Глава 8. определение размера и порядок осуществления страховой выплаты

58. Для решения вопроса о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения страхователь (выгодоприобретатель) представляет страховщику заявление о выплате страхового возмещения, договор страхования, а также документы, подтверждающие:

факт наступления страхового случая;

имущественный интерес в отношении погибшего (утраченного), поврежденного имущества;

перечень утраченного (погибшего, поврежденного) имущества и размер причиненного ущерба;

произведенные страхователем (выгодоприобретателем) расходы по уменьшению ущерба и размер этих расходов;

размер произведенных страхователем (выгодоприобретателем) расходов (если они приняты на страхование).

59. Для подтверждения факта страхового случая страховщику должны быть представлены документы соответствующих компетентных органов (органов гидрометеорологической службы, по чрезвычайным ситуациям, внутренних дел и т.д.)

Не могут служить основанием для признания случая страховым документы страхователя (выгодоприобретателя), составленные его службами, комиссиями, иными структурами страхователя (выгодоприобретателя).

60. В обоснование размера ущерба, а также имущественного интереса в отношении утраченного (погибшего, поврежденного) имущества, страховщику представляются:

по имуществу:

а) перечень предметов утраченных (погибших, поврежденных), а также остатков погибшего имущества: акт инвентаризации или иные аналогичные документы;

б) документы о размере расходов на восстановительный ремонт (в случае повреждения имущества): сметы (калькуляции) на проведение восстановительных работ, акты экспертизы (оценки), акты выполненных работ, счета на оплату запчастей, деталей, материалов, работ или иные платежные документы;

по ценностям касс:

документы о наличии ценностей в кассе на момент наступления события, которое впоследствии может быть признано страховым случаем: приходные кассовые ордеры, ленты кассового аппарата, отчет о наличии ценностей в хранилище;

документы, подтверждающие размер ущерба: документы о номинальной (действительной) стоимости утраченных (погибших) ценностей, размере расходов по замене (восстановлению) поврежденных ценностей.

61. Необходимость представления документов, указанных в пунктах 58-60 определяется характером происшествия и требованиями законодательства.

62. На основании всех представленных документов страховщик обязан в течение 10 рабочих дней принять решение о признании или непризнании заявленного случая страховым (решение о признании заявленного случая страховым оформляется путем составления акта о страховом случае (Приложение 3) либо об отказе в выплате страхового возмещения.

Об отказе в выплате страхового возмещения страховщик должен письменно в указанный в абзаце первом настоящего пункта срок письменно уведомить страхователя (выгодоприобретателя) с указанием причин отказа.

63. В случае возникновения споров об обстоятельствах, характере и размере ущерба страхователь (выгодоприобретатель) имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет ее инициатора.

64. В случае признания заявленного случая страховым и отсутствии оснований для отказа в выплате страховщик производит расчет суммы страхового возмещения.

65. Страховое возмещение выплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания страховщиком акта о страховом случае.

66. Страховое возмещение состоит из:

ущерба, понесенного страхователем (выгодоприобретателем) в результате утраты (гибели, повреждения) застрахованного имущества;

застрахованных расходов страхователя (выгодоприобретателя), указанных в пункте 15 Правил (если они приняты на страхование).

расходов страхователя (выгодоприобретателя) по уменьшению убытков при наступлении страхового случая.

67. Страховое возмещение за утраченное (погибшее, поврежденное) имущество определяется исходя из суммы ущерба, причинённого в результате наступления страхового случая, рассчитываемого как:

67.1. по имуществу, относимому к основным средствам:

67.1.1. в случае гибели застрахованного имущества – страховая сумма по погибшему имуществу за вычетом стоимости остатков, годных к использованию или реализации (при их наличии);

67.1.2. в случае утраты застрахованного имущества – страховая сумма по данному имуществу;

67.1.3. в случае повреждения имущества – сумма восстановительных расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая, по ценам на день составления сметы (калькуляции) на восстановительные работы, но не более страховой суммы по этому имуществу.

Восстановительные расходы включают в себя:

а) расходы на материалы и запасные части для ремонта (восстановления);

б) расходы на оплату работ по ремонту, замене и составлению смет на эти работы;

в) расходы по доставке материалов к месту ремонта, необходимые для восстановления имущества до того состояния, в котором оно находилось непосредственно перед наступлением страхового случая.

г) иные расходы, напрямую связанные с осуществлением ремонта.

К восстановительным расходам не относятся расходы, вызванные внесением изменений (улучшений) в застрахованное имущество.

