рр. ВС не видаються), обсягу сплачених внесків, % ставок на інвестиційному ринку, відносної кількості договорів, що припиняються дост­роково.