Контрольные задания для СРС. Задание 1. Составьте проект договора страхования конкретной партии товара

Задание 1. Составьте проект договора страхования конкретной партии товара, находящейся на территории склада (терминала), исходя и следующих данных:

а) страховщик предоставляет страховую защиту на случай наступления пожара, удары молнии, взрыва бытового газа, землетрясения, урагана, ливня, кражи со взломом, грабежа, вандализма;

б) срок договора может быть от одного месяца до одного года с пролонгацией по истечении срока его действия;

в) страховая сумма в течение периода страхования может быть увеличена по заявлению страхователя.

Задание 2. Исходя из условий задачи № 2 настоящей темы составьте распоряжение о назначении потенциального наследника выгодоприобретателем (бенефициаром).

Тема 44. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ИЗ ДОГОВОРОВ ЗАЙМА, КРЕДИТА И ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ФАКТОРИНГА)

План лекции

1. Договор займа: понятие, содержание, исполнение.

2. Кредитный договор: понятие, содержание, исполнение.

3. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга).

1. Отношения по договору займа регулируются ст. 807 – 818 ГК РФ и нормами других источников гражданского законодательства. Согласно п. 1 ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор реальный, односторонне обязывающий, может быть как возмездным, так и безвозмездным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК). Предмет договора – деньги или вещи (п. 2 ст. 807 ГК). В качестве займодавца, так же как и заемщика, могут выступать любые субъекты гражданского права (п. 1 ст. 817 ГК). Форма договора займа письменная, если сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК). Порядок и срок возврата заемщиком суммы займа займодавцу определяются договором (п. 1 ст. 810 ГК). Виды договора займа: целевой (ст. 814 ГК); государственный заем (ст. 817 ГК).

Заемщик обязан: возвратить займодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 ГК); представить займодавцу расписку или иной документ, удостоверяющий передачу последним определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК); обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа при целевом займе (п. 1 ст. 814 ГК); уплатить займодавцу при возвращении суммы займа проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 803 ГК), или выплачивать их ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения (п. 2 ст. 809 ГК).

Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 812 ГК).

Займодавец обязан передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками согласно договору займа (п. 1 ст. 807 ГК).

Займодавец вправе: получить с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором займа (п. 1 ст. 809 ГК); заключать договор государственного займа путем приобретения выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств и установленных процентов; потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении последним срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям – в рассрочку (п.2 ст. 811 ГК); потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении им предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (ст. 813 ГК); потребовать от заемщика досрочность возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае нецелевого использования займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 ст. 814 ГК (п. 2 ст. 814 ГК).

2. В процессе хозяйственной деятельности нередко из-за временного недостатка собственных средств возникает потребность дополнительного привлечения заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их в ссуду по кредитному договору. Отношения по кредитованию регулируются ст. 819 – 823 ГК РФ и нормами других источников гражданского права. Согласно п. 1 ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор консенсуальный, двусторонне обязывающий, возмездный. Предмет договора – денежные средства. Кредитор – банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Банка России. Заемщик – любой субъект гражданского права, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Форма договора письменная (ст. 820 ГК). Срок договора может быть краткосрочным и долгосрочным. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе (ст. 807 – 818 ГК), если иное не предусмотрено правилами кредитования и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821 ГК).

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором (п. 2 ст. 821 ГК).

Виды кредитного договора: товарный и коммерческий. Товарным кредитом называется такой кредитный договор, который предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (ст. 822 ГК). Он является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным. Предмет договора товарного кредита – такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горюче-смазочные материалы и т.п. Стороны – любые субъекты гражданского права. Форма договора – письменная. При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет другой стороне отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги либо передать имущество, выполнить работы или услуги) – п. 1 ст. 823 ГК. К условию о коммерческом кредите применяются правила о займе или кредите, если иное не предусмотрено договором (п. 2 ст. 823 ГК).

3. Отношения по договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга) регулируют ст. 824 – 833 ГК. По договору факторинга одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824 ГК). Договор может быть как реальным, так и консенсуальным, является взаимным, возмездным. Предметом договора а может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступал (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникает в будущем (будущее требование). В качестве финансового агента (фактора) договоры факторинга могут заключать коммерческие организации (ст. 825 ГК). Клиентом может быть любое лицо, но в большинстве случаев ими являются коммерческие организации и предприниматели. Форма договора факторинга подчиняется предписаниям закона о форме цессии (ст. 389 ГК). Срок в договоре определяется соглашением сторон. Цена договора – стоимость уступаемого требования клиента к должнику.

Финансовый агент обязан: осуществлять финансирование клиента путем передачи цены договора (денежные средства) в порядке, установленном в договоре факторинга (п. 1 ст. 824 ГК); принять у клиента необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций клиента в специально оговоренных случаях (п. 2 ст. 824 ГК); предоставить должнику (по его просьбе) в разумный срок доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место (п. 2 ст. 830 ГК); предоставить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования (п. 2 ст. 831 ГК) и др.

Финансовый агент вправе получить с должника денежные средства, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором после того, как это право возникло (п. 2 ст. 826 ГК).

Клиент обязан: уступить или обязаться уступить финансовому агенту денежное требование клиента к должнику, вытекающее из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг должнику (п. 1 ст. 824 ГК); передать финансовому агенту документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 2 ст. 385 ГК); письменно уведомить должника о состоявшейся уступке денежного требования; оплатить услугу финансового агента (ст. 781 ГК).

