В субъектах Российской Федерации

В последние годы число региональных банков[3], имеющих лицензию на работу с физическими лицами, менялось в соответствии с общей ситуацией в банковской системе, а существующая дифференциация между субъектами Российской Федерации по количеству местных банков во многом объясняется разницей в экономическом развитии.

В 18 субъектах Российской Федерации число местных банков не превышает двух, а в 6 субъектах банки, имеющие лицензию ЦБ на работу с физическими лицами, отсутствуют. Основной формой развития инфраструктуры регионального розничного рынка являются филиалы инорегиональных, в основном московских общефедеральных банков.

Объем депозитов физических лиц в региональных банках на 1 января 2011 г. составил 1 183,0 млрд руб., что равняется 12,1% общего объема вкладов в банковской системе. С начала года вклады в них увеличились на 29,6%, что немного ниже общероссийского уровня (31,3%).

В свою очередь вклады физических лиц в банках московского региона[4] в 2010 г. выросли на 60% до 961,5 млрд руб. (9,8% общего объема вкладов в банковской системе), что почти в 2 раза выше средних темпов. Указанное может свидетельствовать о более быстром росте доходов и наличии свободных денежных средств именно в московском регионе. В 2009 г. темпы прироста вкладов в московских банках были также выше общероссийских – 34,4% против 26,8%.

Наиболее высокими темпами в 2010 г. росли вклады в банках, расположенных в московском регионе (60,0%) Северо–Кавказском (51,7%), Северо–Западном (42,7%) и Центральном (39,9%) федеральных округах. Самые низкие приросты вкладов наблюдались в банках Южного (4,3%) и Уральского (18,1%) федеральных округов. По итогам 2009 г. в лидерах роста были Дальневосточный, Южный и Центральный федеральные округа, а также московский регион.

Структура депозитов в зависимости от размера вклада в региональных банках выглядит следующим образом. На 1 января 2011 г. вклады до 100 тыс. руб. составили 142,6 млрд руб. или 12,1% общей суммы вкладов. Сумма вкладов от 100 до 400 тыс. руб. составила 300,7 млрд руб. (25,4%). Вклады от 400 до 700 тыс. руб. – 217,5 млрд руб. (18,4%). На депозиты свыше 700 тыс. руб. пришлось 522,2 млрд руб. (44,2%).

В целом структура вкладов в региональных банках, по сравнению с данными по другим группам банков, немного смещена в сторону средних вкладов (от 400 тыс. руб. до 1 млн руб.) по сравнению со среднерыночным уровнем.

Наиболее высокими темпами в 2010 г. росли вклады в интервале от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. – на 78,6% по объему и на 77,8% по количеству счетов. Свыше 1 млн руб. и от 400 до 700 тыс. руб. – на 42,8 и 42,7% по объему (на 68,3 и 41,1% – по количеству счетов соответственно).

Изменение структуры вкладов по размеру депозитов в региональных банках развивалось в одном русле с общерыночными тенденциями: рост долей вкладов в интервалах от 400 до 700 тыс. руб., от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. (с 16,7 до 18,4%, с 6 до 8,3% и с 32,5 до 35,9% соответственно). В целом структура смещалась в сторону средних и крупных вкладов.

Наибольшая доля страховой ответственности, как и по всем банкам, пришлась на депозиты от 100 до 400 тыс. руб., составив 36,6%. Вторыми по объему ответственности являются вклады от 400 до 700 тыс. руб. – 26,5%. Вкладам до 100 тыс. руб. соответствует доля страховой ответственности, равная 17,4%, а свыше 700 тыс. руб. – 19,6%. Изменение структуры страховой ответственности в 2010 г. происходило в основном в соответствии с изменением структуры вкладов.