Правовое регулирование договоров банковского счета и банковского вклада

Понятие договора банковского счета и его элементы. Предмет, стороны и форма договора. Виды банковских счетов и порядок их открытия. Правовая природа средств, находящихся на банковских счетах. Содержание договора банковского счета. Бесспорное списание средств со счета клиента. Расторжение договора банковского счета. Ответственность за нарушение условий договора.

Понятие договора банковского вклада и его характеристика. Форма договора банковского вклада. Виды банковских вкладов. Вклады в пользу третьих лиц. Обеспечение возврата вклада. Проценты по вкладу. Порядок выплаты сумм вклада.

/Глава 44 «Банковский вклад» Гражданского кодекса Российской Федерации:

Федеральным законом от 28 июля 2004г. № 88-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлены случаи, при которых кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом.

/Глава 45 «Банковский счет» Гражданского кодекса Российской Федерации;

Инструкция Банка России от 14 сентября 2006г. №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (в ред. от 14 мая 2008г.);

Глава 46 «Расчеты» Гражданского кодекса Российской Федерации;

Положение Банка России от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (в ред. от 22 января 2008г.);

Положение Банка России от 10 апреля 2006г. № 285-П «О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями»;

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве» (в ред. от 26 июня 2007г.) утратил силу с 1 февраля 2008г. в связи с вступлением в силу нового Федерального закона от 2 октября 2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Тема 6.

Операции коммерческого банка с ценными бумагами. Валютные операции коммерческого банка.

Эмиссионные операции коммерческого банка. Залог ценных бумаг. Обслуживание обращения ценных бумаг.

Операции с векселями. Некоторые особенности вексельного обращения в России. Правовое регулирование деятельности участников вексельного рынка. Оформление векселя. Предъявление векселя к акцепту и платежу. Особенности выпуска векселя коммерческим банком.

Купля-продажа ценных бумаг, ограничительные нормы.

Фондовые биржевые операции.

Понятие валюты и валютного законодательства.

Субъектный состав валютных операций. Особенности правового положения коммерческих банков в валютных операциях. Понятие агента валютного контроля.

Понятие режима и виды валютных операций. Текущие валютные операции. Операции, связанные с движением капитала и порядок их совершения. Расчеты на территории России в иностранной валюте.

Законодательство о валютном регулировании и валютном контроле в Российской Федерации регулирует валютные отношения с учетом экономических задач государства. При освещении данной темы необходимо дать понятие валюты и валютных ценностей, понятие и содержание валютного регулирования, показать что относится к валютным операциям, и как они осуществляются, рассмотреть сущность валютного контроля и особенности ответственности за нарушение валютного законодательства. При изучении данной темы студентам следует на основании валютного законодательства выделить органы валютного контроля и определить агентов валютного контроля.

П Л А Н Ы П Р А К Т И Ч Е С К И Х З А Н Я Т И Й

Тема 1.

Понятие и источники банковского права.

Вопросы:

1. Возникновение банковского дела. Специфика первых банковских учреждений в России и развитие системы частных банков.

2. Банковская система страны после октября 1917 года.

3. Определение понятия банковского права.

4. Принципы банковского права. Принципы, являющиеся элементами конституционного статуса субъектов банковской деятельности. Принципы, определяющие порядок построения, функционирования и развития банковской системы Российской Федерации.

5. Предмет банковского права. Банковские правоотношения. Банковские операции.

6. Метод банковского права.

7. Система источников банковского права.

Практическое задание.

/Задачи

1. Является ли Конституция РФ одним из источников банковского права?

Если да, назовите статьи, регламентирующие банковскую деятельность в РФ.

2. Какие группы общественных отношений, относятся к предмету правового регулирования банковского права?

3. Как вы считаете, является ли банковское право самостоятельной отраслью права? Если нет, то в состав каких отраслей права оно входит и почему?

4. Какие из перечисленных актов являются источниками банковского права:

а)Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;

б) Инструкция Сбербанка РФ «О порядке кредитования»;

в)Закон Саратовской области «О правилах налично-денежного обращения»;

г)Указание ЦБ РФ «О порядке начисления процентов по вкладам населения»;

д)Конституция РФ;

е)Финансовый план коммерческого банка?

5. Какими отраслями права регулируются следующие отношения:

а)банк заключил договор подряда со строительной организацией на строительство офиса;

б)банк задержал выдачу денежных средств клиенту с его расчетного счета;

в) банк не выплатил сотруднику при увольнении выходное пособие;

г) гострудинспекция наложила штраф на руководителя банка за нарушение трудового законодательства;

д) налоговый орган наложил штраф на банк за задержку перечисления средств со счета налогоплательщика в бюджет;

е) банк обратился в территориальное учреждение Банка России с просьбой выдать ломбардный кредит?

6. Включаются ли в банковскую систему РФ следующие субъекты:

а)Сбербанк РФ;

б)представительство иностранного банка на территории РФ;

в)кредитная организация, созданная на средства одного из суъектов РФ;

г)ассоциация кредитных организаций;

д)Банк России;

е)филиал российского банка, осуществляющий свою деятельность за границей?

7. Является ли Банк России в соответствии с федеральным законодательством РФ кредитной организацией? Ответ обоснуйте.

8. Назовите основные отличия банков от небанковских кредитных организаций.

9. Одним из банков, путем приобретения контрольного пакета акций небанковской кредитной организации был создан холдинг. В течение недели после совершения указанных сделок руководство банка отправило уведомление об этом в соответствующее учреждение Банка России.

Какие требования Федерального закона «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» были нарушены в данном случае?

10. Областная Дума приняла Закон «О регулировании деятельности кредитных организаций на территории области».

Правомерны ли действия областной Думы?

Тема 2.