Должник, не являющийся стороной договора, обязан: произвести платеж финансовому агенту (п. 1 ст. 830 ГК); произвести по денежному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним в случае, если финансовый агент не представит ему доказательство того, что уступка денежного требования данному финансовому агенту действительно имела место (п. 2 ст. 830 ГК).

Исполнение денежного требования должником финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом. В консенсуальном договоре финансовый агент отвечает за отказ передачи клиенту денежных средств в счет денежного требования последнего. Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки (п. 1 ст. 827 ГК), а также отвечает за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования. Нормы об ответственности клиента является диспозитивными.

Нормативные материалы

ГК РФ. Глава 42 (ст. 807 – 818), глава 43 (ст. 824 – 833).

Дополнительная литература

Автономов А.С. Правовое регулирование факторинга в России и во Франции // Гос. и право. 2012. № 6.

Витрянский В. В. Категории «кредит» и «кредитные правоотношения в гражданском праве» // Хоз. и право. 2004. № 9. С. 3 – 18.

Витрянский В. В. Обязательство коммерческого кредита // Хоз. и право. 2004. № 3. С. 3 - 15.

Дереш С. Факторинговые операции: правовые вопросы // Хоз. и право. 2009. № 2.

Кавицкая М.Ю. Договор факторинга // Право и экономика. 2008. № 4.

Практическое занятие

Контрольные вопросы

1. Понятие, содержание и исполнение договора займа.

2. Вексель.

3. Облигация.

4. Иные разновидности договора займа.

5. Понятие, содержание и исполнение кредитного договора.

6. Договоры товарного и коммерческого кредита.

7. Понятие факторинга.

8. Понятие, содержание и исполнение договора финансирования под уступку денежного требования.

Задача № 1

По договору займа Яковлева передала предпринимателю Шаровой 150 тыс. руб. на 6 месяцев с условием ежемесячной выплаты процентов в размере 4% от суммы займа в месяц. Шарова в течение трех месяцев регулярно выплачивала проценты Яковлевой, а затем предложила вернуть ей всю сумму займа досрочно. Однако последняя отказалась принять ее. Тогда Шарова вложила эти деньги в дело потерпела убытки. Она перестала выплачивать ежемесячно проценты за пользование деньгами, взятыми взаймы, и не отдала долг в срок, предусмотренный договором займа.

Яковлева подала в суд иск к Шаровой с требованием о возврате денежной суммы долга, уплате ежемесячных процентов за три месяца согласно договору займа и уплате процентов на всю денежную сумму долга с присоединенными к ней процентами за три месяца, за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата в срок. При этом просила этот процент исчислять исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления судебного иска.

1. Вправе ли Яковлева отказаться от досрочного (на три месяца) погашения денежного долга Шаровой?

2. За какой период времени Яковлева вправе требовать от Шаровой уплаты процентов, равных учетной ставке банковского процента?

3. Правомерны ли требования истицы к ответчице по судебному иску?

4. Какое решение должен вынести суд?

Задача №2

По договору товарного кредита ООО «Светочь», обязавшееся предоставить предпринимателю Галиной 600 пар женских кожаных сапог разных размеров с оплатой и стоимости после реализации, передало ей 500 пар женских сапог и 100 пар мужских сапог. Галина не сообщила об этом ООО «Светочь» и выставила мужские сапоги на продажу. Когда выяснилось, что мужские сапоги не пользуются спросом, Галина потребовала от ООО «Светочь» забрать их. Последнее отказалось, заявив, что срок для предъявления претензий, установленный в договоре, истек.

1. Как должна была поступить Галина, когда обнаружила несоответствие ассортимента товара договору товарного кредита?

2. Правомочен ли отказ ООО «Светочь» от удовлетворения требования Галиной?

Задача № 3

По договору финансирования под уступку денежного требования коммерческий банк предоставил оптовому предпринимателю Васильеву кредит в сумме 100 тысяч руб. в счет денежного требования последнего к предпринимателю Сорокиной, вытекающего из предоставления ей партии мужских и женских кожаных пальто для розничной продажи, а Васильев передал банку это требование. Право денежного требования банка к Сорокиной возникает через месяц в момент передачи ей Васильевым партии кожаных пальто.

После получения товара от Васильева Сорокина оплатила банку денежное требование. При этом оказалось, что уплаченная сумма денег превысила сумму долга Васильева банку, обеспеченного уступкой денежного требования. В процессе продажи кожаных пальто выяснилось, что они имеют небольшие дефекты. В связи с этим цену на них пришлось снизить. Сорокина потерпела убытки и потребовала от Васильева возместить их. Последний же потребовал от банка возврата суммы, превышающей сумму долга, обеспеченную уступкой денежного требования.

1 Обязан ли коммерческий банк удовлетворить требование предпринимателя Васильева о возврате ему суммы денег, превышающей сумму долга, обеспеченную уступкой денежного требования?

2. Обязан ли Васильев удовлетворить требование предпринимателя Сорокиной о возмещении убытков, возникших из-за поставки некачественных кожаных пальто?

3. При каком условии Сорокина обязана была произвести платежи банку, а не Васильеву?

4. Каковы действия Васильева в случае отказа банка возвратить ему сумму, превышающую сумму долга, обеспеченную уступкой денежного требования?