67.2.по оборотным фондам (кроме ценностей касс):

67.2.1. в случае утраты застрахованного имущества – его действительная стоимость на день страхового случая, но не более страховой суммы, установленной договором страхования;

67.2.2. в случае гибели застрахованного имущества – его действительная стоимость на день страхового случая за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования (реализации), но не более страховой суммы, установленной договором страхования;

67.2.3. в случае повреждения застрахованного имущества:

если имущество пригодно для дальнейшего использования (реализации) – стоимость восстановительных расходов либо стоимость обесценения этого имущества в соответствии с законодательством, но не более страховой суммы, установленной договором страхования;

если имущество непригодно для дальнейшего использования (реализации) - его действительная стоимость на день страхового случая за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования (реализации);

67.2.4. в случае утраты (гибели, повреждения) объектов незавершенного производства - сумма фактически произведенных на день страхового случая материальных и трудовых затрат, но не более страховой суммы, установленной договором страхования;

67.3.по наличной национальной или иностранной валюте:

в случае утраты, полной гибели наличной иностранной и/или национальной валюты - номинальная стоимость утраченных, погибших застрахованных ценностей. К полной гибели приравнивается повреждение наличных денег при такой степени утраты признаков платежности подлинных национальных или иностранных денежных знаков, когда в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь эти денежные знаки не могут быть заменены на платежные. Невозможность замены неплатежных денежных знаков должна быть подтверждена банком, имеющим право на замену валюты;

в случае повреждения иностранной и/или национальной валюты -документально подтвержденные расходы по замене (оплата комиссии банку за принятие поврежденных банковских билетов (банкнот) и монет на инкассо, накладные расходы, связанные с заменой поврежденных ценностей);

67.4. по драгоценным металлам и камням:

в случае утраты, гибели драгоценных металлов, драгоценных камней –их действительная стоимость, определенная согласно действующему законодательству Республики Беларусь на дату наступления страхового случая, за вычетом стоимости остатков, которые могут быть проданы или использованы по функциональному назначению;

в случае повреждения драгоценных металлов, драгоценных камней -документально подтвержденныерасходы по их приведению ценностей в состояние, в котором они находились до наступления страхового случая (расходы на восстановление), либо сумма их обесценения в соответствии с законодательством.

68. Принятые на страхование расходы страхователя (выгодоприобретателя) по расчистке места страхования (пункт 15 Правил), произведенные им при наступлении страхового случая и подтвержденные документально, возмещаются в пределах страховой суммы по указанным расходам исходя из цен на день осуществления этих расходов.

69. Страховое возмещение за утраченное (погибшее, поврежденное) имущество рассчитывается в размере суммы ущерба с учетом установленной франшизы после вычета сумм, полученных страхователем (выгодоприобретателем) в возмещение данного ущерба с других лиц по следующей формуле:

СВ = (СУ – СДЛ – Ф)*Пр/100, где

СВ - сумма страхового возмещения;

СУ - сумма ущерба, причиненного в результате наступления страхового случая;

СДЛ - суммы, полученные страхователем (выгодоприобретателем) в возмещение вреда от других лиц;

Ф - размер франшизы;

Пр – процент страхования.

70.Расходы в целях уменьшения убытков возмещаются в соответствии с предоставленными документами.

Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.

71. При определении размера страховой выплаты страховщик производит зачет сумм просроченной части страховой премии (пункт 36.2 Правил), а в случае, когда в результате выплаты полной страховой суммы по виду застрахованного имущества договор будет прекращен в отношении этого имущества - также и неуплаченные в связи с предоставленной рассрочкой части страховой премии по вышеуказанному имуществу (в случае если это определено соглашением сторон и указано в договоре страхования).

72. Расчет страхового возмещения производится в валюте, в которой установлена страховая сумма. Выплата страхового возмещения осуществляется в иностранной валюте либо в белорусских рублях в зависимости от валюты, в которой уплачена страховая премия по этому виду имущества, если иное не предусмотрено законодательством или соглашением между страховщиком и страхователем.

Если страховая сумма установлена в иностранной валюте, а страховая премия уплачена в белорусских рублях, страховое возмещение выплачивается в белорусских рублях по установленному Национальным банком Республики Беларусь официальному курсу белорусского рубля к валюте страховой суммы, действующему на день составления акта о страховом случае.

73. Страховая выплата производится страхователю или выгодоприобретателю (если он назван в договоре страхования) либо иному лицу по письменному распоряжению страхователя (выгодоприобретателя).

74. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в случае:

а) наступления страхового случая вследствие умысла страхователя (выгодоприобретателя), а также если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства или договором страхования не предусмотрено иное, вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного загрязнения; военных действий; гражданской войны;

б) если страхователь (выгодоприобретатель) умышленно не принял разумных и доступных мер, чтобы уменьшить возможные убытки;

в) если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или если осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя);

г) в иных случаях, предусмотренных законодательством.

75. Страховщик вправе отказать страхователю (выгодоприобретателю) в страховой выплате, если страхователь (или выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу):

а) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении страховщика в предусмотренный договором страхования срок указанным в договоре способом, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату;

б) исключен;

в) исключен.

76. Решение страховщика об отказе произвести страховую выплату может быть обжаловано страхователем (выгодоприобретателем) в судебном порядке.

77. Страховщик несет ответственность, предусмотренную законодательством, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.

За просрочку в осуществлении выплаты страхового возмещения страховщик уплачивает страхователю (выгодоприобретателю) пеню за каждый день просрочки в размере 0,1 процента от несвоевременно выплаченной суммы.

78. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан возвратить страховщику полученную сумму страховой выплаты (или её соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по Правилам полностью или частично лишает страхователя или выгодоприобретателя права на её получение, в том числе в случае получения соответствующего возмещения ущерба от лица, ответственного за причинение ущерба.

79.После осуществления страховой выплатык страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.