Процедуры банкротства физических лиц

Закон называет три процедуры, которые суд применяет в деле о банкротстве гражданина:

· реструктуризация задолженности физического лица;

· реализация имущества гражданина;

· мировое соглашение между должником и кредиторами.

На это указано в статье 213.2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

Название процедуры	Цель	Основание	Начало и окончание	Этапы	Итоги
Реструктуризация задолженности гражданина	1. Восстановление платежеспособности гражданина. 2. Погашение задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов (ст. 2 Закона о банкротстве)	Определение арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и о введении реструктуризации долгов (ст. 213.6 Закона о банкротстве). Реструктуризация возможна, если должник имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации, а также отвечает иным требованиям, которые устанавливает закон (ст. 213.13 Закона о банкротстве). В частности, у него не должно быть: – неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления; – административных наказаний за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивного или преднамеренного банкротства; – признания банкротом в течение пяти предыдущих лет до предоставления плана реструктуризации; – утвержденного плана реструктуризации в течение восьми лет до предоставления текущего плана	Начало процедуры – вынесение судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и о введении реструктуризации (ст. 213.11 Закона о банкротстве). Окончание процедуры – вынесение определения суда о завершении реструктуризации или об отмене плана реструктуризации и решение о признании банкротом (п. 5 ст. 213.22 Закона о банкротстве). Суд утверждает план реструктуризации сроком до трех лет. Если собрание кредиторов не одобрило план, суд его может утвердить на срок не более двух лет (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве). Арбитражный суд может продлить срок исполнения плана реструктуризации. Такое продление возможно (п. 6 ст. 213.20 Закона о банкротстве): – с одобрения собрания кредиторов – на срок, не превышающий максимального срока реализации плана; – без одобрения собрания кредиторов – на срок до трех лет, если у суда будут доказательства того, что исполнение плана в течение указанного в нем срока невозможно вследствие непреодолимой силы	1. Введение процедуры реструктуризации. 2. Публикация сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. 3. Направление уведомлений о введении реструктуризации. 4. Предъявление требований к должнику. 5. Составление проекта плана реструктуризации задолженности и направление его заинтересованным лицам. 6. Одобрение плана реструктуризации на первом собрании кредиторов. 7. Утверждение плана реструктуризации судом. 8. Исполнение утвержденного плана реструктуризации. 9. Подготовка отчета и завершение плана реструктуризации	Погашение долгов гражданина без продажи имущества за счет рассрочки их выплаты
Реализация имущества гражданина	Погашение долгов гражданина перед кредиторами за счет реализации его имущества (ст. 2 Закона о банкротстве)	Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и реализации его имущества на торгах (ст. 213.24 Закона о банкротстве). Суд принимает такое решение, если: – невозможна реструктуризация задолженности; – не будет представлен ни один план реструктуризации; – собрание кредиторов не одобрит план реструктуризации, а суд его не утвердит в силу пункта 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве; – суд не утвердит одобренный кредиторами план реструктуризации; – суд отменит план реструктуризации (ст. 213.23 Закона о банкротстве); – должник нарушит условия плана реструктуризации; – должник нарушит условия мирового соглашения	Начало процедуры – с момента вынесения решения о признании гражданина банкротом и реализации его имущества (ст. 213.24 Закона о банкротстве). Окончание процедуры – вынесение судом определения о завершении реализации имущества (ст. 213.28 Закона о банкротстве). При этом непосредственно для реализации имущества гражданина устанавливается срок не более шести месяцев. Арбитражный суд может продлевать срок реализации имущества по ходатайству лиц, которые участвуют в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве)	1. Передача банковских карт. 2. Опись имущества гражданина. 3. Оценка имущества должника. 4. Представление положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества. 5. Реализация имущества гражданина на торгах. 6. Удовлетворение требований кредиторов. 7. Представление отчета о результатах реализации имущества. 8. Завершение реализации имущества	Освобождение от обязательств перед кредиторами (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве). Требования, которые не были удовлетворены по причине недостаточности имущества, считаются погашенными (п. 6 ст. 213.27 Закона о банкротстве). Но не могут быть списаны требования, которые указаны в пунктах 4–6 статьи 213.28 Закона о банкротстве. В течение пяти лет после признания гражданина банкротом он без указания факта своего банкротства не может брать кредиты или займы. В течение пяти лет по заявлению гражданина не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Если в течение этого периода он будет повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то в случае реализации имущества правило об освобождении его от обязательств не применяется. В течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом
Мировое соглашение	Погашение задолженности без признания должника банкротом (ст. 213.31 Закона о банкротстве)	Утвержденное арбитражным судом мировое соглашение между должником и кредиторами в лице их общего собрания (абз. 2 п. 4 ст. 213.31 Закона о банкротстве)	Начало процедуры – заключение мирового соглашения. Окончание процедуры – вынесение судом определения о прекращении производства по делу о банкротстве. Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве гражданина	1. Принятие решения о заключении мирового соглашения должником и кредиторами. 2. Составление соглашения. 3. Заключение мирового соглашения. 4. Утверждение мирового соглашения арбитражным судом. 5. Прекращение производства по делу в связи с заключением соглашения. 6. Исполнение мирового соглашения на согласованных в нем условиях	1. Прекращение плана реструктуризации. 2. Отмена моратория (запрета) на удовлетворение требований кредиторов. 3. Прекращение полномочий финансового управляющего. 4. Прекращение производства по делу о банкротстве. 5. Погашение задолженности перед кредиторами на условиях, которые устанавливает мировое соглашение. Если гражданин нарушит условия погашения задолженности, то суд вправе возобновить производство по делу. В таком случае гражданин признается банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества