Подкрепить реальными расчетами все упомянутые в статье цифровые значения и выучить все упомянутые термины
С легкой руки Роберта Кийосаки в нашу жизнь прочно вошло понятие «пассивный доход». Мы мечтаем найти способы и направления инвестирования, которые позволят нам ежемесячно генерировать такой денежный поток, который даст нам возможность если и не жить безбедно, то, по крайней мере, не зависеть только, от зарплаты.
Роберт Кийосаки происходит из семьи педагогов. Его отец был доктором философских наук, а так же министром образования в штате Гавайи (США). Кийосаки — представитель четвёртого поколения японцев, переселившихся в Америку. После средней школы Роберт получил образование в Нью-Йорке. По окончании он присоединился к американскому Корпусу морской пехоты и пошёл служить в военно-морские силы США во Вьетнаме как офицер и пилот боевого вертолета.
Вернувшись с войны, Кийосаки начал работать торговым агентом в корпорации «Ксерокс», а в 1977 году начал свою деловую карьеру и запустил компанию, которая первая стала торговать небольшими изделиями из кожи и нейлона, в том числе — «бумажниками сёрфингиста».
В 1985 году Кийосаки оставил деловой мир и в партнерстве с Шэрон Л. Лечтер, которая помогала ему при написании книг, основал международную образовательную компанию «Rich Dads Organization», обучавшую студентов бизнесу и инвестированию.
В возрасте 47 лет Кийосаки написал бестселлер «Богатый Папа, Бедный Папа». Далее следовали «Квадрант денежного потока» и «Руководство Богатого Папы по инвестированию» — все 3 книги были в рейтинге 10 лучших бестселлеров таких изданий, как «Уолл-стрит джорнал», «BusinessWeek» и «Нью-Йорк тайме»..
Ну а кто может лучше подсказать, как этого достигнуть, как не руководитель финансовой компании. Итак, мы обратились к директору ростовского филиала финансовой компании БКС Андрею Смурыгину с вопросом, какую сумму и куда нам необходимо инвестировать, чтобы через 10 лет обеспечить себе ежемесячную ренту в размере аналогичном нынешним 500 евро.
Свои расчеты мы начали с определения той суммы, которую мы должны собрать за 10 лет, чтобы рассчитывать на заданную ренту. Поскольку через десять лет мы не собираемся тратить накопленный капитал, а продолжать его наращивать, получая при этом доход, то рассчитывать мы можем на выплаты в размере от 2% до 5% в год.
Разброс процентов зависит от способа инвестирования консервативный и высоконадежный подход позволит нам изымать не более 2% в год, а более агрессивный, но и более доходный способ инвестирования - порядка 5%.
Здесь и далее в своих расчетах мы отдельно не указываем поправку на инфляцию, приводя цифры которые дают нам чистый прирост сверх нее. И чтобы инфляция меньше сказывалась на достоверности расчетов мы будем их проводить в валютном эквиваленте.
Итак при ренте 500 евро в месяц, ежегодно мы будем получать 6 тысяч евро, что путем не сложных расчетов позволяет определить необходимый капитал:
При 2% - нам необходимо собрать 300 тысяч евро При 3% - 200 тысяч евро При 4% - 150 тысяч евро При 5% - 120 тысяч евро.
Чтобы собрать эти суммы, не используя рычагов инвестирования, нам потребуется откладывать ежемесячно по 2500, 1666, 1250 и 1000 евро соответственно, что, согласитесь, возможно не для всех. Кроме того, это просто неразумно - хранить деньги под матрацем.
Для дальнейших расчетов Андрей Смурыгин предложил остановиться на минимальной сумме - 100 тысяч евро собрав которую, мы сможем при более агрессивном инвестировании рассчитывать на заданные 500 евро в месяц, а при консервативном инвестировании иметь капитал, который позволит если и не полностью отказаться от работы, то иметь возможность как минимум год жить на ренту (без ущерба для основного капитала), создав себе надежный финансовый тыл.
Итак для наглядности мы остановимся на двух крайностях -максимально консервативном и высоконадежном инвестировании, и менее предсказуемом, но более доходном способе вложения средств.
Вот как наш эксперт предложил инвестировать средства в первом консервативном случае:
80% средств должны инвестироваться на депозитный счет в банк. Лучше - в несколько банков равными долями. При этом половину этих средств лучше положить на гривневые вклады, а вторую половину вложить в валюту. Это позволит в какой-то мере защитить себя от перепадов курсов.
Оставшиеся 20% средств Андрей Смурыгин посоветовал вложить в смешанный ПИФ, портфель которого состоит как из более доходных и рискованных акций, так и надежных облигаций.
Для дальнейших расчетов потребуются предположния. Рассчитывая, что долгосрочные вклады в банк (80%) дадут нам прирост капитала в размере 6% годовых, а инвестиции в смешанный ПИФ - 10%, получаем средний процент дохода на вложенный капитал - 6,8% годовых.
Отталкиваясь от полученной процентной ставки, и зная необходимую итоговую сумму мы путем нехитрых расчетов получаем общий размер ежемесячного взноса - 570 евро*. По сравнению с суммой 833 евро, которую мы должны были бы ежемесячно откладывать, не используя механизмов инвестирования - экономия существенная, ежемесячный платеж уменьшился на 31%!
Но для больше наглядности действия даже самого консервативного рычага инвестирования господин Смурыгин, предложил рассчитать нам размер ежемесячного взноса, для достижения заданного результата через 15 и 20 лет. В случае продления срока инвестирования до 15 лет, размер ежемесячного платежа сокращается до 315 евро, на 20 лет - 195 евро в месяц.
Теперь рассмотрим менее консервативный подход. В этом случае структура инвестирования меняется с точностью до наоборот. В банки мы будем вкладывать не более 25% средств (также разбив их на гривневый и валютный вклады), а оставшиеся 75% средств вложим в ПИФы. Поскольку мы инвестируем на длительный срок, Андрей Смурыгин посоветовал инвестировать в равных долях в индексный (соответствующий общей динамике фондового рынка) и общий фонды. Ну а чтобы еще более повысить надежность, можно выбрать 3 разных ПИФа, сведя свои риски исключительно к рыночным колебаниям курса.
В этом случае мы будем ожидать доход на капитал в размере 12% годовых (банковские вклады - 6% годовых, ПИФ - 14%).
Рассчитаем размер ежемесячного взноса исходя из этих процентов:
Чтобы за десять лет собрать нужную нам сумму, необходимо инвестировать ежемесячно 424 евро, чтобы собрать за 15 лет - вкладывать по 200 евро в месяц, а за 20 лет — вносить по 103 евро ежемесячно.
Итак, подведем итог и сведем для наглядности все полученные данные в одну таблицу (напоминаю, наша задача собрать 100 000 евро.
| Количество лет | Ежемесячный взнос (евро) | ||
| Простое накопление | Консервативное инвестирование | Умеренное инвестирование | |
Как видите, даже обладая довольно скромным доходом, можно использовать механизмы инвестирования для накопления и преумножения капитала.
Татьяна Никитина
Данный материал подготовлен в рамках совместного информационного проекта газеты «Южная столица-Ростов» с руководителем ростовского филиала компании Брокер Кредит Сервис Андреем Смурыгиным.
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
(задание на дом)
РАЗРАБОТКА БИЗНЕС-ПЛАНА ИНВЕСТИЦИОННОГО ПРОЕКТА Торговое предприятие, которое работает в сфере реализации электробытовых товаров, с общим количеством работающих 37 лиц решило расширить сферу своего бизнеса и попробовать свои силы в фото бизнесе. Актуальность такой идеи менеджеры фирмы обосновали тем, что в Украине потенциально существует большой спрос на фото услуги.
Предприятие в лице директора обратилось в банк с просьбой о предоставлении ссуды по кредитной линии ЕБРР. Руководствуясь тем, что павильон фирмы расположен не в месте массового сосредоточения людей, что необходимо для успешного продвижения фото-бизнеса, управленческий персонал фирмы принимает решение арендовать помещение неподалеку от станции «Запорожье I». При этом заключено соглашение об аренде помещения на общую стоимость 1000 долл. в год. Кроме того, потенциальный заемщик предоставил банку такую информацию:
• стоимость мини-лаборатории "Фуджи" А (дол/к.);
• производственная мощность лаборатории 365 000 фото в год;
• цена реализации 1 фотографии 0,2 дол;
• запланированные расходы на рекламу В (дол.);
• запланированные расходы на ремонт С (дол.);
• расходы на оборотные средства (препараты для фотопроявочного процесса и печатания фотографий, фотобумага, оформление витрины) - 5000 дол.;
• расходы на торговое оборудование и кассовый аппарат Д (дол). Определить:
1. Сумму кредита, которая необходимая заемщику, и его срок.
2. 2. На основании предоставленной информации составить бизнес-план для инвестиционного проекта. В разделе "Финансовый план"
разработать: 1) ежеквартальный прогноз прибылей / убытков для первого года инвестиционного процесса и ежегодный прогноз; 2) график возвращения кредита.
В случае, если предоставленной информации не хватает, возможно использовать собственные обоснованные данные. Дополнительная информация к задаче:
Номер варианта (№); стоимость лаборатории, тыс. дол. (А); годовые расходы на рекламу, тыс. дол. (В); годовые расходы на ремонт, тыс. дол. (С); расходы на торговое оборудование, кассовый аппарат, тыс. дол. (Д); количество работающих (Е).
| № | А | Ь | С | Д | Е |
| 2,5 | |||||
| 2,5 | |||||
| 4,5 | |||||
| 3,5 | |||||
| 2,5 | |||||
| 4,50 |